Для удобства потенциальных заёмщиков практически все банки РФ предусмотрели возможность подачи предварительных онлайн-заявок на получение разного рода займов и пластиковых карт через интернет. Некоторые финансовые учреждения, например Санкт-Петербург банк, даже предложат вам оформить виртуальную платёжную карту без физического носителя (см. также публикацию о дебетовых картах Сбербанка России Visa & MasterCard Virtual). Виртуальных банковских интернет-кредиток в РФ не существует, но в целом процесс получения кредитной карты максимально упрощён и автоматизирован. Рассмотрим, каков порядок действий потенциального заёмщика, желающего оформить кредитку онлайн через интернет, и особенности данной банковской услуги.
Для получения кредитки вам понадобится стандартный пакет документов (читать о документах для получения кредитной карты), в отдельных случаях можно оформить карту даже без справки о доходах.
В среднем срок оформления, доставки и активации заказанной через интернет кредитки составляет от 5 до 14 дней.
Существует несколько способов активации кредитной карты:
- подписание договора
- подтверждения обязательств перед банком посредством телефонного звонка
- первое снятие наличности с помощью полученной карты в банкомате
Льготный период до 100 дней Подробнее
Кредитный договор, как правило, подписывается в отделении банка, где его сотрудники сразу же ответят на все интересующие заёмщика вопросы. Изредка договор прикладывают к кредитке, присланной по почте: в таком случае для активации карты подписанное соглашение нужно отправить назад в банк. Вместо договора к оформленной дистанционным образом карточке может быть также приложен информационный листок, который укажет на способы активации кредитки.
У заказа кредитки онлайн через интернет и получения её по почте есть не только достоинства (существенная экономия времени), но и определённые недостатки:
К тому же в информационном листе, приложенном к карте, вряд ли будут указаны все расценки, комиссии и штрафы, предусмотренные договором кредитования, который вы так и не увидели. Так что перед активацией карты, полученной с курьером или по почте, тщательно изучите условия кредитования хотя бы на официальном сайте банка-эмитента, а непонятные моменты обязательно уточните у консультантов его информационного центра.
>
Где и как оформить карту кредитную? На самом деле есть два варианта:
- Оформить заявку в офисе
- Отправить анкету через интернет
Но до этого придется проделать кое-какую умственную работу:
- Определиться с банком
- Собрать и проанализировать информацию об условиях кредитования
Затем (уже в офисе) уточните детали, напишите заявку и ожидайте результата.
Оформить заявку на кредитку, можно не выходя из дома. Достаточно войти на сайт, заполнить соответствующую анкету в режиме онлайн и отправить ее оператору. Ожидание ответа займет от нескольких часов до пары дней.
В чем преимущества оформления заявки по интернету?
Основной плюс оформления в режиме онлайн — экономия времени и сил, то есть денег и здоровья. Но если отделение банка находится рядом — можно посетить его для предметного и продуктивного общения со своим менеджером.
Если необходима более крупная сумма, приготовьте: справку 2НДФЛ с официальным доход в пределах 10-15 тыс. руб. Имущество гарантирующее платежеспособность, в разы увеличит шансы получить карточку без отказа. Достаточно предоставить копию документа подтверждающего право на собственность. Хорошо при оформлении заявки указать документальное подтверждение источников дополнительных доходов.
Каким требованиям должен соответствовать клиент банка?
Главное условие получения — соответствие соискателя требованиям, предъявляемым финансовым учреждением. Большинство банковских организаций к стандартным требованиям относят:
- возраст — от 18 лет,
- наличие регистрации,
- полная дееспособность.
- от количества поданных документов зависит как само решение о выделении запрашиваемой суммы, так и предел лимита (сумма выделяемая заемщику из расчета его дохода и платежеспособности.)
- подробная, положительная информация, о себе предоставленная банку важна для принятия окончательного решения.
- история предыдущего сотрудничества должна быть безупречной или отсутствовать полностью.
По статистике на сегодня лишь каждый пятый клиент получает заветный пластик, поэтому заемщику с плохой кредитной историей сложно рассчитывать на положительный результат.
По сути, это тот же потребительский заем, облаченный в более удобную упаковку с льготным периодом пользования и идентичными правилами оформления.
Используйте кредитку как платежное средство
Для этого есть несколько причин: во-первых комиссия за снятие средств — составляет от 3-5%. Затем процентная годовая ставка, сравните: до 25% безналичный и 30%-35% наличный расчет! Существует еще и лимит на обналичивание средств. Превысите его, и банк моментально отреагирует штрафными санкциями.
На самом деле не так уж много банков предлагают подобную услугу. Возможно, это связано и с психологией людей не готовых обсуждать финансовые предложения на пороге дома, а предпочитающих для этого официальные помещения.
Кто доставляет кредитки на дом?
- Тинькофф Кредитные Системы
- Ренессанс Кредит
- Банк Москвы
Пробовала разные кредитные карты и могу сказать, что у них условия, проценты и обслуживание примерно одинаковые. Кредитки имеют беспроцентный грейс-период и это их основное достоинство.
Оформление кредитной карты через интернет, что и говорить, очень удобный сервис в нынешнее время, сокращающий в разы время для похода в банк, ожидания очереди к менеджеру и прочие моменты. Если у тебя уже готов пакет необходимых документов, то буквально за час-полтора, будет готов ответ на получение или отказ в выдаче тебе карты. Сам два раза уже пользовался данной услугой и остался доволен, т.к. я являюсь исполнительным заемщиком и банк мне не разу не отказал.
Наконец-то появился такой удобный сервис. Часто бывает, что просто нету времени ездить по банкам и оформлять карточки. А благодаря оформлению кредиток через интернет, это можно сделать дома, где тебе ничего не будет мешать выбрать из огромного обилия предложений, ознакомиться с условиям, процентами, сроками, и никаких тебе очередей. Так же удобно, что карту доставляют на дом. В скором времени планирую оформить через интернет себе карту.)
В случае невозвращения в условленный срок суммы кредита или суммы процентов за пользование заёмными средствами кредитор вынуждено начислит штраф за просрочку платежа. Большинство кредиторов идут на уступки и дают 3 дополнительных рабочих дня для оплаты. Они предусмотрены на случай, к примеру, если банковский перевод занял больше времени, чем обычно. Однако, в случае неполучения от Вас какой-либо реакции в течение продолжительного времени, будет начислен штраф за просрочку срока погашения размером в среднем 0,10% от первоначальной суммы для займов, 0,03% от суммы задолженности в среднем для потребительских кредитов и кредитных карт.
При несоблюдении Вами условий по погашению кредитов и займов, данные о Вас могут быть переданы в реестр должников, а задолженность — коллекторскому агентству для взыскания долга. О всех приближающихся сроках платежа кредитор своевременно информирует Вас по СМС или электронной почте. Рекомендуем Вам вносить платеж в день получения данных напоминаний. Погашая задолженность в срок, Вы формируете хорошую кредитную историю, что повышает Ваши шансы в дальнейшем получить кредит на более выгодных условиях. Предложение не является оффертой. Конечные условия уточняйте при прямом общении с кредиторами.
Займ в размере 10 000 рублей выдан на 61 дней с пролонгацией. В году 365 дней, по договору ставка составляет 1% в день (годовая ставка, соответственно будет равна 365%). Сумма процентов за год составляет 36 500 руб. (10 000*365% = 36 500), за 1 день 100 руб. (36 500/365 = 100), за 61 дней соответственно 6 100 руб. (100*61 = 6100). Общая сумма платежа составляет 16 100 руб. (10 000 руб. основной долг + 6 100 руб. проценты).
ПСК (полная стоимость кредита) в процентах составляет от 0% до 750% годовых. Минимальный срок погашения займа 61 день, максимальный срок погашения займа 365 дней.