Для того чтобы воспользоваться заемными средствами, не обязательно оформлять кредит или кредитную карту. Можно воспользоваться такой услугой, как перерасход по обычной дебетовой карте – или, говоря банковским языком, овердрафт. В каждом банке свои условия, один из самых удобных и выгодных – овердрафт ВТБ 24. Получить его могут физические лица на зарплатную карту или предприниматели, подключив к карте или расчетному счету.
Овердрафт с точки зрения банка – это кредит, относящийся к категории возобновляемых. Для его оформления от клиента не требуется дополнительных бумаг и подтверждения платежеспособности – достаточно заявления.
Вы можете подключить овердрафт, если являетесь зарплатным клиентом ВТБ 24
Перерасход может быть санкционированным – например, при снятии средств в большем количестве, чем есть на счете, или при оплате, и несанкционированным – например, при обмене валюты, когда фактический расчет производится после даты платежа, и при этом из-за изменения курса превышается установленный лимит. В первом случае действуют стандартные условия овердрафта, во втором – начисляются повышенные проценты. Несанкционированный перерасход лучше всего погашать в кратчайший срок, хотя бы в пределах установленного лимита, иначе ежедневно начисляются пени.
В ВТБ 24 условия овердрафта по зарплатной карте таковы:
- размер лимита – устанавливается индивидуально, обычно эквивалентен средней месячной заработной плате, по премиум картам может достигать 300-500 тысяч рублей;
- процентная ставка – 22% для классических карт, 24% для карт Gold;
- срок погашения – 1 год;
- размер платежа – не менее 10% от суммы долга.
Используйте дополнительные возможности и привилегии вместе с овердрафтом по зарплатной карте
Обслуживание зарплатной карты – бесплатно (точнее, за счет работодателя), остальных типов карт – от 750 до 3000 рублей в год.
При оформлении овердрафта ВТБ 24 на зарплатную карточку следует учесть несколько моментов, связанных с использованием перерасхода:
- в отличие от кредитных карт, на овердрафт не устанавливается льготный период, долг нужно хотя бы частично погасить до конца текущего календарного месяца (поэтому этой функцией лучше пользоваться в первых числах месяца);
- при неоплате овердрафта вступают суровые санкции, размер 1% от долга за каждый день просрочки;
- при увольнении или изменении заработной платы лимит может быть изменен или вовсе ликвидирован, а банк имеет право выставить требование о досрочном погашении долга.
Избегайте технического овердрафта во избежание начисления повышенных процентов
Сама процедура подключения овердрафта довольно проста. Клиенту необходимо:
- подойти в любое отделение банка с зарплатной картой;
- оформить заявление на подключение перерасхода;
- после одобрения подписать дополнительное соглашение к договору обслуживания карты, где будут указаны конкретные условия овердрафта.
Для подключения услуги на карту следует участвовать в зарплатном проекте ВТБ 24
Подключить овердрафт на карту ВТБ 24 могут только клиенты, получающие на карту зарплату. Остальным такая функция недоступна. Исключение – предприниматели, для которых открывается особая кредитная линия, и VIP-клиенты, приобретающие карты премиум-класса.
Кроме того, заявитель, чтобы иметь возможность подключить овердрафт ВТБ 24 на зарплатный счет, должен соответствовать следующим требованиям:
- прописка в месте нахождения отделения банка ВТБ 24;
- возраст – от 18 лет;
- непрерывный стаж работы – от 3 месяцев;
- средний размер заработной платы – свыше 10 тыс. рублей (так как минимальный порог овердрафта – 10 тыс. рублей).
Не только физические лица могут заказать карты ВТБ 24 с овердрафтом, но и бизнесмены. Особенно удобен этот инструмент для индивидуальных предпринимателей.
Банк предлагает особую программу со следующими условиями:
- ставка – от 14,5%;
- размер овердрафта – до 850 тыс. рублей (максимум в конкретном случае соответствует 50% от среднемесячного оборота предпринимателя);
- срок кредита – 1 или 2 года;
- платеж – каждые 30 или 60 дней.
Если нужно расширить размер кредита, то необходимо обратиться в банк и предоставить справки о наличии источников дополнительного дохода или предложить какое-то имущество в залог. Кроме того, нужно обосновать цель повышенного лимита. Например, планируется выезд за границу или крупная покупка.
Увеличить лимит по овердрафту можно либо увеличив оборот по карте, либо предоставить банку дополнительное обеспечение
Специальных способов уменьшить процент овердрафта ВТБ 24 не существует. Однако если установлено слишком высокое значение, можно взять карту классом ниже – например, перейти с карты Gold на карту типа Classic.
Предприниматели могут увеличить лимит путем увеличения сумм, проходящих через расчетный счет. Увеличение оборота покажет, что бизнес развивается хорошо, и это послужит причиной для больших кредитных траншей.
Вы можете открыть мультивалютную карту с овердрафтом если планируете расплачиваться за рубежом
Обычно зарплатные карты привязаны к рублевому счету, однако для выезда за границу можно открыть мультивалютную. На нее также можно оформить овердрафт на аналогичных условиях. Это очень удобно, так как не нужно переплачивать за двойную конвертацию, и вероятность возникновения технического перерасхода сводится практически к нулю. Следует учесть, что стоимость обслуживания мультивалютных карт обходится дороже, чем стандартных дебетовых. Кроме того, при резком скачке курса придется немало переплатить.
В целом, овердрафт ВТБ 24 очень удобный инструмент и для физического лица, и для предпринимателя. Обычным клиентам карта с перерасходом позволяет совершить крупную покупку или оплатить услугу, не прибегая к дополнительным кредитам и не оформляя кучу документов. Предприниматели с использованием овердрафта могут оперативно закрыть кассовый разрыв и компенсировать издержки в ожидании перевода от контрагентов. ВТБ 24 предлагает выгодные условия перерасхода с фиксированным процентом и бесплатным обслуживанием зарплатных карт.
Овердрафт в ВТБ 24 – это банковская услуга, которая предоставляется при превышении лимита по дебетовой карте или счету. Благодаря ей клиент имеет возможность тратить сверх имеющейся суммы.
Овердрафт имеет выгодные условия для частных клиентов и юридических лиц:
- Ставка – 28% процентов годовых.
- Предельный лимит – 850 000 рублей.
- Срок овердрафтного кредита – до 3 лет.
- Срок транша – до 2 месяцев.
Для подключения овердрафта ВТБ для физических лиц банк не требует справок и документов, которые служили бы подтверждением уровня доходов клиента. Также не требуется залог и комиссии за выдачу кредита. Этим овердрафт выгодно отличается от обычных кредитных продуктов.
Превышение расходов по карте с овердрафтом бывает санкционированным, когда клиент знает о том, что тратит деньги сверх собственных, и несанкционированным – которые часто происходят вследствие колебания курса валют при проведении валютных операций или из-за разницы во времени осуществления операций.
Оба варианта перерасхода требуют современного погашения.
Карта подразумевает обслуживание по такому тарифу:
- Средний лимит насчитывает 300-500 тысяч рублей и зависит от размера средней зарплаты.
- По классическим картам ставка 22%, для категории Gold – 24%.
- Сумму перерасхода необходимо погасить в течение 1 года.
- Ежемесячный взнос по овердрафтному кредиту должен составляет не менее 10% от суммы перерасхода.
Ключевые особенности услуги:
- Нет льготного периода, как на кредитках.
- За просрочки по займу ежедневно начисляется пеня в размере 1% от суммы перерасхода.
- При понижении заработной платы или при потере работы держателем лимит овердрафта будет снижен или отключен. Банк ВТБ 24 будет вправе потребовать у заемщика сделать досрочное погашение долга.
Владельцам зарплатных мультикарт рекомендуется дополнительно подключить технический перерасход средств. Он наступает, когда снятие средств по факту происходит через определенное время после проведения платежа.
Большое преимущество такого решения заключается в том, что не потребуется оплачивать двойной перерасход валют и удастся избежать технического перерасхода средств. Единственный минус: стоимость обслуживания мультикарты будет выше, чем стандартной карты, и из-за резких скачков курса возможны непредвиденные переплаты.
Это довольно простой процесс, осуществляющийся в несколько шагов:
- Потребуется явиться в офис банка с зарплатной картой.
- Подать соответствующее заявление на подключение функции Overdraft.
- После получения одобрения заявки нужно подписать дополнительное соглашение к договору, в котором указываются подробные условия предоставления услуги.
Требования к держателям, претендующим на овердрафт:
- Возраст от 18 лет.
- Гражданство РФ.
- Рабочий стаж от 3 месяцев на последнем месте.
- Прописка в области нахождения банка.
- Уровень зарплаты выше 10 тысяч рублей.
Список предоставляемых документов:
- Справка о доходах (2-НДФЛ).
- Выписка из банка по счету.
- Загранпаспорт с пометками.
- Документы, подтверждающие владение автомобилем.
Не все из перечисленных документов обязательно приносить в банк, но чем больше подтверждений своей платежеспособности клиент предоставит, тем лучше будут условия по кредиту.
Чтобы отключить овердрафт ВТБ, потребуется лично обратиться в банк и проконсультироваться по данному вопросу с менеджером.
Если клиент ранее использовал функцию перерасхода, он должен подать письменное заявление о намерении отказа от услуги. После подачи заявки, потребуется дождаться положительного подтверждения банка по данному запросу.
Предприниматели, открывшие расчетный счет в банке, тоже могут подключить лимит перерасхода.
Овердрафт ВТБ для юридических лиц имеет следующие условия:
- Процентная ставка – 14,5%.
- Лимит – до 850 000 рублей (около 50% от среднего месячного оборота по счету).
- Срок – от 1 года до 2 лет.
- Обязательное внесение платежа каждые 1-2 месяца.
Чтобы повысить кредитный транш, нужно увеличить среднемесячный оборот средств, совершаемых на банковском счете.
Овердрафт в ВТБ – удобная и выгодная функция, доступная как для частных, так и для юридических лиц. Благодаря ей у клиента открывается возможность делать более дорогие покупки, превышающие сумму накоплений, хранящихся на карте. И все это не требует предоставления набора справок и документов.
Для ИП эта функция может послужить надежной финансовой подушкой на тот случай, если платежи от контрагентов не пришли, и есть срочная необходимость расходовать деньги.
Услуга овердрафт ВТБ 24 может быть подключена к карточке клиента в качестве дополнительной опции – это обстоятельство вызывает явный интерес у обладателей дебетовых карточных продуктов.
Многие потребители банковских услуг чаще всего отдают предпочтение сотрудничеству с наиболее крупными финансовыми учреждениями, которые, по их мнению, всегда являются самыми надежными партнерами и, что особенно важно, нередко предлагают клиентам довольно выгодные условия. Особенно это касается кредитования – наиболее востребованного продукта в сфере банковского обслуживания. Одним из таких банков, безусловно, можно считать ВТБ 24.
Овердрафт по зарплатной карте, условия которого оцениваются экспертами и пользователями как весьма привлекательные, считается одним из самых популярных предложений этого банка. Как свидетельствуют многочисленные отзывы, эта финансовая структура имеет достаточно сильные позиции на российском рынке.
Как известно, овердрафт для физических лиц – это официально разрешенная клиенту возможность располагать большим количеством денежных средств, чем есть реально на его карточном счете. Такая необходимость может возникнуть у держателя дебетовой карты, если для безналичной оплаты каких-либо счетов (например, покупки в магазине) ему не будет хватать имеющегося остатка денег. Банк позволит ему потратить больше, но при соблюдении определенных требований. Прежде всего, такая опция должна быть предварительно согласована клиентом с банковской организацией, которая является эмитентом соответствующей пластиковой карточки.
Израсходовав денег больше, чем фактически имеется на карте, участник зарплатного проекта становится заемщиком по отношению к банку-эмитенту.
По карточному счету образуется дебетовое сальдо, которое означает наличие у держателя карты финансовых обязательств, обусловленных заимствованием у банка соответствующей суммы денежных средств.
Эта сумма и будет являться величиной задействованного клиентом овердрафта, то есть задолженности, которая подлежит возврату в установленном кредитором порядке.
Если рассматривать овердрафт по зарплатной карте как особую разновидность кредитования, то надо отметить, что он относится к категории возобновляемых кредитов. Иначе говоря, своевременно погасив действующие обязательства по овердрафту, должник снова может привлекать эти же заемные средства, но в пределах установленного банком лимита.
Чтобы оформить эту услугу непосредственно в ВТБ 24, владелец пластика, уже являющийся клиентом этой финансовой структуры, не должен предъявлять её сотрудникам какие-либо дополнительные бумаги и справки, подтверждающие его доход. Ему достаточно будет просто подать соответствующее заявление с официальной просьбой подключить овердрафт к его личной карте. Таким образом, овердрафтная карта дебетового типа становится полноценным инструментом кредитования.
Однако в случае с овердрафтом необходимо четко разграничить две типичные ситуации, при которых по карточному счету клиента финансового учреждения может возникнуть вышеупомянутое дебетовое сальдо:
- Санкционированное заимствование на карточку. В этой ситуации пользователь карточки изначально готов к появлению задолженности, так как осознает, что тратит деньги сверх реального их остатка.
- Непреднамеренный перерасход денежных средств на карточном счете. Как показывает банковская практика, такая ситуация обычно возникает, если потребитель совершает какие-либо валютные транзакции, а курс валюты определенным образом меняется.
Иногда дебетовое сальдо на карточке может возникнуть из-за разницы во времени при осуществлении операций, обуславливающих поступление или расходование денежных средств. Это может быть связано и с регламентом проведения банком соответствующих транзакций, проходящих по карточке клиента. Держателю карты всегда следует учитывать длительность банковского дня. В любом случае задолженность по овердрафту должна быть погашена заемщиком в обязательном порядке – независимо от того, что послужило причиной её возникновения.
ВТБ 24 предлагает владельцам зарплатных карт следующие условия подключения и последующего применения овердрафта:
- годовая процентная ставка устанавливается банком в пределах 22-24%;
- лимит кредитования по карте назначается клиенту индивидуально, зависит от размеров фактических поступлений заработной платы;
- минимальный размер ежемесячного платежа на погашение обязательств по овердрафту не может быть меньше 10% от величины действительной задолженности;
- продолжительность периода возможного заимствования по карте составляет 12 месяцев.
Получить такой овердрафт может только зарплатный клиент данного финансового учреждения, то есть держатель зарплатной карты от ВТБ 24.
Важное условие – на эту пластиковую карточку работодатель клиента должен регулярно перечислять ему заработную плату. Соблюдение данного требования является необходимым, так как это обеспечивает банку своеобразную гарантию недопущения заемщиком просрочек по платежам на погашение задолженности по овердрафту. Когда на счет зарплатной карты клиента поступают платежи от работодателя, эти средства автоматически направляются кредитором для погашения (списания) существующего долга.
Надо отметить, что для юридических лиц овердрафт, конечно, имеет свою ярко выраженную специфику, но в целом идея такого кредитования сохраняет свою актуальность даже в том случае, когда она предоставляется организациям.
Требования к заявителю услуги кредитования по зарплатной карте:
- возраст – не менее 18 лет;
- стаж по действующему месту работы – более 3 (трех) месяцев;
- минимально допустимая величина среднемесячной зарплаты – 10 (десять) тысяч рублей;
- неблагоприятная кредитная история может обусловить снижение банком лимита кредитования или отказ в предоставлении такой услуги.
Кредитор весьма осторожно относится к ситуации, когда у заявителя имеются непогашенные обязательства перед другими финансовыми структурами.
Потенциальному потребителю овердрафта от ВТБ 24 следует заблаговременно ознакомиться с ключевыми параметрами:
- Льготный (беспроцентный) период касательно зарплатной карты, не предусматривается (в отличие от стандартного заимствования по кредитным картам). Проценты на возникшую от перерасхода средств задолженность начинают начисляться практически сразу же – по факту её появления.
- Если просрочена выплата по имеющемуся долгу, финансовая организация начислит пеню в размере 1 (одного) процента от величины реального долга за каждый день допущенной просрочки.
- Лимиты кредитования могут подвергаться адекватной корректировке, если доходы заемщика (держателя карты) меняются в ту или иную сторону.
- Банковское учреждение имеет право единовременно взыскать всю сумму задолженности по овердрафту, если клиент приобретает статус безработного (независимо от причины).
Если пользоваться овердрафтом по зарплатной карте от ВТБ 24, нельзя не отметить значимые преимущества, характерные для данной услуги:
- услуга подключается клиенту бесплатно, какие-либо комиссии за это не взимаются;
- активированная опция автоматически прикрепляется к счету зарплатной карты пользователя;
- размер возможного заимствования по карточке может достигать до 85% дохода держателя (его заработной платы);
- покрытие долга производится автоматически по факту зачисления средств (без каких-либо дополнительных действий);
- можно погасить задолженность с опережением регламентированных порядком сроков (досрочно);
- есть возможность оперативно обратиться к ответственным сотрудникам банка за консультацией или советом (в том числе и по вопросу о том, как отключить этот сервис);
- обладателям зарплатных карт иногда могут быть предложены и иные продукты, подразумевающие в настоящее время более выгодные параметры заимствования, чем овердрафт.
Участнику зарплатного проекта от ВТБ 24 очень легко оформить овердрафт на дебетовую пластиковую карточку. Чтобы реализовать такое намерение, следуйте инструкции:
- Нанести визит в ближайшее отделение этой финансовой структуры. При себе заявителю необходимо иметь гражданский паспорт (документ для удостоверения личности) и бумаги, подтверждающие наличие зарплатной карты.
- Составить соответствующую заявку по специальной форме, предоставленной сотрудниками банка.
- Дождаться одобрения заявки банком.
- Оформить соглашение.
- Получить у сотрудников учреждения соответствующую документацию с условиями, регламентирующими применение овердрафта, в том числе обязанности, права, правила.
Перед эксплуатацией данногоовердрафта рекомендуется тщательно изучить все параметры и особенности его предоставления, а также вероятные последствия. Это позволит клиенту заранее оценить свой потенциал заимствования.