Очень часто потенциальные заемщики считают, что их кредитная история совершенна, и искренне недоумевают, когда крупные организации отказывают им в кредите. Однако ни одна организация не откажет просто так. Вероятно, ваша КИ на самом деле далека от идеала, и лучше проверить ее до подачи заявления. Как это сделать? Можно обратиться сразу в БКИ или заказать кредитную историю через Сбербанк Онлайн. О втором способе и пойдет речь.
Услуга по контролю истории кредитования доступна пользователю в личном кабинете. Там он сможет найти все свои займы на конкретный период времени (в том числе и закрытые), выплаты по ним с конкретной датой (если есть задержка – система выделит ее и напишет сумму задолженности).
- Информация по всем вашим кредитным картам.
- Сведения об организациях или юридических лицах, которые когда-либо делали запрос на проверку вашей кредитной истории. Как правило, все они будут вам знакомы, так как подобный запрос делается только после официального вашего разрешения в виде согласия на обработку персональных данных.
- Диаграмма компонентов вашей кредитной истории, в которую входят: просрочки за все периоды времени, финансовая нагрузка, динамика погашения, а так же данные об обращениях в Бюро кредитных историй.
Обладая подобной информацией, всегда можно узнать, стоит ли обращаться в крупный банк за большой суммой или лучше пока остановиться на другой организации с более подходящими для вас условиями кредитования.
Когда вы нажимаете кнопку об обновлении, вам будет предложено ввести следующие данные:
- номер счета, с которого будут списаны средства для оплаты услуги;
- согласие на предоставление услуги (пункт с галочкой);
- код, который будет отправлен на ваш номер телефона.
Достоинства этого способа в том, что проверить свою историю можно даже через телефон. Для этого нужно скачать приложение Сбербанк Онлайн на телефон и авторизироваться в системе. Последнее время многие сотрудники помогают сделать это прямо на месте при получении карты, например. Однако при желании вы можете справиться и самостоятельно.
Теоретически сделать это, конечно, можно. Однако Сбербанк Онлайн такой услуги не предоставляет. Здесь информацию о КИ клиента может узнать только сам клиент, иначе это будет противоречить действующим правилам интернет-банкинга. Однако если вам нужно узнать КИ какого-то человека, который согласен на это, вам нужно получить доверенность и обратиться, либо непосредственно в ЦККИ, либо в Сбербанк путем подачи онлайн-заявки. Обращаясь в ЦКИИ, нужно знать код субъекта (то есть гражданина, историю которого вам необходимо получить). Далее Центральный каталог лишь сообщит вам, в каком бюро хранится информация. Туда вам и следует обращаться после.
Наша КИ состоит из четырех частей, из которых банки и другие организации имеют доступ лишь к двум основным – титульной и главной. Что представляют собой эти разделы?
- Титульная – непосредственно личные данные.
- Главная – данные обо всех кредитах, которые заемщик имеет на данный момент, включая закрытые.
- Закрытая – данные о кредитодателях, налоговые сведения о заемщике, и о кредиторе.
- Отчеты по кредитам.
Важно! Проверка кредитной истории через банк будет стоить денег, так как организация проводит данную процедуру совершенно самостоятельно, а вы лишь оставляете заявку.
Единожды в год клиент может получить сведения о своей кредитной истории бесплатно, что предусмотрено действующим законодательством. Однако это означает лишь бесплатность самой выписки. А произведение операции невозможно без некоторых нотариально заверенных элементов, например, вашей подписи. Услуги нотариуса стоят денег, поэтому фактически процедура не проводится бесплатно.
Имейте в виду, что в КИ данные поступают спустя полторы-две недели после проведения каких-либо операций с вашей стороны. Поэтому чтобы не получить выписку с неактуальными уже данными, запрос следует делать спустя примерно 14-15 дней после совершения действий с займом.
Так как мы говорим о заказе КИ через Сбербанк Онлайн, рассмотрим сначала этот сервис. Обработка запроса здесь занимает лишь несколько минут. Данные формируются из разных БКИ в обобщенном формате.
Запросы обрабатываются автоматически системами программирования Сбера, поэтому если сам заемщик или же организация с его согласия делает запрос через интернет, то информация придет довольно быстро.
Сервис Сбербанк Онлайн доступен для пользователей, имеющих в этой организации дебетовую, кредитную или зарплатную карту. Клиент подключается к системе через номер этой карты.
В первую очередь, имейте в виду, что иногда в кредитной истории случаются технические ошибки. Если вы уверены, что так и есть, отправьте запрос повторно или напишите заявку в БКИ о пересмотре данных. К прочим причинам отрицательной истории относят:
- несвоевременное погашение займа (как просрочки, так и досрочная выплата);
- просрочка по ежемесячным платежам;
- неплатежеспособность заемщика;
- нарушение гражданского договора, повлекшее судебные конфликты.
Если вы обнаружили одну из причин и удостоверились, что она не является ошибкой, ситуацию можно попытаться исправить. Самый распространенный метод – взятие маленьких займов и своевременное их погашение (активное пользование кредитной картой, например). Кредитная карта для исправления КИ годится в том случае, если вам нужен кредит на маленькую сумму, а кредитная история в целом средняя.
Если же все совсем плохо, а сумма нужна крупная, необходимо в нескольких банках брать кредиты на небольшие суммы с лояльными условиями и своевременно и четко их погашать. Это хорошо скажется на вашей КИ и перекроет в ней негативные пункты. Однако учтите, что по мере улучшения КИ кредиты следует брать все более крупные суммы и во все более крупных банках. Тогда история сможет вызвать доверие у монолитных организаций, типа Сбербанка.
Однако при всей действенности этого способа, нужно помнить, что нельзя допускать каких-либо просрочек или задолженностей, потому что ситуация от этого станет только хуже. Если вы не уверены в том, что сможете справиться с обстоятельствами таким образом, лучше воспользуйтесь услугой рефинансирования кредитов, которую предлагают многие банки. Фактически это то же самое, однако, вы хотя бы будете уверены, что действуете по договору в строго определенном порядке, что существенно облегчает задачу.
Можно, кроме того, обнулить свою историю, подав соответствующую заявку в БКИ. Однако, если вы не 18-летний студент, ваша пустая история наверняка вызовет у банка подозрения, поэтому назвать этот способ действенным нельзя. Кроме того, вернуть данные обратно уже нельзя. Придется снова нарабатывать положительную историю через мелкие организации.
Наилучший способ улучшить кредитную историю – это не запускать ее. Однако если такое все-таки случилось, используйте вышеуказанные меры в комплексе и тогда, возможно, все наладится!
Кредитная история в Сбербанке – это информация о данных заемщика и его счетах за весь период сотрудничества с банком.
При обращении клиента за кредитом, специалисты Сбербанка используют сведения о нем, находящиеся в собственной базе данных. В ней указывается:
- Погашенные и действующие кредиты в Сбербанке.
- Своевременность поступления платежей или наличие просрочек.
- Открытые накопительные вклады.
- Наличие кредитных/зарплатных/пенсионных карт.
На основании этих данных:
- устанавливаются лимиты кредитования;
- рассчитывается процентная ставка;
- подбираются специальные программы;
- принимается решение о выдаче кредита с поручительством или без него.
Окончательный ответ (положительный или отрицательный) формируется после проверки данных БКИ (бюро кредитных историй). В этой базе содержится информация о кредитах не только в Сбербанке, но и в других банках.
Хорошая кредитная история в Сбербанке – залог будущего успешного сотрудничества с кредитно-финансовой организацией. Вы можете рассчитывать на лояльные условия кредитования, повышение лимита займа. К примеру, после окончательного расчета по кредиту менеджер Сбербанка предложит вам выгодную кредитную карту с бесплатным годовым обслуживанием и низкой процентной ставкой.
Стать положительным заемщиком довольно просто. Своевременно погашайте задолженность, а при возникновении непредвиденных ситуаций сообщите об этом своему персональному менеджеру. Он подскажет какие шаги предпринять, для того чтобы сохранить свою репутацию.
Как исправить кредитную историю в Сбербанке?
Если избежать просрочек не удалось, то плохая кредитная история в Сбербанке станет известна и другим банкам, куда вы подадите заявку на кредит.
Короткие просрочки (обычно до 30 дней) в общую кредитную историю (БКИ) не попадают, при условии, что в дальнейшем вы будете исправно вносить платежи. Но в базе данных Сбербанка факт нарушения графика выплат по займу отразится. При повторном обращении за кредитом, специалист уточнит у вас, по какой причине была произведена задержка. Кредитодатель может одобрить заем по ставке выше минимальной на несколько пунктов, а может и вовсе отказать в выдаче суммы.
Факторы, формирующие плохую кредитную историю в Сбербанке:
1. Наличие просрочки свыше 30 дней.
2. Стабильные задержки в совершении платежей.
3. Длительная невыплата долга, отсутствие контакта с банком.
4. Ошибка сотрудников при подаче информации о выплатах.
5. Неоплаченные страховые взносы (например, уклонение от ежегодного страхования КАСКО по автокредиту).
Для исправления кредитной истории необходимо пополнять ее новыми положительными сведениями:
1. Попытайтесь оформить и исправно выплатить небольшой кредит в другом банке (например, приобретите товар в рассрочку или оплатите покупку по имеющейся кредитной карте). Условия такого кредита будут намного жестче: более высокая процентная ставка, оплата дополнительных услуг страхования. Кредит с плохой кредитной историей в Сбербанке тоже можно получить, но при дополнительном обеспечении (например, поручительство родственника).
2.Если история испорчена по вине Сбербанка (например, неверно поданы сведения о кредите и его погашении или произошел технический сбой), обратитесь в БКИ или банк с письменным заявлением. В течение 10 дней будет рассматриваться претензия и проводиться расследование. В случае выявления действительной ошибки, данные исправляются в короткий срок.
3. Обязательно сохраняйте все подписанные договоры и квитанции об оплате. Это позволит доказать вашу добропорядочность и аккуратность.
4. Не передавайте кредитную карту посторонним лицам. Не выступайте поручителем, если не уверены в ответственности заемщика.
Для получения кредитного отчета выполните следующие действия:
- Перейдите на страницу Кредитная история одним из следующих способов:
- В главном меню выберите пункт Кредиты, а затем щелкните ссылку Кредитная история.
- В главном меню выберите пункт Прочее → Кредитная история.
- На главной странице щелкните баннер Узнай свою кредитную историю прямо сейчас (если данный баннер отображается).
В результате откроется информационная страница Кредитная история с описанием кредитного отчета и кнопкой Получить кредитную историю для перехода к заказу отчета.
Примечание. Информационная страница с описанием кредитного отчета и кнопкой Получить кредитную историю отображается только перед первым заказом кредитного отчета. Если Вы уже получали кредитный отчет, откроется страница его просмотра с возможностью скачать детальный отчет в формате PDF и кнопкой Обновить отчет , которая отображается в правой верхней части страницы при появлении возможности обновления отчета.
- Если Вы впервые запрашиваете кредитный отчет, нажмите кнопку Получить кредитную историю .
- Если Вы не первый раз запрашиваете кредитный отчет, нажмите кнопку Обновить отчет , которая отображается при возможности обновления отчета.
В результате откроется страница заполнения реквизитов.
Примечание. В верхней части страницы для Вашего удобства отображается индикатор выполнения шагов по получению кредитного отчета.
- Ознакомьтесь с договором на оказание услуг по предоставлению кредитного отчета. Для этого прокрутите вниз полосу прокрутки области просмотра документа или щелкните ссылку Открыть условия договора в новом окне. При согласии с договором установите галочку в поле Я согласен с договором на оказание услуг по предоставлению кредитного отчета .
- Ознакомьтесь с условиями передачи и обработки информации из кредитного отчета. Для этого щелкните ссылку с условиями в названии поля Я согласен с условиями передачи и обработки информации из кредитного отчета. При согласии с условиями установите галочку в данное поле.
- Нажмите кнопку Подтвердить по SMS .
После формирования отчета автоматически откроется страница Кредитная история с Вашим кредитным отчетом.
Для того чтобы скачать детальный отчет в формате PDF, щелкните ссылку Скачать отчет моей кредитной истории от… в верхней правой части страницы.
Операцию получения кредитного отчета Вы можете посмотреть в разделе История операций Сбербанк Онлайн в личном меню.