Банки просто жаждут чтобы карта стала частью современной повседневной жизни. Что это коварный замысел высоких финансовых воротил или закономерность и реалии сегодняшнего дня, необходимые для повседневной жизни. Как выгодно пользоваться кредитной картой, возможно ли это? Конечно возможно.
Для этого необходимо соблюдать определенные правила. На кредитке размещаются только деньги банка. Они не являются собственностью владельца пластика. Человек может воспользоваться данными средствами, но их обязательно нужно будет вернуть банку. Причём вернуть нужно вовремя, иначе начнет начисляться процент.
- Зачастую присутствуют дополнительные комиссии за снятие наличных и обслуживание карты
- Выше процентная ставка по кредиту от 20 до 36%.
- Вы можете не заметить и потратить больше чем необходимо, чаще это касается шопоголиков.
- надо точно знать эту дату, чтобы не задержаться с платежом
- нужно точно знать всю сумму основного долга, которую необходимо выплатить, чтобы она осталась беспроцентной
- потраченную сумму нужно гасить полностью и в срок, ибо если вы не внесете хотя бы копейку за один день, то пойдёт просрочка оплаты кредитки. Льготный период испариться. Заплатите проценты по полному тарифу за все время.
Для примера в случае с дебетовой картой банк не всегда может выяснить путь ухода ваших денег. Они с вашего счёта были уже списались, но это фактически понесенные вами убытки. В случае пропажи с кредитки банк сражается за свои кровные деньги, которые были предоставлены вам. Делает он это более активно. В этом случае логичнее опротестовать списание средств с вашей карты. При этом Вы можете добиться, чтобы эту пропажу списали как факт мошеннических действий с банковской картой.
- Выгоден банку и грейс- период, но не все заемщики в него укладываются, банку капают проценты.
- Ежегодные комиссии за обслуживании карт . Хотя есть не всех пластиках, но статусные и престижные карты обслуживаются дорого.
- Комиссия за снятие наличных. В отличие дебетовой карты с кредитки всегда берутся проценты за снятие денег в банкомате. Даже своего банка, тем более банков сторонних
- Не совсем выгодные курсы конвертации валюты при оплате за рубежом российскими деньгами.
- Оплата за дополнительные услуги-информационные сервисы, страховку. Поэтому стоит один раз забыться при возникновении какого-то форс-мажорного случая и банк сразу покроет все свои затраты.
Так что кредитные карты- весьма выгодный для банка бизнес . И он всегда останется таковым. И даже когда процентные ставки по кредитным картам в России значительно снизятся до тех величин, когда льготный период не будет давать большой экономии. Ну и знакомые банкиры говорят, что основная цель банка- это получение лояльных и надежных клиентов.
Всё делается легко
- На сайте банка есть электронная анкета. Она и будет заявка для оформления кредитки.
- Анкета включает определенный перечень вопросов. Нужно на них ответить и отправить заявку онлайн.
- После этого специалисты банка связывается с клиентом и сообщают все нюансы получения кредитки, размер лимита кредита и так далее. Оформление онлайн происходит намного быстрее и экономит время соискателя.
- Некоторые банки предлагают доставку кредитные карты домой почтовым отправлением или с курьером. в качестве курьера может быть специалист банка. Он не просто доставляет карту с пакетом документов на адрес клиента, но и помогает с активацией карты. Если клиент сам желает Забрать карту в банке, то его заранее информирует о дате и сроках выдачи карты и времени работы ближайшего отделения.
пакет документов стандартный:
- Паспорт гражданина РФ- это основной документ.
- Дополнительно могут затребовать ИНН.
- В редких случаях требуется справка о доходах. Просят предоставить когда клиенту нужна большая сумма кредитного лимита.
Банк примет решение положительное или отрицательное по заявленному кредитному лимиту. Сотрудники перезванивают клиенту, сообщает о решении. Если решение положительное, то обговариваются все остальные условия и подробности получения. Кредитная история при оформлении кредитки
Кредитная история проверяется банком . Проверку делают после подачи заявки на этапе оформления карты. Кредитная история имеет большое значение, так как от неё зависит кредитный лимит. Когда она основательно подпорчена, то банк может даже отказать или выдать меньше минимальный кредитный лимит. Так же важна платежеспособность клиента. Уровень доходов человека также влияет на кредитный лимит карты. Прослеживается прямая закономерность: чем выше официальный доход, тем больше начисляемае на карте сумма.
Оформить банк предлагает кредитки неработающим пожилым людям без отказа. Также предлагает льготные условия и пониженный процент. Кредитку можно оформить вне зависимости от даты выхода на пенсию и причины.
- Срок выпуска один день, максимальный лимит 300 000 рублей.
- Процентная ставка 10% в год.
- Беспроцентный период- 365 дней.
- Возраст до 70 лет
- Выдается с Любой кредитной историей
- Без справок и поручителей
- Без оплаты комиссии
Самые надежные банки могут выдать кредитку пенсионерам под низкий процент только по паспорту.
Резюме: кредитная карта это банковский продукт, требующий ответственного подхода. При правильном использовании она может стать палочкой-выручалочкой. При неправильном- загонит финансовую кабалу. Используйте такой высокоэффективный продукт строго по инструкции. Помните о штрафах и пенях. Кредитный пластик не сделает вас богаче, даже если на некоторое время создаст небольшую иллюзию. Но окажет кратковременную помощь в сложной финансовой ситуации.
Еще совсем недавно большая часть населения в нашей стране не знала, что такое пластиковые карты и для чего они вообще нужны, а спустя несколько лет практически у каждого человека есть хотя бы одно подобное средство платежа. Именно недостаток опыта использования банковских продуктов связан с тем, что многие до сих пор не понимают, что такое кредитная карта, а что – дебетовая, и чем они отличаются. Несмотря на то, что при оформлении любой карты сотрудники банка объясняют некоторые основные положения, самое важное обычно умалчивается, поэтому разбираться приходится самостоятельно.
Прежде всего, необходимо разобраться, что такое кредитная карта и для чего она нужна. Она представляет собой платежно-расчетный документ, который выдается в виде именной пластиковой таблички достаточно небольшого размера. В некоторых случаях такое средство платежа может быть неперсонифицированным, однако, тогда и доступный баланс по нему будет совсем небольшой. Такие карты можно использовать для безналичной оплаты любых продуктов либо услуг, если торговая сеть оснащена соответствующим оборудованием, которое считывает информацию с носителя и отправляет запрос в банк для разрешения оплаты.
Где можно оформить электронные средства платежа
При оформлении документов объяснить, что такое кредитная карта, а также правила пользования этим сервисом должен банковский работник, однако, если он этого не сделал, то можно задать вопросы ему самостоятельно либо позвонить в банк по телефону горячей линии и выяснить все интересующие моменты там. Наиболее надежной считается кредитная карта Виза, которая всегда персонифицируется. Некоторые банки выдают и карты Мастеркард, но весьма неохотно, только для небольших займов. Если у клиента есть положительная история использования средств, то через некоторое время сумма возможного кредита может быть увеличена банком самостоятельно или по запросу клиента.
Как оформляют платежные карты
У каждого банка есть своя политика относительно выдачи и обслуживания кредитных карт, поэтому даже если одно банковское учреждение отказало в ее выдаче, не стоит отчаиваться. Конечно, чем более ненадежные и сомнительные данные у заемщика, тем больше будет процентная ставка за пользование деньгами, однако, это разумный риск, если все выплачивать вовремя.
В статье разберемся, как работают кредитные карты. Рассмотрим на примере принцип их действия и узнаем, как погашать задолженность. Мы расскажем, что можно оплатить картой, а также остановимся на их плюсах и нюансах.
Кредитная карта — разновидность потребительского кредитования. Деньги не выдаются наличными, а начисляются на счет пластиковой карты, которая предоставляется в пользование заемщику.
Кредитные карты выдаются в большинстве банков гражданам РФ после подачи заявки и предоставления необходимых документов. В некоторых банках можно получить карту на основании одного паспорта, а вся процедура оформления происходит в удаленном режиме, через сайт выбранного финансового учреждения. Другие кредитки можно забрать только в отделении, после подтверждения личности, официальных доходов и т. д.
Практически по каждой кредитке предусмотрен беспроцентный период — это то время, когда банк не начисляет годовую ставку. Его продолжительность — от 50 до 200 дней, в зависимости от условий банка. А размер процентных ставок колеблется от 15 до 45% годовых.
Кредитный лимит устанавливается в индивидуальном порядке. Без подтверждения доходов он не превышает 100 тыс. р. Для постоянных клиентов банка доступны более крупные суммы — до 1 млн р.
Многие карты поддерживают различные бонусные программы, льготы и привилегии от банка и его партнеров.
Плата за выпуск и за годовое обслуживание берется не везде. Все зависит от типа карты и условий банка. В среднем стоимость обслуживания составляет 700 — 1500 р. в год. Однако, есть и бесплатные карты.
Картой можно оплачивать покупки безналичным способом в рамках доступного кредитного лимита. Пользоваться кредиткой можно на территории РФ, за границей, а также оплачивать покупки в интернет-магазинах. Кроме того, с пластика можно снимать наличные.
В течение действия льготного периода процентные ставки за пользование деньгами не начисляются, если вы соблюдаете все условия. До момента окончания его действия вам необходимо выплатить полную сумму долга. После этого льготный период обнуляется, и средства на карте снова становятся доступными для использования.
Льготный период включает в себя два этапа: расчетный срок и платежный. Допустим, что у вас есть кредитная карта с беспроцентным сроком в 50 дней. 1 апреля вы совершили первую оплату, активировав расчетный срок. До конца месяца вы можете свободно пользоваться деньгами. В последний день, т. е. на 30 число формируется общая задолженность по карте и размер минимального платежа.
Следующие 20 дней отводятся на погашение задолженности в полном объеме. Тогда процентная ставка не активируется, а льготный период обнуляется. Если вы не можете выплатить долг полностью, то до указанной даты нужно внести минимальный платеж — от 3 до 8% общего долга, плюс проценты, иначе кредитная карта будет заблокирована. Оставшуюся задолженность можно погашать равными ежемесячными платежами.
Подводные камни беспроцентного периода заключаются в том, что он может быть привязан к календарному месяцу.
То есть его максимальная длительность возможна при активации 1 числа нового месяца. Если вы воспользовались картой позже, 5 или 7 числа, то он все равно продлится только до конца месяца. Поэтому в процессе подбора кредитки учитывайте этот нюанс.
Картой можно рассчитываться за товары и услуги в любых магазинах, где предусмотрен вариант безналичной оплаты, в том числе на интернет-площадках. Вы можете пополнять счет мобильной связи, интернет-провайдера, совершать денежные переводы. Комиссия по большинству операций отсутствует, кроме перевода средств на счета и карты других банков.
Предусмотрено и обналичивание средств, но такая операция, как правило, платная. Кроме этого, действие беспроцентного срока может не распространяться на снятие наличных.
Пополнить баланс карты можно несколькими способами:
- Наличными в банкоматах и кассах банка.
- Переводом с другой карты или счета.
- С помощью сервисов денежных переводов.
- Перечислением с электронных кошельков.
- У вас всегда под рукой определенная сумма, которой можно распоряжаться по собственному усмотрению.
- Наличие льготного периода — пользование деньгами осуществляется без выплаты процентов.
- Лояльные условия к заемщикам.
- Оформление и выдача в удаленном режиме.
- Различные бонусные программы, льготы и привилегии от партнеров банка.
- Низкая стоимость обслуживания большинства карт.
- Высокий размер процентных ставок.
- Малый лимит при оформлении по паспорту, без подтверждения доходов.
- Комиссия в случае обналичивания денежных средств.
Кредитные карты — удобные банковские продукты, если правильно использовать все их преимущества. Например, при бесплатном выпуске, обслуживании и расчетах в рамках беспроцентного срока можно распоряжаться деньгами без каких-либо дополнительных расходов.
По многим картам предусмотрен кэшбэк. Оплачивая покупки, часть потраченных средств будет возвращаться обратно на карту в виде денег или бонусов. Вам нужно правильно подобрать вариант кэшбэка, чтобы использовать все его преимущества по максимуму.
Наличие других бонусных программ также позволит получать скидки и экономить, поскольку накопленными баллами можно оплачивать покупки у партнеров банка.