Дебетовая карта Польза от Хоум Кредит Банка — это одна из лучших дебетовых карт на российском банковском рынке. Условно-бесплатная карта с кэшбэком, процентами на остаток, бесплатным пополнением с любой карты и бесплатным снятием наличных в любом банкомате.
Карта Польза пришла на смену дебетовой карте Космос. Выпускать дебетовую Пользу начали с 02 апреля 2018 г., теперь Космос смогут только перевыпустить тем, кто ей уже пользуется.
У банка уже есть кредитные карты Польза Gold и Platinum, теперь появилась дебетовая Польза Visa Platinum. У дебетовой Пользы сохраняется большинство условий Космоса, но есть и некоторые нововведения.
Карта Космос была популярной и выгодной картой, ее особенностью было начисление кэшбэка на такие услуги, как оплата ЖКХ, штрафы ГИБДД, налоги, мобильная связь. Карта Польза сохранила начисление кэшбэка при оплате этих услуг. Обычно банки не начисляют кэшбэк на такие вещи и это, безусловно, большой плюс карты.
Карта Польза обладает следующими функциями:
- чип и бесконтактные платежи payWave;
- возможность привязать к Apple Pay, Samsung Pay и Google Pay;
- технология 3D Secure.
Удобно, что теперь расчетный период для всех клиентов банка одинаковый: с 1-ое по последнее число месяца.
Баллы не округляются, а начисляются вместе с копейками. Например, потратили — 568,48 рублей, придут — 5,69. В ноябре 2018 банк поменял условия начисления баллов, теперь они округляются, как у большинства карт с кэшбэком: в меньшую сторону, засчитываются суммы кратные 100 руб.
Например, покупка на 99 руб. — 0 баллов, на 199 руб. — 1 балл.
Баллы доступны для списания не сразу после покупки, а через несколько дней. Размер баллов, которые скоро будут начислены можно посмотреть здесь: Обменять на деньги —История накоплений.
Баллы переводятся в деньги в любое время и в любом размере . Со 2 июля 2018 минимальная сумма списания стала 100 баллов.
За оплату коммунальных платежей, налогов, штрафов, мобильной связи начисляется кэшбэк, но только если оплачивать их через Интернет-банк, в разделе Платежи через шаблонную форму. В поиске нужно найти компанию — поставщика услуг.
Базовый — бонусы начисляются за все покупки в размере 1%. Ограничение — не более 2 тыс. баллов.
По категориям:
- Кафе и рестораны — 3%,
- АЗС —10%,
- Аптеки — 15%.
Ограничение — не более 3 тыс. баллов.
Партнерский кэшбэк — при покупках в торговых сетях-партнерах банка начисляется дополнительный кэшбэк. Лимита по начислению баллов здесь нет.
Торговых сетей достаточно много и в разных категориях, особенно интересен партнерский кэшбэк при оплате крупных покупок.
Повышенный кэшбэк — размер бонусов 2% (+ 1% базовый кэшбэк) на выбор предоставляются следующие категории: дом и ремонт, домашние питомцы, досуг и развлечения, здоровье и красота, одежда и обувь, электроника, детские товары.
Подключить повышенный кэшбэк можно в личном кабинете: на 30 дней, 90, 180 или год. За подключение списываются активные баллы:
- на месяц — 99, 90 дней — 259, 180 дней — 499, год — 999 руб.
- на месяц — 199, 90 дней — 499, 180 дней — 999, год — 1999 руб.
Повышенный кэшбэк удобно подключать на месяц, в той категории в которой предстоят крупные покупки.
Хоум Кредит начисляет доход на ежедневный остаток по карте.
- 7% годовых — если в течение месяца было сделано покупок на 5 000 руб.;
- 3% годовых — если остаток более 300 тыс. рублей (с суммы превышения) и сделаны покупки в месяц на 5 000 руб.
- 0% — если покупок сделано менее чем на 5 000 руб. в месяц.
Снять бесплатно наличные с карты можно не только в родных банкоматах, но и в банкоматах чужих банков. Бесплатно — первые 5 снятий в месяц. За следующие снятия наличных взимается комиссия — 100 рублей.
Удобно, что и в интернет-банке и в мобильном приложении сразу отслеживается количество бесплатных снятий в текущем месяце.
Если вы получаете зарплату на карту Польза, то никаких ограничений и комиссий на снятие наличных нет, но размер перечисляемой зарплаты должен быть больше 20 тыс. рублей в месяц.
Дневной лимит на снятие наличных — 500 тыс. руб.
Карту Польза можно бесплатно пополнить:
- картой другого банка через Интернет-Банк, лимит на операцию — 150 тыс. руб., лимит в месяц — 300 тыс. руб.;
- через банкоматы и терминалы Хоум Кредит Банка;
- через кассы Хоум Кредит Банка.
Перевод по номеру карты через личный кабинет на карту чужого банка — 1% от суммы, но не менее 100 рублей.
Перевод по реквизитам счета в личном кабинете — всего 10 рублей, независимо от суммы. Зарплатникам, с доходом более 20 тыс. рублей в месяц — бесплатно.
Выпуск карты бесплатный. Дебетовая карта Польза является условно-бесплатной. За обслуживание карты комиссия не взимается при выполнении одного из условий:
- Ежедневный остаток за месяц более 10 тыс. рублей;
- Сделано покупок на сумму не менее5 тыс. рублей/месяц.
- Первый и второй месяцы использования карты.
В остальных случаях будет взиматься комиссия 99 руб./месяц.
Условия для бесплатного обслуживания карты вполне выполнимые для каждого клиента, особенно, если на карту перечисляется зарплата.
За смс-информирование — 59 рублей в месяц (можно не подключать/отключить). Комиссия снимается только при совершении хотя бы одной операции за месяц. При отключении смс-информирования, сообщения все равно приходят после каждой операции, только в них не отражается остаток по счету.
Бесплатные услуги по карте Польза:
- Блокировка и разблокировка карты.
- Получение нового ПИН-кода.
- Получение выписки по счету в офисе банка.
- Первый перевыпуск карты по вашей инициативе.
Дебетовая карта Польза может быть оформлена по онлайн-заявке на официальном сайте банка. В некоторые города карта бесплатно доставляется курьером, например, по Москве. Там, где доставки нет, придется приехать за картой с паспортом в ближайшее отделение банка. Карта именная, изготавливается примерно неделю.
Если карта нужна срочно, можно сначала получить мгновенную неименную карту, а позже получить именную.
Любые вопросы по карте можно задать в онлайн-чате банка или по телефону. Держателям карт Польза банк присылает письма с разъяснениями, как ей пользоваться.
При получении карты вы также получите разъясняющие материалы и тарифы по карте в удобной читабельной форме.
Основные плюсы карты:
- Кэшбэк, в том числе за коммуналку, свет, связь. Повышенный кэшбэк в специальных категориях и у партнеров. Бонусы переводятся в рубли мгновенно.
- Доход на остаток.
- Бесплатное пополнение с карт других банков.
- Бесплатное снятие наличных в любом банкомате.
- Бесплатная доставка карты в крупных городах (Москва, Санкт-Петербург, Нижний Новгород, Казань, Челябинск и другие).
Минусы карты:
- Доставка карты есть не везде — придется потратить время на визит в банк.
- Проблемы с оплатой в транспорте: карта не всегда срабатывает при оплате в наземном транспорте.
Польза — одна из лучших карт сейчас на банковском рынке. Пишите свои отзывы и впечатления о карте Польза в комментариях.
Удачных покупок!
Нина Полонская
Как начисляется кэшбэк по картам от Хоум Кредит Банка, в какой срок, как обменять баллы на рубли и за какие операции бонусы будут начислены, а какие являются исключениями.
независимо от категории трат
АЗС, Кафе и рестораны, Аптеки
за покупки у парнтеров Home Credit
Хоум Кредит — один из немногих банков, начисляющих базовые бонусные баллы в размере 1% за такие операции как оплата услуг ЖКХ, оплата мобильной связи, или пополнение счета интернет-провайдера — что часто подчеркивается в отзывах о дебетовой карте Польза. Данные операции проводятся либо через сервисы банка (ИБ или приложения iOS, Android), либо на сайтах поставщиков услуг.
Действует лишь небольшой список небонусируемых операций.
Список исключений (за данные операции не начисляются бонусы):
- переводы денег;
- покупка дорожных чеков;
- снятие средств в банкоматах;
- инвестиции и покупка драгметаллов;
- ставки в казино, покупка лотерейных билетов.
За покупки в данной категории начисляется 3% вознаграждения. К ней относятся:
- любые покупки на АЗС (не только бензин, но и покупки в магазине при заправке);
- кафе и рестораны;
- бары;
- столовые;
- сервисы доставки еды;
- оплата Авиа и ЖД билетов;
- бронирование отелей, гостиниц;
- оплата трансфера;
- экскурсии и пакетные туры.
Вы можете подключить следующие дополнительные категории с начислением 3% бонусов за покупки:
Максимальный кэшбэк начисляется за покупки у партнеров банка. Для каждого предложения — процент индивидуален, иногда действуют временные акции. В большинстве случаев, для получения экстра-бонусов требуется перейти из кабинета участника программы на сайт интернет магазина по специальной ссылке, и совершить планируемую покупку.
По спецпредложениям, баллы на карту Хоум Кредит с кэшбэком начисляются по следующей схеме:
- базовая часть (1%), как и по всем покупкам — в течение 7 дней с момента проведения платежа;
- оставшаяся часть (4-9%) — в течение определенного срока, указанного для конкретного предложения (обычно 20-40 дней с момента оплаты).
Разграничение покупок по категориям производится по принадлежности MCC-кода к тому или иному виду торгово-сервисного предприятия.
По продукции с пользой предусматривается льготный период, длительность которого достигает 51 дня. В течение грейс-периода заемными средствами можно пользоваться бесплатно, то есть без уплаты процентов.
Карта с пользой — кредитная. Итак, после оформления банк размещает на ее балансе кредитный лимит. Максимальная сумма лимита — 300 000 рублей. Для новых клиентов сумма кредитного лимита, как правило, не превышает 100 000 рублей. Однако при плавильном использовании пластика и своевременном погашении долга, можно рассчитывать на увеличение лимита.
Так же есть ряд других преимуществ при использовании карты с пользой только для безналичных операций. Это:
- 1,5% кэшбэка с каждой произведенной покупки;
- до 5% кэшбэка с каждой покупки, произведенной в точках-партнерах.
При этом устанавливается ограничение на возврат — максимальная сумма кэшбэка в месяц не превысит 3000 рублей.
Начисления процентов на текущий остаток нет, так как на балансе размещены кредитные средства. Кстати, если нужна карта с процентами на остаток, выберите из самых популярных.
Погашение задолженности производится в сумме, не менее 5% в месяц от совокупного объема долга. Важно помнить об этом условии в течение действия льготного периода, так как при нарушении правила на траты будут начислены %.
За обслуживание карты пользователь уплачивает фиксированную плату в 4990 рублей в год. Чтобы уменьшить эту комиссию, можно отключить некоторые дополнительные (платные) опции.
Карта с пользой Хоум кредит условия пользования которой не меняются после оформления, доступна лицам с 21-летнего возраста.
За снятие и перевод кредитных средств предусматривается фиксированная комиссия в 4,9% от суммы, но не менее 399 рублей.
По дебетовой карте пользователи также могут получать дополнительный доход, сумма которого зависит от того, как используется продукция банка. Оформить ее могут лица, достигшие 18-летнего возраста, постоянно проживающие в любом регионе страны.
Пластик может высылаться почтой, поэтому для ее получения не обязательно проживать в регионе присутствия банка.
Если наличные снимаются в собственных банкоматах, то комиссия взиматься не будет, независимо от суммы. Во всех остальных случаях комиссия взимается по тарифу стороннего банка. К примеру, у Сбербанка комиссия составит 1% + 45 рублей с каждой операции. Стоимость обслуживания фиксированная — 99 рублей в год, без взимания платы за выпуск.
Кэшбэк предусматривается в размере 1% со всех покупок, всегда и везде. В партнерских точка сумма кэшбэка может достигать 10%. Ограничений по сумме возврата, как в случае с кредитной картой, здесь нет.
Кэшбэк по карте Польза Хоум Кредит начисляется одновременно с процентами на остаток
Пластик пополняется через собственные или партнерские банкоматы, через салоны Евросеть и Связной. Также можно использовать электронные кошельки и пластики других банков. При осуществлении перевода чрез другой банк, необходимо заранее уточнить взимаемую комиссию.