Судебные споры между банком и должником – не редкость. Цель кредитора – взыскать задолженность с заемщика в принудительном порядке. Но и должник может извлечь из судебных процедур свою выгоду. В ряде случаев он сам подает исковое заявление. Одна из самых распространенных причин – снижение задолженности. Такой спор выиграть реально, но для начала нужно знать, как составить заявление в суд на уменьшение выплат по кредиту.
Уменьшить неустойку можно лишь в судебном порядке (если банк не идет на диалог и отказывает в реструктуризации). В процессе разбирательства суд анализирует правомерность начисления процентов, штрафных санкций. В случае нарушений со стороны банка, он может вынести решение об отмене начисленной суммы полностью или частично. Также можно уменьшить через суд размер платежа. Банк учитывает материальное положение заемщика и после списания штрафов и пени может согласовать оплату долга в рассрочку. Перед тем, как уменьшить долг по кредиту в суде, рекомендуется изучить действующее законодательство или заручиться помощью профессионального юриста.
В судебной практике наиболее распространены случаи списания начисленных штрафов и пени по кредиту. Не редкость, когда заемщик не идет на контакт с кредитором и попросту прячется (или, к примеру, находится в больнице в тяжелом состоянии – ему просто не до кредита). Последний в это же время начисляет пени, штрафные санкции за просрочку и сумма задолженности растет, как снежный ком.
Можно договориться с самим банком и провести реструктуризацию. В этом случае банк может:
списать начисленные штрафы, пени;
дать отсрочку платежа;
увеличить срок кредитования и снизить платеж;
приостановить начисление процентов и штрафов на время.
В случае просрочки быстро растет долг, и платеж не уменьшает его, а уходит на погашение процентов за просроченный кредит. Поэтому в такой ситуации эксперты рекомендуют идти на контакт с банком и попытаться решить вопрос. В противном случае обращаться в суд, предварительно заручившись помощью опытного юриста, который знает, как уменьшить сумму долга по кредиту.
Если дело дошло до суда, нужно тщательно подготовиться. Чтобы прошло уменьшение процентов по кредиту в суде, важно выбрать правильную позицию, подготовить аргументы и доказательства, что банком они были начислены неправомерно.
Первый шаг – подготовка искового заявления. Оно должно быть составлено в соответствии с требованиями действующего законодательства, содержать требования, аргументы и приложения (подтверждающие докуменитты). Может ли суд отказать? Да, но при хорошей подготовке шансы снизить проценты в суде есть.
Если должник готовится подать в суд на кредитора и убрать проценты, ему нужно подготовить определенный пакет документов:
исковое заявление (количество копий должно соответствовать количеству сторон-участников процесса);
документ, подтверждающий уплату государственной пошлины;
если истца представляет представитель – нотариальная доверенность, подтверждающая его полномочия;
документы, которые являются доказательством неправомерности действий банка и правоты должника;
документы, подтверждающие факт того, что заемщик пытался урегулировать вопрос в досудебном порядке, но получил отказ (письменный отказ банка в проведении реструктуризации);
расчет суммы ошибочно или чрезмерно начисленных процентов.
Особое внимание стоит уделить составлению искового заявления об уменьшении долга. Задача истца – убедить суд в том, что у него есть основания требовать пересмотра процентов, штрафов, пени. В противном случае ему могут отказать в рассмотрении дела.
Заявление о снижении неустойки в суд должно быть составлено юридически грамотно. Эксперты рекомендуют обратиться к адвокату по кредиту. Он поможет правильно составить документ и уменьшить проценты по кредиту через суд. Если такой возможности нет, следует учесть некоторые нюансы при составлении.
Как таковой формы заявления о снижении неустойки нет, но оно должно в обязательном порядке содержать следующие сведения:
наименование судебного органа, в который подается иск;
контактные данные истца;
контактные данные ответчика;
размер процентов, подлежащих списанию, моральной компенсации.
Чтобы правильно составить заявление в суд, нужно учесть, что вся информация в нем должна быть достоверной, полной и актуальной. Документ обязательно должен быть завизирован истцом.
Кредитор вправе подать иск уже через 3 месяца после возникновения просрочки для решения вопроса в судебном порядке. Но практически всегда затягивает, и судебное разбирательство инициируется через 2-2.5 года – практически максимальный период перед тем, как срок исковой давности пройдет. При правильной аргументации это можно использовать для списания штрафов и пени. Адвокат будет настаивать на том, что кредитная организация умышленно затягивала с иском, чтобы начислилось как можно больше процентов. При этом она не шла навстречу заемщику и не пыталась решить вопрос в досудебном порядке. Суд это учитывает и в таких случаях может идти на снижение процентов за просрочку, так как ее размер к тому времени, как правило, превышает сумму основного долга, иногда в разы.
Нужно быть готовым к тому, что суд может отказать и снижение суммы неустойки не произойдет. В этом случае заемщик может подать повторное заявление на пересмотр дела, если он считает свои аргументы вескими или появились новые доказательства нарушений со стороны банка. Если должник перед тем, как оспорить, не обращался к адвокату, целесообразно привлечь профессионала, который прекрасно знает нюансы действующего законодательства. Он окажет помощь в суде и поможет списать штрафы. Можно также обратиться в вышестоящую инстанцию, которая имеет большие полномочия по сравнению с районным судом.
Если заемщик не может вносить платежи, в первую очередь он должен позаботиться о том, чтобы долг не увеличивался. Начать следует с письменного обращения в банк по поводу предоставления отсрочки или реструктуризации кредита. Если банк отказал, необходимо требовать ответа в письменной форме и после этого сразу подавать исковое заявление в суд. В процессе судебного разбирательства действие кредитного договора приостанавливается, проценты не начисляются, соответственно долг не увеличивается. Кроме того, это может помочь снизить сумму задолженности.
Так же можете оставить свой отзыв ниже в комментарии или задать вопрос
Рассчитать выгоду от рефинансирования ипотеки или кредита
Добрый день, ситуация в следующем, человек вовремя не выплатил кредит, который брал (потребительский кредит), сейчас соответственно банк собирается подавать в суд, насколько мне известно порой банки преувеличивают суммы которые хотят взыскать с человека, за счет начисления каких либо дополнительных процентов и пеней, подскажите каким образом можно уменьшить сумму процентов и пеней по договору? Может практика есть или какие либо основания для уменьшения?
Сумму процентов за пользование кредитом, если они согласованы сторонами в договоре, наврядли получится уменьшить.
Пени за просрочку можно попробывать уменьшить на основании ст. 333 ГК РФ.
Проценты за пользование телом кредита (суммой займа) есть плата за кредит (ст. 819 ГК РФ), их суд никогда не срежет. Иные штрафные санкции суд срезает как правило и сам, стоит только заявить об этом.
Я как работник конторы финансового направления могу сказать что можно договориться с любым кредитным инспектором или кредитной организацией если это надо должнику.
Алексей, во-первых, нужно разделить все исковые требования банка на «составные части»: 1. основной долг; 2. проценты за пользование кредитом; 3. штраф за неуплату кредита в срок; 4. сумма процентов за пользование чужими денежными средствами. Первую и вторую позицию вряд ли получится уменьшить, но по третьей и четвертой следует повоевать. Банки любят начислять штрафы по своему усмотрению, а не в соответствии с гражданским законодательством. Кроме того, не следует забывать о сроках давности, которые, в случае кредитов, начинают исчисляться с момента первой просрочки очередного платежа, а не на момент исполнения договора займа. Также Верховный суд и ВАС РФ разъяснили, что заемщик-гражданин является экономически более слабой стороной, на этом тоже можно сыграть. В общем, повоевать стоит.
Проверьте договор и график ануитентных платежей — не получал ли с вас банк комиссию за ведение ссудного счета? Такая комиссия вне закона (есть практика). Если банк получал такую комиссию — нужно на требование в части взыскания такой комиссии возразить, а ранее уплаченную комиссию потребовать назад путем предъявления встречного иска к банку.
По-моему, вопрос беспредметный. Иска нет, а мы пытаемся здесь что-то обсуждать.
Запросите выписку по счету с корреспонденцией счетов. И смотрите ст. 319 ГК РФ. Есть положительная практика.
У кого нибудь было в практике или на слуху признание договора займа кабальной сделкой?
ростовщические проценты и вот что говорит знаток финансов и сложного процента: «В последние годы развивалось большое количество бизнесов — я так понимаю, что это является очень успешным финансовым бизнесом, потому что они освоили то, что вызвало в США кризис — хищническое кредитование – когда вы даете кредит до зарплаты типа под 20%, но это на самом деле 10 тысяч процентов годовых. На самом деле они все хорошо делают, кроме одного — кроме, собственно, деятельности.»(с)
Пробовали некоторые оспорить договор займа по признаку кабальности, но это бесполезно. Истец не смог доказать, что банк его принуждал физически, либо психически совершать эту сделку, и пользовался безнадежным положением истца. Так что тут без вариантов.
Евгения, у нас Казахстане такие иски насколько мне известно даже не подавались. Если у Вас есть такое решение, имеется в виду когда такой иск о признании договора займа кабальной сделкой неудовлетворили, не могли бы Вы его мне скинуть на #. Хотелось по посмотреть по каким основаниям.
Задан: марта 24, 2015 | Задал: Андрей | 1 ответ | Категория: Использование | Банк: Хоум Кредит Банк
Пользуюсь кредитной картой Хоум Кредит Банка. Все обязательные платежи вношу своевременно. Но все мои платежи уходят на погашение процентов. На основной долг зачисляются копейки. Как оспорить начисленные проценты? Возможно ли это вообще?
Здравствуйте! Возможно, вы не знаете точных дат погашения и до момента внесения платежа нарастает долг по проуентам. Стандартно, по банковским правилам погашаются сначала проценты, штрафы, пени и только потом тело кредита. Рекомендуем обратиться в банк и уточнить график платежей, суммы и порядок их списания.
Если механизм начисления процентов не соответствует договору с банком, рекомендуем обращаться к юристам и подавать жалобу в суд.
Не совсем то, что искали? Задайте свой вопрос или посмотрите на «Похожие вопросы» ниже.