Как оформить кредитную карту онлайн сбербанк если есть зарплатная карта

18 янв. 2018, 23:05

Кредитные карты разных банков постоянные жители кошельков большей части населения. Кредитки Сбербанка считаются одними из самых надежных и выгодных. Но, как и любой другой банковский продукт, они имеют свои преимущества и недостатки. Внимательнее рассмотреть подводные камни предлагает в статья.

Банк ничего не производит и не перепродает — его заработок составляют проценты от передачи денег одного лица другому.

Кто-то делает вклад, кто-то берет кредит — банк выступает посредником и получает от этого прибыль. Такие факторы как инфляция, падение рубля, недобросовестные клиенты — называются рисками, их оплата ложится на заемщика в виде процентов за пользование кредитными средствами.

Банк никогда не будет работать себе в убыток, поэтому отзывы клиентов, о том, что «обещали задаром, а пришлось платить» — одна из самых распространенных претензий к кредитным картам Сбербанка. Также, к отрицательным сторонам пользователи относят:

  • комиссию за снятие наличных в размере 3% от суммы, и не меньше 390 р., независимо — кредитные средства или личные;
  • каждая карта имеет свою стоимость, минимальная сумма — 750 р. в год, и ее придется оплачивать, даже если кредитка не использовалась;
  • право банка изменять условия использования в одностороннем порядке.

Положительные отзывы заслужили такие характеристики:

  • индивидуальная процентная ставка для каждого клиента;
  • бесплатный льготный период;
  • простота получения отдельным категориям заемщиков — например, молодежи, бюджетникам, лицам, получающим заработную плату в Сбербанке и т.д.

Клиенты, которым перечисляют доход на карту Сбербанка, имеют привилегии и получают особые условия. Это связано с тем, что выдавая кредит такому заемщику, риски банка минимальны, так как известны:

  • реальный доход;
  • длительность получения зарплаты из одной организации — т.е. фактический стаж работы на последнем месте;
  • личная информация, полученная при оформлении зарплатной карты;

Карты связываются между собой. В случае невыполнения обязательств заемщиком — долг снимается с доходной. Зарплатные клиенты Сбербанка, при оформлении кредитки получают:

  • короткий срок рассмотрения заявки;
  • низкий процент за пользование — 25,9%;
  • солидный кредитный лимит — в зависимости от дохода до 600 тыс. р.;
  • одобрение в большинстве случаев.
  1. Выбрать пункт «частным клиентам».
  2. Нажать на надпись «выбрать карту».
  3. Кликнуть на название желаемой карты в открывшемся списке. Специальные условия для зарплатных клиентов распространяются на каждую.
  4. Нажать «оформить».
  5. Заполнить личную информацию. В тексте сообщения можно указать, что вы уже являетесь клиентом Сбербанка, какое время удобно для звонка менеджера.
  6. Отправить заявку.

Сотрудник банка свяжется в течение двух дней, назначит время и место встречи для представления документов и оформления карты.

Возможно удаленное оформление карты через сервис Сбербанк Онлайн. В этом случае визит в банк потребуется только для получения карты.

Каждая кредитная организация имеет свой план, программу, ожидаемое количество реализованных банковских продуктов, прибыль. Есть план и на объем выданных кредитных средств. Поэтому постоянным клиентам или людям, когда-то обращавшимся в Сбербанк, выпускаются кредитные карты.

Карта не действует до того момента, пока в отделении банка не будет подписан договор и получен пин-код. Это невозможно сделать без согласия клиента.

До этого времени карта неактивная.

Даже в крупнейшем банке страны встречаются клиенты, которые считают себя обманутыми — это происходит из-за не до конца выясненных условий получения и пользования кредитными картами.

Далее приведены наиболее часто встречающиеся ситуации введения в заблуждение клиентов.

  1. Льготный период 50 дней. На самом деле, 30 из них предназначены для использования денег, а следующие 20 — для погашения долга.
  2. Совершенно бесплатной является только социальная карта, все остальные имеют стоимость. Даже если есть какой-то неоплачиваемый период, по его истечении начнется оплата, независимо от того пользовались средствами или нет.
  3. Одной из самых неприятных ситуаций является навязывание кредитной карты. Когда заканчивается срок действия зарплатной, пенсионной или другой карты клиент идет в банк за получением новой. Очень часто в договоре указывается дополнительный выпуск кредитки и клиент получает «два в одном» — зарплатную и кредитную в одном постановлении. При этом активируются обе карты.
  4. Игра на курсе валют. Бывают ситуации, когда оплата кредита происходит в другой валюте. Клиент видит один курс, и совершает по нему оплату. Через какое-то время курс меняется, и если списание средств еще не произошло, оно выполняется по новому курсу. Если сумма была рассчитана точно, может образоваться задолженность.
  5. СМС-рассылка с заманчивыми предложениями. Довольно часто банк отправляет рекламные сообщения на телефонные номера, имеющиеся в базе, о согласовании выдачи кредитной карты с определенным лимитом. Люди склонны поверить, что предложение разработано лично для них и если это не так, чувствуют себя обманутыми.

Оформить кредитную карту Сбербанка в онлайн-режиме гораздо проще, чем кажется на первый взгляд. Зато преимуществ ее использования множество: покупка товаров в любом российском магазине, возможность снять наличные в каждом населенном пункте, наиболее выгодные условия по процентным ставкам. А если научиться пользоваться программой «Спасибо», владелец кредитки сможет извлечь дополнительные выгоды. Рассмотрим подробнее процесс подачи заявки и условия оформления карточки.

На рынке кредитования представлено несколько вариантов доступных денег для заемщиков, которыми можно воспользоваться, когда личных сбережений не хватает. Если есть время на сбор справок, поездки в отдел кадров для копирования трудовой книжки и ожидание вердикта банковских экспертов, можно взять нецелевой потребительский кредит наличными. При наличии в собственности квартиры, дома или участка земли – получить деньги под залог имущества.

На процедуру оформления залоговой ссуды понадобится больше времени: обязательные условия кредитора – страхование объекта недвижимости и регистрация закладной в подразделении Росреестра.

Можно пойти другим путем – оформить кредитную карту Сбербанка через интернет. Процент по ней будет чуть выше (23,9-27%), однако выгода больше – по карте 50 дней действует льготный период, на протяжении которого ссуду можно погасить без переплаты. Ну а если оформлять кредитку по акции, клиенту даже не придется платить за годовое обслуживание.

При мелких расходах, оплате товаров в обычных магазинах, нехватке средств на коммунальные платежи, интернет-покупки или бытовую технику, кредитная карточка Сбербанка – очень выгодное предложение для заемщика.

Способов получить карточку с кредитным лимитом от ведущего банка страны несколько – все они описаны на официальном сайте учреждения. Сделать это можно при личном присутствии в любом подразделении или филиале:

  • посетите офис финансового учреждения и подайте предварительную заявку;
  • дождитесь звонка менеджера о результатах рассмотрения запроса;
  • соберите необходимые документы и предоставьте их кредитному менеджеру.

Также можно оформить кредитную карту через «Сбербанк Онлайн» — индивидуальный интернет-кабинет клиента. При активном использовании дебетовой карточки, у вас есть возможность создать онлайн-кабинет клиента в ускоренном порядке, если вы не сделали этого ранее. Через сервис «Сбербанк Онлайн» можно отправить электронную заявку на оформление кредитки без посещения офиса.

Для активации кабинета необходимо:

  • найти ближайший терминал Сбербанка, вставить в него одноименную банковскую карту, ввести код доступа;
  • запросить пароль и логин для доступа к пользовательскому онлайн-сервису в соответствующем меню;
  • получить чек с индивидуальными идентификационными данными;
  • после активации личного кабинета (процесс занимает около суток) с помощью логина и пароля войти в кабинет пользователя, откуда отправить заявку на получение кредитки.

Процесс оформления электронной заявки на кредитку в сервисе «Сбербанк Онлайн» не составляет труда. Посетив раздел «кредитные карты» – «тарифы и оформление», вы увидите основные типы продуктов, которые предлагает банк, тарификацию и требования к заемщикам.

Если ваши доходы находятся на среднем уровне, выбирайте «классические» варианты кредитного пластика. Для людей с высокими зарплатами, владельцев бизнеса или ТОП-менеджеров, предпочтительны платежные средства серии «Gold» или «Premium» с особыми условиями кредитования за рубежом и консультациями индивидуального менеджера.

Если вы являетесь зарплатным клиентом, регулярно пополняете депозит в отделении рядом с домом или успешно выплатили несколько кредитов, быстро оформить кредитную карту онлайн в Сбербанке и получить одобрение значительно проще, чем человеку «со стороны». Когда кредитор осведомлен о ваших ежемесячных доходах, регулярных платежах по кредиту или депозите на крупную сумму, риски невозврата займа снижаются. Клиенту предоставляется возможность оформить кредитную карту Сбербанка с моментальным решением через онлайн-кабинет и получить платежное средство после изготовления в ближайшем офисе.

Когда говорят о быстром одобрении запроса на карту, важно понимать, что оформить моментальную кредитную карту Сбербанка со 100% гарантией положительного решения невозможно. В личном кабинете банк сообщает о предварительном рассмотрении заявки. Окончательный ответ даст кредитный менеджер после предъявления паспорта, заверенной работодателем копии трудовой, справки о зарплате 2-НДФЛ или по форме банка.

На самом деле кредитки менеджеры банка одобряют значительно чаще, чем потребительские ссуды или ипотеку. Дело в том, что суммы по займам контролируются лимитом карты: у людей без платежной истории он минимальный (около 50 000), у постоянных клиентов – максимальный (600 000 рублей). Если владелец карты регулярно вносит платежи, ограничения по сумме снимают.

После предварительного одобрения при посещении офиса важно соответствовать требованиям кредитора:

  • иметь российский паспорт;
  • отработать на одного работодателя более полугода;
  • иметь общий трудовой стаж от 1 года;
  • соответствовать возрастному цензу 21-65 лет;
  • предоставить справку о доходах и выписку из трудовой книжки.

Постоянные заемщики банка, активно пользующиеся сервисом «Сбербанк Онлайн» для денежных переводов, оплаты коммунальных услуг, кредитов или мобильной связи, вкладчики и зарплатные клиенты получают особые условия по кредитке. Быстрое предодобрение, беспроцентный период для погашения займа, отсутствие ежегодных комиссий, развитая бонусная система делают кредитную карту Сбербанка чрезвычайно востребованной среди россиян.

Кредитные карты в последние годы становятся все более привычным и удобным платежным инструментом для миллионов россиян. Их преимущества очевидны: вместо хлопотного оформления нескольких потребительских кредитов, держатель карты может регулярно пользоваться заемными средствами банка, а долг погашать без процентов. В данной статье попробуем разобраться, как получить кредитную карту Сбербанка – пластик от одного из самых надежных банков России.

На сегодняшний день учреждение предлагает своей клиентуре обширный набор кредиток:

Кредитные карты Сбербанка

Mastercard Standard/Visa Classic

До 300 тыс. рублей

Mastercard Gold/Visa Gold

До 300 тыс. рублей

До 600 тыс. рублей

До 300 тыс. рублей

До 300 тыс. рублей

MasterCard World Black Edition/Visa Signature

До 600 тыс. рублей

Visa Classic/Visa Gold

До 300 тыс. рублей

Различающиеся по условиям обслуживания и сопутствующему функционалу, все кредитные карты Сбербанка, тем не менее, отличаются рядом достоинств:

  • Каждая из кредиток выпускается на базе международных платежных систем – MasterCard и Visa. Это означает, что пользоваться ими можно будет по всему миру с гарантией сохранности собственных средств.
  • Сбербанк предлагает оформить карты различного сегмента – подходящая кредитка найдется для клиента любого достатка и возможностей.
  • Кредитный пластик будет снабжен технологией бесконтактных платежей (payPass/payWave) – с ее помощью расплачиваться по счетам можно одним касанием.
  • Клиенты Сбербанка пользуются системой бонусов «Спасибо» – это не классический cash back, который позволяет обменивать баллы за покупки товаров/оплату услуг в магазинах-партнерах учреждения.
  • Для тех, кому кредитка понадобилась срочно, существует программа Momentum – с ней пластик вы получите в день подачи заявки.
  • Особое место в линейке занимают карты «Подари жизнь» – расплачиваясь по ним за покупки, вы перечисляете фиксированный процент от транзакции в фонд помощи детям с тяжелыми заболеваниями.

Такой набор преимуществ вкупе с надежностью и репутацией банка – отличный повод оформить кредитную карту в одном из старейших финансовых учреждений России.

Начнем с требований к потенциальному держателю кредитки. Им может стать гражданин России в возрасте от 21 года до 65 лет, находящий на территории РФ на постоянной основе. Что нужно чтобы получить кредитную карту Сбербанка? Обязательно иметь при себе паспорт – этого будет достаточно, чтобы оформить стандартную/классическую версию пластика. Для кредиток премиального сегмента учреждение затребует документы, подтверждающие платежеспособность лица:

  • Копию трудовой книжки, заверенную на месте работы;
  • Справку о доходах физического лица стандартной формы — 2-НДФЛ (в ней указывается доход клиента за последние шесть месяцев).

Возможной причиной отказа в выдаче кредитки может стать несоответствие требованиям банка. Например, лицу, пожелавшему оформить карту, исполнилось 20 с лишним лет, но нет полного 21 года – это основание для Сбербанка отказать в выдаче пластика. Другой причиной может стать подача недостоверной информации о доходах частного лица, месте проживания или иных личных данных. Как и при предоставлении классического займа, Сбербанк заинтересуется кредитной историей клиента. Если в ней будут зафиксированы просрочки/невыплаты по кредитам, финучреждение однозначно откажет в оформлении карты. Наконец, чрезмерное количество займов, оформленных на физическое лицо, является поводом для банка не выдавать кредитку: слишком велика и рискованна будет нагрузка по выплатам.

Подать заявку на выпуск кредитной карты можно лишь традиционным способом. Он предполагает визит в одно из отделений Сбербанка, который наверняка расположился неподалеку от дома или места работы клиента. Это обусловлено развитостью сети представительств учреждения, крупнейшей в России. Всего же в 83 субъектах федерации находится 17,5 тыс. подразделений Сбербанка. Чтобы ускорить процедуру подачи заявки на кредитку, можно предварительно заполнить анкету на официальном сайте учреждения. В ней указывается:

  • ФИО лица;
  • Местоположение (город/населенный пункт);
  • Паспортные данные;
  • Номер телефона.

В перечне доступных продуктов необходимо будет выбрать наименование карты, ее тип (принадлежность к платежной системе). В специальном поле клиент может указать дополнительные данные о себе: то, например, что он уже с связан со Сбербанком определенными договорными отношениями или указать свой стаж работы, доход и др. информацию. Однако наведаться в учреждение придется в любом случае: для выдачи карты Сбербанк должен получить необходимый пакет документов на рассмотрение.

Вынесение решения по каждому случаю вкупе с последующим выпуском пластика происходит в срок от трех дней до двух недель. Исключение – карты серии Momentum c моментальным решением. Их банк выдаст уже в день подачи заявки.

Кстати, процедуру оформления кредитки могут существенно облегчить и ускорить уже имеющие отношения с банком. В случае, если на имя клиента открыт зарплатный или пенсионный пластик, классическая дебетовая карта, заем или депозит – финучреждение даст вам так называемое предодобренное предложение. По сравнению с предложением обычным, оно предполагает:

  • Более выгодную процентную ставку;
  • Величину кредитного лимита, определяемую персонально;
  • Более демократичный ценник на годовое обслуживание пластиковой карты.

Учтите, что получить кредитную карту можно лишь в отделении Сбербанка, притом по тому адресу, где вы подавали заявку. Вместе с пластиком клиент получает конверт, в котором указан пин-код. Его настоятельно рекомендуются выучить на память, чтобы не столкнуться с мошенничеством. Известно, что паролем, записанным на самой кредитке или в бумажнике, легко могут воспользоваться в недобрых целях.

Любой пластик выдается клиенту, будучи не активированным. Это делается в целях защиты клиента и тех кредитных средств, которыми он имеет право воспользоваться. Чтобы активировать пластик, его нужно вставить в один из банкоматов Сбербанка и ввести пин-код.

Читайте также:  Можно ли снять деньги с кредитной карты бинбанка
Adblock
detector