Казалось бы, и потребительский кредит и использование кредитной карты имеют общую черту, это выплата процентов по ним. Но разница будет существенна, и это процентная ставка.
Обычно, при оформлении долгового займа, когда нет использования кредитной карты, стоимость обслуживания каждый месяц будет несколько меньшей.
Кроме этого, важную роль играет доступность денежных средств. С пластиковой картой, доступ к деньгам открыт в любое время. Необходимо будет лишь вносить каждый месяц определенную сумму, в качестве подтверждения своей платежеспособности.
И доступ к долговым финансам будет открыт снова, за исключением той суммы, которая является процентом за пользование средствами банка.
Если же клиент имеет представление, как перевести карту в обычный кредит, уже не будет доступа к наличным средствам. Платежи, именуемые аннуитентными, дают возможность долг возвращать постепенно и снова к нему не обращаться.
Что касается обслуживания, то после заключения договора по пластиковой карточке, дополнительно к ней будут подключены различные сервисы, которые являются платными. К ним относятся:
- оповещения по смс о различных операциях,
- мобильный банк,
- интернет-банкинг и другие.
А если потребуется карту перевыпустить, это также потребует дополнительных затрат. Долговые обязательства, оформленные в виде кредита, не будут нести в себе дополнительных расходов.
Процесс, когда изменяют вид обязательств по займу, то есть с пластиковой карты переходят на обычный кредит, называют рефинансированием.
Процедура здесь будет состоять в оформлении клиентом нового договора на ту сумму, чтобы ему было ее достаточно для погашения предыдущего долга по пластиковой карте. Экономически выгодно это будет тогда, если процент по новому кредиту будет меньшим, нежели был с использованием кредитки.
Интересное Карта Black Cash Back от Альфа Банка
Здесь конечно клиенты задумываются, а какая же выгода у банков проводить процедуру рефинансирования, и при этом снижая процентную ставку. В случае возникновения у потребителя подобных проблем, решение их он начинает искать уже, обращаясь в другие финансовые учреждения.
А поскольку банки конкурируют между собой, то они соглашаются предоставлять меньший процент, чтобы клиенты из других организаций становились заемщиками в их учреждении. Ведь процент по кредиту должник теперь будет выплачивать их подразделению, а не банку сопернику.
Поэтому банки и идут на такие условия, оформляя договор по займу финансов, чтобы клиент смог погасить свои долговые обязательства одновременно по нескольким договорам, оформленным прежде. К ним относятся и кредитные карты.
Попадая в затруднительно положение, когда клиент не в состоянии выплачивать процент по своему долгу, он пытается найти наиболее удобный из этого выход. Поэтому, наступив раз на грабли, обращаться граждане стараются в известные и надежные организации.
Сейчас, чтобы перевести кредитную карту в потребительский кредит, многие отправляются в Сбербанк. Он является подразделением Национального банка РФ, помогая клиентам решать проблемы с рефинансированием и предлагая для этого выгодные условия.
Сбербанк, как и другие финансовые учреждения, заинтересован в привлечении новых клиентов, поэтому он предлагает следующие условия при заключении договора:
- Ставка по проценту за пользование финансами банка может составлять 13,9 %. Зависеть данный факт будет от кредитной истории заемщика, и предоставленных им документов.
- Заключение договора между банком и клиентом может быть осуществлено на различные сроки. Начиная с периода в 90 дней. Здесь все будет зависеть от суммы займа. Получить в долг клиент может у кредитной организации порядка трех миллионов рублей для погашения предыдущих займов. Здесь и срок погашения финансового обязательства будет большим.
- Ограничение, которое накладывается Национальным банком, это будет валюта, в которой выдается потребительский кредит. Сбербанк выдает своим клиентам, по договору финансового обязательства, денежные средства лишь в национальной валюте.
Интересное Кредитные каникулы в ВТБ 24
Желая сотрудничать со Сбербанком, необходимо помнить важное условие. Проводить процедуру рефинансирования он будет лишь при условии, если у клиента не было просроченных платежей за последний календарный год.
Очень удобным нюансом является и то, что оформляя новый договор со Сбербанком, его сотрудники уже не станут требовать от клиента документы, которые будут подтверждать его финансовую состоятельность, а также каких-либо справок, которые выступают гарантом наличия у него постоянного рабочего места.
Упрощенная система значительно поможет клиенту сэкономить время.
Но, если потребитель самостоятельно предоставит вышеуказанный пакет документов, то он может рассчитывать на снижение процентной ставки по новому кредитному обязательству.
Прежде чем обращаться в банк с просьбой проведения процедуры рефинансирования, можно посетить официальный сайт Сбербанка и с помощью онлайн – калькулятора рассчитать экономическую выгоду от приобретения нового кредита.
Если клиента устраивают условия, он может воспользоваться анкетой, расположенной на ресурсе. Заполнив ее, и собрав необходимые документы, потребуется обратиться в отделение банка с просьбой о выдаче займа.
После рассмотрения пакета документов, длится это обычно 2 рабочих дня, банк сообщает будущему заемщику ответ. Когда он является положительным, выдает денежные средства.
Когда на погашение задолженности по кредитной карте был выдан новый займ финансовым учреждением, необходимо помнить о необходимости завершить предыдущий договор по пластиковой карте.
В противном случае, проценты могут начисляться и далее. И клиенту потребуется платить за дополнительные опции, которые были подключены к карте.
Поэтому, если основная сумма задолженности погашена, кредитку лучше всего заблокировать, поскольку пройдет пару месяцев и долг по ней снова вырастет, и его придется погашать.
Следующий банковский продукт, который находится на особом счету среди населения страны, — это потребительский кредит. Несомненно, для тех лиц, у которых отсутствуют кредитки, данный вид ссуды наиболее оптимальный способ решения своих материальных проблем.
Если до недавних пор потребительское кредитование было целевым, то сегодня банки все чаще предлагают заем без целевого предназначения, то есть, взяли деньги – делайте с ними все, что пожелаете.
Конечно, при помощи потребительского кредита можно осуществить все свои мечты: от купли новейшей бытовой техники и мебели до приобретения туристической путевки.
Наверное, на сегодня единственной возможность стать владельцем транспортного средства для рядового гражданина – оформить автокредит. Да, это очень удобно, поскольку дает возможность частному лицу купить автомобиль, пользоваться им и погашать кредит, чем, например, собирать долгие годы деньги на куплю авто. В связи с этим, данный банковский продукт является также очень и очень востребованным среди граждан Российской Федерации.
Говоря об автокредитовании, следует обязательно упомянуть, что он сегодня предоставляются не только на новые транспортные средства, но и на те, которые были в употреблении. Согласитесь, что иномарки в нашей стране, даже если их возраст составляет больше пяти лет, пользуются намного большим спросом, нежели отечественные новые автомобили. Как это ни печально, но факт остается фактом. Именно поэтому и кредиты на куплю заграничных б/у транспортных средств сегодня особо актуальны.
Говоря об ипотечном кредитовании, следует сказать, что о таком виде банковского продукта не слышали разве что те, у кого проблемы со слухом. Сегодня такой вид займа у всех на устах, огромное количество граждан страны или уже воспользовались ипотечным кредитованием, либо собираются в недалеком будущем.
Такой спрос на данный финансовый продукт объясняется тем, что при его помощи можно решить все свои проблемы с жилой недвижимость.
Сегодня банки готовы предложить своим потенциальным либо действующим клиентам:
- кредиты на куплю жилья на первичном и на вторичном рынках недвижимости;
- кроме финансирования приобретения готового жилья, банковские учреждения готовы предоставить кредиты в рамках ипотеки на куплю земельного участка, недостроенного здания;
- либо профинансировать строительные работы.
Как видно, вариантов ипотечного кредитования очень много, именно поэтому и данный банковский продукт пользуется таким высоким спросом.
Относительно недавно на рынке финансовых услуг появилось такое предложение, как перекредитование (рефинансирование). К данному инструменту прибегли банки с одной единственной целью – перехватить клиентов у других компаний и перевести на обслуживание к себе.
О потребительском кредите как инструменте смотрите это видео: