В УБРиР платежи списываются с расчетной карты, выдаваемой при подписании договора. Чтобы погашение кредита происходило без просрочки, необходимо знать размер и дату платежа.
Получить информацию о сумме и сроках внесения средств (при условии отсутствия просроченного долга) можно следующими способами:
В случае возникновения просрочки узнать размер долга можно с помощью банкомата, онлайн-банкинга или в офисе банковской организации.
Чтобы избежать начисления штрафов и неустоек за несвоевременную оплату долга в случае возникновения непредвиденных ситуаций, заемщик вправе бесплатно перенести платеж (единовременно или до конца срока кредитования). В данном случае размер последнего взноса пересчитывается.
Оформить перенос платежа можно в отделении банка, онлайн через личный кабинет или банкомат ПАО КБ УБРиР.
Процедура изменения даты оплаты долга
Заемщик может воспользоваться полным досрочным погашением задолженности без уведомления кредитора в течение 2 недель со дня выдачи заемных средств по нецелевым кредитам либо в течение месяца по займам, предоставленным на определенные цели. В этом случае придется оплатить проценты за фактическое количество дней, прошедших с момента учета последнего платежа.
Погасить кредит досрочно (в полном объеме или частично) на протяжении всего срока действия кредитного договора можно при условии уведомления банка о желании внесения оплаты в размере, превышающем сумму обязательного платежа. Уведомить кредитора можно:
- пополнив счет списания на сумму свыше ежемесячной минимальной оплаты;
- зарезервировав денежные средства на карточном счете.
Условия и способы уведомления о досрочном погашении оговариваются в кредитном договоре. Срок уведомления банка: не позднее даты очередного платежа.
Резервирование средств – это блокировка определенной суммы на карточном счете с целью использования денег для досрочного погашения кредита. Заблокировать денежные средства можно в любое время (при наличии баланса, превышающего размер обязательного платежа).
Чтобы ежемесячные платежи списывались вовремя с карточного счета, следует заранее пополнять баланс карты. Для оплаты могут понадобиться:
- реквизиты счета;
- номер договора/карты;
- имя заемщика (если оплату осуществляют третьи лица);
- номер телефона;
- паспорт
Варианты пополнения счета без комиссии
Варианты пополнения счета с комиссией
Необходимо сохранить документ, подтверждающий пополнение баланса карты. Дополнительную информацию о нюансах пополнения карты можно получить, позвонив на горячую линию компании, услугами которой планирует воспользоваться заемщик.
Погасив задолженность по кредиту, заемщику следует получить письменное подтверждение банка об отсутствии претензий по выполнению кредитных обязательств. Подать заявление на выдачу справки по закрытым займам можно бесплатно в любом из отделений УБРиР (за исключением мини-представительств в торговых центрах). Справка предоставляется в день обращения.
Рекомендуется также подать заявку на отключение всех платных сервисов, привязанных к карте, на которую зачислялись заемные средства.
УБРиР (Уральский Банк Реконструкции и Развития) – это один из крупнейших банков РФ. Для предоставления максимально качественного и комфортного сервиса кредитования, данная финансовая организация предлагает своим клиентам множество вариантов погашения задолженности. Рассмотрим самые интересные и популярные способы.
Все варианты погашения кредита УБРиР можно условно разделить на те, которые производятся без комиссии и с ней. Обслуживать долг можно при помощи банкоматов/терминалов, личного кабинета и непосредственно в отделениях банка. Кроме того, всегда можно обратиться в любой другой банк (например, Сбербанк) и погасить задолженность межбанковским переводом. Этот метод предполагает оплату комиссии, но если другие варианты недоступны, то можно воспользоваться и им.
Вполне логично, что погашение кредита без комиссии – это наиболее выгодный и интересный вариант, ведь он не предполагает ненужную переплату. Однако есть у него и недостатки. Например, самый основной из них – не слишком развитая сеть отделений и банкоматов УБРиР, что несколько затрудняет погашения для ряда клиентов.
Нужно учитывать, что оплата кредита в банке УБРиР реализована так: клиент пополняет свой карточный счет на нужную для погашения сумму, а банк в заранее оговоренный день списывает ее в счет погашения долга. Как следствие, фактически вносить деньги не требуется. Тем не менее никто не мешает погашать больше, проводя операцию вручную.
Чтобы пополнить карточный счет при помощи банкомата, сначала их нужно найти. Сделать это можно при помощи специального сервиса банка. Также нужно настроить фильтр. В данном случае, выбрать только банкоматы банка и из них – только те устройства, которые принимают наличные:
Главная проблема такого метода – практически полное отсутствие банкоматов данного банка в большинстве регионов РФ. Например, в Москве их всего два, указанные на скриншоте выше.
Этот способ практически идентичен первому, но нужно выбирать вместо банкоматов самого банка, аналогичные устройства партнеров. Вот их как раз очень много и потому данный способ является одним из наиболее популярных и востребованных. Конкретные действия и интерфейс меняются в зависимости от выбранного аппарата, но в целом, порядок действий будет примерно такой:
-
Найти подходящий банкомат:
Погашение через терминалы происходит точно таким же способом, какой показан выше. Единственная разница – они все принимают наличные. То есть, можно будет как внести средства на карточный счет для планового погашения, так и совершить дополнительный платеж непосредственно с карточного счета.
Также можно пополнять счет для погашения кредита через отделения банка УБРиР. Для этого необходимо:
-
Найти подходящее отделение при помощи того же сервиса, о котором говорилось выше:
Если требуется досрочное погашение, прежде чем идти в кассу, нужно обратиться к любому свободному менеджеру. Он сформирует специальную платежку, с которой и следует идти в кассу.
Пополнять карточный счет для того, чтобы погасить кредит можно практически через любой банк. Например, в Сбербанке это можно сделать через:
- Сбербанк Онлайн.
- Банкоматы/терминалы.
- Отделения.
Комиссия составит 1% от суммы, но не более 500 рублей.
При пополнении счета через отделения или банкоматы УБРиР зачисление производится практически мгновенной (обычно до 5 минут). При пополнении в банкоматах партнеров деньги также обычно зачисляются мгновенно, но многое зависит от загруженности сети и самого банка-партнера. В среднем, деньги могут задерживаться на срок до 2-3 дней, потому вносить их рекомендуется заранее. При пополнении с комиссией, например, через тот же Сбербанк, срок ожидания может растягиваться вплоть до 5 дней включительно.
Если определенная на момент оформления кредита дата погашения по каким-то причинам перестала устраивать клиента (например, изменилась дата зачисления заработной платы), банк УБРиР позволяет ее поменять на любую другую, но только в рамках текущего платежного периода. Например, если погашение в штатном режиме происходит 15 числа каждого месяца, то поставить 16 число – нельзя. Но можно выбрать, например, 5, 10 или 14.
Самый простой вариант для изменения даты оплаты – обратиться в любое ближайшее отделение банка. К сожалению, их очень мало, потому данный способ не пользуется особой популярностью. В отделении нужно озвучить проблему менеджеру, предоставить кредитный договор и паспорт. Все остальное будет делать уже сотрудник банка.
Оплатить УБРиР через интернет можно в личном кабинете, хотя данный способ не слишком популярен. А вот изменение даты платежа посредством интернет-банка, напротив, очень распространено. Для этого нужно:
В открывшемся окне выбрать, какой именно личный кабинет нужен:
То же самое можно сделать и при помощи банкомата. Найти его можно тем же способом, который был описан выше:
Исходя из требований законодательства, банки не имеют права ограничивать своих клиентов в плане досрочного погашения кредита. Нужно помнить, что досрочное погашение не исключает планового платежа. Проще говоря, даже если у клиента дата планового погашения – 15 число и в этот же день он вручную погашает долг на любую сумму, плановое погашение все равно произойдет. То есть, на счету все равно нужно оставить нужное количество средств.
Просрочка предполагает начисление штрафных санкций. Как следствие, гасить ее нужно как можно быстрее. Самый простой вариант – обратиться в любое отделение банка или позвонить на горячую линию банка, чтобы узнать конкретную сумму просрочки. После этого любым указанным выше способом нужно вручную погасить данную часть долга.
Резервирование – это специальная процедура, в рамках которой клиент самостоятельно производит блокировку средств на своем счету, чтобы они точно сохранились до даты погашения задолженности. Эти деньги невозможно использовать любым другим образом. Важно, что на момент резервирования у пользователя карты должна быть нужная сумма на счету. Таким образом, проще всего это делать сразу после пополнения.
Зарезервировать нужную сумму можно при помощи банкомата УБРиР. Для этого нужно посетить любой подходящий банкомат и в разделе кредитования выбрать вариант резервирования. Сумма погашения блокируется автоматически.
После погашения кредита первым делом следует оставить заявку на получение справки о том, что долг действительно погашен в полном объеме. Она должна выдаваться с подписью и печатью. Далее можно, например, оформить новый потребительский кредит, воспользовавшись онлайн-калькулятором. Если погашение все время производилось своевременно и в полном объеме, то выдача займа произойдет значительно быстрее, чем раньше. Как вариант, можно попробовать получить налоговый вычет, но актуально это преимущественно относительно ипотечных кредитов.
Уральский банк реконструкции и развития (УБРиР) – один из крупнейших российских банков, входящий в топ-30 по объему потребительского кредитования. Историю свою банк ведет с 1990 года, неоднократно являясь лауреатом различных премий и конкурсов и одним из первых внедряя в работу современные системы банковского обслуживания.
На сегодняшний день УБРиР предлагает клиентам несколько программ кредитования физических и юридических лиц, а также услугу рефинансирования кредитов, оформленных в других банках. Рассмотрим подробнее кредиты от УБРиР.
Физлицам, в том числе пенсионерам, Уральский банк реконструкции и развития предлагает следующие виды кредитов:
Каковы же условия по данным предложениям?
Так, по кредиту без справок можно выбрать либо фиксированную ставку 15-20%, либо ставку с возможностью понижения. Во втором случае первое полугодие займ выплачивается по повышенной ставке, которая находится в диапазоне от 25 до 60%, если же в течение полугода не было допущено ни одной просрочки, то ставка снижается до 19-26%, а еще через полгода отсутствия просрочек – до 11-17%.
Для представителей малого бизнеса разработаны следующие виды кредитных программ:
Для среднего и крупного бизнеса возможны варианты:
- Срочный единоразовый кредит;
- Кредитная линия с лимитом выдачи — предоставление кредита частями по заявлению клиента;
- Возобновляемая кредитная линия с лимитом задолженности;
- Овердрафт — кредитование в пределах установленного лимита при недостаточности или отсутствии денежных средств для осуществления текущих платежей.
К физическим лицам УБРиР банк предъявляются следующие требования:
К представителям бизнеса от УБРиР требования следующие:
- Срок функционирования бизнеса не менее 12 месяцев;
- Определенный объем выручки без НДС за последние 12 месяцев (в зависимости от вида кредита);
- Наличие залога (если кредит залоговый);
- Наличие поручительства собственников бизнеса.
При оформлении потребительского кредита в УБРиР от физических лиц потребуются следующие документы:
- Анкета;
- Заявление о предоставлении кредита;
- Паспорт гражданина РФ;
- Документы, подтверждающие получение дохода. Для работающих по найму — справка по ф. 2-НДФЛ или Справка по форме банка, подтверждающая доходы за предыдущие полгода. Для ИП – декларация по ф. 3-НДФЛ.;
- Поручительство супруга, если его доход учитывается при расчете лимита кредитования;
- Если кредит залоговый — документы, подтверждающие право собственности на имущество.
Также придется подписать еще несколько документов:
- Согласие на получение кредитных отчетов из бюро кредитных историй;
- Согласие на передачу персональных данных третьим лицам;
- Согласие на обработку персональных данных третьими лицами;
- Индивидуальные условия договора потребительского кредитования;
- Согласие на получение электронного средства платежа;
- Согласие заемщика на списание задолженности со счетов, открытых в Банке.
Юридическим лицам необходимо будет предоставить в УБРиР следующие документы:
- Анкета;
- Информация о финансовом положении по форме банка;
- Бухгалтерская и налоговая отчетность;
- Справки из обслуживающих банков об оборотах и наличии задолженности;
- Копии контрактов с основными поставщиками и покупателями;
- Прочие документы по запросу банка.
Подать заявку можно при личной явке в офис УБРиР или через интернет: на официальном сайте или посредством интернет-банка.
В заявке на потребительский кредит требуется указать:
- ФИО;
- Дату рождения;
- Электронную почту;
- Номер сотового телефона;
- Удобный для клиента офис банка.
При оформлении кредита для малого бизнеса в заявке указывается:
- Название компании;
- Город;
- Инн;
- ФИО;
- Электронная почта;
- Номер телефона ответственного лица.
На рассмотрение заявки, как правило, потребуется два рабочих дня. Если кредит будет предварительно одобрен – клиенту на номер сотового телефона придет уведомление с просьбой посетить офис УБРиР банка для подписания кредитного договора.
Представителям среднего и крупного бизнеса, желающим взять кредит, для подачи заявки придется посетить офис УБРиР банка с пакетом документов, включающим бухгалтерскую отчетность и налоговые декларации. Рассмотрение заявки занимает от двух до пяти рабочих дней, в зависимости от полноты предоставленных документов, суммы и вида кредита.
Погасить задолженность по кредиту, в том числе сделать это досрочно, можно путем внесения денег на карточный счет. Сделать это можно через:
Кроме погашения текущей задолженности можно провести полное или частичное досрочное погашение кредита.
Полное досрочное погашение кредита можно провести:
- в течение 14 календарных дней с даты выдачи кредита на любые цели;
- в течение 30 календарных дней с даты выдачи кредита, предоставленного на конкретную цель.
При этом УБРиР уведомлять не обязательно, но придется уплатить проценты за дни, когда кредит фактически использовался.
Если указанные выше сроки пропущены, то полное или частичное досрочное погашение кредита проводится с обязательным извещением банка об этом. Уведомлением считается:
- Внесение на счет суммы, которой достаточно для полного погашения задолженности по кредиту до даты очередного платежа;
- Резервирование такой же суммы с использованием банкомата или интернет-банка
Юридические лица могут гасить кредит посредством интернет-банка, осуществляя межбанковский или внутрибанковский перевод.
Если же с погашением задолженности в срок возникли проблемы, возможен вариант реструктуризации кредита, позволяющий отсрочить платежи на определенный срок. Обратиться за реструктуризацией в УБРиР банк нужно заблаговременно, не допуская наличия уже просроченной задолженности.
Линейка кредитных продуктов от Уральского банка реконструкции и развития весьма широка и ориентирована на все слои населения. Для добросовестных заемщиков имеются меры поощрения: гораздо более низкие ставки по кредитам. Разнообразные предложения имеются и для предпринимателей: их вниманию могут привлечь как непосредственно кредиты, так и предложения по предоставлению овердрафта. Для крупного бизнеса возможно предоставление кредитных линий.
Представленный калькулятор поможет быстро рассчитать сумму ежемесячного платежа по потребительскому кредиту УБРиР банка. Просто заполните все необходимые поля формы, после чего будет произведен автоматический расчет.