При обращении в Банк ВТБ (ПАО) с заявлением на предоставление кредита будущим клиентам часто предлагается застраховать свою ответственность по договору денежного займа. Страховка нужна для того, чтобы обеспечить исполнение обязательств заемщика по кредитному договору в случае непредвиденного изменения благоприятной ситуации: наступления нетрудоспособности, ухода с работы не по своему желанию, долгой болезни и даже смерти. Изучение условий страхования кредита ВТБ и возможности отказа от страховки станет предметом этой обзорной статьи.
- Стойкой нетрудоспособности;
- Инвалидности;
- Потери работы не по своему желанию;
- Смерти.
Банк и компания-страховщик заключают договор коллективного страхования, в который включают все основные условия программы. Чтобы присоединиться к программе страхования (далее – Программа), клиенту не нужно заключать отдельный договор, а следует оформить заявление о присоединении к Программе по установленной форме. Преимуществом присоединения к Программе в офисе банка является то, что заемщику не нужно посещать офис страховой компании. Как правило, список страховщиков – партнеров ВТБ можно увидеть на стендах в офисах кредитной организации или в листовках, которые лежат на рабочем столе кредитного менеджера.
В случае неправомерного отказа страховой компании в выплате истребованием денежных средств в судебном порядке будут заниматься представители банка, а не сам клиент.
Условия страховки перечислены в заявлении, которое подписывается клиентом, желающим застраховать свою ответственность по кредитному договору. В их число входят:
На каждой странице заявления клиент ставит свою подпись в подтверждение согласия с условиями Программы.
Несмотря на то, что работники кредитной организации делают все для того, чтобы убедить клиента в необходимости страховки, важно знать, что этот вид страхования реализуется только по желанию клиента. Основные аргументы, почему заемщику следует застраховать свою ответственность, звучат примерно так:
- Ухудшение здоровья, наступление нетрудоспособности или смерти, потеря работы не по своей воле могут случиться с каждым, и предугадать это невозможно.
- При присоединении к программе страхования ставка по кредитному продукту будет ниже (что, скорее всего, правда).
- При оформлении заявления о страховании кредита вероятность одобрения выдачи займа повышается.
Если клиент упорно отказывается совершить страхование жизни и здоровья, кредит скорее всего не одобрят (о соответствии такого утверждения нормам законодательства можно поспорить).
Чтобы выяснить, стоит ли присоединяться к программе страхования, можно воспользоваться этими инструментами:
- Вдумчиво прочесть установленный перечень страховых случаев (рисковых событий). Так ли они актуальны в конкретном случае?
- Какова вероятность того, что страховые события случатся в оговоренный период страховки? Если кредит взят на год — два и клиент уверен в стабильности работы и здоровья, то острой необходимости в страховании кредита нет. А вот если кредит долгосрочный – до 5 лет или более, то здесь предсказать будущие обстоятельства сложнее, и возможно, застраховать свою ответственность по кредитному договору следует.
- В каком размере поступит страховое возмещение, если страховой случай произойдет? Обеспечит ли оно полное погашение кредитной задолженности?
- Насколько будет снижена процентная ставка в случае страхования кредита? Насколько это будет выгодным относительно суммы платы за страхование?
Отказаться от страховки по кредиту ВТБ клиент может в любое время, письменно заявив об этом в кредитной организации. Условия кредитования при этом останутся прежними, а вот ставка может измениться. Как было указано ранее, в случае досрочной выплаты кредита или отказа от страховки сумма страховой платы не возвращается. Ставя свою подпись в заявлении о присоединении к Программе, клиент выражает свое согласие с этим условием. При желании можно попробовать обратиться в суд с заявлением о возврате уплаченной страховки. Однако факт навязывания заемщику услуги по страхованию в суде доказать очень сложно. Основным аргументом для судей служит подпись клиента в заявлении, содержащем согласие с тем, что сумма страховки уплачивается за весь страховой период единовременно и при досрочном отказе либо выплате всей суммы кредита ее возвращение не предусмотрено.
При отказе от страхования вернуть сумму страховки можно, если заявление о таком отказе направлено в течение 5-дневного срока с момента присоединения к Программе. Порядок действий клиента по отказу от страховки в течение 5-дневного периода, можно изучить на портале Банка ВТБ.
Заявление, содержащее отказ заемщика от страховки, нужно направить почтой или оформить в офисе банка на протяжении 5 рабочих дней с момента подписания договора страхования. За этот пятидневный срок не должно быть зафиксировано наступления страховых случаев.
К своему заявлению клиент должен приложить:
- Заявление о присоединении к Программе.
- Банковский документ о внесении платы за страхование.
- Копию своего паспорта.
Возврат страховки будет осуществлен путем перечисления ранее уплаченной суммы на счет клиента в течение 10-дневного срока.
Практически во всех случаях оформления кредита клиенту предлагают услугу страхования, так как она помогает снизить риски его невозврата.
Страховых случаев как правило бывает небольшое количество, но существуют факторы при которых 1% клиентов смогли воспользоваться данной страховкой.
В большинстве случаев, при оформлении страхования кредита клиент получает пониженный процент, так как риск его невозврата становится значительно меньше.
Если вам будет что-то не понятно, непременно переспрашивайте работников банка, не ленитесь и не экономьте время, ведь оформление займа — серьезный шаг.
Помимо этого, после договорного или досрочного погашения кредита обязательно берите все необходимые справки, в частности, справку о том, что вы погасили все свои задолженности.
Суть её состоит в следующем – гражданин, оформляя договор кредитования, оформляет специальный страховой договор, защищающий его ответственность перед банком.
В каждый такой договор включается перечень страховых случаев.
При наличии такого пункта и выполнении его требований вы имеете полное право обратиться в страховую организацию и прервать действие страховки, оформив её возврат через заявление.
Это может сильно не понравиться банку, но законно повлиять на уже заключенный договор он не сможет. Однако учтите, что расторгнув договор вы станете беззащитны при наступлении страхового случая. Как отказаться от незаконно оформленной страховки? Как отказаться от незаконно оформленной страховки? Если вам оформили страховку без вашего ведома или при нарушении договора, то вы можете оспорить её.
Сделать это можно тремя способами:
- Обратитесь в претензионный отдел самого банка.
Можно ли отказаться от страховки по кредиту в ВТБ 24 Если после подписания договора, который все-таки подразумевает страхование жизни, вы решили отказаться от этой услуги.
При осуществлении добровольного страхования (за исключением случаев осуществления добровольного страхования, предусмотренных пунктом 4 настоящего Указания) страховщик должен предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в порядке, установленном настоящим Указанием, вслучае отказа страхователя от договора добровольного страхования втечение пяти рабочих дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая.5.
Так на этапе создания заявки на кредит клиент может заранее указать, что не желает пользоваться страховкой.В этом случае не стоит удивляться, что по заявке может прийти отказ, так как банки неохотно идут на сотрудничество, если заемщик не застрахован от несчастных случаев или потери работы.
Важно На практике, возврату подлежит та часть денежных средств, которая приходится на срок недействительности полиса, за вычетом комиссий банка и компенсации за досрочное закрытие кредита.
Например, если вы обратились за расторжением только через год после оформления займа, то вернуть удастся только около 15-20% от первоначальной суммы.
Страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть, что в случае если страхователь отказался от договора добровольного страхования в срок, установленный пунктом 1 настоящего Указания, и до даты возникновения обязательств страховщика по заключенному договору страхования (далее — дата начала действия страхования), уплаченная страховая премия подлежит возврату страховщиком страхователю в полном объеме. Консультирую в разделе только по общим вопросам, не требующим просмотра документов, изучения специальных законодательных актов.
Меня немного возмутило такое навязывание страховки при получении кредита.
Правильно ли это? Обязательна ли страховка при получении кредита в ВТБ 24 в 2018 году Столкнувшись с последним утверждением, стоит помнить свои права и требования закона. Принуждение к оформлению обеспечения является незаконным.
Потому можно заявить об этом сотруднику или даже подать жалобу в Роспотребнадзор или Прокуратуру.
Сегодня законом предусмотрена только обязательная страховка ипотеки в ВТБ 24 (квартиры или дома) и автомобиля при оформлении автокредита, как долгосрочных и дорогостоящих программ. Решить вопрос можно было только через суд, но еще нужно доказать, что услугу вам навязали. Но некоторые банки все же предоставляли возможность беспроблемного возвращения денег за страховку в течение определенного количества дней. Но это больше исключение, чем правило.
Как отключить страховку по кредиту втб 24 финансовый резерв лайф Как отказаться от страховки по взятому кредиту Если после подписания договора, который все-таки подразумевает страхование жизни, вы решили отказаться от этой услуги. То можно поступить тремя способами:
- Первый возможный вариант – это отказ от услуги в течение пяти рабочих дней после подписания документов.
- Второй вариант – в любой момент действия кредитного договора, вы можете обратиться в страховую компанию с письменным заявлением об отказе страхования жизни.
Но поправки в законе, теперь дают гражданам возможность вернуть свои деньги довольно быстро и просто, нужно только успеть воспользоваться этой возможностью в пятидневный срок.
Как вернуть страховку при досрочном погашении в ВТБ 24? После такого подписания доказывать, что страховка была навязана – сложно, т.к.
К тому же сумма, выплачиваемая при наступлении страхового случая, значительно превышает размер выплат по страховке. Возможен ли отказ от страховки по кредиту ВТБ 24? По закону Российской Федерации у вас есть возможность отказаться от страховки по кредиту, так как эта услуга не является обязательной. Единственный случай, когда отказ от страховки по кредиту невозможен – при получении автокредита.
Дело в том, что автомобиль подлежит обязательному страхованию по закону РФ.
Поэтому отказаться от страховки по кредиту, выданному на автомобиль, ни в коем случае не выйдет – вам в любом случае придется предъявлять в банк полис ОСАГО. Поэтому отойдем от этого исключения и вернемся к классическим кредитам.
Хоть по закону и предусмотрен отказ от страхования, провести его достаточно сложно без последствий для займа.
При этом способ отказа от страховки сильно зависит от того, выдан кредит или нет.
Клиенты, держатели карт ВТБ (ПАО), могут подключиться к программам страхования от финансовых потерь в непредвиденных ситуациях.
Программа страхования является полностью добровольной и не влияет на принятие банком решения о предоставлении кредита.
Программы предусматривают выплату денежных средств непосредственно клиенту или его семье в том числе при таких непредвиденных обстоятельствах, как:
- травматическое повреждение в результате несчастного случая;
- полная потеря трудоспособности в результате несчастного случая;
- уход из жизни в результате несчастного случая;
- потеря работы.