Вы хотите узнать, как нужно правильно платить по кредитной карте, выданной Сбербанком? Мы разберем данный вопрос в нашей сегодняшней статье, где затронем основные моменты работы с кредитными средствами на банковской карточке.
Описание продукта
Кредитные карточки давно и прочно обосновались в нашей жизни, как удобная замена и достойная альтернатива обычному потребительскому кредитованию. Сегодня многие люди предпочитают оформлять именно «пластик» с определенным лимитом, которым можно будет воспользоваться именно в тот момент, когда нужно совершить незапланированную крупную покупку.
Из плюсов можно отметить многое:
- Более быстрое оформление, рассмотрение заявки занимает меньше времени;
- Нет строгих требований к заемщику, рамки возраста и дохода весьма гибкие;
- Снижен перечень документов, необходимых для получения кредитки;
- Условия каждый раз индивидуальны, причем для постоянных клиентов доступны всевозможные бонусы, например – бесплатное обслуживание или повышенный лимит;
- По некоторым предложениям действуют различные поощрительные программы. Это может быть начисление баллов за каждую покупку, предоставление скидок в компания-партнерах, возвращение части потраченных средств «живыми» деньгами или бонусами или баллами и т.д.
В частности, в Сбербанке есть такая программа, называется «Спасибо». Благодаря ей, за каждую безналичную операцию по покупке товара или услуги, вы будете получить по 0,5% от израсходованной суммы на свой бонусной счет.
Накопленными баллами можно будет затем получать скидку до 99% у партнеров Сбербанка, каждый балл равен 1 рублю. Чтобы начать получать бонусы, необходимо пройти предварительную регистрацию в системе, как это сделать, подробно рассказано здесь.
Как действует льготный период по кредитной карте Сбербанка?
Существенным отличием кредиток от других банковских предложений является частое наличие у продукта льготного (беспроцентного) периода. Поясняем: это тот период времени, в течение которого покупки по карточке можно совершать без начисления процентов, т.е. без переплат.
Итак, если вы начали пользоваться кредиткой, то с момента совершения первой покупки у вас начинается льготный период, который занимает до 50 дней. В этот срок вам не начисляются проценты за пользование деньгами, но это относится только к безналичным покупкам (за снятие наличных процент взимается).
Обратите внимание, что данный срок не всегда будет равняться 50 дней, он может быть и меньше. Отчет ведется от отчетной даты, которая указана на вашем конверте, в котором вы получали карточку.
Допустим, отчетной является 15-е число. Если покупку вы совершаете также 15-го числа любого месяца, то у вас на льготное погашение долга будет 30+20 дней. Если вы совершите покупку 18-го числа, тогда 27+20 дней. Если же израсходовать средства 5-го, то у вас будет 10+30 дн.
Если вы снимаете наличные, то на данную операцию грейс-период не распространяется! С вас не только снимут высокую комиссию, но и начнут сразу же начислять процент, согласно условиям договора.
Как рассчитать ежемесячный платеж по кредитке?
Даже несмотря на действующий беспроцентный период, платить все равно нужно. Вам необходимо вносить ежемесячный платеж, который составляет 5% от суммы вашего израсходованного лимита.
После того, как закончится беспроцентный срок, вам нужно будет прибавлять к платежу в 5% еще и проценты, которые будут начисляться на размер вашей задолженности. Обратите внимание, что у каждого клиента ставка является индивидуальной, посмотреть её можно в вашем договоре.
Разберем на примере: у вас есть кредитная карточка с лимитом в 50 тыс. рублей с льготным периодом 50 дней и процентной ставкой 19% в год, с которой вы потратили 30 тыс. рубл.
Подсчитаем, сколько вы должны заплатить:
- В первый месяц: 30.000 * 0,05 = 1.500 – это ваш минимальный ежемесячный платеж без начисления процентов.
- Начиная со второго месяца вы должны будете платить еще и по кредиту, т.е. 28.500 * 0,19 / 12 = 409 рублей – это начисленные проценты. Мы разделили на 12, т.к. ставка указана годовая, а нам нужно ежемесячное значение.
- Итого вам нужно будет платить 1500+409 = 1909 рубл.
Помните, что ставка начисляется на остаток суммы, т.е. с каждым месяцем ваш платеж будет уменьшаться. Чтобы не переплачивать, желательно внести всю снятую сумму в течение льготного периода, и тогда вы вернете только ту сумму, которую потратили, без процентов.
Узнать задолженность можно несколькими способами, о том, как это сделать, читайте здесь.
Также многие интересуются – можно ли не платить по ставке при снятии наличных денег в банкомате? Отвечаем – действительно, у некоторых организаций есть такие предложения, где можно снимать определенные суммы без начисления за это комиссии, их надо специально искать.
Однако, в Сбербанке такой возможности нет. Если вы обналичиваете свою кредитку, то вам в любом случае нужно оплачивать сбор в размере 3% от суммы снятия в родных банкоматах компании и 4% в чужих, но не менее 390 рублей от любой суммы. Как можно уменьшить данную сумму, рассказываем здесь.
Пополнять кредитную карту можно разными способами:
- через банкомат, терминал. Наиболее простой – это пополнить карточку через любой банкомат Сбербанка. Для этого вставьте карту, введите пин-код, выберите пункт «Внести или получить наличные», выберите опцию внесения, вставьте купюры в устройство и получите чек об операции.
- кассу банка. Такой вариант подойдет для людей пожилого возраста, которые с опаской относятся ко всем технологическим новшествам.
- при помощи межбанковского перевода. Кроме того, существует возможность оплатить через терминалы, интернет-сервисы, кассы других финансовых организаций, почтовые отделения. Но будьте готовы в таких случаях к дополнительной комиссии.
Подытожим вышесказанное: если вы не хотите платить высокие проценты по своей кредитной карте, то выбирайте программы с длительным льготным сроком, и грамотно им пользуйтесь, стараясь не снимать при этом наличные средства.
Сегодня пластиковые продукты пользуются популярностью. Они составляют основную конкуренцию потребительским кредитам. Кредитная карта Сбербанка позволяет клиенту при необходимости пользоваться денежными средствами для совершения покупок, не дожидаясь зарплаты или другого дохода. Большинство людей выбирают продукцию Сбербанка. О том как ими пользоваться и как платить проценты по кредитной карте Сбербанка, расскажем далее.
Деньгами с пластика можно воспользоваться в любой момент. А если помнить про льготный период и соблюдать все правила его погашения, можно пользоваться кредитом не переплачивая проценты.
Сбербанк предлагает своим клиентам выгодные условия и интересную акцию с бонусами, которые начисляются за пользование кредиткой. Держатель пластика может расплачиваться за покупки в магазинах, оплачивать услуги ЖКХ, штрафы и т.д.
Для каждого вида кредитной карты установлены определенные условия: процентная ставка, срок действия, стоимость годового обслуживания, лимит.
Общим для всех типов кредитных карт Сбербанка является срок льготного периода. Он составляет 50 дней.
Именно столько времени можно пользоваться банковским продуктом без начисления процентов на потраченную сумму.
Давайте узнаем, как платить по кредитной карте Сбербанк после истечение льготного периода? И нужно ли что-то вносить на счет в течение первых 50 дней пользования пластиком?
Основным условием пользования кредитной картой Сбербанка, является периодическое пополнение баланса обязательной минимальной суммой. Платеж составляет 5% от потраченной потребителем суммы.
По истечению грейс периода кроме обязательного ежемесячного платежа в размере 5% от потраченной суммы, необходимо платить установленный банком процент. В среднем он составляет 27%-29% годовых.
Узнать условия по классической кредитной карте Сбербанка, которую многие пользователи относят к числу самых выгодных, можно тут.
Наличие льготного периода является огромным преимуществом кредитных карт над прочими банковскими продуктами. В течение беспроцентного периода за совершенные пользователем покупки банком не будут начисляться проценты. Грейс (льготный) период предоставляется только за оплаченные пластиком покупки.
Если клиент решил снять наличные средства через банкомат, то сразу произойдет начисление процентов. Так же с клиента будет взята комиссия за обналичивание кредитной карты Сбербанка. Через родной банкомат это 3% и не менее 390 рублей. Снятие денег через банкоматы других банков — 4%.
В договоре у клиента прописаны не только условия, как платить по кредитной карте Сбербанка. Там так же детально расписан порядок начисления процентов. Беспроцентный временной промежуток составляет 50 дней. Отсчет начинается не с момента совершения первого расчета картой, а с даты ее получения. Любая операция по снятию денег через банкомат или кассу прерывает грейс период. Далее на все траты начисляется, указанный в договоре процент.
Пример расчета льготного периода по карте Сбербанка:
Если дата отчета (дата выдачи пластика) — 1 марта, то 2 марта начинается льготный период. Если клиент впервые воспользовался деньгами 2 марта, то у него есть 50 дней, чтобы вернуть потраченную сумму без процентов. При этом помните про минимальный ежемесячный платеж в течение грейс срока. 5% от потраченной суммы нужно вернуть!
Если клиент совершает покупку 20 марта (а получил ее 2 числа), у него остается 32 дня грейс времени для погашения суммы задолженности без процентов.
Основное правило при использовании кредитной карты – вовремя погашать долги и не допускать просроченных платежей. Несоблюдение условий оплаты влечет за собой нежелательные последствия: испорченную кредитную историю, а также наложение дополнительных штрафных санкций и процентов.
Санкции за просроченные платежи накладываются на пользователей со дня, следующего за расчетной датой.
Пример:
Если клиенту нужно было платить по кредитной карте Сбербанка 20 мая, но по какой-либо причине средства не поступили, 21 мая начислятся штрафные проценты.
Чтобы не пропустить дату обязательного платежа, рекомендуется настроить автоплатеж за кредит через Сбербанк Онлайн. (Больше об этом тут). так же многие прибегают к такой хитрости, как получение зарплаты на кредитную карту. Конечно, это подходит тем, кто уверен в своем работодателе и знает точную дату очередной получки.
Еще всегда можно пополнить счет кредитной карты через терминал, кассу банка. Многие предпочитают оформить перевод с другого пластика через интернет банкинг. Переводы с других карт Сбербанка через интернет происходят без начисления комиссии. При пополнении счета с пластика иного банка, начисление процентов за транзакцию зависит от политики эмитента, выпустившего его. К примеру Тинькофф берет 1,5% за операцию.
Кредитная карта является одним из видов банковских займов, который необходимо своевременного погашать. В последние годы в России объем эмиссии кредиток значительно вырос. Особенно высоким спросом пользуется предложение Сбербанка. Данное учреждение предлагает выгодные условия обслуживания по картам. Но размер переплаты по кредитке во многом зависит от ее держателя, а точнее от того, как он погашает задолженность.
Одним из главных преимуществ кредиток является наличие льготного периода погашения задолженности. По картам Сбербанка его продолжительность составляет 50 дней. Его действие распространяется только на безналичные расчеты. Если вы снимете наличные в банкомате, то на данную операцию грейс не действует.
Чтобы свести переплату по кредитной карте к минимуму, лучше погашать задолженность в полном объеме в течение льготного периода. Его отсчет ведется с первого числа каждого месяца. Например, если вы первую покупку по карте совершили 5 августа, то грейс отсчитывается от 1 августа. Соответственно погасить задолженность необходимо до 19 сентября.
Сбербанк владельцам кредитных карт присылает смс-уведомление с суммой минимального платежа и датой его внесения. Если у вас нет возможности погасить задолженность в полном объеме, то необходимо оплатить хотя бы обязательный взнос. В противном случае вам будут начислены штрафные санкции. Размер неустойки составляет 36% годовых. При расчете суммы задолженности следует учитывать не только начисленные проценты, а дополнительные комиссии. Например, плату за обслуживание счета.
Оплата по кредитке должна осуществляться не позже, чем конечная дата внесения платежа. Клиент может оплатить задолженность и раньше, но только после того, как предыдущий расчетный период был закрыт и сумма долга определена, а размер минимального платежа посчитан. В противном случае внесенная сумма не засчитается, как обязательный взнос. Данная операция будет расцениваться банком как досрочное погашение. После закрытия расчетного периода клиенту вновь нужно будет внести минимальный платеж.
Сбербанк своим клиентам предлагает следующие варианты погашения задолженности по карте:
- В банкоматах с функцией приема наличных. Для этого необходимо вставить карту в устройство и ввести свой пин-код. Затем перейти в раздел «Внести наличные» или «Погасить кредит» в зависимости от настроек банкомата. После этого вносите необходимую сумму денег, проверяете все данные и подтверждаете операцию. Если все сделано правильно, то клиент получает на руки. Денежные средства в счет погашения задолженности будут зачислены в тот же день.
- В системе Сбербанк Онлайн. Но операция возможна только в том случае, если у вас есть в наличии другая карта или счет, открытые в данном учреждении, с требуемой суммой денег. Для погашения задолженности по кредитной карте достаточно выполнить несколько простых действий: успешно авторизоваться в системе интернет-банкинга, перевести деньги с карты или счета на кредитку, подтвердить операцию. Владельцам зарплатных и кредитных карт, открытых в Сбербанке, погашать долг очень просто.
- При желании клиент может настроить такую услугу, как «Автоплатеж». Комиссия за нее не взимается. Заемщик самостоятельно выбирает дату и сумму списания средств на кредитку.
- В кассе Сбербанка.
- Через мобильное приложение «Сбербанк Онлайн».
- В кассе любого финансового учреждения при наличии всех реквизитов для погашения долга. Если вы предпочитаете именно этого способ выплаты, то должны учитывать тот факт, что перевод из другого банка зачисляется в течение трех дней. Поэтому платеж необходимо вносить заранее.
- Если вы официально трудоустроены на предприятии, то можете написать заявление в бухгалтерии об отчислении из заработной платы платежей в счет погашения задолженности по кредитной карте. В нем также нужно будет указать и реквизиты счета в Сбербанке.
Способы погашения долга
Каждый клиент самостоятельно выбирает способ погашения задолженности по карте. Главное, чтобы платеж был внесен своевременно и в полном объеме. к содержанию ↑
Чтобы не нарушать свои обязательства перед банком, клиент должен иметь достоверные сведения о сумме долга и размере минимального платежа. Эту информацию можно узнать:
- через смс-оповещения, которые на постоянной основе присылает Сбербанк своим заемщикам;
- посмотреть в отчете по кредитной карте, который ежемесячно присылает банк на электронную почту клиента;
- в личном кабинете Сбербанк Онлайн или мобильном приложении;
- обратиться в ближайшее отделение банка.
Если вы не хотите переплачивать, то необходимо погасить задолженность в полном объеме. Льготный период будет действовать только в том случае, если по карте были только безналичные операции. Если внести всю сумму возможности нет, то погасите долг по максимуму. На остаток будут начислены проценты. к содержанию ↑
Ответственность за выплату долга несет только заемщик. Банк не обязан напоминать ему о необходимости внести минимальный платеж или контролировать своевременность зачисления денег. 
Выплата долга
Чтобы с оплатой кредита не возникло проблем, нужно соблюдать ряд правил:
- Перед совершением платежа узнать сумму всего долга и минимального платежа. Примите решение, какую сумму денег вы готовы внести.
- Проверьте правильность указанных реквизитов. Если вы совершаете оплату в кассе банка, то кассир не несет ответственность за информацию в платежке. Если вы ее подписали, то согласились со сведениями, которые в ней указаны.
- При совершении оплаты уточните срок зачисления денежных средств. Время поступления перевода из другого банка может достигать трех дней. Если платеж был внесен в последний день, то возникнет просрочка. И вины банка в этом не будет.
Если вы будете придерживаться выше указанных правил, то с погашением долга не возникнет никаких проблем. См. также: как быстро погасить кредитку. к содержанию ↑
К сожалению, в работе банковских сотрудник нельзя исключать человеческий фактор. Если заемщик не заметил ошибку в квитанции, то перевод не будет зачислен. Поэтому клиенту желательно проконтролировать успешность зачисления перевода. Сделать это не составит никакого труда. 
Контроль поступления денег
Во-первых, можно посмотреть баланс по карте в банкомате. Если сумма вашего долга уменьшилась на размер внесенного платежа, то перевод успешно зачислен.
Во-вторых, построить выписку в системе Сбербанк Онлайн. В-третьих, обратиться к сотруднику банка. Данная информация предоставляется только владельцу карты при наличии паспорта. См. также: узнаем задолженность по карте Сбербанка. к содержанию ↑
Многие владельцы кредитных карт считают, что для ее закрытия достаточно внести сумму долга и порезать сам «пластик». Но это мнение полностью ошибочное. Сама карта – это только доступ к счету, который закрывается на основании заявления клиента. Процедура закрытия кредитной карты должна включать следующие этапы: 
Закрываем кредитную карту
- Уточнение суммы долг на дату внесения платежа. Очень важно внести деньги именно в день расчета задолженности. Через день остаток по карте уже измениться, так как банк ежедневно начисляет проценты. Лучше всего обратиться в отделение Сбербанк и узнать размер задолженности.
- Внести денежные средства на карту. Оптимальный вариант – совершить операцию в кассе банке. Деньги поступят на счет моментально.
- Обратиться к менеджеру банка и написать заявление на закрытие карточного счета. Желательно один экземпляр этого документа с подписью сотрудника Сбербанка получить на руки.
- В день написания заявления начисление всех комиссий и процентов будет остановлено. Но счет полностью будет закрыт только через 45 дней. Это время дается торговым точкам на оспаривание совершенных операций по карте.
- Через 45 дней обратиться в отделение Сбербанка и получить остаток средств по карте (если он есть).
- Получить справку о полном погашении долга и закрытии карточного счета.
Если все этапы данной сделки будут соблюдены, то никаких неприятных сюрпризов вам не стоит опасаться.