Кредитная карта и дебетовая имеют принципиальные различия. Главная разница в том, что кредитная карта предполагает использование средств, взятых в кредит у банка, а дебетовая — использование личных средств.
Дебетовая карта привязана к личному счету клиента, на котором лежат его деньги. По ней человек может совершать следующие операции:
- класть и снимать наличные;
- принимать и отправлять денежные переводы;
- расплачиваться за покупки.
По дебетовой карте расплачиваются личными средствами, а не кредитными, — это главное, чем отличается дебетовая карта от кредитной. Зарплатная карточка — разновидность использования дебетовой. Работодатель открывает счет в банке на сотрудника, выдает ему пластик. Даже после увольнения с работы человек может продолжать пользоваться таким счетом. Периодически получать перевыпущенную карточку (когда подходит к концу срок ее действия), класть на нее средства для хранения и расчета за покупки или услуги.
Характеристики дебетовой карты:
Кредитная карта предназначена для использования денег, взятых в долг у банка. Человек обязан вернуть заемные средства в срок, оговоренный кредитным договором. Именно это и устанавливает, какая карта считается кредитной: та, по которой можно занять деньги у банка с обязательным возвратом. Если клиент возвращает деньги в течение льготного периода (его еще называют грейс-период), банк не снимает с него проценты за пользование кредитом. В случае возврата денег позже этого срока нужно вернуть и занятую сумму, и проценты, начисляемые в размере, указанном в кредитном договоре с банком.
- Срок службы кредитки.
- Вид платежной системы.
- Уровень карточки: платиновая, золотая, классическая.
- Длительность льготного периода.
- Кредитный лимит (максимальное количество денег, которое клиент может занять у банка, свыше этой суммы потратить денег с кредитки не получится).
- Процентная ставка. Сколько процентов банк начисляет клиенту за пользование кредиткой вне льготного периода.
- Кэшбэк.
- Бонусные программы.
По кредитке можно покупать товары и оплачивать услуги в кредит. По дебетовой карточке человек использует только собственные средства. Это смысловое понимание, как отличить кредитную карту от дебетовой. Есть еще ряд технических и эксплуатационных отличий.
Внешне все карты похожи: на лицевой стороне нанесен номер, срок действия, название платежной системы. На кредитной карточке может стоять надпись Kredit, на дебетовой или ничего не написано, или стоит идентификация Debet. Указание вида карточки — не обязательное условие. Поэтому если вы не нашли на своем пластике надпись Kredit, это не говорит о том, что такая карточка точно будет дебетовой.
Для оформления банк потребует разные документы в случае кредитки или дебетового пластика.
Кредитная и дебетовая карта — в чем разница при оформлении:
- для всех карточек нужен паспорт и заявление на оформление;
- для оформления дебетовой карты лицу моложе 18 лет потребуется разрешение от родителей, для детей потребуется паспорт законного представителя;
- для оформления кредитки в большинстве случаев нужно подтверждение дохода (особенно при установлении большого кредитного лимита) и подтверждение официального трудоустройства;
- у дебетовой карточки нет лимита по сумме средств, которые допускается хранить на счете, а для кредитки при оформлении устанавливается кредитный лимит.
При выпуске дебетовой карты особого внимания гражданству клиента не уделяется. Кредитки же оформляют в большинстве своем только для граждан РФ.
Есть отличия в возрастных требованиях к клиенту: дебетовую карточку можно оформить с 14 лет (по заявлению родителей могут оформить ребенку старше семи лет), а кредитную только после того, как исполнится 18.
Оформление и перевыпуск карт обычно бесплатны для обоих типов пластика. А вот обслуживание дебетовых выходит в 2-3 раза дешевле: нет комиссии за снятие наличных, установлена небольшая плата за годовое обслуживание.
У большинства кредиток в договоре прописана большая комиссия за снятие наличных средств. Стоимость годового обслуживания разнится в зависимости от банка и уровня карты: от внушительных сумм до бесплатного для кредиток с большим кредитным лимитом и особыми условиями обслуживания.
Раньше кэшбэк был отличительной особенностью и завлекалочкой для кредиток. Теперь банки, желая увеличить клиентский поток, вводят кэшбэк и для дебетовых карточек.
Понятие овердрафта применимо только к дебетовым картам. Это аналог краткосрочного кредита. Услугу могут подключить участникам зарплатных проектов (так банку гарантируется трудоустроенность и платежеспособность клиента). Для овердрафта нет понятия льготного периода. После того как на дебетовку начисляются деньги, они автоматически списываются в счет овердрафта (не только сумма долга, но и проценты за пользование овердрафтом).
Для наглядности рассмотрим отличие дебетовой карты от кредитной Сбербанк:
К схожим чертам обоих видов карт относят:
- возможность подключить мобильный банк, пользоваться интернет-банком;
- можно оформить в одном банке оба вида карточек, не важно, какая из них уже есть на руках у клиента;
- возможность снятия наличных заложена в обоих случаях, но на разных условиях;
- пополнять карты можно через терминалы и банкоматы;
- можно подключать дополнительные сервисы;
- кэшбэк;
- возможность работать с разными валютами.
| Плюсы | Минусы |
|
|
| Плюсы | Минусы |
|
- Комиссия на снятие налички в чужих банкоматах.
Есть несколько способов разобраться, какая у вас карточка, если вы не помните, как и при каких обстоятельствах она у вас появилась:
- Внимательно осмотрите карту. Есть ли на ней надписи Kredit или Debet. На картах Сбербанка — посмотреть буквы после численного кода под фамилией на карте.
- Прочитать договор обслуживания карты. Здесь в обязательном порядке указывается назначение выдаваемого пластика.
- Позвонить по горячему номеру службы поддержки клиентов банка.
- Посетить отделение банка лично. При себе нужно иметь паспорт.
detector