Сегодня многие работодатели перечисляют заработную плату своим сотрудникам на карты различных банков. Почти все финансовые организации предлагают различные бонусы и преимущества зарплатным клиентам. Выясним, какие привилегии имеют клиенты Сбербанка в текущем году, а также в чём отличия и принципиальные особенности этих привилегий.
Как известно, условия кредита для зарплатных клиентов на любые цели ничем не отличаются от условий для простых клиентов. Но преимущества для этой категории клиентов всё-таки есть: можно рассчитывать на меньшую процентную ставку и гарантированный положительный ответ. По второму пункту есть несколько нюансов, которые следует рассмотреть подробнее.
Программа кредитования для зарплатных клиентов состоит из нескольких критериев:
- Размер кредита – от 15 тысяч до 1,5 миллиона рублей.
- Кредит выдаётся на срок от 3 месяцев до 5 лет.
- Цели кредита. Это может быть дорогостоящее лечение, покупка машины, вложение в бизнес и многое другое. Но чаще всего сегодня не требуется указывать то, на что человек собирается потратить заёмные деньги.
- По кредиту на любые цели для зарплатных клиентов отсутствуют комиссии и доплаты.
- Погасить кредит можно досрочно в любой момент и без штрафов.
В случае, когда клиенту нужна большая сумма кредита, от него обязательно потребуется залог. Это может быть жильё, земля, гараж. Гарантами по кредиту могут выступать знакомые, согласившиеся стать поручителями. На решение банка выдать кредит также будет влиять и доход поручителей. Если кредит обеспечивается недвижимостью, то сумма кредита может равняться её стоимости.
Сбербанк предлагает целый ряд преимуществ для этой категории клиентов.
Во-первых, подать заявку можно через Интернет в личном кабинете Сбербанк ОнЛайн.
Во-вторых, заявки зарплатных клиентов банк рассматривает быстрее.
В-третьих, для получения наличного кредита зарплатным клиентам потребуется собирать меньше документов.
В-четвёртых, для получателей заработной платы на карту Сбербанка предусмотрена сниженная процентная ставка по потребительскому кредиту.
В-пятых, выплачивать проценты можно с зарплатной карты.
После рассмотрения всех критериев, сотрудники банка должны рассчитать ставку по кредиту. Её размер зависит от того, на какой срок предполагается сотрудничество с финансовой организацией. Например, на срок до двух лет процент по кредиту для зарплатных клиентов составит от 15,9 процента, а на срок более двух лет ставка будет от 16,6 процента. В случаях с обеспечением ставка по кредиту снижается примерно на один процент.
Одной из важных привилегий в получении кредита для зарплатных клиентов на любые цели является то, что ставка по нему будет ниже на два процента по сравнению с обычными клиентами. Желая получить кредит, можно самостоятельно рассчитать его с помощью калькулятора на сайте Сбербанка.
В заявке на получение кредита клиенту нужно заполнить основные пункты:
- личные данные;
- сумма кредита;
- срок, за который вы обязуетесь погасить долг;
- размер ежемесячного дохода.
Заполняя анкету, обязательно нужно указать, что он является зарплатным клиентом. Если желаете рассказать о себе больше и внести в расчёт суммы кредита дополнительный доход, вам необходимо выбрать расширенный вариант анкеты. Если банк решит, что запрос клиента нереален, ему предлагают другой вариант кредита, который будет приближен к запросу, но окажется выполнимым.
Проведя предварительный расчёт, можно реально оценить, одобрит финансовое учреждение вашу заявку или нет.
Для клиентов – держателей зарплатных карт процедура оформления и согласования кредита значительно упрощена. Получатель зарплаты на карту может самостоятельно подать заявку на сайте банка или в личном кабинете в системе Сбербанк ОнЛайн.
Если идти по первому пути, от заявителя потребуется указать номер телефона, через который будет происходить идентификация.
Оформляя кредит через систему СБОЛ, заявка заполняется значительно быстрее, так как финансовая организация уже имеет всю информацию о клиенте. В заявке необходимо будет заполнить только свои предпочтения. Зачастую для постоянных клиентов Сбербанк разрабатывает индивидуальные предложения. О них можно узнать в разделе Кредиты личного кабинета. Специалисты банка уже рассчитали сумму и график погашения, подходящий конкретному клиенту. В этом случае не надо волноваться о согласии банка, так как он сам предлагает данный кредит.
Как правило, при обращении в отделение банка за потребительским кредитом обычному клиенту приходится заполнять анкету и предъявлять паспорт. Затем около двух дней надо будет подождать, пока банк рассмотрит заявку. При оформлении кредита на любые цели зарплатному клиенту ответ может прийти сразу, так как банку не требуется проверять трудовой стаж и постоянство денежных поступлений на счёт клиента. Необходимо предъявить лишь паспорт.
В отношении зарплатных клиентов на сегодняшний день существует лишь две причины, по которым может поступить отказ. Выясним, почему Сбербанк отказал в кредите зарплатному клиенту.
- Плохая кредитная история. Если клиент нерегулярно выплачивал прошлые кредиты, да к тому же с применением штрафов, он автоматически попадает в группу риска.
- Наличие займов в других банках. Однако при наличии достаточных доходов для погашения обеих ссуд, может поступить и положительный ответ.
Сбербанк России выдаёт кредиты зарплатным клиентам любые цели единовременно, переводя их на счёт, с которого деньги можно обналичить и перевести. Выплаты по кредиту производятся одинаковыми суммами ежемесячно. Существует несколько способов это сделать:
- Можно настроить автоплатёж с карты, на которую приходит заработная плата.
- Оплата может производиться в кассе банка.
- Деньги можно перевести с любой карты через Сбербанк ОнЛайн, терминалы самообслуживания, банкоматы или с помощью мобильного банка.
Клиент, оформивший в Сбербанке кредит, обязан вносить необходимые платежи в срок, который указан в договоре. Если платёж просрочен, банк начинает начислять пеню в размере 20 процентов в сутки. Помимо лишних трат, задержка выплат приводит к плохой кредитной репутации. Это, в свою очередь, может навредить при оформлении кредита в других финансовых организациях.
К штрафу может привести и время перевода платежа. Если делать его в последний момент, деньги могут не поступить на счёт вовремя. Поэтому лучше позаботиться о переводе денег заранее.
Чтобы оформить потребительское кредитование? достаточно перешагнуть совершеннолетие и быть официально трудоустроенным. Процентные ставки при нынешней экономической ситуации в стране редко выглядят привлекательными. Крупнейшее кредитно-финансовое учреждение РФ предлагает особые условия оформления денежного займа своих зарплатным клиентам. Онлайн кредит Сбербанк на заработную карту выдается при соблюдении ряда требований и имеет определенные особенности.
Сбербанк предлагает несколько кредитных программ, отличающихся условиями взятия займа и нюансами погашения. Банк обладает обширной базой партнерских организаций, чьи сотрудники, получают заработную плату на его продукцию. Годовое обслуживание карты производится для владельца бесплатно.
Данная категория граждан выглядит наиболее привлекательным заемщиком. Банковское учреждение уже знает о финансовой состоятельности потенциального дебитора. Имея зарплатную карту, клиент претендует на ряд привилегий. Сбербанк также не остается в накладе, так как вероятность успешного погашения задолженности у таких лиц гораздо выше.
Привлекательность выдачи кредита клиентам с зарплатной картой выражается следующими факторами:
- обладание информацией касательно наличия и движения денежных средств на пластике;
- дебетовая карточка Сбербанка с ежемесячным пополнением является гарантом финансовой состоятельности заемщика наравне со справкой формата 2-НДФЛ;
- при несвоевременной оплате займа банк самостоятельно списывает деньги с зарплатной продукции либо после судебного решения замораживает, блокирует счёт;
- ниже процентная ставка по кредиту, условия оформления привлекательнее,чем для рядовых заемщиков;
- одобрение практически стопроцентное.
Положительные стороны взятия займа у Сбербанка при наличии заработной карты учреждения включают:
- скорость одобрения оформления кредитования;
- не требуется сбор дополнительных бумаг, подтверждающих финансовую состоятельность;
- ниже проценты, больше лояльности;
- деньги списываются сразу с зарплатного счёта при желании должника;
- заявку на кредит можно оформить онлайн.
Недостатки сбербанковского кредитования обнаруживаются, когда банк без согласия клиента списывает задолженность сразу с карточки либо вправе блокировать пластик. Кредитно-финансовое учреждение не имеет права самостоятельно погашать займ с карточки дебитора. Допустимое законом вычитание средств с карты — не больше половины ежемесячной заработной платы. Блокировка и полное списывание финансов без решения судебного органа в счет займа является прямым нарушением российского законодательства.
Владельцы заработных карточек могут оформить потребительские кредиты на:
Помимо стандартного кредитования держатели зарплатных дебетовых карт имеют возможность вступить в программу рефинансирования ипотечного кредита.
Программа лояльности для обладателей заработных карт предполагает пониженный процент, минимальный список документации. Процентная ставка, как правило, ниже на один-два процента.
Держатели зп карт получают денежный займ по более лояльной тарификации. Кредит на любые цели включает следующие условия для зарплатных клиентов:
- срок займа от трех месяцев до пяти лет;
- максимальная сумма кредитования составляет три миллиона руб.;
- отсутствие дополнительных комиссионных поборов;
- процентная ставка меньше, нежели для рядовых заемщиков;
- возможность взять кредит без поручителей;
- минимальный набор документации;
- укороченный период рассмотрения заявки длительностью до двух часов;
- можно подать заявку по месту трудоустройства;
- кредитование доступно в любом региональном отделении Сбербанка независимо от места регистрации;
- заявку на кредит можно оформить через онлайн сервис банка.
Кредит на жилье для пользователей заработной карты Сбербанка выдается сроком до тридцати лет, сумма выдаваемой ипотеки — максимум три миллиона.
Условия кредита требует внести первоначальный взнос размером минимум пятнадцать процентов. Клиентам доступен данный займ по пониженной ставке в трех валютах на выбор: рублях, долларах, евро. Запрос рассматривается в течение двух рабочих дней.
В ассортименте услуг, которые Сбербанк предоставляет юридическим лицам, не последнее место занимает зарплатный проект. Этот сервис упрощает предпринимателям начисление и выдачу заработной платы своим сотрудникам. Что касается самих работников, получивших пластиковые карты в рамках проекта, они могут пользоваться разнообразными преференциями при приобретении банковских продуктов.
К примеру, если зарплатный клиент решит оформить кредит в Сбербанке Онлайн, заявка по зарплатной карте будет рассмотрена в приоритетном порядке. Кроме того, такой заемщик получит деньги под сниженный процент, а оформление займа будет проводиться для него по упрощенной схеме. Какие еще выгоды получают участники зарплатных проектов при кредитовании в Сбербанке – разберем подробнее.
Грамотный работодатель, выбирая банк для перечисления зарплаты своим сотрудникам, ориентируется не только на собственную выгоду. Он непременно учитывает, насколько удобно будет его работникам пользоваться зарплатными картами и какие преимущества от сотрудничества с банком они получат.
По уровню удобства Сбербанк, несомненно, находится впереди всех российских финансовых организаций. Его банкоматы есть в любом уголке страны, мобильный и веб-кабинеты работают без перебоев, а СМС-сервис дает возможность дистанционного управления своими финансами даже тем клиентам, у которых нет смартфонов или интернета под рукой. Что касается преимуществ при сотрудничестве, стоит выделить следующие:
- отсутствие для держателей пластиковых карт платы за их обслуживание;
- возможность оформить в качестве зарплатной корбрендинговую карту Аэрофлот;
- высокая скорость рассмотрения заявок на любые виды кредитов (в течение 2 часов);
- упрощенная процедура получения займов – без подтверждения трудоустройства и доходов;
- возможность получения более высокого лимита по кредитным карточкам;
- сниженные процентные ставки по ипотечным и потребительским кредитам.
К примеру, в октябре 2018 года потребительский кредит Сбербанка для держателей зарплатных карт в размере до 300 000 рублей можно получить по ставке ниже на 1 процентный пункт, чем для прочих клиентов. Это довольно интересное предложение.
Чтобы воспользоваться преимуществами, описанными выше, клиент Сбербанка должен быть сотрудником предприятия, участвующего в зарплатном проекте данной финансовой организации. Если человек просто будет использовать дебетовую карточку Сбера для получения денег от работодателя (при трудоустройстве подаст ее реквизиты в бухгалтерию работодателя), никаких преференций ему не будет положено. Пластик должен быть выпущен по инициативе работодателя. В зависимости от величины предприятия и настроя его руководства, выдача карт может проводиться:
- на территории организации;
- в определенном отделении Сбербанка.
В первом случае банковский менеджер приезжает на предприятие с готовыми картами и договорами на их обслуживание, и располагается в выделенном ему помещении. В течение дня сотрудники с паспортами приходят к нему и в порядке живой очереди получают карты.
Второй вариант предполагает, что каждый из работников должен лично посетить отделение банка в течение определенного срока, назвать там свое место работы, предъявить паспорт и забрать готовую карту. Адрес отделения и сроки получения пластика обычно сообщают работодатели.
На момент написания этого текста (октябрь 2018 года) в списке кредитных продуктов Сбербанка присутствуют:
- потребительские займы;
- несколько видов кредитных карт;
- ипотечные кредиты для объектов первичного и вторичного рынка.
Также банк предоставляет услуги по рефинансированию уже имеющихся у граждан займов и программы по реструктуризации просроченных долгов. И практически по каждому из данных продуктов имеются специальные условия для лиц, получающих заработную плату через Сбер.
Одно из важных преимуществ проекта Сбербанка состоит в том, что кредит для зарплатных клиентов, оформивших заявку через веб-кабинет, зачисляется им сразу на счет их карты. Ни визита в офис, ни предоставления документов в таком случае не потребуется. Одобрение заявки проходит достаточно быстро – обычно деньги можно получить в течение суток.
При получении потребительского займа в настоящий момент у клиентов Сбербанка есть три варианта, которые отличаются между собой по сумме и диапазону процентных ставок:
- до 300 тыс. руб. – 12,9–9,9%;
- до 1 000 тыс. руб. – 11,7–15,7%;
- свыше 1 000 тыс. руб. – 11,7%.
Важно! Максимальный размер займа по данной программе составляет 5 000 тыс. руб.
Скидки по процентной ставке действуют для зарплатников только при условии, что они выбирают первый из перечисленных вариантов. В списке выше приведен уже сниженный процент. Для прочих категорий клиентов разбег ставок будет начинаться от 13,9 годовых. Два оставшихся варианта займов предоставляются на общих условиях.
Важно! периодически Сбер предоставляет своим зарплатным клиентам специальные предложения по займам или кредитным картам. Их условия могут выгодно отличаться от тех, что опубликованы на сайте. Также зарплатникам проще договориться с менеджерами банка о персональных условиях кредитования.
Онлайн-заявка на кредит в Сбербанке наличными по зарплатной карте оформляется через веб-кабинет банка. После авторизации в нем клиенту необходимо будет выполнить следующие действия:
- найти в меню вверху страницы пункт «Кредиты»;
- на новом экране выбрать иконку «Взять кредит…»;
- в открывшейся форме указать параметры займа – сумму и срок;
- кликнуть по кнопке «Далее»;
- заполнить анкету, нажимая «Далее» после каждой обработанной страницы;
- подтвердить заявку с помощью СМС-пароля;
- к расширенной анкете можно прикрепить скан-копии или фотографии личных документов, например, паспорта.
После того как электронная анкета будет отправлена на рассмотрение, в личном кабинете ей будет присвоен статус «Обрабатывается». О решении банка клиенту придет уведомление на прикрепленный к ЛК номер телефона. Далее – в зависимости от того, что было указано в заявке:
- деньги могут сразу поступить на зарплатную карту заемщика;
- с клиентом может связаться менеджер Сбера для согласования дальнейших действий.
В первом случае заемщик сразу получает денежные средства, но кредитного договора у него на руках не остается. Он может при необходимости получить этот документ, обратившись в отделение банка, указанное в информации о кредите. Второй вариант предполагает традиционную процедуру оформления – визит в Сбер, подписание документов, и лишь затем поступление денег.
Как правило, к зарплатникам кредитные менеджеры Сбербанка более лояльны, и крайне редко отклоняют их заявки. Но чтобы повысить шансы на получение займа, особенно если требуется крупная сумма или индивидуальный процент, стоит предпринять следующие действия:
- указать в анкете дополнительные источники дохода;
- перечислить все значимое имущество (недвижимость, транспорт, ценные бумаги и т. д.);
- заранее проверить свою кредитную историю. И при необходимости скорректировать ее.
Тем, кто хочет получить заем на индивидуальных условиях, рекомендуем не отправлять анкету через интернет, а лично посетить офис банка или связаться с менеджером, курирующим работодателя в рамках зарплатного проекта.
Лица, получающие заработную плату на карты Сбербанка, могут пользоваться определенными привилегиями при кредитовании в нем. По части потребительских кредитов на сегодняшний день это ускоренное рассмотрение заявок и сниженная процентная ставка. Кроме того, в числе преимуществ находится упрощенная процедура оформления займа, позволяющая получить деньги в течение 1–2 дней после обращения.