Страховка от мошенничества повсеместно навязывается банками при оформлении кредитных карт. Но не каждый готов тратить лишние деньги на данную услугу. Рассмотрим два способа как отказаться от страховки по карте Большой Кэшбэк ОТП Банка.
Отключить страховку и вернуть деньги по карте Большой Кэшбэк можно дистанционно. Для этого:
- Позвоните на номер горячей линии ОТП Банка 0707 и попросите отключить страховку.
3. На почту придет заявление, которое необходимо заполнить, отсканировать и выслать вместе со сканами полиса и 2-3 стр. паспорта на info@absolutins.ru
Второй способ отказа от страховки по карте Большой Кэшбэк — это обратиться непосредственно в отделение Банка ОТП. Там вас попросят подписать заявление следующего вида:
Преимущество данного способа в том, что не придется самостоятельно обращаться в страховую и отсылать документы.
Отключить ежемесячную выписку на почтовый адрес можно по номеру горячей линии 0707.
Я, Кравченко Марина Александровна в свое время брала кредит наличными в ТачБанке, который работает под лицензией ОТП Банка и закрыла его досрочно 4 месяца назад. Сейчас мне звонят из ОТП и говорят о том, что я имею задолженность по счету 600 рублей уже 91 день. При этом до этого оповещений не было. Тач Банк уже закрылся, приложение не работает. Я пошла в ОТП (мне из него звонили) отделение г.Шахты, но там сказали, что не видят мои данные и нет никакой задолженности. На следующий день снова поступает звонок из ОТП и грубо со мной разговаривают, не вникая в суть проблемы. Грозят подать в суд. Приехав в очередной раз в офис девочки порекомендовали мне позвонить на горячую линию Тач Банка. — я так и сделала. Узнала реквизиты и оплатила те самые 600 рублей лишь бы от меня отстали. Даже не понимая за что я плачу. через 2 дня снова поступает звонок с ОТП Банка и говорят деньги не поступили. У меня на руках платежное поручение оформленное в офисе ОТП на счет Тач Банка. Полный бардак! При этом у меня идеальная кредитная история с 2008 года, а за счет ужасной работы и взаимодействия я рискую испортить себе репутацию! Не советую обращаться в данные банки
Теперь заемщик может прекратить действие страхового договора в течение двух недель со дня его подписания, а страховщик обязан вернуть уплаченные суммы премии не позднее 10 дней после подачи заявления.
При этом если договор вступил в силу до написания отказа, компания удержит часть уплаченных средств пропорционально времени действия страховой защиты.
Помимо указанного выше нормативного акта, другими документами правового поля закреплена недопустимость навязывания услуг страхования:
Если страховка навязана, неважно коллективный это или индивидуальный договор, ее можно оспорить. Но на деле установить факт навязывания страховой услуги довольно сложно, так как банк обеспечивает формальную свободу выбора: получить кредит на выгодных условиях, заплатив страховую премию, или отказаться от дополнительной услуги.
Банковское учреждение не имеет права отказать заемщику в получении заемных средств, если проситель не согласен заключать договор страхования. Но при этом банк вправе отказать без объяснения причин.
Еще один вопрос – возврат части страховой премии при досрочном погашении кредита – также законодательством решен не в пользу заемщика.
П.3 ст. 958 ГК РФ фактически разрешил страховым компаниям не возвращать уплаченные клиентом средства, если имело место досрочное прекращение действия договора кредитования.
При этом банк и страховая компания могут в условиях полиса предусмотреть возможность его расторжения с возвратом части средств, поэтому можно ли получить назад потраченные на страховку средства, во многом зависит от условий конкретного договора.
В данном случае страховыми рисками является утрата трудоспособности, уход из жизни и потеря работы в связи с сокращением штата или ликвидацией работодателя.
Вернуть уплаченную премию в полном объеме можно лишь в случае:
- Доказанного факта навязывания страховки, что на практике сделать практически невозможно.
- Оформления страхового полиса с нарушениями. К последним можно отнести отсутствие подписи заемщика на договоре присоединения к программе страхования, ошибки при заполнении данных клиента и т.п.
- Несоответствие клиента установленным требованиям. Так, при страховании жизни и здоровья, полис не может оформляться на лиц, имеющих тяжелые заболевания, занятых на вредных производствах или профессионально занимающихся опасными видами спорта. При страховании финансовых рисков в оформлении полиса должно быть отказано гражданам с непрерывным стажем работы менее полугода, работающим по совместительству, срочному договору или на условиях неполного рабочего времени.
Неуплата очередного взноса расценивается страховщиком как отказ заемщика от дальнейшей страховой защиты и приводит к досрочному расторжению договора. При этом уплаченные ранее суммы возврату не подлежат.
Здесь есть 2 нюанса:
- Банк, являясь агентом, удерживает 49% премии в качестве вознаграждения. Поэтому даже в период действия периода охлаждения возвращена будет не вся сумма, а лишь ее часть за минусом оплаты услуг агента.
- Договор страхования вступает в силу на следующий день после проведения оплаты. Это значит, что если отказ произошел после уплаты взноса (даже при условии действия периода охлаждения), возврату подлежит не вся сумма, а лишь ее часть, которая будет рассчитана исходя из фактического срока действия страховой защиты.
Еще одно основание для возврата части страховки – прекращения существования риска. Здесь имеется в виду гибель имущества, которая произошла по причинам, не относящимся к страховому случаю. Сумма, причитающаяся к возврату, будет рассчитана пропорционально времени фактического действия договора страхования и уменьшена на размер агентского вознаграждения.
Процедура возврата уплаченных средств при отказе от страховки в период охлаждения, то есть в первые две недели, выглядит следующим образом:
Если требование о возврате является законным и обоснованным, но заемщик все равно получил отказ, можно обращаться за защитой прав в суд.
Заявление на прекращение услуги страхования заполняется от руки в 2-х экземплярах и должно включать следующие данные:
- реквизиты компании страховщика;
- ФИО заявителя;
- паспортные данные;
- контактный телефон, адрес;
- номер договора кредитования, его срок действия, размер выплат;
- информацию о договоре страхования: номер, серию, условия расторжения, период действия;
- прошение расторгнуть соглашение с указанием причины;
- обоснование просьбы (например, отсутствие необходимости или некорректность пунктов договора);
- дату и подпись.
При передаче заявления обязательно на втором получить от компании отметку о регистрации документа.
Существуют два сценария развития событий при желании клиента исключить страхование из кредитного договора: негативный и положительный.
Во втором случае клиент отказывается от страховки до или после получения ссуды, а банк пересчитывает ежемесячные платежи, с учетом отмены дополнительных взносов. При индивидуальном страховании страховщик осуществляет возврат уплаченных средств, если таковые были внесены к моменту расторжения договора страхования.
Заемщику в данном случае важно заранее уточнять все детали договора и отчетливо понимать свои права. Тогда спорные ситуации при оформлении кредита будут решены в пользу клиента.
Во втором случае сумма возврата определяется по формуле. Формула для расчета:
- Расчет цены за день: Страховая премия/365.
- Определение суммы за действующий срок: Цена за день*количество дней действия договора.
- Определение разницы: Страховая премия – сумма за действующий период.
- Вычитание расходов на ведение дела: Определенная разница – РВД (от 10 до 40%).
Важно! Сумма возврата по договору после 2 недель напрямую зависит от срока действия договора, размера страховой премии, процента РВД. Чем быстрее обратиться – тем больше компания возвратит клиенту.
Отказ от бланка страхования жизни клиент может сразу подать после подписания кредитного соглашения и получения денег. Для этого потребуется вернуть договор кредитному специалисту, написать заявление.
Для досрочного обращения потребуется запросить справку банка об отсутствии задолженности, после чего обратиться к страховщику. Следует учитывать, что страховая обязана сделать перерасчет и вернуть средства с даты обращения, а не с момента прекращения договора страхования.
Если страховка оформлена на несколько лет, к примеру, на 24 месяца с условием внесения платежей каждый квартал, то при желании расторгнуть защиту можно просто не вносить платеж по графику.
В рамках закона страховка по кредиту прекращает действовать, если клиент нарушает условия договора и не вносит оплату по согласованному графику.
Важно! Часто сотрудники банка уверяют, что банк может изменить условия по кредиту и существенно увеличить ставку. Необходимо понимать, что данное право должно быть прописано в кредитном договоре. Если условие отсутствует, то первоначальные условия по кредиту будут неизменны в течение всего срока действия договора.
Все дело в том, что кредит и страховка всегда оформляются на одинаковый срок. Если кредит по графику погашен, то обязательства заемщика выполнены. Что касается страховки, то обязательства страховщика считаются выполненными.
Самый распространенный способ получения денег обратно по страховке кредита ОТП Банка – это обращение с заявлением в офис. При этом следует учитывать, что документы принимают только в официальном офисе, а не на точке продаж кредитов и страховых услуг.
Чтобы вернуть деньги вам следует:
- Заранее заполнить заявление или запросить шаблон у специалиста финансовой компании и заполнить в офисе.
- Приложить все документы.
- Отдать полис, чек об оплате.
- Запросить копию заявления. При этом специалист обязан поставить на нем номер входящего. Это подтверждает, что заявление принято и зарегистрировано.
- Получить деньги.
Важно! Согласно закону страховщик обязан перечислить деньги за 14 календарных дней. Если по каким-либо причинам выплата задерживается, то компания обязана письменно уведомить об этом клиента.
Данный способ хорошо помогает сэкономить время, поскольку не нужно подстраиваться под график работы страховщика и лично посещать офис. Для подачи заявления потребуется:
Список документов должен подготовить каждый страхователь. Запрашивается:
- паспорт;
- оформленный бланк страховой защиты;
- реквизиты счета;
- документ, для подтверждения закрытия кредитного договора (при необходимости).
Важно! Компания перечисляет деньги по возврату страховки по кредиту только на счет, который оформлен на страхователя. Если вопросами расторжения занимается иной человек по доверенности, то компания также делает выплату страхователю.
Любой документ должен быть составлен грамотно и правильно. Это 90% гарантии того, что он будет принят в работу и компания быстро выплатит деньги за оставшийся срок. Рассмотрим, что обязательно следует указать в заявлении.
Заявление включает:
- наименование страховой компании, с указанием юридического адреса и ФИО руководителя;
- личные, паспортные данные страхователя;
- причину отказа от страховки по кредиту;
- номер договора и дату приобретения;
- полные реквизиты счета, на которые запрашивается выплата;
- подпись, расшифровка;
- список документов, которые прилагаются.
Вашему вниманию образец, который можно заполнить дома. Все что необходимо сделать – это внести данные на компьютере или вручную. Если вы приобрели договор от другой компании, то следует только внести изменения в шапку. Узнать, на чье имя оформлять документ, можно по бесплатному телефону службы поддержки клиентов.
Скачать шаблон заявления на расторжение страховки по кредиту.
Внимание! Если вам необходима помощь с составлением заявления для отказа от страховки по кредиту в ОТП, то предлагаем воспользоваться услугами эксперта на нашем портале. Для этого следует написать в чат суть вопроса и получить помощь за считанные минуты.
Согласитесь, неприятная ситуация, когда все документы поданы, заявление написано, а специалист уверяет, что не сможет принять его и вернуть средства, ссылаясь на различные причины. Следует знать, что сотрудник обязан принять документ в работу. Если вам отказывают, следует отстаивать свои права.
Что делать, когда банк отказывает:
- Запросить письменный ответ, в котором будет четко прописана причина, по которой специалист компании отказывается принять документы для расторжения. Если сотрудник отказывает предоставлять ответ, то направить документы заказным письмом или через официальный сайт, с пометкой, каким способом желаете получить ответ. Страховщик знает, что если не ответить на подданное заявление, клиент может обратиться в ЦБ и тогда наказания не избежать.
- При получении отказа составить иск, с которым обратиться в суд.
Изучив отзывы в интернете, можно заметить, что они в большинстве случаев отрицательные. Граждане жалуются, что сотрудники банка активно навязывают страховку по кредиту или вовсе продают, ничего не сказав.
Если вы ранее сталкивались с навязыванием услуг при оформлении кредита, то предлагаем поделиться своим опытом. Для этого вам необходимо оставить комментарий сразу после прочтения статьи.
Для удобства клиентов на нашем портале работает эксперт, который всегда готов ответить на любой вопрос или помочь подготовить документы для предоставления страховщику или суд и вернуть страховку в ОТП или другом банке. Чтобы обратиться к эксперту, нужно написать в чат и дождаться ответа.
Будем благодарны, если вы поставите лайк после прочтения статьи.