- Как получать прибыль с кредитной картой
- Банковская карта или наличные: плюсы и минусы
- Как пользоваться кредитной картой с беспроцентным периодом
Конкуренция на банковском рынке очень большая, поэтому для привлечения клиентов банки применяют разные акции, скидки и бонусы. Льготным периодом на кредитке сегодня никого не удивишь. А вот вернуть часть потраченных денег может не каждая кредитная карта. Услуга CashBack позволяет возвращать часть израсходованных денежных средств обратно на карту. Однако многие не знают о ценных возможностях кредитки. Или считают такой заработок не серьезным и пустой тратой времени. Но если есть возможность получить дополнительную прибыль, зачем от неё отказываться? Сумма возврата может быть от 1% до 10% потраченных денег. Процент возврата зависит от выбора кредитной карты. Каждый банк предлагает свои условия пользования кредитной картой.
Прежде чем подать заявку на получение кредитной карты, необходимо рассмотреть предложения нескольких банков. К выбору кредитки нужно подойти ответственно, так как от этого будет зависеть ваш заработок. Узнайте, какой максимальный процент возврата может быть на предлагаемых картах. Обязательно получите информацию о сумме годового обслуживания карты. А так же каким образом и в чём будет возврат денег – в бонусах, милях или рублях. Очень важно знать за какие покупки и услуги можно получать выгоду. У каждого банка есть партнёры, поэтому CashBack может быть только в определённых магазинах, ресторанах, гостиницах и автозаправках.
Хочу сразу уверить, что кредитной карты без годового обслуживания и 10% возврата за любые покупки не существует. Если банк предлагает большой процент CashBack, значит стоимость обслуживания выше или проценты по кредитной карте больше, чем у конкурентов.
Чтобы выбрать выгодную карту нужно произвести расчёты и выяснить, на что совершаются самые большие расходы в месяц по пластиковой карте. Например, продукты в основном покупаются за наличку, а вот заправка автомобиля бензином происходит по карте. Или основные расходы идут на продукты и лекарства. Выбирайте такую карту, которой будете пользоваться чаще там, где можно получить CashBack.
Приведу простой расчёт использования одной из кредитных карт.Сумма годового обслуживания составляет 900 рублей, 3% CashBack на любые покупки.
Например, месячные расходы семьи на продукты, лекарства и услуги составляют 20000 рублей. 15000 из них совершаются кредитной картой, а 5000 за наличные. Кроме этого ещё 5000 рублей идут на оплату картой бензина. Итого в месяц расходы по кредитной карте составляют 20000 рублей. 3% CashBack от этой суммы будет 600 рублей, следовательно, 7200 рублей в год. Вычтем 900 рублей за обслуживание и получим чистыми 6300 рублей. Сумма небольшая, но подарок на новый год купить можно хороший.
Как видите из расчёта, чем больше расходы по кредитке, тем выше доход. Получать кредитную карту с месячным расходом менее 5000 рублей может быть нецелесообразным и невыгодным.
Потратить полученные деньги проще, когда CashBack в рублях. Если CashBack в бонусах или милях, то тут нужно узнать, в каких магазинах можно израсходовать бонусы, а так же какое соотношение или курс бонусов к рублям. Потратить мили тоже можно соответственно только у партнёров банка.
Ассортимент кредитных карт очень большой, поэтому каждый может выбрать себе наиболее подходящую и выгодную кредитку. Если у вас ещё нет кредитной карты, тогда настало время её получить и начинать зарабатывать.
На вашу карту могут начисляться авиа-мили, которые вы не используете или процент по кредиту слишком большой и поэтому вы редко используете ее для своих покупок. Примерно один из пяти человек носит с собой неподходящую для него кредитку. Если вы задаетесь вопросом как получить больше выгоды от кредитной карты, нужно ознакомиться с различными бонусами от разных банков и выбрать подходящий именно вам.
Большинство людей выбирают кредитные карты с возможностью получать бонусы при оплате покупок. Но более 20% из них было бы лучше иметь разные бонусы или, возможно, меньший процент по кредиту для того, чтобы иметь возможность компенсировать ежегодный платеж за держание карты.
К примеру, пользование карты, начисляющей авиа-мили в год стоит, в среднем 1500 рублей. Такая карта сейчас самая популярная, но около 40% её держателей не тратят в месяц необходимую сумму, чтобы успеть за год получить скидку равносильную ежегодному платежу.
Бывает так, что на момент выбора карты бонусное предложение казалось заманчивым, но в будущем стало не интересным. Или бонусная программа перестала действовать через некоторое время и, как следствие, кредитная карта стала менее привлекательной.
Изучите все возможные для вас варианты, сопоставьте ежегодный взнос по карте с примерной суммой, которую сможете получить в виде бонусов. Выбирайте именно те бонусы, которые вам подходят, и вы точно знаете, что будете их использовать.
На стороне банкиров тоже есть определенная ответственность – они должны хорошо представлять себе потребность всех действующих и потенциальных клиентов и разрабатывать действительно интересные продукты, которыми люди будут пользоваться. Учитывая нынешнюю конкурентность даже в сфере банковских услуг, кредиторы хорошо понимают эту ответственность, а значит, у клиента есть широкий выбор.
Рассмотрите в подробностях свои траты за последнее время, чтобы лучше понять, какие именно бонусы могут быть полезнее. Ознакомьтесь со своей КИ – ни для никого не секрет, что взять кредит с плохой кредитной историей сложнее, чем с хорошей. Так же и с дополнительной выгодой по карте — чем КИ лучше, тем на большие бонусы вы можете рассчитывать. Перед приобретением новой кредитки полезно будет улучшить кредитную историю, в случае её не идеальности.
Спросите себя, на что чаще всего вы тратите деньги, а точнее, на что будете тратить средства с новой кредитной карты (одежда, продукты или оплата ЖКХ). После чего, выберите такой бонус, который будет начисляться именно за эти траты. Так же обратите внимание на виды самих бонусов – это может быть возврат средств или, например, авиа-мили и решите, что вам будет интереснее. Если вы не успеваете гасить кредитку вовремя или это сопрягается определенными трудностями, лучше вместо бонусов выбрать карту с меньшей процентной ставкой.
Задавать вопрос, как получить больше выгоды от кредитной карты, лучше самому себе. Определитесь со своими возможностями и желаниями и выберите, себе карту, которую будете активно использовать, ощущая определенную выгоду.
Выгодно распоряжаться предоставленными банком деньгами можно только при условии постоянного контроля за своими действиями с кредиткой.
- Длительность льготного периода (грейс-периода);
- Комиссия за снятие наличности;
- Минимальный платеж.
А лучше записать сведения в блокнот телефона, и они всегда будут под рукой, если планируете совершить покупку или расплатиться заемными деньгами.
Всегда помните – бесплатный сыр только в мышеловке, а банки созданы для получения дохода и стремятся сделать его как можно выше. А как правильно пользоваться кредитной картой узнайте дальше.
Льготный период – это время, за которое не начисляются проценты после платежей. У каждого банка свой промежуток времени, минимальный срок – от 50 дней, который складывается из расчетного срока (30) и времени на внесение денег (20).
- С момента совершения первого платежа в течение времени действия грейса. Допустим, заплатили 14 июля за кафе 500 руб. Отсчет начался. Платим 19 числа – 400р., 23-го – 200р., 27-го купили телефон за 15 000 руб. Через 50 дней от 14.07 долг надо погасить за все совершенные платежи, то есть 16 100, 00. Иначе начинается начисление процентов.
- По каждой трате. Из предыдущего примера – отсчет будет идти по каждому платежу и гасить их надо будет в той очередности, в которой они совершались. Опасность варианта – легко потерять контроль над последовательностью покупок. Выход – вести постоянно записи, но лучше не приобретать кредитку с таким способом исчисления грейс-периода.
Вывод: Выяснив по договору условия действия грейс-периода, постарайтесь совершать покупки в его начале. Определите, выгодно ли кредитной картой оплачивать услуги ЖКХ, можно ли совершать покупки в интернет-магазинах, а также электронных и иностранных валют.
Возможный, но не всегда осуществимый способ – снять деньги через мобильного оператора.
По завершении месяца владельцу кредитки приходит СМС с указанием минимальной суммы, которую необходимо погасить задолженность перед банком. Тонкости выдачи заемных денег для людей, что задача банка – заработать как можно больше, а его доход – проценты и комиссии. Обозначенная в сообщении сумма включает незначительную часть долга и далее ком нарастает: задолженность уменьшается чуть-чуть, а прибыль финансового учреждения растет.
В договоре должно быть указано какая часть долга гасится минимальными платежами. Рассчитайте, сколько времени понадобится, чтобы погасить его полностью и соразмерьте с заработной платой.
Безналичный способ оплаты за товары банки стимулируют созданием программ лояльности – за покупки у партнеров на карточки начисляются бонусы, мили. Затем вознаграждения переводятся в рубли (обычно 1:1) и при достижении определенного размера применяются для расчетов за следующие приобретения. Приятно однажды заплатить накопленной премией.
Получение дохода базируется определяют условия пользования кредитной картой в льготном периоде – на что можно тратить. Если везде, то свои деньги кладутся на счет для получения процентов, а рассчитываться следует кредиткой. Один недостаток – расплачиваемся придется только безналичным способом, что не всегда удобно (прерывание в работе терминалов из-за сбоев в интернете или их отсутствие).
Предположим идеальную по датам ситуацию: выплата заработной платы происходит в середине и конце месяца. Получив расчет 28.02, первого марта кладем его на депозитный счет и также поступаем с авансом. Для покупок весь месяц надо использовать кредитную карту в пределах получаемой зарплаты. До 20.04 надо погасить потраченные деньги. За это время начислены проценты на вкладе и нет переплат банку по кредитке. Выиграно немного, но ведь приятно получить небольшой подарок.
Кредитование картами удобно, выгодно и даже позволяет получить прибыль. Плюс – создание хорошей кредитной истории, что пригодится при получении займа для крупной покупки. Страх влезть в долговую зависимость преодолевается установкой жесткой финансовой дисциплины.
При соблюдении нюансов использования кредитной карты – это помощник в финансовом море для приобретение необходимого и желаемого.