Как перевести долг по кредитной карте в другой банк

Наличие дополнительных комиссий, ставка в процентах, имеющиеся условия – главные факторы для заёмщиков, когда они выбирают подходящее предложение от банков по кредитам. Но часто бывает так, что уже после оформления первого договора появляются более выгодные варианты. Тогда и возникает вопрос о том, как выгодно перевести задолженность в другую организацию.

На более деловом языке рефинансирование – это и есть ситуация, когда кредит переводится в другой банк, с использованием более выгодных условий. По сути, предполагается оформление нового займа, хотя без некоторых оговорок не обходится. Есть такие особенности:

При расчёте платёжеспособности клиентов не берут в расчёт ежемесячные платежи по старому договору. Благодаря такой особенности суммы выдаются в больших размерах, чем при получении первоначального кредита.
Сумма по основному долгу гасится сразу. Если у клиента осталась разница – то её разрешается использовать на своё усмотрение.

После оформления договора старый кредит гасится автоматически, для чего новый банк переводит на счёт прежнего соответствующую сумму (узнайте больше про оформление рефинансирования кредита).
перевод кредита в другой банк

Главное – заранее уточнить размер оставшейся задолженности, а потом написать заявление, где выражается намерение по досрочному погашению.

Предложение будет выгодным, если у заёмщика сохраняются следующие условия:

дорогое страхование по старому договору (читайте также о том, как экономить на страховке по кредиту);
большой размер процентной ставки.

Услуга так же подходит для тех, кто ранее оформил несколько кредитов, в разных организациях. Процесс оплаты задолженностей упростится, если сразу несколько предложений объединить в одно. Банковское обслуживание так же упрощается, меньше рисков, связанных с путаницей. Значит, уменьшается вероятность просрочки. Дополнительную выгоду приносят скидки, предлагаемые многими организациями.
подсчет выгоды к содержанию ↑

21-65 лет – границы возраста для граждан, решивших подать заявку на рефинансирование. Ограничения здесь такие же, как и для получения займа (рекомендуем ознакомиться с информацией на тему: с какого возраста можно рассчитывать на получение кредита). По трудоустройству так же предъявляются определённые требования:

Стаж последнего рабочего места полгода минимум.
За последние пять лет надо набрать минимум год трудового стажа, общего.

Последнее требование не используется при заключении договоров с пенсионерами (если актуально, читайте про кредит пенсионерам до 80 лет), или для физических лиц, которые получают зарплату на карточку того банка, с которым оформляют новое соглашение.

Документы для рассмотрения заявления:

Сопровождающие бумаги с условиями кредитов, оформленных ранее.
Доказательство того, что финансовое положение достаточно стабильно для погашения задолженности.
Справка о временной или постоянной регистрации.
Гражданское удостоверение.
Заявление. Обычно заполняется по форме, представленной самой кредитной организацией.

обращение для рефинансирования к содержанию ↑

Самая распространённая причина – наличие просрочек по текущим договорам кредитования. Существуют и другие причины отказа, читайте почему могут отказывать в кредите. Обманывать систему не получится, вся информация относительно платежей находится в открытом доступе. Даже один день опоздания будет считаться просрочкой.

Суммы нового кредита может не хватить для погашения старого, если со времени оформления старых договоров зарплата изменилась в меньшую сторону.

Рекомендуется заранее узнать о некоторых тонкостях, чтобы новое предложение оказалось выгодным, насколько это возможно:

Не надо выбирать новые кредиты, итоговая стоимость у которых больше, чем у старых.

Больше всего процентов содержится в первых платежах. Чем больше срок действия документа – тем выше размер переплаты и расходов. При оформлении нового кредита первое время деньги снова тратятся только на то, чтобы рассчитаться по процентам (дополнительно читайте о том, как формируется процентная ставка). Переплата переходит уже к новому банку. Не стоит переводить задолженности, если до конца осталось менее трети от всего времени.

Отдельно стоит изучить условия, связанные с оформлением страховок.

Современное законодательство запрещает навязывание подобных услуг. Если без него не обойтись – внимательно изучается стоимость. Если она больше старого соглашения, то решение вряд ли будет выгодным. На оплату полиса может уходить до трети от всей суммы.

Не всегда допускается перевод в другие банки долгов по кредитным картам.

С точки зрения процентов подобные продукты нельзя назвать выгодными. Ставки достигают 40-50 процентов, если за льготный период долг вернуть не удалось. Лучше заранее уточнять, допустим ли перевод таких видов кредитов.
кредитная карта

Ставки существенно возрастают, если раньше кредит был валютным, а теперь клиент хочет сделать его рублёвым.

Разница по ставкам редко бывает в пользу заёмщика. При конвертации валют и смене курсов так же часто появляются различные потери. к содержанию ↑

Законодательство не содержит каких-либо ограничений для количества процедур рефинансирования относительно одного кредита. Банки часто выставляют требования, согласно которым процедура проводится максимум 2 раза. Целесообразность большого количества рефинансирований для клиентов тоже вызывает вопросы.

На протяжении ближайших нескольких лет ЦБ РФ может снижать ставку, но разница не будет существенной.

Формально, оба варианта имеют одинаковую суть. Отличия кроются лишь в некоторых юридических тонкостях. К примеру, рефинансирование – новый кредит с целевым назначением. Деньги могут быть потрачены только на то, чтобы погасить старую задолженность. У новых потребительских кредитов свободы больше. Ими можно гасить как весь старый долг, так и его части. Деньги разрешается направлять и на другие нужды.

Банки обращают внимание на соотношение между доходами и платежами каждый месяц. Это правило касается рефинансирования. При оформлении другого кредита учитывается уже существующая задолженность. То есть, недостаточный личный доход помешает многим заёмщикам заключить новый договор по предоставлению займа.
анализ информации

Потому банковские организации разрабатывают новые программы, в которых рефинансирование соединяется с обычными кредитами (ознакомьтесь с достоинствами и недостатками потребительского кредита). Достаточно рассчитать размер долга и оценить, какая сумма помогает полностью погасить задолженность.

Перекредитование активно используется гражданами Европейских стран. Не только для улучшения финансового положения, но и в качестве одного инструмента для инвестирования. Главное – заранее изучать информацию, связанную с размером процентных ставок, дополнительных комиссий по обслуживанию. Не стоит обращаться за услугой в организации, где подобная возможность отсутствует. Иначе партнёры поймут, что у клиента возникли проблемы. И тогда появляется негативная отметка в кредитной истории. Потому каждый шаг важно рассчитывать заранее. Тогда будет проще получить максимум выгоды.

Иногда, при возникновении срочной необходимости в денежных средствах, не хватает времени на тщательное изучение условий различных банков. Сами кредитные организации время от времени предлагают более выгодные акции и низкие ставки.

Естественно, что заемщика привлекают подобные факторы и у него возникает желание перевести кредиты в другой банк. Сам процесс перевода подразумевает не только возможность снизить ставку займа, но и объединить все кредиты в рамках одного единственного платежа. Подобное решение экономит денежные средства плательщика и упрощает процесс оплаты займа.

Перевод кредита из одного банка в другой на банковском языке звучит как рефинансирование. Процесс по своей сути является оформлением нового займа, но с некими оговорками. Во-первых, при расчете платежеспособности клиента, сумма ежемесячного взноса по переводимому кредиту не берётся в расчет. Это особенность позволяет единовременно получить сумму больше, чем просто оформив второй кредит. Сумму основной задолженности по взятому ранее займу придется оплатить сразу, а вот остаток можно использовать на свое усмотрение.

Рефинансирование предполагает предоставление пакета документов для оформления. К основному перечню (паспорт, 2-НДФЛ, справка о доходах по форме банка, трудовая книжка и т.д.) при этом могут добавиться выписки по счету имеющегося кредита, справка о сумме основного долга, реквизиты кредитного договора, график платежей.

После одобрения и зачисления на счет денежных средств новый банк автоматически погасит старый кредит путем банковского перевода на реквизиты счета. Для корректности процедуры необходимо уточнить остаток задолженности, и написать заявление о полном досрочном гашении ранее оформленного займа.

Перевод кредита следует осуществлять, если ранее выданный займ оформлен на невыгодных условиях: высокая процентная ставка, дорогое страхование. Рефинансирование подойдет тем, кто имеет несколько разрозненных кредитов в разных банках.

Сведение всех платежей к одному в единую дату существенно упрощает процесс оплаты и банковского обслуживания. При объединении кредитов в один, сокращается риск возникновения путаницы и просрочки. К тому же, многие кредитные организации предоставляют скидки на рефинансирование, что приносит дополнительную выгоду.

Для того, чтобы рефинансирование действительно было выгодным для заемщика, рекомендуется знать некоторые тонкости:

Итоговая стоимость нового кредита может быть больше старой. Именно первые платежи по кредиту содержат в себе наибольшую сумму процентов. Чем дольше займ оплачивается, тем больше денежных средств уходит на гашение основного долга. Таким образом, взяв новый кредит, хотя старый уже подходит к концу срока, заемщик снова выплачивает в первую очередь проценты, переплачивая уже новому банку. Если до конца оплаты осталось менее трети срока, то не стоит переводить задолженность из одного банка в другой.
В другом банке страхование может стоить больше. Кредит практически всегда оформляется при условии страхования, но современное законодательство запрещает навязывать эту услугу. Однако, если страхование необходимо, то нужно тщательно изучить его стоимость. Случается, что при оформлении кредита на оплату полиса уходит до трети заемных средств.
Кредитные карты не всегда можно перевести в новый банк. Кредитные карты – продукт крайне невыгодный с точки зрения процентов. Если пользоваться картой за пределами льготного периода, то ставка достигает 40-50 процентов. К сожалению, не все банки рефинансируют карточные займы. Заранее уточните, можно ли перевести кредит.
Перевод валютного кредита в рублевый сопровождается существенным ростом ставки. Если необходимо перекредитовать валютный займ, то ставка, скорее всего, будет отличаться не в пользу заемщика. Потери в сумме могут произойти и при конвертации валют во время смены курса.

В оформлении рефинансирования откажут, если имеются просрочки по платежам других кредитов или кредитных карт. Вся несвоевременных платежей для банка находится в открытом доступе, обмануть систему не получится. Просрочкой считается даже один день, это следует помнить. Если доход сократился со времен оформления прошлого кредита, то лимита для получения рефинансирования может уже не хватить.

Кредитование и перекредитование – отличная возможность приобрести необходимое уже сейчас, не откладывая денежные средства. Банковский сектор предлагает широкий спектр программ. Рефинансирование – отличное решение многих проблем, связанных с кредитом. Однако, подходить к нему стоит с умом, выбирая зарекомендовавший банк и тщательно оценивая его условия.

Обычно каждый заемщик при поиске организации, в которой он будет брать заемные средства, ориентируется на предлагаемые условия — а именно на ставку процента, легкость оформления и наличие дополнительных комиссий. Однако нередко возникает ситуация, когда, уже уплачивая средства по кредиту, возникает предложение другого банка, являющееся очень выгодным и интересным по сравнению с имеющимся займом. В этом случае возникает вопрос, как перевести кредиты в другие банки.

Данный процесс является рефинансированием, которое предлагает практически каждая банковская организация, поскольку с его помощью можно привлечь множество ответственных и платежеспособных клиентов.

За счет рефинансирования имеется возможность снизить процентную ставку или увеличить срок кредита. Это влияет положительно на ежемесячные платежи.

При обращении в банк, в который планируется переводить оформленный займ, люди сталкиваются с необходимостью соответствовать определенным требованиям и условиям. Наиболее часто к ним относится:

возраст должен находиться в пределах от 21 до 65 лет;
обязана иметься постоянная прописка в том регионе, в котором находится отделение банка, а также, где планируется осуществить рефинансирование;
наличие официального дохода, являющегося оптимальным для гашения нового займа в соответствии с условиями договора;
стаж работы должен быть больше 1 года;
допускается осуществить данное кредитование только в отношении нескольких видов займов, к которым относится потребительская ссуда или автокредит, ипотека или долг по кредитной карте;
остаток срока оформленного займа должен быть больше 3-месяцев;
выдаваться кредит должен только в рублях;
не оформлены другие займы;
денежные средства по займу вносятся уже больше года;
гасится по имеющемуся займу долг ежемесячными платежами;
не должно быть никаких просрочек по этому кредиту.

Поэтому, если у заемщика существуют просрочки или иные проблемы, связанные с уплатой средств по уже имеющемуся кредиту, то перевести его в другую банковскую организацию будет невозможно.

Осуществить весь процесс можно в нескольких простых действиях:

первоначально следует посетить отделение банка, в котором имеется оформленный займ, чтобы узнать, какова задолженность;
в выбранную банковскую организацию надо подать заявку на проведение рефинансирования, причем большинство современных учреждений предлагают несколько способов для осуществления данного процесса, поэтому выполнить его можно при личном посещении отделения или с помощью официального сайта, а также допускается позвонить в организацию и оставить заявку;
надо подождать некоторое время, в течение которого сотрудники учреждения принимают решение относительно выдачи кредита;
если будет получено положительное решение, то заемщик должен прийти в организацию с определенным пакетом документов, дабы оформить договор;
переводится кредит в новый банк, после чего банковский займ гасится по новым условиям, которые являются более выгодными.

Стоит сказать, что нередко заемщики получают отказ в осуществлении процедуры рефинансирования, причем банки имеют право не оповещать о причинах такого решения. Наиболее часто это связано с плохой кредитной историей или с низким доходом.

Кроме этого, не всегда рефинансирование является выгодным. Это связано с тем, что некоторые банки могут устанавливать дополнительные комиссии, а также нередко приходится вновь страховать квартиру, автомобиль или жизнь и здоровье гражданина в новой страховой компании. Все это несет за собой дополнительных трат, поэтому рефинансирование может оказаться убыточным.

Нередкой случается так, когда один заемщик оформляет сразу несколько займов. Это приводит к тому, что переплаты получается высокими, а также должник обязан постоянно помнить о том, когда именно должны вноситься платежи по тому или иному кредиту. Поэтому возникает необходимость перевести все кредиты в один займ.

Многие банковские организации предлагают данную возможность, причем это является выгодным для заемщика решением, потому что у него образуется единственный кредит, по которому уплачивается определенная сумма денег в месяц. Помимо этого человек может легко отслеживать изменения по займу.

Данный процесс называется оформлением нового консолидирующего кредита. Он предназначается не только для объединения нескольких ссуд, но и дополнительно позволяет снизить ежемесячные платежи. В связи с этим обычно устанавливается достаточно существенный срок, на который выдаются средства.

Наиболее простым считается объединение кредитов, оформленных в одном банковском учреждении. Для этого достаточно посетить банк, подать заявку на объединение и с работником организации оговорить все условия консолидирующего займа.

Более сложным считается перевод в один банк кредитов, оформленных в различных банках. В этом случае уместно оформление нового займа, которым гасятся все остальные долги.

Перевести все кредиты или один займ в другой банк можно на выгодных условиях. Данный процесс обладает многими плюсами, но и не лишен недостатков. Положительные моменты следующие:

снижаются затраты времени и сил, которые тратятся человеком на погашение различных займов, поскольку после образования одной ссуды надо помнить только одну дату ежемесячного платежа;
обеспечивается формирование хорошей кредитной истории — засчитывается погашение всех имеющихся ссуд;
обычно при оформлении нового кредита выбирается банк, предлагающий невысокую ставку процента, а также могут отсутствовать дополнительные комиссии, поэтому перевод выгоден для заемщика в плане уменьшения переплаты;
можно снизить ежемесячный платеж, если выбрать достаточно значительный срок займа.

Однако данное действие не лишено существенных недостатков, о которых должен помнить каждый заемщик. И они такие:

если возникает необходимость снизить платежи, то увеличивается срок, на который предоставляются заемные средства, а это приводит к повышению переплаты;
нередко получается очень высокая сумма одного кредита, поэтому некоторые банки требуют от заемщика обеспечения, в качестве которого могут выступать поручители или недвижимое имущество, находящееся в собственности клиента;
не допускается выполнять это действие для заемщиков, у которых в процессе погашения займов возникали просрочки;
принимается решение достаточно долго, поскольку банк проверяет потенциального заемщика с особой тщательностью, чтобы быть уверенным в гарантированном возврате средств;
возникает необходимость собирать большее количество документации.

Таким образом, рефинансирование предлагает возможность перевести кредит из одного банка в другой. Консолидирующий займ дает возможность объединить несколько ссуд в одну. Данные процессы обладают как плюсами, так и минусами, поэтому заемщики должны заранее убедиться в выгодности и целесообразности любой процедуры.