Кредитные карты уже давно были признаны самым удобным инструментом оплаты покупок. Пользоваться ими порой намного безопаснее, так как не приходится носить с собой крупные суммы. Отличным решением будет получение кредитки. О том, как оформить кредитную карту Сбербанка, мы поговорим далее.
Самым главным достоинством кредиток Сбербанка является то, что деньги можно получить когда угодно и практически в любом месте.
При себе никогда не придется носить большие суммы наличности, достаточно просто иметь с собой пластиковую карту и знать ее пин-код. С помощью карты можно расплатиться в магазине или кафе, где есть возможность безналичной оплаты.
При совершении каких-либо покупок доступная сумма на карте будет становиться все меньше, но при погашении задолженности лимит будет снова восполнен. Это дает отличную возможность многократного использования заемных средств. Это является еще одним достоинством.
Таким образом, в любое удобное время при наличии мобильного телефона или компьютера вы можете узнать, в каком состоянии ваш счет, а также пополнить его с другой карты. Можно также оплачивать различные услуги, а при утере или краже карты тут же ее заблокировать.
Погашение задолженности производится не только через банковские кассы, но и через любой терминал. Поэтому можно пополнять карту в любое время и не бояться просрочить платеж.
При совершении денежных переводов с карты, комиссия не взимается.
С недавних пор в Сбербанке была отменена оплата годового обслуживания по кредиткам. Теперь они предоставляются бесплатно, и не важно, какого статуса карта.
В случае появления задолженности по карте требуется обязательно вносить ежемесячные платежи.
Платежи определяются в зависимости от суммы, а минимальный составляет 5% от долга.
Договор на карту заключается в двух экземплярах. Первый отдается клиенту, а второй остается банку. Необходимую сумму лучше вносить заранее, так как средства на счет поступают не сразу, а через какое-то время. Так же, как в других банках, по кредиткам Сбербанка действует льготный период.
Чтобы не пришлось оплачивать проценты за полученные деньги, можно пользоваться льготным периодом. Он составляет всего 50 дней.
В течение данного срока проценты платить не придется, но он начинает действовать только при условии безналичной оплаты. При снятии наличных через банкоматы льготный период действовать не будет.
Проценты не будут начисляться только тогда, когда вся сумма будет погашена полностью в течение действия льготного периода. Если вы не успеете оплатить в срок, то на остаток долга будут начисляться проценты ежемесячно.
Итак, давайте поговорим о том, как оформить кредитную карту и что для этого необходимо. Для получения карты вам необходимо представить документы, как и на кредит. Таковыми являются: паспорт, трудовая книжка (копия), справка о доходах за последние полгода. Если вы являетесь пенсионером, то можно представить справку о начислении пенсии из пенсионного фонда. Кроме всего прочего, стоит сказать, что копия трудовой книжки действует только в течение месяца. Поэтому после ее получения не стоит затягивать визит в банк.
Непосредственно у специалиста необходимо заполнить анкету на выпуск кредитки. Но, если у вас нет времени сидеть в отделении и заполнять анкету, то можно ее распечатать с официального сайта банка и прийти уже с готовой. Заявку рассматривают в течение трех дней, а о решении банк вас уведомит по указанным телефонам.
Но не каждый пользователь Интернета сможет разобраться, как оформить кредитную карту Сбербанка онлайн. И тут тоже ситуация не безвыходная. Можно совершить данную операцию в любом банкомате.
А как оформить кредитную карту Сбербанка по телефону? Для этого необходимо обратиться в контактный центр банка и дождаться ответа специалиста. Требуется сообщить все необходимые данные оператору, а он уже, в свою очередь, передаст информацию в удобное для вас отделение банка, где вы сразу и получите карту.
Как оформить кредитную карту Сбербанка «Моментум»? Данный тип карт выпускается только в случае, если у клиента имеется уже одобренное предложение. То есть, если вы являетесь зарплатным или пенсионным клиентом Сбербанка, через какое-то время, соразмерно вашим доходам, банк автоматически одобряет вам определенный кредитный лимит.
Чтобы им воспользоваться, достаточно просто обратиться в отделение банка, и уже через несколько минут вы станете хозяином моментальной кредитной карты. Ее главное преимущество в том, что не нужно ждать 10 рабочих дней для ее получения — она выдается сразу же. Даже если кто-то задумывается о том, как оформить кредитную карту Сбербанка пенсионеру, то он может просто перевести свою пенсию в Сбербанк и дождаться одобрения лимита.
После того как вы стали счастливым обладателем кредитки, ее требуется активировать. Чтобы это сделать, необходимо вставить карту в банкомат, ввести полученный в конверте пин-код и проверить баланс карты. Если вам сразу же показывается одобренный лимит, то карта активная, и ею уже можно пользоваться. Но в случае, если показывается нулевой баланс, это означает, что карта активируется автоматически в течение суток. Поэтому не стоит переживать, если на карте ноль. Просто лимит еще не загрузился.
Итак, с тем, как оформить кредитную карту Сбербанка, мы уже разобрались. А вот как ее пополнять после получения?
Большинство клиентов очень часто задают такой вопрос. Давайте вместе попробуем разобраться.
Одним из самых популярных способов оплаты является личное посещение филиала банка. У каждого отделения Сбербанка есть два зала. В одном совершаются операции, которые нельзя сделать в банкомате, а во втором стоят банкоматы.
Через данные устройства можно совершать переводы с банковских карт. Устройства самообслуживания располагаются не только в филиалах, но и на территории города, так что пополнение карты не должно вызывать затруднений.
Также можно воспользоваться и другими терминалами. К примеру, зарегистрировавшись в системе QIWI и пополнив карту в нужном терминале, можно делать переводы внутри сайта со своего кошелька. Отрицательной чертой данного метода является то, что берется высокая комиссия, но иногда бывает проще найти такой терминал, чем банкомат Сбербанка.
В некоторых ситуациях при нарушении условий договора Сбербанк может без оповещения заблокировать карту. В таком случае требуется позвонить в службу поддержки и уточнить причину. Но, несмотря на некоторые неприятные моменты, использовать карту Сбербанка очень удобно, а также она открывает множество новых возможностей.
Итак, теперь вы знаете, как оформить кредитную карту Сбербанка, а также все нюансы ее использования, поэтому теперь можно спокойно идти в банк и писать заявление.
Если имеется задолженность по кредиту либо он еще не погашен, следует сначала оплатить все до копейки. Чтобы не произошло никакой ошибки или проблем, которые бывают из-за неправильного расчета, лучше всего предварительно узнать в банке текущую задолженность по счету.
Если возникла ситуация, что денег на карте больше, чем нужно, то их можно снять, чтобы ничего лишнего не оставалось.
Теперь следует обратиться к кассовым работникам в банке и заполнить заявление на закрытие счета карты. После того как банк рассмотрит ваше заявление, вы будете предупреждены об этом по телефону. Когда счет уже будет закрыт, необходимо обратиться в банк, чтобы удостовериться, что он действительно закрылся, и получить соответствующую справку. Она является единственной гарантией, что с вами в будущем не свяжутся и не попросят погасить неведомые суммы.
Кредитная карта – распространенный во всем мире платежный инструмент, позволяющий пользоваться кредитными средствами для своих нужд. Существует масса банков и еще больше вариаций кредитных карт, поэтому каждый потенциальный заемщик может выбрать себе кредитку и банк по душе. Мы же остановимся на одном из самых популярных финансовых учреждений и поговорим о том, как оформить кредитную карту Сбербанка.
Кредитная карта имеет ряд преимуществ, которые играют решающую роль при выборе данного продукта. Это простой и удобный банковский продукт, позволяющий клиенту чувствовать себя платежеспособным и уверенным в завтрашнем дне. Каждый из нас сталкивался с ситуацией, когда наличных средств немного не хватает для покупки, и чувствовал себя при этом крайне неловко. Кредитка же помогает преодолеть конфуз, ведь Вы всегда можете осуществить безналичный расчет за какие-то товары и услуги.
Главным плюсом кредитных карт Сбербанка является огромная сеть банкоматов и отделений, которые позволяют без проблем обналичить денежные средства. Кроме того, клиентам сбербанка удобно вносить деньги на кредитную карту, поскольку банкоматы имеют функцию приема наличных денег. Таким образом, в них можно как снять деньги с кредитки, так и погасить задолженность по ней.
Есть несколько разновидностей карт от Сбербанка, каждая из которых имеет свои дополнительные преимущества. Например, обладатели Золотой кредитной карты могут рассчитывать на дополнительные скидки при участии в спецакциях, предлагаемых только владельцам таких карт гостиницами, ресторанами, магазинами и т.д.
- Кредитки American Express
Проценты по кредитам по данной карте — 17- 22% годовых в российских рублях, 15 — 20% годовых в валюте. В случае, если клиент хочет обналичить деньги по карте, снимается комиссия 3-4%. При этом, тариф за использование картой составляет 15 тысяч рублей в год либо 500 долларов или 500 евро, в зависимости от выбранной валюты. Чтобы оформить данную карту, необходимо предоставить в банк пакет документов, включающий:
- Заявление+анкета, где будут раскрыты все сведения о потенциальном клиенте;
- Паспорт заемщика;
- Справка по форме 2-НДФЛ;
- Ксерокопия трудовой книжки, заверенная работодателем.
- Кредитки Visa
Сбербанк позволяет клиентам оформить кредитные карты Visa Classic и Visa Gold. Эти карты зарегистрированы в международной платежной системе, поэтому ими легко и удобно пользоваться за границей. Разница в них заключается в доступных кредитных лимитах, процентных ставках и тарифах за пользование картой. По картам Виза можно получить кредит в российских рублях. Лимит кредитной карты по Visa Classic — от 10 тысяч рублей до 200 тысяч. По Visa Gold — 200 000 — 500 000 рублей. При этом процентные ставки по ним — 24% годовых для карты Классик и 23% для карты Голд. За обслуживание данных кредитных карт от Сбербанка необходимо заплатить 750 и 3000 рублей соответственно.
- Кредитки MasterCard
Эти международные платежные карты являются аналогами карт Сбербанка Visa Classic и Visa Gold. Условия по ним примерно такие же. Итак, лимитированная сумма кредита по MasterCard Standard составляет от 10 тысяч до 200 тысяч рублей. По MasterCard Gold сумма варьируется от 200 000 до 500 000 рублей. Процентные ставки аналогичны картам Виза – 24% и 23% годовых соответственно. Что касается обслуживания данного типа карт от Сбербанка, то оно составляет 750 рублей для владельцев стандартной карты и 3 000 рублей для обладателей премиум-карты Голд.
- Молодежная кредитная карта
Молодежная кредитка – специальная карта, рассчитанная на людей в возрасте до 30 лет. Она позволяет своим обладателям воспользоваться банковскими средствами в размере от 3 000 до 200 000 рублей. При этом процентная ставка по такому банковскому продукты составит 24% годовых, а ежегодная комиссия за пользование финансовым продуктом — 750 рублей. За обналичивание денег в банкоматах обладателям такой кредитной карты придется заплатить 3%.
По условиям данной кредитной линии, карты выдается совершеннолетнему гражданину РФ, который имеет постоянную прописку либо регистрацию в регионе, где расположен банк-эмитент. Для получения карты необходимо предоставить справку о доходах с работы либо справку с мет учебы, подтверждающую получение стипендии.
- Кредитные карты Visa — Подари жизнь
Данная кредитная карта позволяет пользоваться средствами Сбербанка и одновременно с тем участвовать в благотворительной программе, направленной на сбор средств в помощь онкобольным детям. Для обладателей данных карт также есть разделение на карты Visa Classic и Visa Gold. Тарифы стандартные для продуктов Виза. Итак. Кредитная сумма по карте Классик составляет от 20 тысяч рублей до 200 тысяч, по кредитке Голд — до 500 тысяч рублей. При этом за банковское облсуживание карты придется заплатить 900 и 3 500 рублей соответственно. Проценты по кредиткам этой линии составляют 24 и 23% годовых.
- Кредитные карты Visa Аэрофлот
Итак, если Вы решились завести себе кредитку и не знаете, как ее оформить, то придерживайтесь следующей инструкции.
Во-первых, сразу уточним, что банк-эмитент допускает к кредитным линиям только граждан Российской Федерации, возраст которых не менее 21 года и не более 56 лет. Исключения допускаются для тех, кто имеет зарплатную или студенческую карту в данной финансовой структуре.
Вторым важным условием, которое выдвигает банк, является наличие регистрации в местности, где планируется оформлять кредитку. Кроме того, банковские менеджеры тщательно изучают кредитную историю потенциального клиента, так что если были какие-то финансовые огрехи – стоит позаботиться об этом заранее.
Ключевым фактором в установке кредитного лимита является доход потенциального заемщика. Его рабочий стаж не должен быть менее одного года, при этом на текущем месте работы он должен работать не менее полугода.
Если Вы попадаете в перечень потенциальных клиентов по всем статьям, то переходим к пакету документов. Он подается лично в отделение Сбербанка, где Вы хотите оформить кредитную карту. Как правило, это отделение, находящееся возле Вашего дома. Исключением может быть человек, который получает заработную плату по зарплатному проекту Сбербанка. В таком случае ему могут открыть кредитную линию в отделении, где работодатель открыл зарплатный проект.
- Паспорт заемщика;
- Справка о доходах (2 НДФЛ за последние 6 месяцев);
- Ксерокопия трудовой книжки, которую заверил работодатель;
- Анкета-заявление с правдивыми персональными данными.
Процесс оформления, как правило, занимает от нескольких дней до нескольких недель. Если банк принимает решение в пользу заемщика, то ему необходимо явиться в банк, куда подавались документы. После этого в течение суток клиент может начать пользоваться своим платежным инструментом.
Что же нужно сделать первым делом, после получения карты? Во-первых, активируем кредитку через банкомат, для чего вводим выданный в банке-эмитенте PIN код. Как правило, он указан в отдельном конверте. После этого эта цифровая комбинация будет использоваться для доступа к карте через банкомат или денежный терминал. Обязательно активировать карту именно в Сбербанке, а вот обналичивать средства можно в любом банке. Однако стоит помнить, что за эту операцию в банкоматах других банков придется заплатить дополнительную комиссию. Кроме того, другие банковские учреждения всегда выставляют лимит на снятие наличных клиентам других банков.
Кредиткой можно рассчитываться в магазинах. Торговых центрах, барах, ресторанах и гостиницах. Для этого необходимо лишь предоставить карту продавцу, официанту, менеджеру ресепшн, и назвать пин-код либо ввести его собственноручно. Еще одним неоспоримым плюсом данных кредиток является то, что с их помощью мы легко можем рассчитываться в Интернете.
Благодаря этому, клиенты Сбербанка могут заказывать товары через глобальную Сеть, оплачивать услуги, в том числе и коммунальные, рассчитываться за билеты и бронировать отели или туры.
После того, как вы воспользовались кредитными деньгами, у вас есть льготный период, в течение которого проценты не начисляются. Если Вы успеваете и погашаете задолженность в установленный банком срок, то пользование деньгами для вас будет бесплатным. Для того, чтобы внести деньги на карту, можно обратиться в сам банк и сделать это через кассу либо внести наличные на счет через банкомат.
Льготный период на классические банковские продукты действует только в том случае, если клиент рассчитывается за товары и услуги безналичным путем. В случае, если деньги были обналичены на собственные нужды, о льготном периоде можно забыть – на это он не распространяется.
Отделения Сбербанка размещены в каждом регионе РФ, точки обслуживания присутствуют не только в городах-миллионниках, но и в населенных пунктах с меньшей численностью проживающих людей. Многие из граждан имеют в этом учреждении открытый дебетовый счет, депозит или зарплатный проект. Еще пользователи могут оформить карту с кредитным лимитом до 3 000 миллионов рублей.
У Сбербанка много разнообразных кредитных линий, но карты можно справедливо считать выгоднее чем потребительских ссуд. Почему? Во-первых, у пользователя на протяжении 3 лет будет восполняемый лимит. Во-вторых, есть льготный период до 50 дней, и хотя он не распространяется на операции снятия наличных, но им также можно умело пользоваться. Если успеть погасить за 50 дней сумму трат за отчетный период (1 месяц) то проценты взиматься не будут.
Параметры продуктов разделяются на две категории, это: стандартные (для всех) и предодобренные (для лояльных клиентов) условия.
Описание условий по предлагаемым кредитным картам:
Каждый тарифный план разрабатывается под отдельную категорию заемщиков. К примеру, пластик типа голд или премиум не выдадут человеку с минимальным уровнем заработка, ему скорее предложат классический вариант или оформить кредитную карту моментум Сбербанка.
Вариантов как оформить кредитную карту Сбербанка через Сбербанк, всего два: в офисе или через интернет. Во втором случае пользователю все равно необходимо будет обращаться в отделение для заключения сделки и получения кредитки. Кстати, именной пластик требуется ждать от 7 до 10 дней.
Схема как оформить кредитную карту через сбербанк онлайн:
В офисе заключение сделки осуществляется по стандартной схеме. Помимо паспорта, у заемщика могут потребовать справку о доходах или копию трудовой книжки.
Зарплатным клиентам и пенсионерам не нужно предоставлять справки о доходах. Процедура оформления договора осуществляется в ускоренном режиме, так как все данные человека уже есть в базе. Таким заемщикам часто дают уже предодобренное решение с установленным лимитом, при этом ставка, чаще всего, остается на минимальном уровне.
На сегодняшний день пользователи могут оформить кредитную карту Сбербанка с моментальным решением, выпуск пластика бесплатный. Комиссия за годичное обслуживание не взимается в случае наличия персонального предложения на лояльных условиях с заранее одобренным лимитом. Выдача дополнительных карт не предусмотрена.
Договор могут оформить лица от 21 до 65 лет. Ставка по программе составляет 23,9% годовых. В течение 50 дней льготного периода проценты за пользование не начисляются.