Кредитная карта – удобное платежное средство, именно его многие клиенты Сбербанка используют для повседневных расчетов. Возникает вопрос – а можно ли получать зарплату на кредитку, ведь все равно приходится каждый месяц пополнять счет? Пользоваться одним пластиком гораздо комфортнее – не нужно запоминать ПИН-код от нескольких карточек и думать о дате погашения. Можно ли получать заработную плату на кредитку и выгодно ли это, попробуем разобраться.
В любой компании можно оформить перечисление зарплаты на банковскую карту, в том числе и на кредитку. Для этого нужно обратиться в бухгалтерию с заявлением. Однако кредитная карта используется совсем не так, как дебетовая. Перечисленные средства будут распределены в следующем порядке:
- Погашение пеней и штрафов при наличии.
- Оплата процентов за пользование кредитным лимитом. Если клиент успел полностью погасить задолженность в течение льготного периода, данный пункт не будет применяться.
- Плата за годовое абонентское обслуживание.
- Закрытие основного долга по кредитной карте.
Важно! Все денежные средства свыше суммы указанных платежей остаются на счете и считаются собственными накоплениями клиента.
Чтобы перечислять деньги на счет кредитной карты Сбербанка, необходимо подойти в бухгалтерию на работе и составить обращение в письменном виде. В заявлении укажите реквизиты карточки для перевода. После этого вся заработная плата клиента будет отправляться на кредитку.
Некоторые клиенты Сбербанка считают, что переводить свои доходы на кредитную карту не стоит. Для этого есть веские аргументы, которые мы рассмотрим ниже. Другим выгоднее каждый месяц вовремя гасить кредитную задолженность, особенно если она составляет немалую сумму.
Выгодность перечисления зарплаты на кредитку вызывает большие сомнения, ведь ее использование связано со многими ограничениями. К примеру, банк не позволяет бесплатно обналичивать средства с кредитной карты.
Если вы решите получить наличные в банкомате Сбербанка, вам придется заплатить 3% от суммы снятия, но не менее 390 рублей за каждую операцию. При этом не имеет значения, используете вы кредитный лимит или собственные средства свыше него. Использование банкомата стороннего банка обойдется еще дороже – 4% от выданной суммы, также минимум 390 рублей.
За безналичные переводы процент будет начислен только при использовании денег кредитного лимита, то есть когда собственные средства будут полностью израсходованы. Следует отметить еще одно неудобство – посмотреть остаток своих денег в банкомате или через Сбербанк Онлайн не получится. Они указываются совокупно с кредитными средствами на карточке, каждый раз придется из общей суммы вычитать размер лимита.
Прежде чем переводить зарплату на кредитную карту следует взвесить все за и против, ведь возникнут проблемы с получением наличных денег. К тому же есть ограничения по интернет-перечислениям, нельзя отправить платеж за коммунальные и некоторые другие услуги.
Для держателей зарплатных карт Сбербанк предлагает специальные условия кредитования:
Для держателей зарплатных карт Сбербанк предлагает специальные условия кредитования:
Сбербанк предоставляет потребительский кредит для держателей зарплатной карты на более выгодных условиях, чем для остальных физических лиц. Процедура получения проще, проценты ниже, и займ оформляется быстрее. Это связано с тем, что сотрудникам банка не требуется подтверждения финансового состояния клиента. Банк в курсе, когда и в каком размере поступают денежные средства на счет клиента, поэтому эта категория заемщиков является для него наиболее надежной.
Сбербанк заключает партнерское соглашение с разными компаниями-работодателями. Если человек работает в предприятии, которое является партнером Сбербанка, он получает зарплатную карту, куда поступает его заработная плата. Это упрощает рассчетно-кассовое обслуживание клиентов.
Такую карту работодатель заказывает и выдает сотруднику бесплатно. Годовое обслуживание оплачивается за счет средств предприятия. Правовое регулирование прав и обязанностей сторон осуществляется в рамках зарплатного проекта.
Работник может оформить несколько дополнительных карт как для себя, так и для своих ближайших родственников, что расширяет сеть клиентов Сбербанка.
Таким образом, банк в курсе финансового состояния клиента, и он предлагает потребительский кредит на выгодных условиях.
Сбербанк предлагает нецелевое (на любые нужды) и целевое кредитование (на жилье) для держателей своих зарплатных карт по нескольким программам. Они предполагают лояльные условия получения и являются выгодными как для заемщика, так и для банка.
Преимущества для Сбербанка:
- Расширение базы клиентов, пользующихся продуктами Сбербанка;
- Надежность заемщиков. Банк в курсе движения денежных средств на счете сотрудника компании-партнера, сроков трудоустройства, занимаемой должности и другой информации. Это упрощает оценку его финансового состояния, и исключает получение искаженной информации.
- Повышенная безопасность. В случае образования долга, его можно списать со счета должника в принудительном порядке (но только по решению суда).
Так как банк может легко оценить благонадежность и платежеспособность заемщика, он охотно выдает держателям зарплатных карт потребительский займ по пониженным процентным ставкам.
Преимущества для держателя зарплатной карты:
- Пониженная процентная ставка (от 14,5%);
- Лояльные условия получения (срок до 5 лет, сумма до 3 млн., нет дополнительных комиссий);
- Упрощенная процедура оформления (нужны только паспорт и пластиковая карта. Не требуется подтверждение трудоустройства, справка 2-НДФЛ и иные документы, подтверждающие вашу платежеспособность);
- Экономия времени (заявка для зарплатных клиентов рассматривается в течение 2-х часов. Кроме того, оформить заявку можно онлайн, через интернет);
- Повышение шансов на одобрение заявки;
- Кредитные средства зачисляются сразу на карту.
Несмотря на то, что зарплатные клиенты для Сбербанка являются наиболее желанными, у него есть требования к ним. Чтобы получить денежный займ, нужно соответствовать им.
Требования к заемщикам:
- Клиент должен иметь Российское гражданство и постоянную прописку.
- Возраст от 21 до 65 лет.
- Стаж на текущем месте должен составлять более 3 месяцев.
Пакет документов для заемщиков, получающих зарплату на карту:
- Заявление;
- Паспорт РФ;
- Зарплатная пластиковая карта.
Существует несколько программ кредитования. Прежде, чем заполнять анкету, изучите условия по каждой из них:
Заявление подается лично в ближайшем отделении, либо через личный кабинет в системе Сбербанк Онлайн.
- Определите необходимую сумму кредита.
- Выберите подходящую программу.
- Воспользуйтесь калькулятором и рассчитайте параметры запрашиваемого займа.
- Подайте заявку (лично или через интернет) и дождитесь одобрения.
- Явитесь в ближайший офис с паспортом для заключения договора.
- Дождитесь зачисления денежных средств на счет.
Сбербанк предлагает одинаковые программы кредитования для зарплатных клиентов и иных физических лиц. Но условия выдачи займа отличаются по процентной ставке, стажу работы на текущем месте работы и сроку рассмотрения заявки. Остальные требования, порядок оформления и условия пользования заемными средствами не отличаются.
| Программа | % для з/п клиентов | % для других физ.лиц |
| Кредит без обеспечения | 14,9 – 21,9% | 16,9 – 22,9% |
| Кредит под поручительство | 13,9 – 20,9% | 15,9 – 21,9% |
| Под залог недвижимости | 14 – 14,75% | 15 – 15,75% |
| Потребительский кредит на рефинансирование | 19,9 – 21,9% | 15,9 – 23,9% |
| Кредит военнослужащим – участникам НИС | – | 15,5 – 16,5% |
| Кредит физ.лицам, ведущим личное подсобное хозяйство | – | 20% |
Если вам нужны деньги, и при этом получаете зарплату на карту Сбербанка, в первую очередь рассмотрите предложение своего банка-эмитента. Зарплатным клиентам займ выдается по более низким процентным ставкам и на более лояльных условиях.