Перебрасывать средства с одного счета на другой часто невыгодно, и при переводе денег с кредитки Тинькофф на кошелек Яндекс Деньги тоже можно потерять немало личных сбережений. Сервисам, обещающим провести транзакцию бесплатно, верить нельзя – это обман с ощутимыми финансовыми потерями. Доказательством будет большая комиссия и штрафы от банка. Сколько придется заплатить и как перекинуть наличные при необходимости, подробно рассмотрим в статье.
Когда штрафы и комиссия не пугают или перевести деньги можно только так, то начинаем действовать. Сам процесс перебрасывания средств не вызовет трудностей, необходимо лишь иметь перед глазами карту Тинькофф и предварительно создать личный электронный кошелек. Если доступа к Яндекс.Деньги нет, то делаем так.
- Открываем через поисковик сайт Яндекс.Деньги.
- Находим кнопку «Открыть кошелек».
- Заполняем краткую анкету-заявку и обязательно указываем действующий телефон.
- Выбираем тип кошелька.
- При необходимости создаем почту на Yandex.
- Генерируем секретный ключ, который будет паролем при последующих авторизациях.
Счет на Яндекс.Деньги открывается в национальной валюте – российских рублях.
Если у клиента есть почта на Яндекс, то анкета заполнится автоматически. Также регистрацию можно пройти через активные страницы в социальных сетях. При наличии старого кошелька, не использовавшегося более двух лет, при активации спишется 270 рублей за переоткрытие. Как только кошелек активируется, можно приступать к переводу. Если карта не привязана к Яндекс Деньги, действуем следующим образом:
- открываем официальный сайт Тинькофф;
- находим вкладку «Переводы»;
- останавливаемся на разделе «Элекронные кошельки»;
- ищем искомый логотип и кликаем на иконку;
- в поле «Откуда» указываем кредитку и вписываем ее 16-значный номер, секретный год и срок действия пластика;
- в графе «Куда» уточняем реквизиты кошелька;
- вводим переводимую сумму;
- подтверждаем перевод SMS-кодом.
Зачисление произойдет практически мгновенно – на обработку операции потребуется несколько минут. Но встречаются и задержки до 5 рабочих дней. Главное, проконтролировать, что банк принял транзакцию, так как нередко на картах Тинькофф без ведома держателей устанавливаются ограничения на интернет-расчеты.
Частить с подобными операциями не стоит. В первую очередь необходимо помнить о комиссии. В соответствии с договором обслуживания, размещенном на сайте Тинькофф, переброс средств с кредитки на электронный кошелек будет относиться к первой категории услуг по переводам и платежам. Облагаются такие транзакции комиссионным сбором в 2,9% от переводимой суммы плюс 290 рублей.
Некоторые карты предлагают сниженную комиссию до 1%, но с минимумом в 390 рублей, что тоже будет невыгодно при переводе небольших сумм менее 39000 рублей.
Например, клиенту требуется перевести с кредитки на Яндекс кошелек 2500 рублей. Но при формировании квитанции система запросит разрешение на списание 2862 руб. и 50 коп., так как потребуется оплатить комиссию размером в 362 руб. и 50 коп.
Но комиссия – только начальный этап. Дальше пойдут штрафы от Тинькофф, сравнимые со стандартным обналичиванием средств. Так, досрочно закончится льготный период, и на возникшую задолженность станут начисляться проценты уже на следующие сутки. Более того, годовые возрастут до максимальных 30-49,9%. Если не оплатить долг сразу, можно к концу месяца понести немалые расходы за одну незначительную операцию.
Тинькофф обслуживает клиентов дистанционно, не имея собственной сети филиалов, как у других банков.
Учреждение под руководством Олега Тинькова предоставляет выгодные финансовые продукты, сотрудничает с влиятельными компаниями, среди которых система электронных платежей Яндекс деньги.
А здесь читайте финансовый гороскоп и узнавайте, что приготовила для вас Желтая Свинья.
Востребованность с каждым годом растет из-за быстрой и удобной оплаты услуг и товаров. Яндекс деньги оформляет пластик, который связан с электронным зарегистрированным кошельком и его балансом.
Но как пополнить баланс Яндекс деньги, имея на руках карту Тинькофф? Вариантов несколько и при этом реально пополнить собственный платежный инструмент и зарегистрированный на другого человека.
Банк предусматривает ограничения на подобные транзакции.
- Минимально выводят с карты 100 рублей.
- Перевод суммой меньшей 3000 рублей осуществляется с автоматическим списанием 90 рублей в счет комиссии. На суммы больше 3000 комиссия не распространяется.
- За сутки с карты списывают не больше 100 000 рублей.
- Максимально в месяц выводят 150 тысяч рублей.
- При нарушении допустимых сумм удерживается комиссия 2%.
Лимиты меняются, в зависимости от тарифа, оформленного в Тинькофф пластика. Повысить лимиты на операции перевода денег реально, обратившись к представителю банка онлайн или на горячую линию с заявкой.
Пополняют Яндекс деньги при помощи платежного инструмента от Тинькофф используя кредитки или дебетовые карты.
Проходят авторизацию на официальном портале, в мобильном приложении.
Для этого понадобятся логин и пароль, использованные во время регистрации на платформе многофункционального сервиса банка.
Далее следуют алгоритму действий.
- После успешной авторизации нужно выбрать графу «Платежи и переводы».
- Кликнуть на вкладку «Электронные кошельки».
- Выбрать из предложенного «Яндекс деньги».
- В новом окне ввести реквизиты, номер пластика, сумму перевода, реквизиты получателя, реквизиты Яндекс деньги, куда зачисляется перевод.
- Перепроверить введенную информацию.
- Подтвердить плату при помощи одноразового кода, который придет на телефон.
- Кликнуть на вкладку «Оплатить». Дождитесь зачисления денег на счет.
Клиент, который использует мобильное приложение или интернет-банкинг, имеет возможность сохранить шаблон для упрощения последующих процедур. Это избавит от необходимости постоянно вводить реквизиты. Для того, чтобы настроить шаблон, сохранить его, поставьте в соответствующем поле галочку перед подтверждением совершаемой операции.
Преимущество варианта финансовой транзакции – вы не тратите время на поиски ближайшего терминала или банкомата для пополнения ЯД.
Сумма комиссии при совершении перевода с пластика Тинькофф на Яндекс.деньги зависит от типа выбранной карты:
- за перевод с дебетовой карты удерживают 2% от перечисленной суммы;
- за использование кредитки снимают 3% от суммы перевода.
Сумма, списанная с карты, отображается на экране во время оформления транзакции в интернет-банкинге, включает комиссию. Если итоговая сумма клиента не устраивает, он отменяет перевод одной кнопкой «назад», что расположена в нижней части страницы.
В большинстве случаев перевод денег с платежного инструмента Тинькофф на Яндекс деньги осуществляется моментально. Но сроки зачисления меняются в зависимости от платежной системы, обслуживающей карту. Для систем MasterCard и Visa нормой считается осуществление транзакций за сутки или 5 дней.
Альтернативный вариант, который доступен каждому владельцу карты Тинькофф и гаджета с выходом в интернет. Достаточно ввести запрос и выбрать сайт. Вы совершите ручной перевод денег или автоматический с Тинькофф на ЯД.
При выборе обменника учитывают надежность, отзывы, комиссию, которая удерживается сервисом.
Алгоритм использования сервисов прост.
- Выбираем направление перевода.
- Указываем в колонках реквизиты пластика Тинькофф и реквизиты ЯД.
- Вписываем сумму. Система автоматически рассчитывает итоговую сумму с учетом комиссии.
- Дополнительно указываем ФИО получателя, адрес электронной почты, куда высылают подтверждение об удачном завершении транзакции.
Перед подтверждением проверяйте данные. От этого зависит скорость сделки.
Тинькофф сделал все, чтобы любой платежный продукт использовали для пополнения счетов Яндекс деньги, одного из ключевых партнеров банка.
Снятие наличных с карты банка Тинькофф.
В качестве примера рассмотрим условия снятия наличных и проценты по карте Тинькофф Платинум:
- За месяц с нее можно снять до 300 000 рублей .
- Суточное ограничение на вывод средств составляет 100 000 рублей . При этом количество транзакций в день не ограничено.
- Комиссия за снятие наличных с кредитки Тинькофф Платинум составит 2,9% + 290 рублей .
Каждое платежное средство от Тинькофф располагает льготным периодом времени, за который можно погасить долг, не выплачивая банку процентов. Этот срок обычно составляет 55 дней. Однако важно понимать, что данное условие распространяется только на безналичную оплату покупок. За вывод наличных денег придется заплатить довольно значимый годовой процент.
Как снять деньги с кредитной карты Тинькофф, и не потерять возможность вернуть долг без переплаты? Вариантов здесь может быть несколько.
Самый простой метод – перечислить деньги с карточки Тинькофф на пластик, принадлежащий другому банку, владеющему собственными банкоматами и способному проводить процедуру выдачи наличных без комиссии или с минимальными начислениями.
Для осуществления данной операции нужно иметь доступ к онлайн-банкингу. Подключить данную услугу достаточно просто:
- Для начала необходимо осуществить перейти на сайт Тинькофф.
- После этого следует кликнуть по кнопке «Войти» в правом верхнем углу, а затем авторизоваться в личном кабинете, введя свои учетные данные. Для активации личного кабинета потребуется лишь ввести номер карты.
- Если все сделано верно, то на номер телефона, указанный в договоре, поступит СМС-сообщение, в котором будет содержаться логин и пароль от личного кабинета пользователя.
После того, как доступ к личному кабинету будет получен, необходимо открыть закладку «перевод на карту другого банка» и, следуя инструкциям, осуществить процедуру вывода денег с карты Тинькофф на дебетовое платежное средство другого банка.
За такой перевод будет удержана комиссия в 1,5% . Однако система увидит его как безналичную оплату, а, значит, проценты не будут начисляться на протяжении всего грейс-периода. Следовательно, в течение оговоренного срока вернуть деньги банковской структуре можно будет без переплаты.
Аналогичные возможности для вывода наличных с минимальными потерям предоставляют виртуальные платежные сервисы WebMoney и Qiwi.
Преимущество использования онлайн-кошелька – минимальный процент за вывод денег. Однако не стоит возлагать большие надежды на данный способ, если деньги понадобились вам срочно. Операция зачисления средств на номер электронного кошелька и последующий их вывод займет от 1 до 5 рабочих дней.
Для вывода наличных с кредитки через интернет-портал WebMoney необходимо совершить следующие действия:
- Завести виртуальный кошелек и совершить привязку к нему карты любого банка. Как это сделать — подробно описано на странице портала WebMoney. Если строго следовать всем пунктам инструкции, то данная процедура не составит особого труда.
- Далее, через сайт банка Тинькофф нужно совершить перевод на сервис WebMoney. Это займет всего несколько минут, а заплатить за транзакцию придется 2% от обналичиваемой суммы.
- Следующим шагом станет вывод денег на карту, привязанную к виртуальному счету. Наиболее выгодные условия предлагает Сбербанк. За перевод будет начислена комиссия в размере 0,8% плюс 15 рублей .
Теперь, когда необходимая сумма находится на карте, обналичить ее можно в любом банкомате или отделении банка, который обслуживает данное платежное средство.
Снизить проценты за снятие позволит использование виртуальной денежной системы Qiwi. Для начала необходимо пройти процедуру регистрации. Привязка происходит через меню «Банковские карты» в разделе «Привязать карту». Поэтапное выполнение указаний сервиса и заполнение соответствующих пунктов позволит осуществить привязку.
Далее делается перевод средств с кредитки Тинькофф на счет в Qiwi-кошельке (комиссия — 1,5% ), а с него уже осуществляется вывод на любую другую карту. В этом случае, при снятии денег в банкомате того же банка, потери будут минимальными.
Через Яндекс-Деньги выводят средства кредиток Тинькофф на счета любых банков. Ставка за вывод 3% + 45 рублей.
Отметим, что система выпускает свои карты, и ими можно воспользоваться для получения наличности. Перевод с кошелька на карту Яндекса осуществляется без комиссии. Действия пользователя:
Отказали в Тинькофф ? В Альфа-Банк не откажут, кредитка » 100 дней без процентов » — подробнее
- войти в интернет-банкинг Тинькофф и выбрать карту списания;
- заполнить форму на перевод, указав номер кошелька Яндекс и сумму;
- подтвердить операцию, убедиться в списании денег;
- зайти в аккаунт Яндекс и отправить перевод с кошелька на карту.
- снять деньги с карты в банкомате
Желающим воспользоваться этой схемой стоит знать, что сбор за получение наличных составляет 3% +15 рублей (минимум 100 рублей). Кроме этого, плата за услугу перевода банка Тинькофф составит 3,5%.
Льготный период также сохраняется, и для экономии на процентах владельцу кредитки Тинькофф стоит позаботиться о своевременном возврате денег.
Платежная система CONTACT – российская система переводов для физических лиц. С ее помощью можно отправить деньги в 150 стран мира. В каждом городе России есть пункты для получения и отправки средств.
Этот способ дешевый, но потребует больше времени. Размер комиссионных системы 1%, и Тинькофф возьмет сбор 3,5% от суммы. Порядок действий клиента:
- в интернет-банкинге Тинькофф отправить перевод с кредитки, указав в форме свои данные;
- получить из банка смс с номером;
- посетить пункт выдачи CONTACT, предъявить кассиру паспорт, назвать сумму и номер перевода.
Существует еще два способа как обналичить кредитную карту без начисления процентов:
- «Народный» способ;
- Через мобильного оператора.
«Народный» способ трудноват в плане организации. Требуется договориться со своими друзьями или знакомыми, чтобы вы оплатили их покупку со своей кредитной карты Тинькофф. После чего они вам отдают наличку.
Можно договориться с кем-то из знакомых и оплатить его покупку кредиткой в магазине, получив взамен наличные средства равные потраченной сумме.
Через мобильного оператора также можно обналичить свои средства. Для этого потребуется с кредитки перевести деньги на мобильный счет, ну а затем эти деньги вывести на любые дебетовые карточки любых банков. Комиссия банком в таком случае не начисляется.
Данную процедуру можно осуществить через сайт оператора мобильной связи. Но сам оператор может изымать 4-8% комиссионного сбора за транзакцию. Но данный метод не нарушает правило 55 дней по кредиту, и в некоторых ситуациях может выручить владельца кредитки. Ожидание перевода может занять около 5 суток.
Ну а если вы изъявите желание снять наличные с кредитной карты через банкомат, то будете обязаны оплатить обязательный взнос в размере 290 рублей (за обслуживание) + 2,9% от снятой суммы.
Еще, после обналичивания, вы теряете грейс, и сразу же начисляются от 33 до 46% комиссии от снятой суммы.
Для кредиток банком установлен суточный лимит на снятие — 100 000 рублей. Без комиссии обналичивать деньги с кредитной карты не получится. Лучше ее использовать для безналичных расчетов.
Перевести деньги на карту другого банка можно через личный кабинет на сайте Тинькофф. Но данная операция выгодна только для держателей пластика дебетового типа. Информацию о размере комиссии за перевод, можно запросить, связавшись со справочной службой банка.
Для кредиток, транзакция будет приравнена к обычному снятию денег, потере отсрочки на 55 дней, с начислением процентов по кредиту в туже минуту.
Банковский перевод обычно занимает несколько дней.
Снять деньги в банкомате, находясь за рубежом, можно без проблем, если на вас оформлена карточка Tinkoff Black. Но перед поездкой необходимо об этом информировать Тинькофф-банк через систему интернет-банкинга. Войдите в свой кабинет – «Настройки» — «Операции за границей». Укажите страну и сроки пребывания в ней.