С недавних пор данный вопрос волнует каждого трудоспособного человека, решившегося на потребительские, ипотечные и автомобильные ссуды.
Но так ли страшен принудительный процесс взыскания, как его нам преподносят сотрудники по работе с долгами? Закон чаще на стороне порядочного плательщика. Действия, связанные с судебными спорами, описаны далее.
Для физического лица, нарушившего обязательства по договору с банком или организацией ждет примерный план развития событий:
Ни в коем случае нельзя при получении повестки связываться с банком, оплачивать долги в полной мере, а также сомнительные, иногда не совсем адекватные штрафы.
Судебного процесса, увы, уже не избежать, но попытаться оспорить часть долга, проценты или штрафы – это самое главное. Дело в том, что кредитная организация взыскивает целый перечень с физического лица.
Вот примерный список:
- Основной долг или его остаток.
- Некая сумма за пользование, именуемое процентами.
- Штраф в виде завышенного процента за просрочку как за основной долг, так и за просроченный.
- Неустойка или штраф за весь долг.
Вероятность того, что судья отменить все обязательства по долгу перед кредитной организацией равно нулю. Так что подразумевают под выигрышным судебным делом? Речь идет об отмене несправедливого штрафа и завышенных процентах. Основной долг выплачивать придется хоть как.
Отмалчиваться нельзя ни в коем случае, ведь это проще для всех, кроме Вас или вашей организации.
Чтобы добиться результата от судебного заседания еще следует:
- Подготовить заранее документы, подтверждающие объективные причины просрочки. Люди ежеминутно теряют работу, сезонно уходят в армию, непредвиденно отправляются на лечение. Все, что можно подтвердить легальным документом, зачтется. К примеру, выписка из бухгалтерии о снижении официальной зарплаты будет полезной в процессе.
- Заявление о реструктуризации. Для порядочного, хорошего клиента всегда есть альтернативный подход. В случае если нет денег на обещанный ежемесячный взнос, то предлагают с самого начала реструктуризацию долга. Главное, чтобы были подтверждения на бумаге, что человек пытался не усугублять, а ему отказали. Данный документ тоже поможет на судебном процессе.
- Рефинансирование. Речь о помощи сторонней кредитной организации. Ответственные, неконфликтные заемщики всегда идут легким путем, призывая к помощи другие банки. Но на суде не скажется положительно, если Вы организуете видимость рефинансирования или реструктуризации. Судьи имеют дело с аналогичными методами ежедневно и, конечно, сразу определяют дальнейшее поведение должника.
Обжаловать решение суда можно если:
- Процесс состоялся не по месту вашей регистрации.
- Не было уведомления о точной дате суда.
- Результат судебного решения был определен без вашего присутствия, но для суда не было времени по уважительной причине (лечение, командировка, госпитализация и прочее).
- Незаконные требования банка.
- Ошибка судьи или судебной комиссии.
Повторное судебное заседание или обжалование первого акта – это не индивидуальная прихоть, а законное право гражданина. Стоимость пошлин на оспаривание судебного решения такова:
- Жалоба (апелляционная или кассационная) – 100р.
- Надзорная жалоба – 200р.
- Заявление на отмену решения третейского суда -1500р.
Для оспаривания необходимо заострить внимание на следующем:
- правильности итогового расчета долга;
- взималась ли с Вас комиссия в процессе выплат или выдачи денежных средств;
- стоимости Вашего имущества с точки зрения банка;
- штрафной неустойке, предъявленной с исковым заявлением;
Самое частое разбирательство из-за неустойки. Причем сумму банки сокращают охотно и в несколько раз, потому что представитель кредитной организации заявляет в 9 случаях из 10 незаконно завышенную сумму по процентам на проценты.
Также за просрочку ипотечного взноса банк не имеет права требовать в судебном порядке досрочного погашения, если плательщик потерпел снижение заработной платы или увольнение.
По закону без подтверждения о вручении повестки нельзя принимать решений. Бывает, что повестку ответчик не замечает. Адресат нередко просто отсутствует по месту прописки долгое время. Именно в этом случае решение суда с банком не будет действительным.
На практике данную ситуацию называют заочной. Суд проходит только в том случае, если повестка принята. А ответчик действительно проинформирован, но присутствовать не собирается. Такое отношение, конечно, объяснимое, но если есть хоть малая часть сомнений в честности кредитной организации, то заочный вариант для ответчика заранее предрешен.
Если вдруг заочное заседание прошло без ведома ответчика, то это меняет ситуацию. Необходимо обязательно обжаловать итог по суду. Причем действовать нужно очень быстро, уложиться в 9 рабочих дней. Как правило, первый суд – формальная встреча двух сторон, где представители банка и должник обсуждают дальнейшие действия.
Все вокруг люди, поэтому можно заранее и вежливо обратится за переносом срока. Но нужна уважительная причина, к примеру, болезнь, смерть близкого, временная недееспособность ответчика и прочее.
Но есть время на бесплатные консультации, штудирование кодексов и статей в интернете. Представители или помощники в суде, а именно их присутствие – не обязательный процесс, когда речь о просрочке потребительского кредита. Профессиональной поддержки в простом деле не нужно, хотя бы по тому, что это не выгодно никому.
С другой стороны с начала 2015 года приняты поправки в Федеральном законодательстве, где частное физическое лицо может объявлять себя банкротом.
Юристы за определенную сумму денег (от 10 тысяч рублей) составят нужный пакет документов, чтобы представить должника порядочным заемщиком.
Отправить на заседание представителя можно только с нотариальной доверенностью. Причем, если ответчик сомневается в собственных силах, лучше потратиться именно на юриста, потому что адвокатов в гражданских делах нет. Статья 48 и 49. ГПК РФ.
Если суд на Вашей стороне, и штрафы исключены, то основной долг отменить ну никак нельзя. Выплачивать обещанное придется всем. Также в судебном порядке нельзя обязать кредитную организацию пересмотреть условия по договору.
На видео ниже адвокат Сергей Панасюк рассказывает, что делать, если победа в суде осталась за банком.
- Можно уменьшить процент по кредитной карте?
- Как выплатить основной долг по кредитной карте без процентов.
- Хотелось бы узнать как снизить процент по кредитной карте Тинькофф.
- Может ли процент по кредитной карте превышать 50% минимального ежемесячного платежа?
- Как остановить договор по кредитной карте?. Начисляются большие проценты.
- Где взять образец заявления по кредитной карте сбербанка о снижении процентов.
- Как снизить процент по кредитной карте? У меня 30 процентов годовых.
- Задолженность по кредитной карте
- Кредитная карта по почте
- Кредит по кредитной карте
- Плата по кредитной карте
- Выплаты по кредитной карте
1. Можно уменьшить процент по кредитной карте?
1.1. Здравствуйте, Максим!
Да, вполне.
2. Как выплатить основной долг по кредитной карте без процентов.
2.1. Никак. В этом и смысл кредитной карты.
3. Хотелось бы узнать как снизить процент по кредитной карте Тинькофф.
3.1. Здравствуйте, Ирина!
Этот вопрос Вам следует решать непосредственно с банком. Договаривайтесь с банком о реструктуризации долга.
4. Может ли процент по кредитной карте превышать 50% минимального ежемесячного платежа?
4.1. Может и 90% превышать. Все зависит от размера этого процента и величины минимального платежа. Никаких нормативных ограничений на этот счет не имеется.
5. Как остановить договор по кредитной карте?. Начисляются большие проценты.
5.1. Верните все деньги по карте и закройте её Только так вы избавите себя от ярма банка. И впредь всем говорите об этом. Как вы влипли.
5.2. Никак. Не для того банки кредиты выдают, чтобы потом что-то там «останавливать». Или выплатите или вообще, если нет возможности платить по графику, бросьте платить, пусть обращаются в суд, там можно будет снизить штрафные санкции.
6. Где взять образец заявления по кредитной карте сбербанка о снижении процентов.
6.1. Здравствуйте! Внести изменения в кредитный договор возможно только по соглашению сторон, то есть нужно согласие банка. Заявление подается в банк в произвольной форме.
7. Как снизить процент по кредитной карте? У меня 30 процентов годовых.
7.1. Здравствуйте. Снизить процент может только сама кредитная организация. Иного способа нет. 30% по сегодняшним меркам вполне нормальная ставка.
7.2. Здравствуете.
Увы способ один. Закрыть эту карту и поискать подешевле процент.
Всего Вам самого доброго и приятного. Счастья, добра и благополучия.
С уважением коллектив ООО «ОРИОН».
8. Есть судебный приказ, на суд не приглашали.. не каких документов не высылали.. сумма взятого кредита была 52 тысяча, (кредитная карта) выплачивал чуть по чуть процент был большой больше всего уходила сумма внесения на проценты. В итоге просто перестал платить. Хотят взыскать 71733 рубля. За что такая сумма не понятно.
8.1. Вам надо срочно писать возражение на судебный приказ, если не пропущен срок. Статьей 129 ГПК РФ определено: чтобы официально отменить принимаемый судом приказ, следует предоставить суду определенные возражения, касающиеся его исполнения.
9. Пожалуйста у меня есть кредитная карта на 130 тысяч рублей. Я оплачиваю каждый месяц по 8000 минимальный платеж.
Сумма долга не меняется. Видимо деньги идут на проценты..
Как мне быть в такой ситуации, можно ли ее оплачивать!? кредит законно.
И я не работаю на данный момент. Но пытаюсь оплачивать каждый месяц.
9.1. Если Вы вносите только минимальный платеж, то Вы гасите только процент, соответственно, так Вы будете платить вечно. Если платить Вы не будете, то банк либо продаст долг коллекторам либо обратиться в суд с требованиями о взыскании основного долга и процентов, однако в суде Вы сможете уменьшить проценты, штрафы, пени и неустойки, подав возражение на исковое заявление, сославшись на нормы ГК РФ, в первую очередь на ст. 333 ГК РФ.
С уважением!
9.2. В таком случае давно уже пора прекратить все выплаты, затребовать в Банке справку о размере задолженности, выписку по счету и произвести собственный расчет.
Советую почитать темы на форуме по данному вопросу:
С Уважением, адвокат в г. Москва – Степанов Вадим Игоревич.
9.3. Дарья, необходимо изучить ваш кредитный договор: проценты, пени штрафы. Кроме того, по какой причине вы сделали вывод, что сумма гн уменьшается?
9.4. Добрый день, Дарья!
Для начала, прочитайте свой договор, в нём указаны условия кредита. Затем обратитесь в банк, в котором брали кредит и уточните все нюансы, которые Вас интересуют. Всегда рекомендую, прежде чем подписывать документ, хорошенько его изучить и задать все вопросы, которые не понятны.
10. У меня есть кредитная карта Тинькофф на сумму долга 130 тысяч рублей. я выплачиваю каждый месяц по 8000 тысяч рублей. и эти деньги не идут в сумму долга. а списываются на проценты. подскажите пожалуйста можно ли сделать так?
Чтобы платить сумму меньше или же в обще не оплачивать кредит? Законно.
10.1. Смотрите условия самого кредитного договора.
10.2. Сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем — проценты, а в оставшейся части — основную сумму долга.
Ст 319 ГК РФ.
11. Есть задолженность по кредитной карте 171000, суд вынес иск о взыскании долга. Долг на данный момент не погашен, прошел год. Сейчас банк требует внести 275000, якобы начислены проценты по основному долгу. Правомерно ли это,
11.1. Добрый день Елена, в вашем случае конечно НЕ ПРАВОМЕРНЫ! Ни в коем случае ничего не оплачивайте, сообщите представителям банка, что будете производить оплату только по решению суда!
ФЗ № 230 контролирует деятельность коллекторских организаций.
12. С 2014 года исправно платила по кредитной карте, банк открытие, сумма 750000 проценты в месяц 12 тысяч, сейчас осталась без работы, двое детей, мужа нет, не могу платить, что делать?
12.1. Здравствуйте.
В силу ст.307 ГК РФ нужно выполнить обязательства.
13. На данный момент потеряла работу. Долг в тинькоф по кредитной карте. Хочу снизить процент хотя бы на долг, потому что не хватает даже на минимальный платеж. Просят документы подтверждающие о том, что материальные трудности. Но тк я переехала в другой город и не имею прописки тут, я не могу предоставить справку о безработице. Работала не официально. Что длать?
13.1. Договаривайтесь с банком в письменном виде с составлением соглашения о погашении задолженности.
Кредиты стали неотъемлемой частью нашей жизни. Мы к ним обращаемся при совершении значительных покупок: недвижимости, автомобилей, техники, мебели. Сложно обойтись без займов и на бытовом уровне.
Банки предоставляют различные виды кредитования. Почти каждая карточка, которой пользуемся каждый день, снабжена услугой предоставления займа, воспользоваться которым очень просто. Кроме собственных денег, которые мы храним на карте, можно воспользоваться определённой суммой, предоставляемой банком. Чтобы получить эти деньги не надо совершать походы в банк. Деньги на карте уже в момент её выпуска.
Кажущаяся простота содержит подвох. За пользование ссудой, как любым кредитом, начисляются значительные проценты, устанавливаемые заимодателем на своё усмотрение. Это создаёт условия для ошибочных начислений, дополнительных комиссий, которые заставляют начать процесс возврата процентов по кредитной карте.
Первым делом выясняем, какая сумма ошибочно начислена. Для этого можно обратиться за выпиской за интересующий период, или самостоятельно получить необходимую информацию, воспользовавшись системой интернет-банкинга.
Следующим шагом будет визит в отделение, который необходимо совершить лично, имея при себе:
- удостоверение личности;
- договор банковского обслуживания;
- кредитную карту;
- выписку, содержащую информацию о движении средств за интересующий период.
Список документов индивидуален, зависит от каждой конкретной ситуации, его следует обсудить с юристом.
Предварительно готовится заявление в произвольной форме, где необходимо указать обстоятельства, повлёкшие ошибочное начисление, удержание средств, просьбу вернуть деньги на карточный счёт. Заявление должно быть составлено в двух экземплярах, один предоставляется в канцелярию отделения обслуживающего банка, на втором ставится отметка о получении либо штамп, дата и подпись ответственного сотрудника. Совершив алгоритм действий, можно быть уверенным, документ будет рассмотрен.