Сбербанк заинтересован в получении молодых перспективных клиентов, поэтому разработал ряд выгодных предложений для этой категории граждан. Молодежная дебетовая и кредитная карта имеет ряд преимуществ перед обычными от Сбербанка. Рассмотрим, в чем состоит выгода продуктов, и как их получить.
Жизнь складывается таким образом, что карточки становятся необходимым инструментом расчета еще со школы. Рассчитываться за обеды, проезд в транспорте, покупки в интернете – для всего этого служит пластиковая карта. А дальше учеба, стипендия, помощь от родственников, первые заработки.
Владение платежной картой с детства помогает ребенку постигать финансовую грамотность. Каждый родитель (опекун) может оформить дополнительную карту в Сбербанке со своего счета ребенку, достигшему семилетнего возраста. Для оформления понадобится свидетельство о рождении ребенка и сам законный представитель.
После получения паспорта молодые люди могут самостоятельно обратиться в отделение Сбербанка за получением молодежной карты. В чем ее преимущество?
- недорогое годовое обслуживание – всего 150 рублей;
- возможность оформить пластик по собственному дизайну;
- инновационная бесконтактная технология при проведении расчетов.
Остальные условия и опции соответствуют полноценной дебетовой карте. Доступны для использования:
- мобильный банковский сервис;
- Сбербанк Онлайн, в том числе его мобильная версия;
- бонусная программа “СПАСИБО”;
- быстрые платежи;
- скидки от ВИЗЫ и МастерКард, партнеров Сбербанка.
Подойти в ближайшее отделение банка с паспортом (должен стоять штамп с пропиской). Срок изготовления займет от трех до десяти дней. Банковский сотрудник обязательно сообщит, когда будет необходимо подойти за картой. Возьмите у сотрудника реквизиты банковского счета – они понадобятся для перевода на карту безналичных поступлений, таких как стипендия. Карта будет действовать 3 года с дальнейшим перевыпуском. Можно пользоваться данным тарифным планом до достижения возраста 25 лет.
Через банкомат или отделение банка. Родители всегда смогут оказать финансовую поддержку, отправив перевод по номеру карты или номеру телефона, если они сами являются клиентами Сбербанка.
Ко всем вышеперечисленным услугам и привилегиям молодежной карты прибавляется возможность оформить страховой полис от мошеннических действий. Полис защищает от несанкционированных действий по снятию наличных с банковской карты, кражи, грабежа, повреждения пластика. Стоимость полиса составляет от 490 рублей в год на сумму покрытия от 10 000 рублей.
Молодежь в возрасте 18 лет также получает возможность оформлять вклады и кредиты под поручительство родителей при наличии трудового стажа от трех месяцев.
Молодежный пластик по-прежнему актуален, плюс появляется возможность полноценно кредитоваться (при наличии стажа), в том числе получить ипотеку по программе поддержки молодых семей. Условия получения кредитной карты рассмотрим ниже.
- доступна для получения неработающим студентам;
- оформление по собственному дизайну.
Другие условия по карте:
- Ежегодное обслуживание – 750 рублей.
- Досрочный перевыпуск – 150 рублей.
- Срок действия – 3 года;
- Льготный период кредитования без начисления банковских процентов достигает 50 дней.
- Лимит от 15 000 рублей.
- Годовая процентная ставка за пользование кредитным лимитом – 27.9%.
- Неустойка за просрочку – 36% годовых.
- Обналичивание в кассах и устройствах Сбербанка – 3% от суммы, но не менее 390 рублей.
- Обналичивание в чужих организациях – 4% от суммы, но не менее 390 рублей.
- Блокировка пластика, получение выписки через отделение или на электронный ящик – бесплатно.
- Безналичное обслуживание – без комиссии (за исключением оплаты штрафов ГИБДД).
- Выписка через банкомат – 15 рублей.
- Экстренная выдача наличных за пределами РФ – 6 000 рублей одна операция.
Лимиты на операции:
- выдача денег наличными через банкомат Сбербанка – 50 000 рублей в сутки;
- выдача денег наличными через кассу – 150 000 рублей;
- прием наличных денежных средств в сутки – до 10 000 000 рублей.
Кроме этого, кредитка имеет все преимущества дебетового пластика:
- подключение бонусной программы Спасибо;
- скидки от партнеров и платежных систем;
- мобильное приложение и Сбербанк Онлайн.
Мобильный банковский сервис к кредитке подключается бесплатно.
Подать заявление на получение кредитки можно прямо через интернет. Онлайн-заявка заполняется на официальном сайте банка. Либо можно прийти с паспортом в отделение и заполнить заявку там. Информация о результате рассмотрения и изготовления пластика отправляется по СМС на телефон.
Деловая репутация обслуживания долга называется кредитной историей. Она хранится в общедоступной базе данных в течение 15 лет. Любой банк может зайти и посмотреть, насколько аккуратно вы вносили платежи, и на основании этой информации принять решение по выдаче займа. При наличии информации о просрочках, вы не сможете кредитоваться в надежных банках.
Это далеко не все последствия несвоевременной оплаты долга. На неоплаченную сумму начисляются проценты и пени, что значительно увеличивает долг. Взыскать долг банк может в судебном порядке через приставов, в полномочия которых входит наложение ареста на банковские счета и другое имущество должника.
При хорошем же обслуживании долга заемщик получает возможность в будущем без проблем оформить более крупный заём, в том числе и ипотечный.
Для этого есть льготный период. Действует он только на безналичные операции. Если задолженность погашается до истечения льготного периода – проценты не начисляются. Беспроцентный период может длиться до 50 дней – все зависит от даты формирования выписки и даты совершения первой операции.
Банк информирует заемщиков о начислении и сроках оплаты через СМС на мобильный телефон. Отчет-выписка с полной информацией о начислениях за истекший период направляется на электронный ящик заемщика. Другие способы получения информации о задолженности: отправка СМС с текстом “Долг”, звонок в контактный центр, Сбербанк Онлайн, банкоматы с использованием карты, отделения банка.
- с дебетовой карты либо счета через сервис Сбербанк Онлайн;
- через банкоматы и терминалы наличным и безналичным способами;
- в отделениях банка через оператора;
- через другие кредитные организации с указанием полных банковских реквизитов.
Таким образом, молодежная кредитная карта выдается начиная с 21 года, при этом Сбербанк предоставляет возможность воспользоваться предложением даже студентам.
Зачастую получение кредитной карты становится проблемой для молодежи — банки недоверчиво относятся к таким заемщикам. Сбербанк же настроен достаточно лояльно и готов при соблюдении определенных условий одобрить поданную заявку. Но перед ее оформлением необходимо разобраться с особенностями обслуживания договора, а также проанализировать отзывы о кредитной карте реальных клиентов.
При желании оформить именно кредитный лимит молодые заемщики могут выбрать одну из классических карточек — Visa Classic или Mastercard Standart.
К сожалению, с 18 лет оформить кредитную карту в Сбербанке не получится — заемщик должен быть старше 21 года. Также вне зависимости от выбранного тарифного плана заявителю необходимо соответствовать следующим выдвигаемым требованиям:
- иметь российское гражданство;
- непрерывно работать на текущем месте занятости от 6 месяцев;
- иметь постоянную или временную регистрацию в любом российском городе или ином населенном пункте;
- иметь суммарный трудовой стаж за последние 5 лет не менее 1 года.
Также условием получения карточки является отсутствие у клиента ранее открытого кредитного счета.
Для подачи заявки и выдачи карточки необходим только паспорт, приносить документы о занятости или подтверждать доход нет необходимости.
Детальная информация о кредитных картах приведена в таблице.
| Параметр | Базовый тариф | Тариф «Подари жизнь» |
|---|---|---|
| Платежная система | Виза или Мастеркард | только Виза |
| Льготный период | до 50 дней | до 50 дней |
| Валюта счета | рубли | рубли |
| Срок действия карточки | 3 года | 3 года |
| Комиссия за снятие наличных в банкоматах Сбербанка | 3% от суммы, но не менее 390 рублей | |
| Комиссия за снятие наличных в сторонних банкоматах | 4% от суммы, но не менее 390 рублей | |
| Стоимость годового обслуживания | 750 рублей | 900 рублей |
| Кредитный лимит | до 300 000 рублей | |
| Выпуск дополнительных карт | не предусмотрен | |
| Процентная ставка | 27,9% в год | 27,9% в год |
| Особенности | можно оформить в дизайне с волком Забивакой — символом FIFA 2018 | 0,3% от всей потраченной суммы и половина стоимость годового обслуживания за первый год идет в благотворительный фонд |
В отдельных случаях возможно оформление договора на специальных условиях в рамках персонального предложения. Чаще всего такая возможность предоставляется зарплатным клиентам или тем, кто уже ранее получал кредит в Сбербанке.
По индивидуальному предложению карта может быть оформлена бесплатно, кредитный лимит увеличен до 600 000 рублей, а процентная ставка снижена. Обратите внимание — даже если банк сам предлагает заключить договор, по заявке может быть вынесено отрицательное решение.
При обращении в отделение достаточно иметь при себе только паспорт. Если вы хотите заказать кредитку удаленно, то придерживайтесь следующего порядка действий:
При положительном решении по заявке с клиентом связывается сотрудник банка и приглашает в отделение для подтверждения данных. После этого анкета уходит на окончательное рассмотрение.
Я изучила мнение пользователей о кредитках для молодежи в Сбербанке. Несмотря на их преимущества, не все о них говорят только положительно — встречаются как позитивные, так и негативные отзывы.
У меня в Сбербанке зарплатная карточка. Последние несколько месяцев сотрудники регулярно звонили и предлагали кредитку. Говорили, что процент минимален и годовое обслуживание отсутствует. Подумал, решил согласиться. Отсидел очередь, а в итоге отказ. Занес их номер в черный список, не нужно мне такое сотрудничество.
И еще один отзыв:
У меня была эта карточка около полугода. Ничего плохого или хорошего сказать не могу — она самая обычная. Я бы и дальше пользовалась, но предложили в другом банке аналогичную. Только там у меня теперь бесплатное обслуживание и кэшбэк больше. Если с этим банком что-то не сложится, то возможно даже и вернусь в Сбербанк.
Сколько оформляется кредитка для молодежи?
Как правило, на оформление карты уходит не более 3-5 суток — она делается за 1-2 дня, еще столько же требуется на доставку в отделение. Но в отдельных случаях срок может затянуться до 6-8 дней.
Можно ли получить кредитную карту без работы?
К сожалению, нет. Наличие официального трудоустройства является обязательным требованием. Без него не стоит рассчитывать даже на минимальный кредитный лимит.
Со скольки лет и до какого возраста выдается кредитка для молодежи?
Карточка выдается с 21 года. На момент погашения задолженности заявитель не должен быть старше 65 лет.
Кредитно-финансовое учреждение предлагает широкий выбор программ для получения пластиковых носителей на разных условиях. Молодежная кредитная карта Сбербанка (получить которую можно в любом отделении учреждения) – один из подобных продуктов, разработанная специально для молодых людей. Условия отличаются от стандартного предложения, так как учитывается возможный невысокий доход клиента. Это сделано для привлечения более широкой аудитории и финансовой помощи студентам и молодым специалистам.
Пластиковый носитель может быть выдан в двух видах: дебетовый/кредитный. В первом случае придется платить лишь за обслуживание (годовая стоимость 150 рублей). Иметь под рукой платежный инструмент подобного типа достаточно удобно и комфортно.
Кредитная молодежная карта Сбербанк, условия получения которой несколько отличаются от дебетовой, подходит тем, кому необходима небольшая сумма по выгодной программе. Помимо получения заемных средств, все носители (Виза/МастерКард) участвуют в бонусных предложениях от партнеров.
Однако в первую очередь стоит уточнить условия получения и пользования молодежной кредитной картой Сбербанка:
- Стоимость годового обслуживания всего 62.5 рублей;
- Льготный период распространяется на 50 дней. Автоматическое прекращение при снятии средств в банкоматах. Не рекомендуется использовать кредитный пластик для получения наличных. В таком случае лучше получить кредит наличными;
- Во время льготного периода не действует процентная ставка. Молодежная кредитная карта Сбербанка позволяет вернуть использованные средства за 50 дней безе переплаты;
- Оформить может любой гражданин РФ от 21 года. Для дебетовых карт минимальный возраст 14 лет;
- Студентам, не имеющим постоянного рабочего места, разрешено получить молодежную кредитную карту, условия которой не изменятся в зависимости от наличия рабочего места постоянного типа или подработки;
- Максимальная сумма, доступная для кредитования, составляет 15 тысяч рублей;
- Действие пластика рассчитано на 3 года. Владелец может досрочно прекратить сотрудничество, полностью погасив долг и заблокировав носитель.
Молодежная кредитная карта Сбербанка как получить и оформить заявление клиенту? Все достаточно просто. Гражданин может воспользоваться официальной веб-страницей банковского учреждения или лично посетить офисное отделение. Прежде чем разобраться в тонкостях процедуры оформления, стоит отметить выгодные условия, предлагаемые банком молодым специалистам и студентам.
Несмотря на то, что лимит указан невысокий (всего до 15 тысяч рублей), пользователям, стабильно совершающим выплаты в срок, может прийти предложение об увеличении максимальной суммы. Кроме того, при подтверждении финансового состояния и уровня дохода, можно заказать стандартную кредитную карту Сбербанка с увеличенным лимитом. Совершить процедуру может любой гражданин РФ от 21 года.
Выдача происходит по стандартной процедуре, никаких особенностей, кроме минимального пакета документов, нет. Лицу, желающему получить молодежную кредитную карту Сбербанка, потребуется представить паспорт и регистрацию. Для получения максимально допустимой суммы необходимо донести данные и справки относительно уровня дохода, рабочего места и подтвердить информацию.
- Перейти на официальную страницу Сбербанка;
- Выбрать в продуктах молодежную кредитную карту;
- В новом окне нажать на кнопку онлайн заявка;
- Далее будет предложено два способа – тем, у кого есть личный кабинет в Сбербанк онлайн и тем, кто впервые хочет воспользоваться услугами банка;
- Следовать дальнейшим инструкциям.
