Сегодня многие работодатели перечисляют заработную плату своим сотрудникам на карты различных банков. Почти все финансовые организации предлагают различные бонусы и преимущества зарплатным клиентам. Выясним, какие привилегии имеют клиенты Сбербанка в текущем году, а также в чём отличия и принципиальные особенности этих привилегий.
Как известно, условия кредита для зарплатных клиентов на любые цели ничем не отличаются от условий для простых клиентов. Но преимущества для этой категории клиентов всё-таки есть: можно рассчитывать на меньшую процентную ставку и гарантированный положительный ответ. По второму пункту есть несколько нюансов, которые следует рассмотреть подробнее.
Программа кредитования для зарплатных клиентов состоит из нескольких критериев:
- Размер кредита – от 15 тысяч до 1,5 миллиона рублей.
- Кредит выдаётся на срок от 3 месяцев до 5 лет.
- Цели кредита. Это может быть дорогостоящее лечение, покупка машины, вложение в бизнес и многое другое. Но чаще всего сегодня не требуется указывать то, на что человек собирается потратить заёмные деньги.
- По кредиту на любые цели для зарплатных клиентов отсутствуют комиссии и доплаты.
- Погасить кредит можно досрочно в любой момент и без штрафов.
В случае, когда клиенту нужна большая сумма кредита, от него обязательно потребуется залог. Это может быть жильё, земля, гараж. Гарантами по кредиту могут выступать знакомые, согласившиеся стать поручителями. На решение банка выдать кредит также будет влиять и доход поручителей. Если кредит обеспечивается недвижимостью, то сумма кредита может равняться её стоимости.
Сбербанк предлагает целый ряд преимуществ для этой категории клиентов.
Во-первых, подать заявку можно через Интернет в личном кабинете Сбербанк ОнЛайн.
Во-вторых, заявки зарплатных клиентов банк рассматривает быстрее.
В-третьих, для получения наличного кредита зарплатным клиентам потребуется собирать меньше документов.
В-четвёртых, для получателей заработной платы на карту Сбербанка предусмотрена сниженная процентная ставка по потребительскому кредиту.
В-пятых, выплачивать проценты можно с зарплатной карты.
После рассмотрения всех критериев, сотрудники банка должны рассчитать ставку по кредиту. Её размер зависит от того, на какой срок предполагается сотрудничество с финансовой организацией. Например, на срок до двух лет процент по кредиту для зарплатных клиентов составит от 15,9 процента, а на срок более двух лет ставка будет от 16,6 процента. В случаях с обеспечением ставка по кредиту снижается примерно на один процент.
В заявке на получение кредита клиенту нужно заполнить основные пункты:
- личные данные;
- сумма кредита;
- срок, за который вы обязуетесь погасить долг;
- размер ежемесячного дохода.
Заполняя анкету, обязательно нужно указать, что он является зарплатным клиентом. Если желаете рассказать о себе больше и внести в расчёт суммы кредита дополнительный доход, вам необходимо выбрать расширенный вариант анкеты. Если банк решит, что запрос клиента нереален, ему предлагают другой вариант кредита, который будет приближен к запросу, но окажется выполнимым.
Проведя предварительный расчёт, можно реально оценить, одобрит финансовое учреждение вашу заявку или нет.
Если идти по первому пути, от заявителя потребуется указать номер телефона, через который будет происходить идентификация.
Оформляя кредит через систему СБОЛ, заявка заполняется значительно быстрее, так как финансовая организация уже имеет всю информацию о клиенте. В заявке необходимо будет заполнить только свои предпочтения. Зачастую для постоянных клиентов Сбербанк разрабатывает индивидуальные предложения. О них можно узнать в разделе Кредиты личного кабинета. Специалисты банка уже рассчитали сумму и график погашения, подходящий конкретному клиенту. В этом случае не надо волноваться о согласии банка, так как он сам предлагает данный кредит.
Как правило, при обращении в отделение банка за потребительским кредитом обычному клиенту приходится заполнять анкету и предъявлять паспорт. Затем около двух дней надо будет подождать, пока банк рассмотрит заявку. При оформлении кредита на любые цели зарплатному клиенту ответ может прийти сразу, так как банку не требуется проверять трудовой стаж и постоянство денежных поступлений на счёт клиента. Необходимо предъявить лишь паспорт.
В отношении зарплатных клиентов на сегодняшний день существует лишь две причины, по которым может поступить отказ. Выясним, почему Сбербанк отказал в кредите зарплатному клиенту.
- Плохая кредитная история. Если клиент нерегулярно выплачивал прошлые кредиты, да к тому же с применением штрафов, он автоматически попадает в группу риска.
- Наличие займов в других банках. Однако при наличии достаточных доходов для погашения обеих ссуд, может поступить и положительный ответ.
Сбербанк России выдаёт кредиты зарплатным клиентам любые цели единовременно, переводя их на счёт, с которого деньги можно обналичить и перевести. Выплаты по кредиту производятся одинаковыми суммами ежемесячно. Существует несколько способов это сделать:
- Можно настроить автоплатёж с карты, на которую приходит заработная плата.
- Оплата может производиться в кассе банка.
- Деньги можно перевести с любой карты через Сбербанк ОнЛайн, терминалы самообслуживания, банкоматы или с помощью мобильного банка.
Клиент, оформивший в Сбербанке кредит, обязан вносить необходимые платежи в срок, который указан в договоре. Если платёж просрочен, банк начинает начислять пеню в размере 20 процентов в сутки. Помимо лишних трат, задержка выплат приводит к плохой кредитной репутации. Это, в свою очередь, может навредить при оформлении кредита в других финансовых организациях.
К штрафу может привести и время перевода платежа. Если делать его в последний момент, деньги могут не поступить на счёт вовремя. Поэтому лучше позаботиться о переводе денег заранее.
В Сбербанке действует несколько программ, по которым можно оформить займ в режиме онлайн. Каждая из них ориентирована на определенную группу граждан. Условия по программам разработаны с учетом их потребностей.
Особой лояльностью отличаются продукты Сбербанка для держателей зарплатных или пенсионных карт. Для этих заемщиков в самом крупном банке страны предложены выгодные условия и удобные способы оформления онлайн заявок. Они могут подтвердить свою надежность выпиской по зарплатной карте.
Причина особого отношения к владельцам зарплатных карт кроется в том, что банк по зарплатной карте знает знает о размере их среднего заработка, месте и стаже работы, о надежности компании-работодателя.
Но самое главное – при невыполнении заемщиком своих обязательств, Сбербанк оставляет за собой право заблокировать зарплатную карту или принудительно списывать с ее счета нужную сумму для погашения долга в режиме онлайн.
На сегодняшний день в Сбербанке существует 3 программы, которые могут оформить держатели зарплатных карт:
Срок, на который можно оформить кредит, находится в диапазоне от 3 до 60 месяцев. Чем меньше срок, тем ниже ставка. Максимально доступная сумма при оформлении займа для зарплатного клиента составляет 1 500 000 рублей, минимальная – 45 000 рублей.
Сравнить их можно по следующим факторам:
• Сумма;
• Средний заработок клиента;
• Ежемесячный платеж.
Также при онлайн оформлении займа можно оценить его выгодность, учитывая данные по зарплатной карте.
Для этого потребуется ввести в графы онлайн калькулятора следующую информацию:
• Возраст и пол;
• Сумму предполагаемого кредита;
• Дату оформления кредита;
• Сроки погашения;
• Сумму ежемесячного дохода по зарплатной карте;
• Наличие зарплатной карты или счета в Сбербанке.
Оптимальным размером ежемесячного платежа при оформлении ссуды считается сумма, не превышающая 30% от ежемесячного дохода, который зафиксирован по зарплатной карте.
Для клиентов, имеющих зарплатные карты в Сбербанке, существует еще 1 привилегия – возможность узнать предварительное решение банка по оформленной онлайн заявке.
В целом, алгоритм онлайн оформления кредита зарплатными клиентами включает в себя:
• Подготовка документов в зависимости от выбранной программы (паспорт, документы поручителей, залоговые бумаги, дополнительные документы);
• Ожидание результата проверки оформленной онлайн заявки. Это займет от 2 часов до 2 суток;
• Обращение в одно из отделений банка для подписания договора и получения денег.
Оформление онлайн заявки владельцами зарплатных карт Сбербанка значительно экономит их время. Ведь финансовое учреждение по зарплатной карте видит доходы зарплатного клиента.
Увеличить свою платежеспособность и благонадежность, а значит, и вероятность положительного решения по онлайн заявке на оформление займа, можно несколькими способами:
• Предоставлением дополнительных документов (водительское удостоверение, загранпаспорт);
• Наличием дополнительного дохода (справки о заработке всех членов семьи в виде выписки с карты, депозиты, документальное свидетельство дополнительных источников финансирования, например, договор аренды);
• Предоставлением залога в виде недвижимости;
• Оформлением кредита на непродолжительный период (по займам сроком до 2 лет ставка снижена).
Фактически потребительский заем предлагается лицам, получающим зарплату на сбербанковский пластик, на тех же условиях, что и остальным клиентам, однако, у них все же есть некоторые привилегии.
Сегодня Сбер предлагает зарплатникам несколько кредитных продуктов: нецелевой и целевой (ипотечный, рефинансирование, для молодых семей на жилье и пр.). Предлагаемые условия выгодны для банка, но и для обладателя сбербанковского пластика взять подобный заем тоже выгодно. Почему Сбер обеспечивает зарплатников привилегиями. Да все просто. Эта клиентская категория вызывает у финансистов 100% уверенность и благонадежность.
Сбер уже обладает сведениями о передвижениях средств по счетам клиента, о трудовом стаже и платежеспособности держателя карточки и пр. Мало того, если по каким-то причинам клиент задержит выплаты, то кредит от Сбербанка для держателей зарплатных карт можно будет возместить с имеющегося в банке счета.
Немало плюсов будет в подобном случае и для самих заемщиков. Льготы затрагивают сроки программы кредитования и ставку по предлагаемым процентам, а размер займа при оформлении может быть повышен до максимума.
При оформлении автокредита или потребительского займа наличными физическое лицо, которое получает заработанные средства на пластик Сбера, будет предложен пониженный учетный процент. Обычно минимальная ставка в подобной ситуации составляет порядка 12,9%.
Смягчаются для зарплатников и условия относительно сроков кредитования. Заем выдается на 3 месяца-5 лет, причем цели могут быть разнообразными. Подобные кредитные программы зарплатники оформляют на приобретение авто или жилья, вложение в бизнес-проекты или лечение за границей и пр. Сегодня банки не особенно интересуются целью кредитования, особенно при оформлении займа зарплатниками, вызывающими доверие у финансовой организации.
Сильно варьируется и сумма кредитования.
- для зарплатной клиентуры она может составлять 15 000-1 500 000 рублей;
- при этом часто отсутствуют дополнительные комиссии по кредитному договору или разного рода доплаты;
- мало того, погасить задолженность можно будет досрочно и без каких-либо штрафных санкций.
Чтобы получить кредит Сбербанка для зарплатных клиентов, необходимо подготовить небольшой пакет документов, куда входят:
- Паспорт гражданина России с обязательной регистрацией.
- Заявление в форме анкеты, если оформление заявки предполагается провести в банковском отделении.
- Документ, согласно которому подтверждается трудовая занятость и финансовая благонадежность заемщика, оформляющего наличные или другие типы кредитования.
Фактически для зарплатников существует относительно упрощенная система кредитного оформления, поскольку не придется готовить НДФЛ-2, а также не потребуется отчет по кредитной истории и пр. Мало того, подобные заявки считаются приоритетными, а потому рассматриваются в ускоренном порядке. Как правило, уже через пару часов результат заявки от банка известен (даже если отказывает), причем вероятность положительного решения, по статистике, составляет порядка 80%. При одобрении заявки средства обычно практически мгновенно приходят на карточку заемщика.
Решение обычно сообщают в тот же день или на следующий, что связано с привилегией для зарплатников. Если результаты не пришли спустя несколько дней, то рекомендуется узнать о статусе заявки по номеру горячей линии.
Для более понятного восприятия кредитных обязательств, которые лягут на плечи заемщика, на сбербанковском сайте имеется специальный калькулятор, помогающий произвести расчеты по процентным ставкам и прочим кредитным критериям. Нужно вбить желаемые размеры займа, длительность кредитной программы и параметры личного дохода, а также некоторые сведения относительно личных данных.
Оформляя заем на зарплатную карту Сбербанка, следует обязательно уточнить, что данное кредитование будет именно зарплатным. В результате инструмент рассчитает процентные и денежные критерии, укажет размеры ежемесячных взносов и прочие нюансы. Особенно быстро зарплатникам одобряют потребительские займы.
Если у Вас остались вопросы — сообщите нам 
Задать вопрос
Как правило, отказы данная категория заемщиков получает крайне редко. Практически единственной причиной отказа выступает неблагонадежная кредитная история или наличие крупных кредитных обязательств иным банковским организациям.