Российские банки с первым месяцем осени меняют тарифы. Клиентов ожидает приятный сюрприз.
Обслуживание дешевле, а кредитные лимиты и привилегии — те же. Карты World Mastercard Black Edition и Visa Signature обойдутся новым владельцам в 2 раза дешевле.
Портал Выберу.Ру постоянно расширяет базу данных банковских предложений, собирая информацию от банков со всей страны. На этой неделе мы добавили еще 31 продукт, а теперь предлагаем вам ознакомиться с лучшими из них.
Чаще всего для оформления кредитной карты нужен только один документ — паспорт. Однако если речь идёт о большом кредитном лимите, то могут понадобиться и другие документы.
Перечень документов, необходимых для оформления кредитной карты довольно стандартный и совпадает практически у всех банков. В него входят:
• заявление-анкета;
• паспорт;
• копия трудовой книжки;
• документ, подтверждающий ежемесячный доход (в виде справки по форме 2-НДФЛ, налоговой декларации, выписки с зарплатного счета и пр.);
• второй документ, удостоверяющий личность (загранпаспорт, водительское удостоверение, страховое свидетельство государственного пенсионного страхования, свидетельство о постановке на налоговый учет или полис ОМС).
Собрать необходимый пакет документов не составит особого труда и не отнимет много времени. Поэтому оформить кредитную карту, можно именно в момент возникновения такой необходимости, а не заблаговременно. Карта будет изготовлена в срок от 1 до 7 рабочих дней.
Как известно, российские банки не любят выдавать кредитные карты заемщикам, в платежеспособности которых они не уверены. Именно поэтому во многих кредитных организациях обязательным требованием для выдачи заемных средств является наличие у заемщика справки с работы. Однако существуют исключения. Некоторые банки идут навстречу клиентам, предоставляя им возможность заказать кредитную карту без подтверждения дохода. В этом случае кредитные учреждения несут определенный риск, поэтому выдают карты с небольшим кредитным лимитом и повышенной процентной ставкой.
Банки охотно выдают займы, когда собраны все необходимые документы для получения кредитной карты. Обычно достаточно предоставить паспорт и один документ, который выберет заемщик. Но чтобы получить крупную сумму, понадобятся дополнительные справки. Что же входит в перечень, и каким требованиям должен соответствовать новый клиент?
Каждая компания самостоятельно определяет, что нужно для оформления кредитной карты. Имеются и общие требования к клиентам.
Портрет заемщика выглядит таким образом:
- имеет постоянную регистрацию в РФ;
- находится в возрасте не младше 21-го и не старше 65-ти лет;
- имеет регистрацию в регионе, где располагается банковское отделение;
- получает стабильный доход.
Условиями кредитования предусматривается дополнительное требование. Если человек претендует на более крупную сумму, то обязательно должен подтвердить, что проработал на одном месте не менее полугода.
Для справки! Чтобы получить кредитную карту, нельзя иметь просрочек по ранее взятым займам.
Работает простое правило: чем больше собрано справок, чтобы оформить кредитную карту, тем больше будет шансов на одобрение заявки.
К стандартному пакету относится:
- паспорт;
- водительское удостоверение.
Для оформления кредитки на крупную сумму понадобится также справка, подтверждающая размер заработной платы. Пенсионерам необходимо взять справку из отделения ПФР, где указывается размер выплат.
В некоторых банках акцент делается на проверку платежеспособности и трудовой занятости. Например, вот основные документы для оформления кредитки Сбербанка:
- паспорт;
- ксерокопия трудовой книжки;
- справка о доходах за последние полгода.
Для зарплатных заемщиков список обычно меньше. Перечень документов, актуальных для каждой организации, можно уточнить на ее официальном сайте, либо позвонив на горячую линию.
Нередко потенциальные заемщики совершают просчеты, которые приводят к отказам. Самые распространенные ошибки таковы:
- сообщение ложных сведений о месте работы;
- предоставление поддельных справок;
- сокрытие информации о наличии неисполненных обязательств.
Обманывать банк не имеет смысла. Служба безопасности без труда проверит информацию о претенденте на получение займа. Если обнаружится обман, то заемщику откажут в выдаче ссуды.
Чтобы получить заем, потребуется сделать всего три простых действия:
Средний срок изготовления платежного инструмента составляет от 3 до 7 дней. Экспресс-кредитки выдаются быстрее, но и процентная ставка по ним будет более высокая. У некоторых банков, например, у Тинькофф, есть сервис доставки карт уже на следующий день после одобрения заявки.
Высокий уровень конкуренции, характерный для отечественного финансового сектора, стал причиной того, что банки вынуждены предлагать потенциальным клиентам все более выгодные условия, позволяющие получить кредитную карту. Количество подобных предложений чрезвычайно велико, поэтому выбрать, с каким именно банком лучше сотрудничать, далеко не просто.
Для того, чтобы оформление кредитной карты принесло владельцу максимальную выгоду, следует определить, где лучше получить этот популярный сегодня банковский продукт. Наиболее часто для выбора самого привлекательного варианта используются следующие критерии:
- Процентная ставка за пользование заемными средствами. Самый очевидный критерий, позволяющий оценить выгодность кредитки. Однако, не стоит преувеличивать его значение, так как нередко фактическая стоимость содержания и обслуживания карты формируется не только из выплаченных процентов по кредиту;
- Кредитный лимит. Важный параметр, показывающий, на сколько увеличиваются финансовые возможности владельца пластика;
- Продолжительность льготного периода. Сегодня практически все солидные финансовые организации предлагают, как минимум, 50 дней пользования деньгами банка без уплаты процентов. Однако, некоторые кредитки предоставляют и 60, и 90, и даже 120 суток льготного периода;
Совет. Наибольший эффект и выгоду наличие льготного беспроцентного периода приносит при четком соблюдении графика выплат по кредиту и за обслуживание.
- Стоимость обслуживания. Наиболее статусные кредитки предлагают более низкую процентную ставку, но при этом серьезный лимит и высокую стоимость годового обслуживания. Для того, чтобы оформить кредитную карту в банке на самых выгодных условиях, требуется тщательно рассчитать различные варианты и условия использования;
- Количество банкоматов и терминалов. К числу важнейших конкурентных преимуществ Сбербанка относится большое количество устройств самостоятельного обслуживания, а также разветвленная филиальная сеть. Безусловно, пользоваться кредиткой при помощи терминала или банкомата легко и быстро;
- Уровень сервисов дистанционного обслуживания. При помощи кредитки совершается множество онлайн-платежей, начиная с оплаты коммунальных услуг и заканчивая приобретением товаров в интернет-магазинах. Большая их часть совершается с использованием интернет-банкинга;
- Требования, предъявляемые к получателю кредитки, и срок оформления. Некоторые банки, например, Банк Тинькофф, готовы оформить кредитную карту онлайн, причем выслать ее по почте или доставить на дом. Очевидно, что это выступает серьезным аргументом в пользу такого банковского продукта.
Приведенный перечень критериев наглядно демонстрирует, как непросто подобрать наиболее приемлемый вариант кредитки. При том следует учесть, что подобные пластики выпускаются сегодня практически любым банком, поэтому их количество, представленное на финансовом рынке, крайне велико.
Большое разнообразие выпускаемых банками кредитных карт в значительной мере обусловлено тем, что для получения разных пластиков к потенциальным владельцам предъявляются абсолютно различные требования. Общими из них выступают, как правило, только два:
- Российское гражданство и регистрация, часто до сих пор называемая пропиской, на территории страны;
- Возраст клиента, который обычно должен находиться в пределах между 21 и 60 годами.
Важно! Необходимо помнить: чем ниже требования, предъявляемые к потенциальному владельцу карты, тем выше фактическая стоимость обслуживания и получаемых заемных средств.
Однако, даже указанные требования далеко не всегда являются жесткими, так как некоторые банки предлагают оформить кредитку, начиная с 14-ти лет, а другие финансовые организации готовы изготовить пластик жителям других государств, имеющих в России официальную регистрацию и источник дохода. Среди других часто встречающихся, но не обязательных требований можно выделить такие:
- Предоставление, помимо паспорта, второго документа, которым могут быть водительские права, военный билет, загранпаспорт и т.д.;
- Наличие официального трудоустройства с определенным уровнем дохода и продолжительностью работы на последнем месте;
- Статус пенсионера или получателя других социальных выплат со стороны государства;
- Наличие беспроблемной кредитной истории и т.д.
Очевидно, что выполнение любого из перечисленных требований делает процесс получения кредитной карты более простым и легким, а неработающему клиенту или человеку без официального трудоустройства оформить банковский пластик намного сложнее. Тем не менее, некоторые банки, например, уже упоминавшийся Банк Тинькофф, ОТП-Банк, Совкомбанк готовы выдавать кредитные карты заемщикам без работ. Естественно, лимит по ним будет крайне небольшим, а процентная ставка наиболее высокой из всех возможных.
Перечень документов, которые требуется предоставить потенциальному клиенту банка, зависит от предъявляемых к нему требований. При этом обязательно предоставляется только паспорт, в котором должна быть указана регистрация. Кроме этого, могут понадобиться:
- Второй документ, удостоверяющий личность, примеры которых приведены выше;
- Справка с места официальной работы с указанием доходов по форме, предоставленной банком или 2НДФЛ;
- Пенсионное удостоверение;
- Другие документы, подтверждающие наличие дохода, например, договор аренды жилья или недвижимости и т.д.;
- Анкета клиента, которая требуется в любом банке и заполняется по форме, разработанной каждой кредитной организацией самостоятельно;
- Иные документы по требованию финансовой организации.
Совет. Не стоит пытаться обмануть банк, предоставив недостоверные сведения, например, о доходах. Предоставленная клиентом информация с легкостью и без проблем проверяется, а допущенные ошибки являются частой причиной отказа в оформлении кредитки.
Несмотря на приведенный выше совет, достаточно часто банки принимают явно завышенные справки о доходах. Однако, практически всегда это происходит тогда, когда клиент честно предупреждает об этом, а не пытается ввести специалистов кредитного отдела в заблуждение. Причина подобного поведения финансовой организации достаточно проста – особенности ведения отечественного бизнеса, когда далеко не всегда и не вся заработная плата проходит официально.
Сегодня потенциальному держателю кредитки предоставляется два главных варианта подать заявку на ее получение:
- Личный визит в отделение финансовой организации. В этом случае заявление оформляется непосредственно на месте по форме банка;
- На сайте кредитной организации. Большая часть серьезных банков позволяют клиентам получить кредитную карту через онлайн-заявку. Такой вариант, безусловно, удобнее и быстрее, так как не отнимает много времени и может быть осуществлен, не выходя и дома.
Важно! Несмотря на подачу заявки по интернету, визит в банк все-таки потребуется, так как он необходим для подписания договора и получения кредитки. Единственное исключение из этого правила – доставка кредитной карты курьером с одновременным подписанием соответствующего договора.
Необходимо отметить, что в современных условиях банки стараются большую часть взаимоотношений с клиентами перевести на дистанционный формат. К числу подобных финансовых организаций относятся, прежде всего, Совкомбанк, Банк Восточный, ОТП-Банк. Однако, и крупные структуры, например, Сбербанк, ВТБ и Альфа-Банк, активно развивают это направление работы. Единственным банком, полностью перенесшим отношения с клиентами в режим онлайн, выступает Тинькофф Банк.
Продолжительность рассмотрения обычной или онлайн заявки на оформление кредитной карты зависит от трех факторов: банка, типа кредитки и запрошенного клиентом кредитного лимита. Сегодня некоторые банки, в том числе перечисленные выше, принимают решение об одобрении выдачи кредитного пластика непосредственно в день обращения. Более того, ряд финансовых организаций сообщают клиенту о принятом решении, направляя письмо на его электронную почту, в течение 15-30 минут.
Очевидно, что речь в данном случае обычно идет либо о старом клиенте банка, например, уже имеющему кредитку и оформляющему вторую, либо о небольшом кредитном лимите и высокой процентной ставке. Крупные банки обычно рассматривают предложение в течение 1-2 дней, хотя в большинстве случаев декларируют принятие решения в течение 3-5 дней.
В случае одобрения заявки клиенту сообщается дата и место получения карты. В случае доставки пластика курьером также уточняется место ее вручения. После изготовления кредитки специалист банка еще раз проверяет существующие договоренности и приглашает владельца карты для ее получения.