Кредитная карта Сбербанка выдается для безналичной оплаты товаров и услуг. Но бывают ситуации, когда держатель пластика хочет получить наличные деньги. Как происходит снятие наличных с кредитной карты Сбербанка, на каких условиях и какая комиссия существует за эту операцию?
Владельца пластика интересует, какой процент будет удержан во время этой процедуры и существуют ли способы произвести такую операцию без дополнительных платежей?
Сбербанк установил следующие проценты за снятие наличных:
- 3% в банкомате или кассе своего банка
- 4% при аналогичной операции через другой банк.
Внимание! Даже если с карты было снято 200 рублей, банк возьмет за услугу минимальную комиссию — 390 рублей. Это стоит учитывать.
Пластиковые кредитные карты используются в первую очередь для оплаты товаров и услуг. Банку невыгодно снятие денег, поэтому подобная процедура имеет следующие особенности:
- Комиссия;
- Потеря возможности пользоваться кредитом без уплаты процентов в течение льготного срока;
- Лимиты.
Существуют следующие типы ограничений за снятие наличных кредитных карт Сбербанка:
- Максимум 50 тысяч рублей в сутки при снятии через банкомат;
- Максимум 150 тысяч рублей в сутки при снятии через кассу;
- Максимум 300 тысяч рублей в сутки при снятии через кассу денег с карточки Сбербанка Виза Голд.
Только с золотой карты можно получить неплохую сумму в сутки. В остальных случаях, если требуется крупная сумма, понадобится повторять процедуру снятия несколько дней подряд.
Для того чтобы получить наличные деньги, проще всего воспользоваться банкоматом Сбербанка. Данная процедура включает следующие шаги:
Нередко происходят ситуации, когда программа банкомата зависает. В таком случае спустя определенное время карта попадет в специальный отсек, а деньги вернутся на счет владельца пластика. Забрать карту можно в отделении после ее изъятия специалистами. Процедура пополнения денег в терминале и изъятия карточек происходит достаточно часто, поэтому долго ждать не придется.
С помощью некоторых хитростей можно свести к минимуму процент за снятие денег. Нулевой комиссии в данном случае не бывает, но уменьшить ее размер вполне можно.
Для этого необходимо перевести деньги с карты на электронный кошелек или дебетовую карту, после чего произвести снятие. Прежде чем осуществлять эту процедуру, следует внимательно изучить процесс перевода и узнать о комиссии за вывод денег, иначе велика вероятность еще больших доплат. Вывести деньги с электронного кошелька с минимумом комиссии можно, если имеется привязанная к нему карта.
- Понадобится любой на выбор электронный кошелек.
- Потребуется любая дебетовая карта, заранее привязанная к кошельку.
- Деньги с виртуального кошелька переводятся на эту карту. Система банка проводит эту операцию как платеж, поэтому во время перевода комиссия отсутствует и не теряется беспроцентный период пользования кредитом. Система электронных денег возьмет комиссию 0-0,75%.
- Средства с виртуального кошелька отправляются на карту. Комиссия составит 1-1,5% в зависимости от вида карты и банка.
- Остается только снять деньги с карты, не уплатив за это никакой комиссии.
Этот вариант позволяет уменьшить процент почти в 2 раза.
При наличии кредитной карты Сбербанка правильным будет использовать ее только для безналичной оплаты. Если же появилась потребность в наличных деньгах, придется смириться с небольшими убытками.
Выгоднее оформлять кредитную карту только для безналичных операций, но при необходимости не запрещается вывести заемные средства в виде купюр. Правда, стоит помнить о комиссии, лимитах и порядке предпринимаемых действий. Давайте подробно рассмотрим, как происходит снятие наличных с Золотой кредитки и сколько за процедуру придется заплатить.
Важно! При использовании сторонних АТМ за запрос баланса в пользу Сбербанка спишется 15 рублей, а в большинстве случаев – и дополнительная комиссия от банка-владельца.
Если устройства самообслуживания по каким-то причинам отпугивают, никто не запрещает снять деньги традиционным путем – через офис Сбербанка. Сделать это можно в любом удобном клиентском центре, вне зависимости от регистрации. Здесь сотрудники банка проконтролируют процесс обналичивания, но придется смириться с очередью и обязательным предъявлением паспорта.
В первый раз воспользоваться банкоматом можно непосредственно в офисе, где всегда есть консультанты.
На месте обращаемся в любое окошечко, подаем документы и сообщаем номер кредитки. После идентификации потребуется озвучить желаемую сумму для снятия, ознакомиться с размером комиссии и дождаться перенаправления в кассу. Кассовый способ имеет неоспоримый плюс – конечное число денег можно не округлять, а обналичить счет до последней копейки.
Стоит понимать, что обналичивание – нежелательная процедура для кредитных карт, чреватая окончанием беспроцентного периода, повышением годового процента и комиссионными списаниями. Даже для категории Gold. Поэтому заранее узнаем обо всех возможных последствиях, которые обязательно упоминаются в условиях выбранного тарифа и прописываются в кредитном договоре.
Сторонний банк может взимать дополнительный сбор за выдачу наличных. Помимо процента от снимаемой суммы обязательно списывается минимальная комиссия. Для большинства карт, в числе которых и золотые кредитки, она составит 390 рублей. Для держателей пластика категории Momentum – 199 рублей.
Если деньги требуются срочно и в крупном размере, то стоит переживать не только о комиссии. На кредитках предусматривается и лимит на обналичивание, который зависит от категории пластика и выбранного способа для вывода средств. Для карт класса Голд действуют следующие суточные ограничения (сутки определяются по московскому времени):
Внимание! Существует и общий суточный лимит в 300000 рублей.
Также имеем в виду, что будучи международным продуктом, кредитная карта позволяет за пределами России экстренно получить наличку. Такая возможность предоставляется при повреждении пластика, утери или любой другой причине, не дающей клиенту самостоятельно обналичить счет. В сложившейся ситуации необходимо обратиться в банковское отделение лично, позвонить, отправить заявление через интернет или факс.
Тогда банк обязан однократно выдать имеющиеся на карте средства или максимум в 5000 долларов США. Если требуется другая валюта, то произойдет перерасчет по текущему курсу. Для кредитов класса Gold услуга абсолютно бесплатна, а при наличии категории classic – 6000 рублей.
Основное предназначение кредитной карты Сбербанка – это безналичный расчет за товары и услуги. Однако случаются ситуации, когда срочно нужны наличные. Из статьи вы узнаете размеры комиссий и лимитов при снятии денег, пошаговую инструкцию процедуры и способы получения наличных бесплатно.*
Кредитки разработаны для удобства безналичных расчетов. За снятие денег Сбербанк взимает комиссию и устанавливает суммовые ограничения. В процессе оформления кредитного договора клиент получает памятку, где указаны способы снятия наличных и размеры комиссий. Они рассчитываются в процентах от суммы и абсолютно не зависят от:
- типа кредитки;
- условий выпуска карты – на общих основаниях или по льготному предложению банка.
Единственное, что влияет на размер комиссий – это принадлежности банкомата Сбербанку или стороннему финучреждению.
С 15 февраля 2015 года комиссия за получение наличных составляет:
- в кассе или банкомате Сбербанка – 3% от суммы, но не менее 390 р.;
- в сторонних финучреждениях – 4% от суммы, но не менее 390 р.
Обналичить заемные средства возможно следующими способами:
- обратившись в кассу банка;
- воспользовавшись банкоматом или терминалом.
Для получения наличных кассиру-операционисту Сбербанка достаточно предъявить паспорт. В кассах сторонних финансовых учреждениях в процессе операции специалист иногда дополнительно проверяет данные клиента. Это делается с целью предупреждения использования мошеннических схем.
Чтобы снять деньги в банкомате, держателю карты необходимо:
- Поместить карту в приемник.
- Набрать пин-код.
- Указать наименование валюты и сумму.
- Забрать деньги, чек и карту.
Снять наличные с кредитки в иностранной валюте возможно в кассах и банкоматах Сбербанка и других финучреждений, где предусмотрен данный вид операции.
При выезде за рубеж клиент вправе получать наличные с кредитки в валюте страны, в которой находится, или любой другой конвертируемой.
Ограничения на снятие наличных зависят от статуса карты. Чем выше премиальный тип, тем больше средств допускается снять или перевести на другой счет.
В Сбербанке предусмотрены следующие суточные лимиты при обращении в банкомат и кассу соответственно:
Сбербанк предусматривает экстренную выдачу средств, если у клиента, выехавшего за рубеж, возникли проблемы из-за потери карты или технической неисправности сервиса. Сумма не может превышать размер доступных средств по карте и 5 тыс. долл. США. Тариф на данную услугу зависит от класса карты.
Держатели премиальных кредиток MasterCard Gold и Visa Gold при оплате покупок вправе пользоваться различными скидками, дополнительными услугами и привилегиями. Условия карты следующие:
- максимальный кредитный лимит – 600 тыс. р.;
- годовые ставки – от 29,5 до 33,9%;
- минимальный платеж – 5% от суммы задолженности;
- льготный кредитный период – до 50 дней;
- проценты начисляются ежедневно.
При снятии наличных суточный лимит составляет:
- в кассе Сбербанка – 300 тыс. р.;
- в банкомате Сбербанка – 100 тыс. р.;
- в других кредитных организациях через банкомат и кассу – 300 тыс. р.
Если в течение суток клиент снял наличные в банкомате, а затем обратился в кассу, то из суммы выдачи будут вычтены ранее полученные деньги и комиссия.
По золотой кредитной карте от Сбербанка при снятии наличных предусмотрены такие же тарифы, как и для других типов карт. Экстренная выдача наличных за границей осуществляется без комиссий.
Новую кредитку взамен выпущенной банк оформляет бесплатно. При запросе сведений о состоянии карточного счета в стороннем финучреждении взимается комиссия 15 р.
Карточка от Сбербанка не предназначена для хранения собственных сбережений заемщика. Переводить средства с дебетовых карт или пополнять кредитку наличными клиент может. При этом следует учитывать, что за снятие денег начисляется комиссия вне зависимости от того, личные это средства или заемные.
Сбербанк объясняет, что системе сложно разделить поступления и кредит. Кроме этого, любое финучреждение вправе устанавливать собственные правила и тарифы. По мнению юристов в данном случае закон не нарушен, поскольку:
- Если карта привязана к кредитному счету, то все средства на ней считаются заемными.
- Внесенные клиентом личные деньги могут быть направлены в счет погашения долга.
На официальном сайте Сбербанка содержится подробная информация о данной комиссии в разделе вопросов и ответов.
- Оформить с кредитки перевод по почте или через системы Контакт и Юнистрим. При этом размер комиссии составит 1–2% от суммы.
- Сделать безналичную оплату товара или услуги знакомому и получить взамен от него эквивалент наличными.
- Вывести деньги на счет телефона. Для этого нужно пополнить с кредитной карты баланс мобильного любого сотового оператора. Затем вывести деньги со счета и зачислить на дебетовую карту, которая позволяет снимать наличные без процентов. За данную операцию провайдеры связи взимают комиссию до 4%.
- Вывести средства на электронный кошелек Киви или Яндекс.Деньги. Для этого потребуется вначале перевести деньги с кредитной карты на электронный сервис. При этом взимается комиссия 0,75%. Затем следует отправить деньги на дебетовую карту.
- Оплатить картой товар в магазине, а позже отказаться от покупки и вернуть его стоимость наличными через кассу.
Описанные способы требуют временных или денежных затрат, поэтому прибегать к ним лучше только при крайней необходимости.
Кредитка может быть заблокирована ее держателем или банком-эмитентом. Причины введения запрета Сбербанком на снятие денег с карточки следующие:
- Три раза был введен неверный пин-код. Спустя сутки после неудачных попыток карта станет снова активной. Однако если кредиткой попытаются воспользоваться в банкомате или терминале повторно, то она будет изъята.
- Имеется просрочка по займу или возник неразрешенный овердрафт. В договоре по кредитке указано, что при нарушении условий банк вправе списать деньги с другого счета или заблокировать пластиковый носитель.
- Вынесено соответствующее судебное решение на основании которого деньги оказались заблокированы.
- Служба безопасности Сбербанка усомнилась в правомерности проводимой операции. Например, количество платежей в интернет-магазинах банком ограничено, поэтому возможна блокировка карты.
- Поступило сообщения от работника торгового объекта, что клиент забыл карту.
- посетить филиал банка и предъявить паспорт;
- позвонить по телефону контактного центра финучреждения.
*Дата актуализации данных – 13.01.2016 г.