Как обналичивать кредитку сбербанка без процентов

В июле Банк России снизил ключевую ставку второй раз за 2019 года, и вслед за регулятором кредитные организации понизили процент по ипотеке. Однако, по мнению игроков рынка, это не последнее снижение.

Рассмотрим, как снять деньги с кредитной карты, какими условиями может отличаться обналичка пластика того или иного банка.

Одни финучреждения предполагают такую возможность, другие нет. При этом операция может быть платной или бесплатной (без комиссии и в рамках льготного периода).

Любой вывод денег с кредитной карты означает использование заемных средств, которые необходимо будет внести в течение льготного периода, если вы хотите избежать переплаты. При этом не важно, идет ли речь о безналичной оплате товаров и услуг или о списании в банкомате. Некоторые платежные инструменты вообще не предполагают обналичивания средств. Другие не предусматривают льготного периода при возврате списанных денег – установленная комиссия начисляется сразу при совершении такой операции.

Если вы пользуетесь пластиком, который дает возможность снять и далее использовать купюры для расчета, следует подробно ознакомиться с особенностями этой процедуры.

Как правило, расплачиваться кредитным пластиком напрямую выгоднее. Использование банковского продукта в этом случае может сопровождаться начислением бонусов от партнеров, кэшбэка. При этом одни банки дают возможность снять деньги с кредитной карты без комиссии, другие предполагают дополнительные списания за проведение таких операций. Раньше некоторые клиенты переводили средства с кредитки на дебетовый пластик, чтобы потом спокойно обналичить их в банкомате. Но финансовые организации быстро учли эту возможность и стали взимать за такие транзакции комиссию. Сейчас большинство банков воспринимают перевод денег с одного пластика на другой как обналичивание кредитных карт.

Этот вопрос задает себе, наверное, каждый держатель кредитного пластика, которому в какой-то момент нужно рассчитаться наличкой. На самом деле все зависит от условий обслуживания банка-эмитента. Если списание без комиссии допускается – значит, вы сможете обналичить средства, чтобы вернуть их без переплаты в течение льготного периода. Если нет – такая возможность использования пластика исключается. Искать какие-либо уловки, как обналичить кредитную карту без комиссии, порой просто бессмысленно.

Рассмотрим в качестве примера некоторые ведущие банковский организации России, чтобы увидеть, каков будет размер комиссии за операции по списанию средств.

Если вы планируете получить наличные в банкомате самого Сбера, размер списания в этом случае составит 3%, но не менее 390 рублей. Если снимать средства через кассу или банкомат стороннего банка, комиссия в Сбербанке составит 4%, но не менее 390 рублей. Переплата за операции, на которые не распространяется льготный период, составляет 21,9-25,9%.

За некоторые операции, для которых используется кредитная карта, Сбербанк (снятие наличных в этом случае аналогично переводу средств на другие карты или электронные кошельки) взимает комиссию сразу. Можно говорить о том, что на некоторые транзакции не распространяется льготный период, а значит, вернуть потраченные средства без переплаты не получится. Комиссия взимается сразу в момент списания средств. Перечисли операции, за которые Сбербанк также потребует заплатить проценты:

снятие наличных,
перевод на другой пластик или электронный кошелек,
покупка валюты (не только иностранной, но и цифровой),
приобретение лотерейных билетов,
превышение кредитного лимита,
покупка дорожных чеков,
оплата онлайн-игр,
транзакции в казино и букмекерских конторах.

При переводе в Сбербанке Онлайн средств на собственный дебетовый пластик комиссия составит всего 1%. После этого вы спокойно сможете обналичить деньги в любом банкомате организации-эмитента.

Если у вас кредитная карта Тинькофф, снять наличные без комиссии напрямую не получится. Напрямую использовать пластик, чтобы получить на руки бумажные деньги и не переплатить, вы не сможете. О способах обойти это условие мы расскажем ниже.

Кроме того, следует учесть размер процентной ставки годовых в том случае, когда вы выходите за рамки льготного периода. У банка Тинькофф она составляет 35-45%.

За покупки в некоторых магазинах-партнерах льготный период составляет 365 дней. Если вы приобретете товар с целью вернуть его, есть шанс, что вам выдадут средства наличными, но при этом и велик риск того, что деньги переведут обратно на тот же пластик, с помощью которого производилась оплата. Тем не менее, время, в течение которого по закону магазин будет обязан вернуть стоимость покупки, будет короче льготного периода, а значит, вы не рискуете оказаться в ситуации, когда обязательно нужно будет платить проценты.

Снятие наличных: негативные примеры. Существуют некоторые сомнительные способы, как вывести деньги с кредитки, чтобы не платить комиссию. Рассмотрим некоторые из них.

Один из вариантов фактического обналичивания средств, снятых с кредитки, – возврат покупки, оплаченной банковским пластиком. Такой способ нельзя считать вполне удобным по ряду причин:

можно вернуть не каждый товар (возврату не подлежат средства гигиены, нижнее белье, продукты питания, посуда из полимерных материалов, бытовая химия, лекарственные препараты, косметика и другие);
есть риск, что магазин сообщит о проведенной транзакции банку и последний начислит комиссию без учета льготного периода;
торговая точка может вернуть средства на тот же самый пластик, который вы использовали при оплате покупки, а не выдаст их наличкой;
магазин может возвращать средства в течение определенного срока (некоторые рассматривают вопрос в течение двух месяцев), что может привести к выходу за рамки льготного периода, а значит, и выплате процентов в соответствии с тарифом.

Еще один способ – оплата услуги сотовой связи, после чего вы можете потребовать от оператора вернуть вам начисленные средства на сет дебетового пластика.

Но есть и вполне легальные и притом надежные способы получить деньги, списанные с кредитки. Приведем такие примеры:

оплата кредиткой покупки друга или родственника, за которую он просто отдаст вам ту же сумму наличными. В этом случае вы сможете получить наличные не только вполне легально, но и без комиссии. Это, пожалуй, лучший вариант из всех возможных;
схожий способ – приобретение товара вскладчину. Вы оплачиваете своей кредиткой всю сумму, а каждый, кто скидывается на покупку, возвращает вам свою часть наличными. Для этого только нужно найти людей, которым будет это интересно, а также выбрать товар, стоимость которого не превышает лимит вашего пластика;
перевод на дебетовый пластик финучреждения-эмитента. В этом случае предполагается комиссия, но она будет минимальной;
использование виртуального платежного инструмента. Получив расчетные реквизиты, вы можете использовать их для перевода средств с кредитки, а затем перечислять их на дебетовый пластик. Размер комиссии у каждого сервиса может быть индивидуальным. Это условие лучше уточнить заранее.

Какой способ выбрать, решает сам владелец кредитки. Но лучше использовать такие способы снятия налички, которые не приведут к существенным финансовым потерям.

Предлагаем вашему вниманию несколько рекомендаций, следуя которым вы сможете обезопасить себя от финансовых потерь и риска нарушить условия использования кредитки:

не стоит прибегать к услугам сомнительных организаций, которые за умеренную плату предлагают снять наличные с кредитки. В этом случае вы рискуете просто потерять заемные средства, возвращать которые вам так или иначе все равно придется. Скорее всего, вы просто отдадите деньги мошенникам. Если вам обязательно нужны наличные средства, лучше оформить стандартный потребительский кредит с понятными условиями и просто выплачивать его в рамках заключенного договора;
не рассчитывайте на то, что вам беспрепятственно удастся вернуть товар и получить на руки средства от торговой точки. Могут возникнуть неожиданные проволочки, обнаружиться нюансы, которые приведут к выпадению из льготного периода и возврату денег с процентами;
если вы используете кредитку, лучше воспользоваться ее преимуществами, выбирая, на что потратить средства по безналичному расчету. В том случае, когда вам обязательно нужны наличные, проще обратиться в тот же банк, где вы оформили платежный пластик, чтобы взять потребительский займ. В этом случае вы сможете списывать средства в счет его оплаты в том числе и с кредитки.

Итак, мы рассмотрели возможные способы, как обналичить кредитную карту. Сама возможность такой операции, как снятие средств, зависит от условий обслуживания банка-эмитента.

Так, кредитная карта Сбербанка дает возможность обналичивать кредитный лимит, но за эту операцию придется заплатить проценты. Некоторые банки выпускают платежные инструменты, у которых снятие в банкомате будет бесплатным.

Первоначально кредитные карточки разрабатывались в качестве альтернативы кредитам. Оценив преимущества банковского продукта, россияне помимо безналичных расчетов стали применять кредитки для обналичивания денег.

Поскольку кредитки не предназначены вывода денег, банком установлены некоторые ограничения на процедуру – суточный лимит и комиссионные. На последние никак не влияет вид пластика или условия их выпуска, они одинаковые для всех карточек. То ли это будет карта-бизнес или другая, комиссия определяется тем, в каком банковском учреждении проводится транзакция:

для банкоматов и касс эмитента – 3% ; для касс и банкоматов других банковских учреждений – 4% .

В обоих вариантах минимальная сумма комиссионных составляет 390 руб. , что не очень удобно при съеме небольшой суммы. Размер комиссионных прибавляется к основному долгу.

Самый существенный минус обналичивания – немедленное прекращение льготного периода после проведения транзакции. Поэтому вывод денег с такого пластика является сомнительным, особенно, если сумма была небольшой. Льгота автоматически снимается, и с этого дня до погашения обналиченных средств начисляются проценты, предусмотренные договором. Для предотвращения использования пластика не по назначению для всех подобных банковских продуктов (кроме Gold) установлен суточный лимит :

до 50 тыс.руб. – в банкомате; до 150 тыс. руб. – в операционной кассе.

3% — через банкоматы и кассы; 4% — через банкоматы и кассы других финучреждений.

Для держателей Золотых карт комиссия при обналичивании аналогична

Существуют варианты, способные существенно снизить процент за операцию.

Через электронный кошелек . Для этого варианта потребуется регистрация в WebMoney, Яндекс или QIWI, а также дебетовая карта. Процедура обналичивания следующая:

пополнить электронный кошелек, используя Сбербанк Онлайн; перечислить сумму на действующий дебетовый пластик; обналичить деньги в любом банкомате.

Подобный вариант не только сохраняет имеющийся льготный период, но и позволяет снизить процент обналичивания — с обязательного 3% до 1,75% . Очень важно помнить, что на кошелек тоже установлен лимит, и такой способ может не подойти некоторым пользователям.

Владельцы Золотых кредиток не выигрывают в комиссионных, но для них предусмотрен более высокий суточный лимит вывода денег:

через банкомат – 100 тыс. руб.; через операционные кассы, а также кассы и банкоматы других банков – 300 тыс. руб.

Единственное преимущество – предоставление услуги экстренной выдачи денег, если владелец пластика за рубежом и не может провести транзакцию по определенным причинам. Максимальная сумма – до 5 000 долл. США (или в другой валюте по соответствующему курсу).

Преимуществом держателей кредиток является повышенный суточный лимит на снятие средств

Обналичивание средств с кредитки предусматривает обязательную комиссию. Но как обойти эти ограничения? Такой вопрос интересует многих клиентов, желающих не тратить деньги и сохранить льготы. Решения подобной проблемы имеет варианты.

Изначально кредитки задумывались как универсальный инструмент для безналичных расчетов, но их можно применить при обналичивании средств. Но следует учитывать последствия такой процедуры: размер комиссионных и прекращение действия льготного периода. Распространенные варианты вывода денег без процентов не всегда могут быть надежными и реализовывать их нужно с осторожностью.

Любая кредитная карта может сослужить неплохую службу, если брать ее грамотно и с ответственным походом, опираясь на собственные финансовые возможности. Главная цель кредиток (они для этого и были созданы) – это возможность совершения внезапных, незапланированных покупок путем безнала. Кредитка поможет потребителю и сэкономить время, укорачивая срок оформления и уменьшая сбор необходимых справок, нужных при взятии обычного займа.

Но стоит помнить, что кредитные деньги – это капитал банка, и, конечно, финансовое учреждение, оформляя карты, преследует и собственную выгоду. Любой кредитный пластик по своей сути – это финансовый инструмент, облегчающий клиентам использование займа. И, как и любая иная услуга, кредитка стоит денег. Они взимаются в виде начисляемых процентов и комиссионных за обналичивание. А существует ли способ, как снять деньги с кредитной карты Сбербанка без комиссии?

Любое финансовое учреждение, прежде всего, заинтересовано в получении прибыли от своей продукции . Поэтому Сбер, как и другая банковская структура, забирает определенную сумму с владельца кредитки за снятие с нее нала. Чтобы вывести деньги с кредитной карты Сбербанка, придется понести убытки, но Сбер отличается гибким подходом к своим клиентам и снимает процентовку далеко не за все операции по кредитному пластику.

В частности, некоторые услуги по использованию кредиток, являются бесплатными. Например:

Приобретение чего-либо через интернет-магазины.
Проплата безналичным расчетом с помощью карты при совершении сделок.
Оплата некоторых услуг (телефона, спутникового/кабельного ТВ и иных расчетов) при использовании банкоматов.

Эти платежи осуществляются очень быстро и не облагаются процентовкой. Но стоит помнить, что после Грейс-периода (льготное время, при котором не происходит начисление процентов) на займ начнут насчитываться проценты.

Срок льготного времени равняется 50–60 суток и именно в этот период заемщику стоит погасить долг во избежание роста процентовки.

Чтобы обналичить кредитную карту Сбербанка, придется столкнуться с довольно серьезными начислениями комиссии. И они приносят растущий убыток. Взгляните:

При изъятии нала в кассе/банкомата Сбербанка взимается комиссия в 3% (причем она никогда не будет меньше 390 руб.).
Если попытаться обналичить кредитку в иных банковских структурах, комиссионные вырастут до 4% (и также не станут меньшими 390 руб.).

То есть, если потребитель даже снимает минимальную сумму, например, в 50 руб., комиссия составит 390. А со следующего дня после снятия начнет начисляться процентовка, эквивалентная сумме в 440 рублей (50+390=440). Снять деньги с кредитной карты Сбербанка без процентов не получится, даже при подключении Е-кошельков – платежные системы также будут взимать свои комиссионные .

Причем, если пытаться вывести займ с карты за рубежом, то комиссионные увеличатся в разы из-за конвертации валюты. Особенно если отдыхать в это время в Турции или Египте. Например, за получение местных фунтов, система переведет деньги вначале в доллары США, а затем только в египетские фунты/турецкую лиру и обе операции будут облагаться комиссионными.

Можно снять деньги через банкомат или в кассе банка, но такая операция облагается комиссией

Подыскивая вариант, как снять наличные с кредитной карты Сбербанка без процентов, не нужно забывать, что весь пластик (кредитный и дебетовый) является эквивалентом бумажных денежных единиц. И, конечно, любая финансовая организация станет прилагать все усилия по раскручиванию такого продукта, но именно в целях безналичного расчета.

Для банка снятие наличности с кредитной карточки не является прибыльным, поэтому предпринимаются все усилия, чтобы заемщик не обналичивал кредитки.

Но, конечно, деньги налом получить с кредитного пластика возможно. Для этого есть несколько способов. Например:

перевод через почту;
терминал или банкомат;
банковская касса (необходим паспорт);
подключив систему денежных переводов.

Но все данные методы будут облагаться комиссией . А чтобы обналичить средства вообще без комиссионных, лучше применить и некоторые продуманные и уже испробованные на практике способы. Давайте, познакомимся с ними.

Существует одна несложная схема, помогающая обналичивать кредитный пластик без комиссионных. Это происходит путем возврата приобретенной покупки по безналу. Причем при возврате, следует просить продавца зачислить возвращаемую стоимость вещи на дебетовую карту, а уже потом снять средства в любом терминале/банкомате (эта услуга бесплатна и не облагается комиссионными).

Комиссия за снятие наличности достаточно ощутима

Стоит помнить, что продавца не всегда можно уговорить изменить карточку для выплаты. По правилам деньги на возвращенный товар, сделанный по безналу, должны возвращаться на ту же карту.

Но попробовать можно. Причем стоит учитывать несколько полезных рекомендаций:

Проследите, чтобы оплата по безналу происходила без дополнительных комиссий.
Купить следует только одну единицу товара.
Стоит предусмотреть, чтобы приобретенная вещь подлежала правилам возврата. Учитывая, что некоторые товара обмену и возврату не подлежат. Поэтому стоит выбирать продукцию, которая подпадает под правила возврата (их можно вернуть назад за две недели с момента покупки). Оптимальным и безотказным вариантом становится приобретение верхней одежды и обуви.
Лучше всего такую сделку совершать в больших и развитых ТЦ, где процедура возврата выработана до мелочей.
В обязательном порядке следует сохранить не только товарный чек, но и все наклейки, скрепки, шильды (этикетка с различными надписями, касающиеся покупки). Сохранить нужно и тару/пакет, куда был упакован товар.
При оформлении и правдоподобной версии возврата, нужно потребовать, чтобы деньги были отправлены на дебетовый пластик или же наличными.

В такой схеме есть один существенный недостаток. Процедура приема неподходящего товара может растянуться на 2–3 недели . Это может случиться, если была приобретена вещь на крупную сумму, а вернувший ее покупатель требует сделать возврат по безналу. Тогда внутренним службам ТЦ приходится тратить время на полноценное оформление возврата.

Можно воспользоваться и таким способом, который проводит перевод с кредитной карты Сбербанка на дебетовую без комиссии, как услугу бронирования. Следует забронировать проживание в отеле или же покупку билетов с помощью кредитки. В этом случае потраченные финансы будут списаны как аванс. А спустя несколько суток отказаться от брони, указав уже номер дебетовой карточки для получения внесенного аванса.

Можно обналичить кредитку путем бронирования отелей

Проводят такое мероприятие, необходимо внимательно следить, чтобы оплата по безналу за билеты/гостиницы была оформлена именно, как авансовый платеж, а не задаток. Ведь вносимый залог при последующем отказе, остается у продавца и возврату не подлежит. Что касается бронирования билетов, то здесь стоит учитывать время, оставшееся до срока отправления. Чем он ближе, тем большую сумму может оставить у себя продавец как компенсацию.

Можно попробовать обналичить кредитку без процентовки и используя номер сотового. Для этого следует произвести оплату услуг мобильной связи. Схема действует следующим образом:

В офисе крупного поставщика услуг связи оформляется свежая сим-карта.
На ее счет переводится через кредитку энная сумма денег в качестве оплаты связи.
Спустя некоторое время следует обратиться к оператору для расторжения договора.
Все деньги, ранее переведенные за счет, спустя 4–7 суток вернутся (их можно получить наличкой или же написать заявление об их перечислении на дебетовую карту).

Напомним, что кредитки Сбербанк выпускает в целях совершения по ним безналичных проплат. Банковской структуре крайне невыгодно, когда с кредитного пластика потребитель снимает наличность. По этой причине банком установлены некоторые лимитные ограничения на снятие нала. В частности:

Установлен лимит и на внесение наличности на кредитку. Владельцам кредитного пластика разрешается пополнять карту в пределах 1 млн руб. в сутки. А вот пользоваться суммами в качестве безналичной проплаты для приобретения товаров или погашения платы за услуги можно неограниченно .