Часто возникают ситуации, когда срочно нужны деньги, иногда даже совсем небольшая сумма. В таких случаях сможет выручить удобный и недорогой продукт Тинькофф – овердрафт. Он позволит оплатить нужные покупки, перевести деньги на другую карту с минимальной переплатой за предоставленные средства.
Овердрафтный кредит в Тинькофф является дополнительной услугой, которая требует подключения. Как любой банковский продукт, он обладает своими условиями и особенностями. С этой услугой не придется занимать деньги — их легко предоставит банк.
Продукт был запущен в 2017 году, гораздо позже, чем кредитные карты и кредиты. Отличие от кредита заключается в следующем:
Из плюсов сервиса можно выделить следующее:
- быстрое подключение — заявка на подключение рассматривается от нескольких минут до 1 дня;
- фиксированные комиссии — клиент всегда четко понимает, какую сумму заплатит за пользование деньгами банка;
- полностью удаленное обслуживание — подключить продукт можно в интернет-банкинге, мобильном приложении, по звонку на горячую линию;
- оперативная поддержка и быстрые ответы на возникающие вопросы – задать вопрос специалисту можно в чате мобильного приложения или онлайн-версии банка.
Все обращения будут являться официальными, нет необходимости идти в отделение – все обслуживание проходит дистанционно, в любое время.
При большом количестве положительных свойств, сервис может быть подключен не всем клиентам, и в этом заключается основной его минус. При принятии заявки на активацию услуги Тинькофф рассматривает надежность клиента, обороты по счетам, проверяет кредитную историю, срок жизни в банке. При невыполнении критериев финучреждение оставляет за собой право отказать в подключении услуги.
К примеру, клиент израсходовал весь лимит по кредитной карте, и затем списалась плата за обслуживание или СМС-оповещения. Услуга предоставлена, задолженность должна быть закрыта.
Как правило, банк сообщает о таких случаях и дает разъяснения, по какой причине возникло списание сверх лимита. Вся информация в любое время доступна и в личном кабинете или мобильном приложении.
Овердрафтный кредит для зарплатных и дебетовых карт не отличается по своим характеристикам. Зарплатная карта – это и есть дебетовая карта, на которую организация переводит своему сотруднику заработную плату.
Услуга доступна для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей. Обязательное условие – наличие открытого расчетного счета в банке Тинькофф, продукт доступен только для действующих клиентов. Как и для физических лиц, подключение производится в личном кабинете или же через подачу заявки персональному менеджеру.
Срок принятия решения составляет от нескольких минут до 1 дня.
Дополнительные деньги могут понадобиться юридическим лицам в случаях, когда необходимо срочно совершить оплату партнерам, или перевод контрагентам, но собственных средств недостаточно. Продукт позволяет совершить необходимые операции, воспользовавшись заемными деньгами.
Срок предоставления – 30 дней. Сумма определяется индивидуально, в зависимости от истории клиента в банке, и составляет от 10 000 руб. до 400 000 руб.
Карта Тинькофф Блек – дебетовая карта, которая в то же время может быть и зарплатной. Овердрафт для таких карт предоставляется на общих условиях – сроком до 30 дней, максимальная сумма может составить 90 000 руб. Удобное подключение услуги в личном кабинете позволяет сэкономить время на визите в отделение финучреждения.
Дополнительное удобство дает возможность подачи заявки в любое время суток – решение принимается автоматически на основании истории клиента в банке.
Тинькофф – полностью дистанционный банк, и это позволяет клиентам экономить значительное количество времени на обслуживании. Договор доступен в личном кабинете, мобильном приложении и на официальном сайте.
Физическим лицам для подключения продукта достаточно сделать следующие действия:
Решение, как правило, принимается в течение нескольких минут, максимум – 1 календарный день.
Для юридических лиц процедура немного отличается, потребуется:
Также возможно подключение через персонального менеджера, для этого достаточно написать менеджеру в чате или на электронную почту. В обоих случаях решение принимается от нескольких минут до 1 календарного дня.
Для подключения услуги юридическому лицу (или индивидуальному предпринимателю) достаточно войти в личный кабинет или же подать заявку персональному менеджеру. Важно учитывать то, что подать заявку может только сам индивидуальный предприниматель или же руководитель организации, через собственный доступ в личный кабинет.
Сервис доступен действующим клиентам, которые имеют расчетный счет в банке Тинькофф. Именно поэтому дополнительные документы не потребуются – они были предоставлены при открытии счета. Быстрота и удобство подключения продукта помогают решить все вопросы, связанные с оперативным ведением бизнеса.
Для подключения услуги физическому лицу необходимо отправить запрос в личном кабинете или прямо со своего смартфона, через приложение. Дополнительные документы не потребуются, решение принимается в автоматическом режиме.
По факту исполнения заявки поступит СМС-уведомление с результатом ее рассмотрения. В случае если от банка поступил отказ, можно отправить заявку повторно через несколько дней. За это время история клиента в банке изменится и может быть принято положительное решение.
Для физических лиц услуга предоставляется бессрочно, достаточно один раз подключить ее и пользоваться деньгами банка, вовремя погашая возникающую задолженность. Если же в услуге больше нет необходимости, отключить ее можно так же просто, как и подключить.
Для юридических лиц услуга предоставляется разово, после закрытия задолженности он отключается автоматически. Если он понадобится вновь, необходимо отправить заявку на его подключение.
Банк установил тарифы за пользование овердрафтом для разных типов клиентов.
Для физических лиц комиссии составят:
- 0 руб. при сумме задолженности до 3 000 руб.;
- 19 руб. в день при сумме задолженности от 3 000 до 10 000;
- 39 руб. в день при сумме задолженности от 10 000 до 25 000;
- 59 руб. в день при сумме задолженности от 25 000 до 90 000 руб.
Для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей стоимость будет зависеть от срока, в течение которого клиент будет пользоваться услугой:
- при подключении за первый день списывается 490 руб. В случае, если задолженность погашена в день взятия до 21:00 МСК, плата взиматься не будет;
- комиссия не списывается при сумме долга до 489,99 руб.;
- каждые 7 дней пользования деньгами банка будет списываться 490 руб., независимо от суммы долга (более 489,99 руб.);
- льготное условие для бизнеса – при оплате налогов за счет средств овердрафта комиссия не будет взиматься в течение 7 дней.
В зависимости от суммы долга юридического лица, будет списываться комиссия за обслуживание продукта, ежедневно:
- до 10 000 руб. включительно – 0 руб.;
- 10 000,01 – 50 000 руб. – 90 руб.;
- 50 000,01 – 100 000 руб. – 190 руб.;
- 100 000,01 – 200 000 руб. – 290 руб.;
- 200 000,01 – 400 000 руб. – 590 руб.
Для погашения задолженности достаточно пополнить свой счет или расчетный счет организации. При действующей услуге баланс будет отображаться с минусом, при внесении средств сумма будет уменьшаться. Для полного закрытия долга сумма счета должна стать положительной, с учетом начисленных комиссий. Важно разобраться в параметрах предоставленной финуслуги и вовремя погасить задолженность.
При несвоевременном погашении долга банк применяет штрафные санкции:
- для физических лиц – 990 руб. при неоплате долга на дату, определенную в выписке для полного закрытия задолженности;
- для юридических лиц и ИП – 2% от суммы задолженности плюс 990 руб. Начисляется на 46-й день с момента взятия овердрафта, и далее каждые 7 дней, но не более чем 12 раз. Затем счет клиента блокируется.
Для того чтобы получать максимум выгоды от пользования банковскими услугами, важно детально изучить все условия и вовремя погашать возникающую задолженность, Это, в числе прочего, сформирует положительную кредитную историю и отзывы о клиенте. На том же основании многие банки будут готовы сделать клиентам индивидуальные предложения по кредитам, кредитным картам со сниженной процентной ставкой, и другие уникальные предложения.
О том, как правильно сделать выбор в отношении кредитных предложений банка Тинькофф, рассказано ниже.
Некоторые кредитные учреждения предлагают своим клиентам услугу овердрафт. Ею могут пользоваться юридические лица и физические. У каждой компании свои нюансы и своя специфика при пользовании этой услугой, но у Тинькофф овердрафт по дебетовой карте условия привлекательнее в отличие от предложений других кредитных организаций.
Овердрафт – услуга по перерасходу денег, накопленных на карте. Если вам не хватает средств для оплаты чего-либо, можно воспользоваться деньгами банка, которые потом нужно вернуть. Чем-то эта услуга напоминает обыкновенный кредит, но в этом случае не потребуется писать заявления, ждать одобрения заявки, выжидать длинные очереди в банке. Достаточно единоразово заказать подключение этой услуги и количество средств увеличится на определенную сумму. Вам не потребуется дополнительно оформлять кредитную карту Платинум.
Когда с основного счета средства расходуются полностью, плата за приобретение товаров и услуг взимается с кредитных средств. При этом не потребуется производить никаких дополнительных операций. Такая услуга именуется “разрешенный овердрафт”.
Пополняя счет, внесенные деньги сначала перекрывают недостаток заемных средств, а их остаток переводится на личный счет клиента. Отличие овердрафта от кредита заключается и в том, что погашение кредита доступно несколькими платежами по определённым датам, когда в случае использования услуги овердрафт средства придется вернуть на счет не позднее 25 дней с момента их применения.
Также при использовании услуги овердрафт нельзя “уйти в минус”. Когда баланс карты нулевой, расплатиться за товар\услугу будет невозможно.
Но и это скорее очередное преимущество, нежели недостаток. Ведь иногда происходит так, что появляется долг в ином кредитном учреждении в виде разницы суммы на счете и суммы операции (которая немного больше, чем доступно средств на балансе). То есть банк выдал небольшую сумму взаймы. Такая ситуация не вызывает позитивных эмоций, ведь об этом “жесте доброй воли” банк не оповещает клиента, зато ежедневно насчитывает 50% годовых от переведенной суммы на кредитную карту. Это технический овердрафт.
Услуга овердрафт доступна юридическим лицам в рамках продукта “Тинькофф Бизнес”. Функция выполнения у него в принципе та же, что и овердрафт подключенный по проекту Тинькофф Блэк на кредитную карточку. Получается, он дает возможность “залатать” финансовые дыры при помощи кредитных средств. Процентная ставка по овердрафту для юридических лиц составляет от 24.9% до 49.9%. Лимит будет указан исходя из оборота компании за месяц.
Для ведения бизнеса это очень полезная функция. Она дает возможность использовать то количество денег, которое необходимо компании для той или иной операции. Но только в том случае, если сумма необходимых средств не вышеуказанной в лимите.
Если у Вас остались вопросы или есть жалобы — сообщите нам
Наибольшей популярностью пользуется овердрафт для ип и среди маленьких организаций в бизнесе, оборот которого зависит от сезонности. Оформить в банке Тинькофф овердрафт для бизнеса – это хорошая идея, если средств не хватает, и вы уверены в платежеспособности.
Для его подключения необходимо:
- Кликнуть “Подробнее” в предложении от Tinkoff банка и просмотреть условия.
- Подать заявку. Это подтвердит намерения клиента и согласие со всеми условиями.
- Персонал в течение нескольких минут отреагирует на заявку и выдаст решение.
Сотрудники банка проведут оценку материальных возможностей потенциального клиента. В результате оценки сумма овердрафта устанавливается индивидуально.
Подключив эту опцию, остаток средств на счету клиента изменится, в нем будет учтена сумма овердрафта.
После того, как средства основного счета потрачены, вступает в силу услуга овердрафт. Заемными средствами можно производить оплату за покупки или услуги, или обналичивать в банкоматах.
Размер оплаты за овердрафт напрямую зависит от объема использованного овердрафта. Если сумма менее 3 000 руб., оплата не требуется. Подробнее про тарифы можно прочитать на официальном сайте.
Для отключения потребуется полное погашение задолженности по овердрафту в течение 25 суток с момента его использования.
Овердрафт в тинькофф для бизнеса – отличная возможность не брать наличных кредитов и предупредить банкротство!
Многие кредитные организации предлагают пользователям пластиковых карт такую услугу как овердрафт, которой могут воспользоваться как физические, так и юридические лица. В каждой кредитной организации имеются свои особенности при использовании данной услуги, при этом условия овердрафта в банке Тинькофф несколько привлекательнее, чем в других кредитных организациях.
Овердрафт в Тинькофф Банке – это возможность перерасхода средств по карте. Услуга несколько напоминает стандартные кредиты, однако здесь не требуется каждый раз писать заявление на получение денежных средств, ожидать одобрения заявки, заполнять бумаги. Достаточно один раз подключить эту услугу и баланс собственных средств увеличится на определенный лимит.
В случае полного израсходования денег плата за товары и услуги начинает взиматься с заемных средств. При этом нет необходимости совершать дополнительные действия и проводить процедуру одобрения операции.
При пополнении баланса карты, средства (в первую очередь) направляются на погашение заемных средств и восстановление лимита, после чего их остаток зачисляется на счет клиента. Разница между кредитом и овердрафтом не только в размере, но и в сроках погашения. Если кредит можно возвращать в течение нескольких месяцев по строгому графику платежей, то средства, использованные из овердрафта, необходимо погасить в течение 25 дней.
Одним важным нюансом является то, что не возможно использовать Тинькофф овердрафт, для оплаты товаров и услуг в минус. Деньги по овердрафту прибавляются к средствам на карте. Операции оплаты по карте возможны до достижения нулевого порога баланса.
И это скорее плюс, чем минус. Бывает так, что на карте возникает задолженность перед банком в виде разницы суммы на счете и суммы операции (которая немного больше, чем доступно средств на балансе). Получается, что банк дал немного денег в долг. Но в интернете можно найти много примеров того, что такой “случайный” заем доставляет много неприятностей. Как правило, клиент не получает оповещений о данной операции, а банк берет ежедневно 50% годовых от суммы, на которую баланс дебетовой карты “ушел в минус”. Такая операция называется техническим овердрафтом.
На данный момент услуга овердрафт доступна только для держателей карты Тинькофф Блэк. Чаще всего данная карта используется для зачисления заработной платы, что позволяет банку снизить риски при предоставлении кредитной линии пользователям. Среди условий стоит отметить:
- Требуемый возраст пользователя 18-69 лет;
- Срок действия – 25 дней. Отсчет начинается с момента проведения операции с участием заемных средств;
- Сумма устанавливается, исходя из кредитной истории пользователя и ежемесячных зачислений на карту.
При этом денежными средствами разрешенного овердрафта в Тинькофф банке можно не только оплачивать покупки. Их используют так же, как и собственные, снимая в банкоматах наличными, осуществляя денежные переводы другим пользователям.
Чтобы подключить овердрафт на дебетовую карту в Тинькофф, необходимо подать заявку. Данный банк поддерживает исключительно удаленное обслуживание своих клиентов, посещать офисы и писать заявления здесь не требуется, все действия производятся через сайт, мобильное приложение или интернет-банкинг.
Изучив условия предоставления услуги, необходимо согласиться (или нет) с ними и отправить запрос на обработку. После того как будет принято решение, клиенту придет уведомление о подключении услуги и размере одобренной суммы овердрафта.
Овердрафт в Тинькофф может быть одобрен заранее, о чем клиенты получают смс-сообщения. Для подключения услуги достаточно отправить ответное смс с указанным текстом.
Есть еще один способ подключения – звонок на горячую линию. Служба поддержки клиентов, как правило, обрабатывает заявки в считанные минуты.
Для продукта Тинькофф Бизнес также предусмотрена возможность использования овердрафта. При этом согласованная сумма зачисляется непосредственно на расчетный счет компании, позволяя своевременно проводить важные операции по расчетам с клиентами и сотрудниками.
Ставка по кредитной линии составляет от 24,9 до 49,9%. Данный размер процентов, равно как и сумма, предоставляемая банком для использования, рассчитываются в зависимости от среднемесячных оборотов компании. Как правило, данная услуга наиболее популярна среди небольших компаний, а также организаций, занимающихся продажей сезонных товаров и услуг.
Отзывы по использованию овердрафта по карте Тинькофф Банка имеют положительный характер. Это связано как с удобством данной услуги, так и с легкостью ее подключения и отключения. Особым плюсом клиенты выделяют отсутствие платы за услугу, когда сумма перерасхода меньше 3000 рублей. Овердрафт позволяет не прибегать к услугам микрофинансовых организаций, когда нужно протянуть несколько дней до заработной платы или осуществить незапланированную покупку.