Как определить карта кредитная или дебетовая карта что это такое

Откройте свой кошелек или портмоне и посмотрите, сколько пластиковых банковских карт в нем находится. У кого-то она всего одна, ее выдали на работе для получения зарплаты, а кого-то штук пять, открытых в разных банка и каждая нужна была для определенных нужд. Все они внешне мало чем отличаются друг от друга, а на деле, одна карта дебетовая, а остальные, скорее всего, кредитные. А понимаете ли вы их принципиальную разницу? Если нет, тогда сейчас мы поможем вам во всем разобраться.

Дебетовая карта является противоположностью кредитной. В первом случае на карточном счету хранятся ваши собственные деньги, которыми вы и будете распоряжаться при осуществлении расчетных операций. А кредитка дает возможность тратить в долг деньги банка, на условиях, что вы вернете потраченные деньги либо в установленный грейс-периодом срок, либо заплатите банку проценты за использование его денег.

Большинство пользователей пластиковых карт не видят их принципиальное отличие при внешнем осмотре. Действительно, все карты визуально похожи. Вы можете увидеть на ней наименование банка, тип системы, обслуживающей вашу карту. В обязательном порядке вы найдете на карте ее номер и срок действия.

Но как же отличить карты? Все очень просто. В большинстве случаев, на пластике указывается тип карты: debit или credit. Увидеть такую надпись можно на лицевой стороне карты.

Рис.1. Где искать тип карты

В наборе функций и возможностей заключаются основные отличия двух видов платежных карт.

  • После окончания срока действия карты, кредитка не возобновляется, и вам придется выбрать другой вид карты или заказать новую, которая будет иметь совершенно другие реквизиты. В случае с дебетовой, после окончания срока действия, ее всегда можно перевыпустить, при этом ваши данные не поменяются.
  • Кредитная карта предоставляет возможность владельцу использовать грейс-период, он составляет от 50 до 100 дней, для бесплатного возврата заемных средств. Дебетовые же карты, могут дополняться овердрафтом, возврат которого происходит в момент зачисления средств на счет.
  • Лимит кредитной карты может достигать от 10 тыс. до 1,5 млн. рублей, а вот овердрафт оформляется в размере не более 2 зарплат.
  • Дебетовую карту можно обналичить без комиссии в собственном банке или банках-партнерах, а кредитка обналичивается под 3-5% процентов;
  • Кредитная карта предусматривает проценты за использование заемных средств, которые достигают 40% годовых. А вот дебетовая карта, в случае хранения на ней собственных средств, еще и будет приносить доход на остаток, правда он составляет сего от 1 до 5% годовых.

Чтобы оформить ту или иную карту необходимо соответствовать некоторым требованиям банка. Так, при оформлении дебетовой карты, от клиента потребуют минимум информации, а желающим оформить кредитку, еще придется убедить банк, что вы можете ее получить.

— минимальный возраст для открытия карты 14 лет, приобращении родителей, карта может быть выпущена и для ребенка старше 7 лет;

— для получения карты достаточно предъявить паспорт, причем карта может быть открыта даже для нерезидентов.

— для оформления карты необходимо достигнуть совершеннолетия;

— обязательным является предоставления паспорта гражданина РФ;

— требуется справка о доходах по форме банка или 2-НДФЛ (только после изучения платежеспособности клиента определяется максимально допустимый кредитный лимит);

— необходимо предоставить информацию о месте работы (при отсутствии официального трудоустройства может быть отказано в выдаче карты).

Как уже ранее упоминалось, при активном использовании дебетовой карты, надежным клиентам могут предложить подключить услугу овердрафта. В простом понимании это кредитная линия, она станет частью вашего основного счета, а размер его составит в пределах 1-2 зарплат. В некоторых случаях он может устанавливаться в размере до 4 зарплат. Конечно, это удобно, особенно если не хватает буквально пары сотен до зарплаты, после захождения которой ваш долг сразу закроется.

Но стоит понимать, что это все же кредит. Если вы возьмете больше чем составляет ваша зарплата, и она не перекроет разницу, тогда будут начисляться проценты за использование кредитной линии.

Рис.2 Где посмотреть лимит овердрафта

Допустим, у вас тики имеется в запасе 2-3 банковские карты, и вы уже давно забыли какую и для чего открывали. Тогда, чтобы разобраться какая карта является дебетовой, а какая кредитной, вам можно воспользоваться основными способами проверки принадлежности карточки.

Первым делом возьмите карточки и посмотрите, если на них надписи дебет или кредит. Конечно, далеко не все банки печатают это слово, ведь так упрощается процедура идентификации карты и для мошенников. Но все же, если вы увидели одну из надписей, тогда вы сразу сможете определить кредитная или дебетовая карта перед вами.

Если по визуальным признакам определить не получилось, тогда одним из главных способов является изучение договора на обслуживание. В договоре будет обязательно указано для каких целей выдавалась карта. Если она кредитная, тогда в договоре будет также указан размер кредита, оформленного на карту. В большинстве случаев, клиенты, при заключении договора читают его не слишком внимательно, а зря. Ведь вы всегда можете упустить из виду принципиально важные моменты использования карты.

Этот способ подойдет больше для тех, у кого всего одна карта осталась не идентифицированной. Вы можете обратиться к любому консультанту, предоставив имеющуюся у вас карту, и попросить ее проверить на принадлежность к тому или другому типу. Но в этом случае вам также придется предъявить паспорт.

Другой вариант — позвонить на горячую линию. Вам нужно будет пройти идентификацию и назвать номер карты. Консультант проверит информацию и расскажет о том какая карта у вас сейчас.

Стоит отметить, что оба варианта надежные и компетентные специалисты предоставят вам исчерпывающую информацию как о самой карте, так и об условиях ее использования.

Для тех клиентов, которые пользуются банкингом вполне достаточно будет зайти в личный кабинет и посетить раздел посвященный открытым картам. Кликнув на карту, вы сможете просмотреть основную информацию по ней, в том числе и о ее типе. Если вдруг вы не нашли нужные сведенья, тогда ознакомьтесь с движениями по карте.

Если вам будет доступны данные только о сумме денег, хранящихся на счете и операциях, осуществленных за выбранные период, и лимит овердрафта — значит перед вами дебетовая карта.

Рис.3 Где указан тип карты

Если вы увидите «задолженность по кредиту» или «размер минимального платежа до окончания льготного периода» — не сомневайтесь, перед вами кредитка.

Последний, не очень надежный способ — проверить наличие фамилии и имени владельца карточки. В большинстве случаев кредитные карты оформляются персонифицированными. То есть, на ней будет указано имя владельца (хотя уже можно встретить и мгновенные кредитные карты). Если же перед вами карта неименная, то большая вероятность что вы оформили моментальную дебетовую карту. Но не все банки предлагают возможность мгновенной выдачи карты.

На сегодняшний день Сбербанк готов предложить своим клиентам возможность открыть как дебетовую, так и кредитную карту. Разница у них будет ровно такой же, как мы и описывали ранее. Среди дебетовых карт предложено 2 вида карт: «Подари жизнь» применяемая для зарплатных проектов, и «Аэрофлот» дополненная бонусной программой «мили за покупки». Обе карты предназначены исключительно для сбережения собственных средств. А в процессе использования для безналичных расчетов начисляются либо бонусные баллы, либо осуществляются отчисления на счета благотворительной организации.

Кредитные же карты выпускаются в 4 вариантах. Три из них являются классическими с поддержкой системы визы и мастер кард, а также в формате голд. А четвертая кредитка участвует в бонусной программе «Аэрофлот». На каждую из них можно оформить лимит до 600 тыс. рублей, и использовать как средство для расчетов за покупки. Клиентам нужно знать, что Сбербанк предлагает только 50 дней грейс-периода, а потом придется заплатить до 27,9% годовых.

Банковские карты – привычный атрибут для человека. С их помощью упрощаются повседневные дела. Чем отличается дебетовая карта от кредитной пластиковой? Пластиковые карты – платежный инструмент, предназначенный для хранения денежных средств, обладающий несколькими преимуществами:

  • Бонусы – отдельные заведения начисляют бонусы при безналичной оплате.
  • Безопасность – деньги под рукой, а при утрате карты сохраняются на счету.
  • Удобство – большинство магазинов и заведений без проблем принимают оплату безналом.
  • Мониторинг движения расходов и доходов при помощи мобильного банка, уведомлений и т.п.

Наиболее популярные предложения среди финансовых учреждений – дебетовые и кредитные карты. Некоторые пользователи по ошибке называют пластиковые дебетовые банковские карты «кредитками». Однако разница между дебетовой и кредитной картой присутствует. Разберем различия по пунктам.

Дебетовая карта – инструмент, где хранятся личные средства гражданина (см. лучшие дебетовые карты с кэшбэком). Возможно начисление кэшбэка — до 10% чаще всего у партнеров, у 1% с каждой покупки. Никаких процентов за пользование картой не начисляется. Возможна плата за ежемесячное обслуживание карты при наличии особых условий (большие суммы переводов с карты на карту, повышенный кэшбэк, снятие наличных в банкоматах разных банков и т.д.).

Кредитная карта или кредитка предоставляет заемные средства банка для клиента, которые он тратит на собственные потребности с обязательным условием возврата. При этом с определенного срока пользования деньгами на карте начисляются проценты, как при получении кредита. ко проценты намного выше. В вопросе о том, в чем разница между дебетовой и кредитной картой функциональное назначение карты – главный фактор. Подробнее в статье: Стоит ли брать кредитную карту? Плюсы и минусы кредитки.

Например, банк может одобрить кредитную карту на 50 тысяч рублей под 15% годовых с льготным периодом 3 месяца (т.е. при использовании карты для оплаты услуг за это время не будут начисляться проценты). Потом будет начисляться процент. При просрочке выплат банку по карте может начисляться пени.

Для наглядности, банк Тинькофф предлагает такие условия: Сумма кредита до 300 000 руб., процентная ставка от 12% годовых, возвращается до 30% баллами с любой покупки, рассрочка 0% до 12 месяцев у партнёров.

Интересная информация: из начального курса бухгалтерского учета известно, что «дебет» – это прибыль, а «кредит» – это долг.

Зарплатная карта – отдельный вид дебетовых карт. Отличаются ограниченным режимом использования на приходные операции:

  • Заработная плата официально устроенных сотрудников. В эту категорию входят стипендии, пенсии и т.п.
  • Возвращенные средства за не полученные товары или услуги, оплаченные при помощи этого счета.
  • Деньги, ошибочно переведены с этого счета.

Оформить дебетовую карту проще. Клиенту понадобится минимальный набор документов, в число которых входит: паспорт, мобильный номер телефона, а также идентификационный номер налогоплательщика (ИНН). С другой стороны кредитки требуют от клиента подтверждение дохода. Банку требуется удостовериться в платежеспособности человека.

Чем выше сумма кредита, тем больше бюрократических процедур. Из этого следует логичный вывод на вопрос о том, как узнать кредитная или дебетовая карта: посмотреть на число требований к клиенту банка.

Если клиент постоянно снимает деньги через банкомат, то отличия между дебетовой и кредитной картой почувствуются сразу. При снятии кредитных денег клиент заплатит комиссию за получение средств наличными. Аналогичная ситуация с банковскими переводами. В большинстве случаев переводы между дебетовыми картами производятся без дополнительных комиссий. За перевод денег с кредитки требуется заплатить процент от суммы перевода.

Овердрафт – аналог кредита. Это кредитование банком расчётного счёта клиента для оплаты им расчётных документов при недостаточности или отсутствии на расчётном счёте клиента-заемщика денежных средств. В этом случае банк списывает средства со счёта клиента в полном объёме, то есть автоматически предоставляет клиенту кредит на сумму, превышающую остаток средств.

  • Овердрафт не предполагает льготного периода. Проценты по такому соглашению больше кредитных процентов. Начисляются сразу.
  • Не погашается частями. Для его закрытия требуется внести сумму займа сразу.
  • Поступление средств идет на погашение овердрафта без согласия пользователя.

При желании использовать кредитные средства регулярно, лучше воспользоваться соответствующим предложением. Условия овердрафта – не выгодные для клиента в частном порядке. Выгоднее его брать юридическим лицам. Например, когда деньги будут «работать», т.е. превращаются в актив в руках предпринимателя в виде покупки оборудования, которое необходимо для производства товара, а не в пассив в руках частного лица, при приобретении, автомобиля.

Желаете узнать, как определить, дебетовая карта или кредитная находится перед вами? Тогда посмотрите на список бонусных предложений. Например, держатели кредиток могут завести специальную карточку для путешествий, которая будет начислять «мили» за оплату безналичным расчетом. Другой пример: оплата на автозаправках, где за каждую «остановку на АЗС партнера» клиент получит бонусные баллы. В будущем человек получает скидку на следующую заправку авто.

Напоследок, есть кэшбэк, суть которого заключается в возвращении клиенту определенного процента денег с покупки. Главное условие для получения бонуса любого вида – оплата безналичным расчетом. Но кэшбэк есть и у дебетовых карт, только процент меньше.

Движение денежных средств по каждой карте можно увидеть в личном кабинете вашего банка или приложении. Часто банки предлагают дополнительные услуги, с помощью которых можно увеличить кэшбэк или участвовать в бонусных программах компаний-поставщиков услуг, например, Спасибо от Сбербанка и специально разработанные для этого сервиса приложения. Можно копить бонусы и обменивать их на рубли или купоны на скидку в магазине.

В вопросе о том, как отличить дебетовую и кредитную карту внешне есть несколько нюансов. Стоит отметить, что карты имеют одинаковую систему идентификации:

  • 16-тизначный номер.
  • Чип для считывания карты.
  • Указан тип платежной системы.
  • Информация о конечном сроке эксплуатации.
  • CVC2 или CVV2, находящийся на обратной стороне.
  • Имя владельца карты латиницей.

Отличить кредитку от дебетовой карты по внешнему виду сложно. Обратите внимание, что приведенные ниже пункты являются общими, поскольку финансовые учреждения используют разную политику.

  1. Банки предлагают выгодные предложения на кредитные карты. Например, скидку в магазине электронной техники или беспроцентная рассрочка. Поэтому дизайн такой карты выполняется в фирменной стилистике, отличающейся от дебетовой карты того же банка. Но это спорный аргумент, сейчас многие карты делают разные дизайны для каждого вида карт.
  2. На некоторых картах размещаются надпись DEBIT/CREDIT.

Чтобы не пытаться догадками, рекомендуем обратиться в отделение банка или войти в интернет-банк, где клиент увидит подробную информацию об имеющихся в наличии картах. А чем кредитная карта отличается от кредита?

Интересная информация! Первые кредитки делали из бумаги. В то время лимит по таким «картонкам» составлял всего 300 долларов и они могли внешне отличаться друг от друга.

Закрывая счет, клиент на собственном опыте поймет, чем отличается дебетовая карта от кредитной. Закрытие кредитки требует обязательной проверки на наличие задолженностей. Дополнительно пишется заявление на закрытие счета. Дебетовая карта закрывается при наличии паспорта и мобильного номера. Также закрыть счет кредитной карты можно в личном кабинете пользователя на сайте банка онлайн.

Полезная информация! Гражданин РФ имеет право владеть несколькими кредитными картами от разных банков. Иногда банки предлагают выгодные условия по отдельным направлениям. Например, оплата авиабилетов. Клиент может держать несколько банковских карт. В таких ситуациях нет различия между дебетовыми и кредитными картами.

Дебетовые и кредитовые карты – банковские предложение, выполняющие различные функции. Перед выбором определитесь с требованиями, которые ставите перед картой:

  1. Если в приоритете оплата собственными средствами и постоянное использованное наличного расчета, то стоит обзавестись дебетовой картой.
  2. Если человек желает пользоваться дополнительными средствами банка, получать большие бонусы в виде кэшбэка, а вид оплаты преимущественно безналичный расчет, и самое главное — есть необходимость в дополнительных финансовых средствах, которые можете вернуть банку за короткий период — то стоит выбирать кредитку.

Большинство кредитных карт обладают льготным периодом, позволяющим использовать денежные средства без процентов за использование.

Банки в основном выпускают два банковских продукта, которыми пользуются большинство наших граждан. Мы в статье разберем отличие дебетовой карты от кредитной более подробно, а самое главное просто.

Чем отличается кредитная карта от дебетовой? Если говорить внешне, то они практически ничем не отличаются, правда иногда на кредитках пишут CREDIT CARD, в остальном они не отличаются. Давайте рассмотрим дебетовую и кредитную карту, и вы увидите все отличия:

Дебетовая Кредитка
Дебетовая Кредитная
Пластик привязан к счету в банке, на котором лежат ваши средства. Вы можете хранить и использовать их как вам угодно. Главное различие в том, что продукт привязан к счету с банковскими средствами и за их использования вы платите проценты ежемесячно.
Вы можете использовать деньги как угодно. Общая сумма облагается процентной ставкой. Процент начисляется в годовом эквиваленте. Например, 24 % годовых.
Вы можете получать на нее зарплату, пенсию переводы или другие социальные выплаты. Раз в месяц за использование денег вам нужно выплачивать долг.
Карта может быть доходной, и вы можете получать доходные проценты от остатка каждый месяц. У карты есть беспроцентный период – в течении которого вы можете использовать деньги и если вы успеете выплатить полный долг до конца периода, то проценты начислены не будут.
Дебетовой картой вы можете расплачиваться в магазинах, супермаркетах, снимать деньги в банкоматах банка без процентов. Кредитной карты в большей степени предназначены для безналичного расчета. За снятие наличных возлагается большие комиссии даже в банкоматах вашего банка.
У карты может быть минус или овердрафт. Когда карта туда уходит, то клиент пользуется деньгами банка в долг по процентной ставке. Процент обычно выше раза в два чем у кредитных карт. За просрочку начисляются штрафы и дополнительные проценты.

Соотношение в РФ в 2016 году

Сейчас доля практически не изменилась. Давайте узнаем на примере: чем отличается дебетовая банковская карта от кредитной.

Остаток по счету 7 % до 300 000 рублей
Снятие наличных От 3 000 без комиссии
Кэшбэк 1-5 %
Доставка есть
Бесплатное обслуживание Если на счету больше 10 000 рублей

Необходимые документы: Паспорт.

Максимальная сумма кредита 300 000 рублей
Процент 12,9 – 49,9 %
Выплаты по долгу 8 % от долга мин 600 рублей в мес.
При просрочке Штраф 19 % годовых
Обслуживание 590 рублей в год
Комиссия при снятии наличных 2,9%+290 рублей
Льготный период 55 дней без процентов

Необходимые документы: Паспорт. Возможно понадобится справка о доходах, НДФЛ-2 и дополнительные справки о подтверждении платежеспособности.

Теперь вы видите, в чем разница, и чем они отличаются. У кредитной карты есть обширная программа кредитования средств на счете с дополнительными процентами и ограничениями, когда дебетовая более свободная в этом плане и является только доступом к вашему счету в банке и разница между ними очевидна.

Как узнать, проверить и определить какая у вас карточка: дебетовая или кредитная банковская карта?

  1. Посмотреть на сам пластик, возможно на нем есть слова DEBET или CREDIT.


  1. Просмотреть в договоре, который вам выдали при оформлении карты.
  2. Позвонить по номеру горячей линии и спросить по номеру карты оператора.
  3. Сходить в отделение банка и спросить там.
  4. Сделать выписку в интернет-банкинге в личном кабинете.

Это смотря для какой цели вам нужна карта. Если вам нужно складывать и хранить там средства, получать зарплату или пенсию, или получать какие-либо стабильные переводы, то лучше всего дебетовая карта.

А если вам срочно нужны денег, а занять их не у кого – то вы всегда можете оформить кредитную карту в банке. Помните, что при этом вас будут более тщательно проверять при оформлении, а также вам понадобится предоставить банку справку о доходах и платежеспособности, когда по дебетовой вам просто понадобится паспорт.

Вы должны понимать, что кредитные карты – это один из способов заработать деньги банку. Клиента использует деньги и выплачивает больше – именно так действует схема. Дебетовая же карта обычно является просто хранилищем ваших денег.

Читайте также:  Где пополнить дебетовую карту ренессанс кредит
Adblock
detector