Финансовая отрасль традиционно привлекает к себе сомнительных лиц, желающих получить деньги обманным путем. Когда кредитованием занимались преимущественно российские банки, мошенником было сложнее: ссуды выдавались с соблюдением всех формальностей. С появлением МФО, которые оформляют сделки по упрощенной процедуре, мошенничества стало в разы больше. Например, популярная схема у злоумышленников — заем на чужой паспорт.
Мошеннических схем существует множество. Часть из них давно апробирована на практике, другая — совершенствуется вслед за развитием технологий. Так, выдача кредитов и займов на имя стороннего человека сегодня возможна в нескольких вариациях:
- Оформление через онлайн-сервис. Сегодня МФО работают полностью дистанционно: у клиентов запрашивают скан паспорта, а деньги перечисляют на карточку или счет. Подделать такую заявку не составляет труда.
- Сговор с сотрудником финучреждения. Мошенники крадут паспортные данные либо оформляют займы на имя непричастных людей.
- Подделка документов. Злоумышленник заменяет фотографию в паспорте или ксерокопии документа на свою собственную. Другой вариант — меняет внешность, чтобы походить на владельца паспорта.
В итоге без ведома человека оформляется один или несколько кредитных продуктов, по которым со временем образуется задолженность. О факте мошенничества обычно узнают по уведомлениям, которые рассылает МФО.
Тяжесть наказания зависит от схемы, используемой мошенником, чтобы оформить микрокредит по документу стороннего лица. Так, в числе мер, предусмотренных законом, стоит назвать:
- Ст. 159 УК РФ — для действий мошенников, которые воспользовались чужим паспортом или его ксерокопией, чтобы получить кредитный продукт;
- Ст. 204 УК РФ — для случаев, когда специалист финансового учреждения проявил халатность и не запросил оригинал документа, а также при преступном сговоре специалиста с мошенниками;
- Ст. 327 УК РФ — если помимо оформления займа на чужое имя, мошенник подделал общегражданский паспорт лица.
В зависимости от содержания (подделка документов, сговор со служебным лицом или злоупотребление своими обязанностями) и тяжести правонарушения закон карает злоумышленников, начиная со штрафов и заканчивая лишением свободы. Например, по решению суда можно провести за решеткой вплоть до семи лет.
Существует лишь один способ легально оформить заем по чужим паспортным данным — для этого необходимо согласие самого человека. Например, можно попросить родных или близких оформить кредит на свое имя. В этом случае ответственность ляжет на владельца паспорта, поэтому решение должно быть взвешенным.
Кстати, иметь на руках оригинал документа необязательно. Современные МФО позволяют оформить заем по идентификационному номеру или скану паспорта — их предварительно запрашивают у человека, на чье имя будет выдан микрокредит. Чтобы соблюсти чистоту сделки, заемные средства от владельца паспорта получайте по условиям расписки, заверенной нотариально.
Если по почте стали приходить уведомления о просроченных платежах, а вы уверены в своей непричастности к микрозайму в данной компании, стоит немедленно действовать:
- Направьте запрос в Бюро кредитных историй (БКИ), чтобы получить кредитный отчет. В нем должны содержаться лишь те кредиты и займы, которые вы оформили лично;
- Обратитесь в МФО и попросите предоставить отчет на свое имя. Возможно, сотрудником компании или автоматизированной система была допущена ошибка. По факту жалобы ее оперативно исправят;
- Если заем был оформлен обманным путем, напишите заявление в правоохранительные органы. Будет возбуждено уголовное дело.
Доказать, что микрозаем на чужой паспорт оформили злоумышленники, будет трудно. Но если это удастся, суд снимет кредитные обязательства. Возвращать долг вкупе с неустойками не придется.
Вероятность столкнуться с мошенниками существует всегда, поэтому любому человеку стоит придерживаться нескольких правил — они помогут не только уберечь себя, но и облегчат жизнь по факту обнаружения мошенничества:
- В случае, вы решили оформить заем в офисе микрофинансовой компании, нет нужды надолго отдавать паспорт работнику МФО. Допускается лишь снять ксерокопию;
- Паспорт запрещено отдавать на руки сторонним лицам, не обремененным служебными обязанностями;
- Стоит регулярно отслеживать кредитную историю. По закону каждый россиянин вправе осведомиться о состоянии своего финансового досье — раз в год обращение в БКИ бесплатно.
Воспользоваться паспортными данными и взять кредит на другого человека у злоумышленников не выйдет, если вовремя среагировать на пропажу документа. Существует два варианта:
- Если не уверены в хищении, обратитесь в Федеральную миграционную службу и напишите заявление об утере паспорта. После его номер внесут в особый госреестр, и, если МФО оформит на документ микрокредит, вся ответственность ляжет на компанию. Учтите, что за утерю паспорта положен штраф до 300 рублей.
- Если подозреваете факт кражи, обратитесь напрямую в полицию и напишите заявление. Сотрудники правоохранительных органов выдадут особую справку, подтверждающую факт кражи, и с ней вы обращаетесь в Миграционную службу. Штраф платить не нужно.
В статье мы рассмотрим, как оформить займ на чужой паспорт. Разберемся, как работают схемы мошенников и какие действия предпринимают МФО. Узнаем, можно ли законно взять займ по чужому паспорту и ка вести себя, если мошенники получили кредит на ваше имя.
Оформление микрозайма на чужой паспорт трактуется Уголовным кодексом РФ как мошенническое действие. Но к большому сожалению, подобного рода манипуляции встречаются нередко. Итак, можно ли оформить такой заем?
Это становится возможным ввиду следующих обстоятельства:
Сотрудник финансовой организации состоит в сговоре с мошенником либо просто закрывает глаза на то, что паспорт принадлежит другому человеку.
Оформление онлайн-займа. Кстати, самый простой способ мошенничества. Со специалистами встречаться не нужно, достаточно отправить копии нескольких страниц паспорта и затем подтвердить информацию по телефону. И готово: мошенник получил кредит, а вы — проблемы.
Покупки товаров в интернет-магазинах в кредит. План махинации аналогичен предыдущему.
Фальсификация паспорта. Серия и номер остаются, но вклеивается фото другого человека.
Отметим, что это далеко не все известные схемы. В результате финансовая организация начинает вас беспокоить по поводу задолженности, а вы о ней ничего не знаете.
Давайте разбираться, что можно предпринять в таких случаях.
Чтобы избежать оформления займа по чужому паспорту в режиме онлайн, кредитные организации предпринимают ряд мер. Среди них:
Выдают займы только в офисе и при предъявлении оригинала паспорта заемщика.
Главным условием для перевода средств на электронные кошельки является идентификация последних. Если кошелек анонимный, деньги не переведут. С другой стороны, ничто не мешает аферистам завести электронный кошелек на ваше имя.
Запрос второго документа, который может подтвердить личность клиента.
Безусловно, эти меры являются препятствием для мошенников, но полностью проблемы не решают.
Один легальный способ получить займ на чужой паспорт есть. Вы можете попросить паспорт друга или родственника, чтобы оформить кредит для своих целей. Конечно, ответственность на человека ложится серьезная, поэтому ваши отношения должны быть доверительными.
При этом брать паспорт друга для оформления кредита необязательно. Ваш знакомый может сам оставить заявку, а вам под расписку передать денежные средства. В таком случае законодательство никаким образом не нарушается.
Если у вас пропал паспорт, сразу обратитесь в ФМС и полицию. После этого утерянный документ вносится в специальный реестр, и если по нему выдадут заем, ответственность за это возлагается на МФО. А также рекомендуем следить за своими документами и не доверять никому даже их копии.
Давайте рассмотрим, как необходимо действовать, если вы узнали, что мошенники оформили займ по вашему паспорту:
- Направьте в БКИ запрос, чтобы получить свою кредитную историю.
- В МФО затребуйте свое кредитное дело, убедитесь, что в нем указаны ваши паспортные данные.
- Напишите в финансовое учреждение заявление о мошеннических действиях.
- Обратитесь в полицию с заявлением о возбуждении уголовного дела.
- Если уладить ситуацию с кредитором не получается, обращайтесь в суд.
Добиться того, чтобы кредитные обязательства с вас сняли, непросто. Но если вы сможете доказать, что мошенники оформили микрозайм по ксерокопии чужого паспорта или вы, вообще, отсутствовали в том регионе, где заем был выдан, то возвращать кредит вам не придется.
Благодаря тому, что в стране всего лишь за несколько лет появилось огромное количество микрофинансовых организаций кредиты стали доступны широким слоям населения. Это совсем не удивительно, ведь для того, чтобы получить займ человеку ненужно предъявлять большой кипы документов как это происходит с банками.
Сегодня для того чтобы получить кредит в микрофинансовой организации достаточно при себе иметь только паспорт. Такие доступные требования развязали руки мошенникам, с каждым днем фиксируется все больше мошеннических схем и преступлений, связанных с оформлением микрозаймов на ничего не подозревающих граждан.
Займ на чужой паспорт теперь стало получить в разы проще. Если раньше для того, чтобы получить кредит, человеку необходимо было явиться в банк, предъявить паспорт, справку о доходах по форме 2 НДФЛ, работать на последнем месте работы не менее 6 месяцев, иметь хорошую кредитную историю, то сегодня достаточно только паспорта. А в случае с выдачей займа онлайн подойдет и ксерокопия, так что взять займ по чужому паспорту не просто можно, а очень даже легко. При этом не обязательно потерять удостоверение личности, преступники могут достать ваши данные откуда угодно, будь то отдел кадров или копировальный центр, ЖЭК или банк в котором вы обсуживаетесь, практически везде, где снимается копия с вашего паспорта можно получить такую информацию, а дальше дело техники:
При этом у вас скорее всего не будет никаких шансов узнать о долге до последнего момента (пока не позвонят коллекторы или вас не вызовут в суд). Пожалуй, займ на чужой паспорт через интернет сегодня наиболее простои и частый вид интернет-мошенничества. Учитывая, что в отличии от утери паспорта (тут у вас будет справки подтверждающая утерю) у вас не будет никаких доказательств что кредит вы ни брали, скорее всего займ придется выплатить именно вам. Но ситуация может быть еще хуже, злоумышленники могут оформить по одним данным сразу несколько десятков, а то и сотен займов, вот тогда у вас могут быть настоящие проблемы, в таких случаях суммы задолженности обычно составляют от 500000 рублей.
Конечно, тяжелое финансовое положение многих россиян вынуждает их искать различные источники доходом и появление микрофинансовых организаций это закономерный процесс, однако, факты мошенничества заставляют задуматься, так ли они необходимы. Возможность получить онлайн займ, чужой паспорт для получения, которого проходной билет это великолепная кормушка для мошенников всех мастей. По сути сегодня даже ничего не смыслящий в компьютерных технологиях преступник может обворовать человека, причем какой-либо вины у последнего в случившимся не будет. Он ведь не может отвечать за действия сотрудников банка, рассчитывать на честность нотариуса или сотрудников отдела кадров, он не может положиться на добропорядочность людей.
Вот и остается человеку надеяться на то, что именно с ним такое не произойдет, хотя никто на это не даст гарантию. Вот и получается, что оформить займ чужой паспорт преступнику легко и просто, при этом такое действие вполне может оказаться без последствий, а расхлебывать придется реальному владельцу паспортных данных. Так что единственная надежда на то, что данная беда тебя обойдет стороной и тебе не придется выплачивать украденные кем-то деньги.
Благодаря кризису в стране как грибы после дождя начали появляться различные кредитные организации, люди ощутили резкую нехватку наличности, и предприниматели не упустили шанс этим воспользоваться. Причем классические варианты получение кредита в банке все также популярны, эти компании ориентируются на другую нишу.
Благодаря тому, что в стране всего лишь за несколько лет появилось огромное количество микрофинансовых организаций кредиты стали доступны широким слоям населения. Это совсем не удивительно, ведь для того, чтобы получить займ человеку ненужно предъявлять большой кипы документов как это происходит с банками.
Мы с вами живем в уникальное время, мир цифровых технологий позволил делать многие вещи, не выходя из дома. Сегодня мы может работать, искать интересную информацию, заказывать пищу, общаться с друзьями и так далее использую интернет.