| Банк | Лимит | Без %% | Ставка | Заявка |
|---|---|---|---|---|
| до 15000000 руб. | до 50 дн. | от 12.9 % | Оформить заявку Отзывы (9) |
|
|
|
до 1000000 руб. | до 100 дн. | от 23.9 % | Оформить заявку Отзывы (9) |
«Жизнь в кредит» с каждым годом становится все популярней у россиян. Финансовые организации состязаются друг с другом, предлагая заемщикам низкие проценты и крупные суммы. У заемщиков есть два способа получить деньги ‒ оформить потребительский кредит или получить кредитную карту. Оба этих варианта имеют свои плюсы и минусы, которые обязательно нужно учитывать, чтобы не усугубить свое финансовое положение еще больше.
Еще несколько лет назад жители России относились с опаской к кредиткам, отдавая предпочтения более знакомому потребительскому кредиту. Сегодня дела обстоят иначе, и эти два вида кредитования являются одинаково востребованными. Не редки случаи, когда у человека имеется один или два кредита и пластиковая карточка с лимитом «на всякий случай». Это можно объяснить не только сложной экономической обстановкой в стране, но и нежеланием отказывать себе в удовольствиях и покупках.
Кредит наличными ‒ это денежный заем, который банк выдает клиенту на определенный срок под установленный процент. Как правило, выдается без поручителей и залога (для небольшой суммы).
Кредитная карта ‒ это финансовый инструмент, который может использоваться по усмотрению заемщика в любое время, в течение срока действия пластика. В основном кредитки предназначаются для оплаты покупок, поскольку банки устанавливают более выгодные условия на данный вид операции.
Прежде чем ответить на вопрос, что выгоднее — потребительский кредит или кредитная карта, необходимо изучить виды кредитования. Заем наличными может быть двух видов:
Первый вид предполагает оплату определенного товара или услуги. Это значит, что деньги, оформленные на покупку автомобиля, вы не сможете потратить на путешествие или ремонт квартиры, поскольку банк легко проверит транзакцию и отклонит операцию. Второй вид позволяет тратить деньги по своему усмотрению, не отчитываясь перед финансовой организацией.
Кредитные карты классифицировать немного сложнее, поскольку они отличаются по категории ‒ классические и премиальные. Последние имеют более высокую стоимостью обслуживания и дополнительные преимущества. Также они отличаются по типу платежной системы. В мире распространено несколько типов ‒ VISA, MasterCard, American Express. Россия недавно запустила свою платежную систему «МИР».
По типу предоставляемого кредита карта может быть:
- револьверной ‒ ежемесячно заемщик погашает часть задолженности, чтобы восполнить кредит и пользоваться им в дальнейшем;
- овердрафтной ‒ заемщик может пользоваться предоставленным лимитом, но задолженность должна быть возвращена в течение месяца в полном объеме (у разных банков условия могут отличаться).
В России более популярны именно револьверные карточки с возобновляемым лимитом.
Каждый человек еще до визита в банк решает для себя, что выгоднее: кредитная карта или потребительский кредит. На это влияет множество факторов, таких как:
- процентная ставка;
- сумма кредита;
- срок и условия погашения задолженности;
- иные условия кредитования;
- требования к заемщикам и документы, необходимые для оформления.
Для того чтобы понять, что же будет выгоднее оформить, следует провести сравнительный анализ по каждому из представленных пунктов.
Сравнивая предложения банков по потребительскому кредиту и пластиковым карточкам с лимитом, не сложно заметить, что более выгодные условия предлагаются для первого вида. Возьмем, к примеру, условия кредитования в Сбербанк Россия. При оформлении кредита наличными без поручительства предлагается ставка от 12.9%, а при оформлении классической кредитки ставка составит 23.9% годовых (при наличии персонального предложения).
Как видите, в данном случае выигрывает заем наличными.
Один из важных аспектов, который учитывается при выборе кредитования. Как правило, большая сумма предусмотрена по потребительскому кредиту. На примере Сбербанка можно увидеть, что сумма займа составляет до 3 миллионов рублей, в то время как по классической карточке ‒ до 600 тысяч рублей. Однако нужно учитывать, что имеются премиальные предложения с суммой лимита до 3 миллионов рублей.
В данном случае нет явного победителя, поскольку оба варианта кредитования предполагают довольно большой лимит.
Потребительский кредит выдается на срок до 5 лет с возможностью досрочного погашения. Срок действия у пластиковых карточек, как правило, составляет 3 года. В некоторых банках 5 лет и более (Русский Стандарт, Совкомбанк).
Условия погашения долга более лояльные у кредиток. Для того чтобы погашать долг, нужно вносить до 10% от суммы задолженности. При этом если вы не пользуетесь кредитными средствами, ничего платить не надо. В случае с потребительским кредитом дела обстоят иначе: даже если вы не тратите деньги, платить банку все равно придется. Сумма платежа рассчитывается, исходя из срока и суммы кредита.
В этом пункте победа присуждается кредитным картам.
К иным условиям можно отнести наличие льготного периода, комиссию за снятие наличных, стоимость годового обслуживания и так далее.
При оформлении кредита нет льготного периода, нет годового обслуживания и нет комиссии за снятие. Если последние два пункта ‒ преимущества, то отсутствие льготного периода ‒ это больше минус. При пользовании кредиток у заемщиков есть возможность не платить проценты в течение определенного периода времени. Это плюс, но учитывая плату за обслуживание и комиссию за снятие, минусов больше.
Заем наличными выигрывает.
Многие задаются вопросом, можно ли кредитную карту перевести на потребительский кредит, и как это сделать? Можно подать заявку на рефинансирование долга. В этом случае банк может предложить более выгодную процентную ставку и объединить несколько кредитов в один, тем самым снизив общую переплату.
Получить кредит наличными ‒ гораздо сложнее, поскольку банки предъявляют серьезные требования к заемщикам. Это так же касается и пакета документов. Например, для получения пластиковой карточки нужен паспорт и дополнительный документ, а для получения займа нужна справка о доходах, копия трудовой книжки, иногда поручитель.
Учитывая сложности в оформлении, проще будет получить кредитку.
Краткий сравнительный анализ показал, что каждый из способов имеет свои плюсы и минусы. Для получения небольшой суммы больше подойдет кредитка, поскольку ее легче оформить, чем кредит наличными. А для получения крупного займа будет выгоднее потребительский кредит.
Потребительское кредитование в Тюмени от Запсибкомбанка – выгодное решение для.
Зульфия, к сожалению, если Вам отказали в выдаче кредита даже в банке, через который Вы получаете заработную плату (а, как правило, к ;зарплатным ; клиентам относятся более лояльно), то оформить рефинансирование в какой-либо другой кредитной организации ; шансы минимальны. В этих целях Вам придется, скорее всего, привлекать созаемщиков с доходом, соответствующим Вашим ежемесячным платежам, или же продолжать исправно оплачивать и погашать имеющиеся кредиты.
Может и их можно рефинансировать. А может новую чтобы с выгодой их закрыть. Кредитная история хорошая,ни одной просрочки не было.
Общая нагрузка-21 тыс в месяц. Уж больно тяжко получается. Банков и кредиток много,наверное и комбинаций много,как,в каком банке можно перефинансироваться,и что можно сделать с кредитными картами.
Есть потребительский кредит на 500 тыс от сбербанка и две кредитные карты от тогоже сбербанка на 95 тыс и тинькофф банка на 15 тыс,обе само собой уже пустые. Не могли бы подсказать.
Банк Почта Банк (Лето Банк) Приватбанк Украина Приморье Примсоцбанк Промсвязьбанк ПУМБ Украина Райффайзен Банк Аваль Райффайзенбанк Раунд банк Ренессанс Кредит РЕСО Кредит РНКБ РНКО Рокетбанк Росбанк Росгосстрах Банк РосЕвроБанк Россельхозбанк Российский Капитал Россия Русский Ипотечный Банк Русский Стандарт Русский Торговый Банк Русфинанс Банк Санкт-Петербург СаровБизнесБанк Сбербанк России Связь-Банк СДМ-Банк Севергазбанк (СГБ) Сетелем СИАБ Ситибанк СКБ-Банк СМП Банк Советский Совкомбанк Солидарность Союз Сургутнефтегазбанк Тинькофф Банк Транскапиталбанк Траст УкрСиббанк Укрсоцбанк Укрэксимбанк Урал ФД Уралсиб Уральский банк реконструкции и развития Уральский Транспортный Банк Уссури Финам Финансовая Корпорация Открытие (Номос-Банк) Финсервис Фондсервисбанк Фора-Банк Форштадт Хакасский муниципальный банк Ханты-Мансийский Банк Хлынов Хоум Кредит энд Финанс Банк Центр-инвест Челиндбанк Чувашкредитпромбанк ЭйрЛоанс Эксперт Банк Экспобанк Экспресс-Волга Энергобанк Энерготрансбанк ЮниКредит Банк Яндекс Деньги ЯР-Банк. Forward Bank QIWI Touch Bank Абсолют Банк Авангард Аверс Автоградбанк Азиатско Тихоокеанский Банк (АТБ) Ак Барс Банк АКИБАНК Аксонбанк Акцепт Альфа-Банк Альфа-Банк Украина Балтийский Банк Банк Интеза Банк Кредит Днiпро Банк Москвы (ВТБ) БашКомСнабБанк Бинбанк БИНБАНК кредитные карты (МосКомПриватбанк) БИНБАНК Столица БКС ; Инвестиционный Банк БыстроБанк ВБРР Венец банк Возрождение Восточный ВТБ24 ВУЗ-банк Вятка-банк Газпромбанк Газэнергобанк Генбанк Геобанк Глобэкс Гута-Банк Дальневосточный банк Девон-Кредит Запсибкомбанк Зенит ИнвестКапиталБанк Интерпрогрессбанк Ідея Банк Кольцо Урала Крайинвестбанк Кредит Европа Банк КС Банк Кубань Кредит Левобережный Липецккомбанк ЛОКО-Банк МДМ Банк (Бинбанк) Меткомбанк Меткомбанк (Уральский банк) Московский Индустриальный банк Московский кредитный банк Москомбанк Москоммерцбанк Мособлбанк МТС-Банк Нейва Новикомбанк НОКССбанк Нордеа Банк Открытие ОТП Банк ОТП Банк Украина Ощадбанк Первомайский Пересвет Платина Плюс Банк Пойдём.
У многих, кто сталкивается с неподъемными ежемесячными платежами по кредитным картам, возникает вопрос, как перевести кредитную карту в потребительский кредит, чтобы уменьшить проценты и совсем закрыть кредитку.
В городе Владивосток пришла в ДНС за телефоном, предложили рассрочку. Еще кучей вопросов сотрудникам моей фирмы.
Итог-вторые сутки названивают родным, указанным в анкете номерам, на рабоьу звонили раз 12 с тупыми вопросами позвать ГЕН ДИРЕКТОРА. Ищу как можно ли как нибудь отменить ее, я на такой ад не подписывалась.
И это только подана заявка.
Это мне предложили сами сотрудники. На одну из книжек приходит пенсия ежемесячно 4-го числа. Но не в личном кабинете, не в СбербанкОнлайн эти книжки не отображаются.
Месяце будут начислены денежные средства. В прошлом месяце написала заявление в отделении сбера на то, чтобы к карточке были привязаны детские сберкнижки и я могла видеть в личном кабинете счета и переводить на пластик без похода в банк.
Специалист банка сказала, что я увижу депозиты в личном кабинете как только в след.
** При наличии временной регистрации кредит может быть предоставлен на срок, не превышающий срок действия временной регистрации заемщика (не касается физических лиц-работников предприятий, являющихся участниками зарплатного проекта, работников предприятий, прошедших аккредитацию, и физических лиц, получающих пенсию на счета, открытые в Банке).
И уже после полного анализа данной информации Вы сможете увидеть, действительно ли Вам нужно рефинансировать имеющийся кредит кредитной картой банка Тинькофф. Также, необходимо обратить внимание на уровень процентной ставки, срок выплаты кредита, сумму обязательного ежемесячного платежа и т.
Взять кредит онлайн на карту через. Деньги в кредит от банков (потребительский кредит).
Как гасить долг по кредитной карте. Вам кажется, что вы выплачиваете кредит, хоть и понемногу, но на деле ваш долг за счет .
Условия погашения через QIWI и КиберПлат могут быть изменены QIWI, КиберПлат или собственникам терминала, уточняйте размер комиссии. Советуем произвести платеж за несколько рабочих дней до наступления даты платежа, указанной в договоре, чтобы сумма Вашего платежа поступила в ПАО Запсибкомбанк вовремя и кредит был погашен в срок. *Средства перечисляются в срок от 2-х до 5-ти дней в зависимости от Банка-отправителя.
17.04.2015, 16:15
Юлия (Москва)
Можно ли долг по кредитной карте переоформить в обычный кредит с фиксированной суммой ежемесячного платежа?
Юлия, к сожалению, такое переоформление невозможно. Однако Вы можете оформить обычный потребительский кредит, погасить им задолженность по кредитной карте, после чего Вам останется только вносить фиксированные ежемесячные платежи по вновь оформленному кредиту.
Новых комментариев еще не добавили.
Гульнара, на кредитной карте будет отражаться нулевой кредитный лимит до момента ее активации. Таким образом, после подписания.
Екатерина, являясь гражданкой Украины, Вы можете получить в Сбербанке только дебетовую карту, кредитные карты.
Альмира, на сегодняшний день в Сбербанке доступно оформление перевыпуска и получение новой карты в любом подразделении, куда.
Спроси эксперта!
Арканова Екатерина ответит вам
в течение рабочего дня.