Как подключить к дебетовой карте кредит

Дебетовая карта есть почти у каждого россиянина. На нее перечисляют зарплату, пенсию, друзья и должники отправляют деньги. Это безопасный способ хранения денег в отличие от кошелька. Банки предлагают разные привлекательные условия, чтобы человек стал именно их клиентом.

Дебетовая карта — это банковская платежная карта, на которой хранятся деньги. Картой можно расплачиваться, ее можно пополнять и снимать с нее наличные. Дебетовая карта позволяет вам пользоваться своими деньгами, в отличие от кредитной.

Дебетовая карта защищена магнитной полосой и/или чипом. На лицевой стороне указан 16-значный номер, имя и фамилия владельца (если карта именная) и срок действия. На обратной стороне указан код безопасности и поле для подписи владельца карты.

Номер карты, имя и фамилию озвучивать и передавать другим людям можно, а код и срок действия никому не сообщайте. Зная эти данные, мошенники могут купить по вашей карте что-то через интернет.

Дебетовую карту можно оформить в любом банке, который работает с физическими лицами. Для оформления нужен только паспорт, а заказать карту можно в отделениях и на сайтах банков.

Если выбрали личное посещение, возьмите паспорт и отправляйтесь в ближайшее отделение банка. Там у вас примут заявление на оформление карты и скажут, когда ее можно забрать. Банку нужно время, чтобы нанести ваше имя на карточку, а в назначенный день выдать вам продукт.

Оформление онлайн — это удобный, простой и быстрый способ получения карты. Зайдите на сайт, заполните анкету (ФИО, номер телефона, паспортные данные), выберите отделение, где хотите получить карту. После оформления с вами свяжется сотрудник банка, уточнит паспортные данные и сообщит срок готовности вашей карты. В некоторых банках есть курьеры, которые доставляют новые карточки домой или в офис клиента.

Стоимость обслуживания зависит от категории карты и бонусов, которые она дает владельцу.

Виды дебетовых карт:

  • Классические и моментальные карты;
  • Премиальные (голд, платинум, премиум);
  • Карты с кэшбэком;
  • Карты с овердрафтом;
  • Пенсионные, молодежные и детские карты;
  • Тематические карты (Аэрофлот бонус, World of Tanks, Благотворительные фонды, Космополитен, М-Видео, РЖД).

Это категория дебетовых карт без дополнительных бонусов. На них может начисляться зарплата, и клиент пользуется ею для безналичного расчета. Стоимость обслуживания таких карт от 0 рублей в год. Если в тариф включены бонусы или скидки в магазинах-партнерах при оплате картой, то цену обслуживания устанавливает банк.

Дополнительные сервисы оплачиваются каждый отдельно. Например, оплата уведомлений на телефон об операциях по карте.

Есть ограничения по снятию наличных с карты в день. К примеру, лимит на снятие наличных с классической дебетовой карты Сбербанка в день составит 150 000 рублей.

Категория карт, на которые банк начисляет владельцу максимальное количество бонусов. В пакет услуг при оформлении таких карт (Premium, Gold, Platinum, Black) могут входить привилегии из списка ниже.

  • Увеличенный лимит на снятие наличных. В Альфа-банке лимит для карт премиум может быть увеличен даже до 600 000 рублей в день.
  • Снятие наличных за границей без комиссии. Очень удобно для людей, которые часто бывают за рубежом. Обычные карты предусматривают комиссию за снятие наличных.
  • Высокий процент скидок или бонусов у организаций-партнеров. Распространяется на рестораны, заправки, супермаркеты, такси, парки развлечений, отели, химчистка, аренда автомобилей.
  • Пропуск в премиум-зоны обслуживания в офисах банка. Владельцы таких карт получают индивидуальное обслуживание без очередей в специальных выделенных зонах в офисах банка и повышенный уровень сервиса.
  • Персональный менеджер или премиальная телефонная линия.
  • Консьерж-сервис. Сотрудник консьерж-сервиса может помочь клиенту в решении большого количества вопросов: организация отдыха, досуга, деловых встреч, решить вопрос с подарком, бытовыми проблемами, трансфером, подбор квалифицированных специалистов по запросу.

Стоимость обслуживания в год таких карт может доходить до 5 000 рублей и выше. Но при активных покупках бонусы экономия на скидках превзойдет цену за обслуживание карты.

Кэшбэк — это возврат денег от потраченной суммы. При оплате картой с такой функцией в начале каждого месяца банк возвращает процент от потраченной суммы.

Банк сам устанавливает конкретный процент кэшбэка в зависимости от категории оплаты (ресторан, развлечение, поездка). Например, 10% от заправок на АЗС, 5% от счетов в кафе и ресторанах, 1% от всех остальных покупок.

Овердрафт — это кредит для держателя карты при недостатке денег на счете. Сейчас мало банков выпускают такие карты. Чаще клиент пользуется отдельно кредитной картой, отдельно дебетовой.

Карта с овердрафтом дает возможность оплатить покупку, если денег на карте нет или недостаточно. Когда клиент уходит в кредит, на сумму заемных средств начисляется процент. Стоимость обслуживания карт с овердрафтом у каждого банка своя. Россельхозбанк берет 100 рублей в месяц.

Читайте также:  Как взять овердрафт в сбербанке на зарплатную карту

Карты могут подразделяться на детские, молодежные и пенсионные. Пакет услуг и бонусов зависит от категории карты и возраста владельца.

Детские карты выпускаются с ярким индивидуальным дизайном для клиентов от 6 до 17 лет. На нее банк начисляет бонусы и предоставляет скидки при покупках в магазинах-партнерах. Их выдают как дополнительную карту родителя (если возраст ребенка до 14 лет). Дети не являются владельцами счета по данной карте. Родители могут устанавливать суточный лимит снятия и трат по карте ребенка, заблокировать возможность покупки товаров в интернете и просматривать расходы по карте. Стоимость обслуживания — от 490 рублей в год.

Молодежная карта выдается клиенту от 14 до 25 лет. Он может выбрать свой дизайн. Обслуживание стоит от 10 рублей в месяц. Банки предоставляют кэшбэк в кинотеатрах, в кафе, в ресторанах и скидки у партнеров, бесплатные смс-уведомления, управление мобильным банком.

Альфа-банк даже придумал браслет, с помощью которого можно оплачивать покупки и счета. Для этого браслет нужно просто приложить к терминалу.

Пенсионные карты предназначены для пенсионеров или людей с правом получать социальные выплаты. На такие карты обычно приходят выплаты из пенсионного фонда. Банк начисляет процент на остаток по карте и предоставляет бесплатное обслуживание.

Тематические карты банки выпускают в партнерстве с какими-либо компаниями или для определенного круга людей. У каждого банка свои партнеры и категории карт.

Карты для путешествий (тревел-карты). За оплату такими картами банк начисляет клиенту мили. В дальнейшем мили можно использовать для оплаты перелетов или повышения класса обслуживания. Владельцу карты предоставляется бесплатная страховка и снятие наличных по всему миру, открытие счетов в разных валютах. Карты могут быть как общими, так и выпущенными в партнерстве с отдельными авиакомпаниями (Аэрофлот, S7).

Карты для геймеров. Для людей, которые увлекаются видеоиграми. При оплате такой картой владельцу начисляются бонусы в его игровой аккаунт.

Карты в партнерстве с благотворительными фондами. Определенный процент от суммы покупок и оплат перечисляется в благотворительный фонд.

Женские и мужские карты. Карты, которые дают владельцу скидки и бонусы на отдельную категорию товаров и услуг. Для женщин — в магазинах косметики, фитнес-цетрах, салонах красоты, женской одежды. Для мужчин — в барах, ресторанах, магазинах обуви, одежды, запчастей, фитнес-центрах.

Стоимость тематических карт значительно отличается друг от друга — от 0 до 5 тысяч рублей и выше.

Картой можно рассчитываться в магазинах, фитнес-центрах, салонах, которые позволяют безналичный расчет. На кассе сообщите, что оплата будет безналичной, и сотрудник подготовит терминал к оплате.

Если на карте есть чип PayPass, то поднесите ее к терминалу и при необходимости введите пин-код. Если карта старого образца, то вставьте ее в отсек терминала чипом вперед, введите пин-код и подтвердите оплату, нажав на зеленую кнопку на клавиатуре устройства.

Если ваш гаджет на Android или Mac поддерживает технологию NFC, то вы можете подключить карту к приложению и оплачивать покупки с помощью смартфона или умных часов.

Для оплаты картой в интернете нужно заполнить указанные поля (номер карты, фамилию и имя владельца, срок действия и код безопасности), после — подтвердить покупку кодом из SMS. Код, который приходит на привязанный к вашей карте телефон, нужно ввести в указанное поле на экране. Оплата в интернете чаще всего безопасна.

Оформление дебетовых карт происходит в упрощенном порядке. Для получения такого типа карты потенциальному клиенту не нужно подтверждать платежеспособность или трудовую занятость. В отличие от кредитных карт, при оформлении которых между сторонами заключается кредитный договор, выпуск дебетовых карт производится на основании пользовательского соглашения.

Держатели таких карт не берут на себя никаких обязательств, за исключением обязательства надлежащего использования карты. За обслуживание карт банки-эмитенты взимают плату – от 500 рублей в год. Средства уплачиваются за обеспечение проведения операций, безопасность и гарантии сохранности средств держателей.

Принцип использования дебетовых карт одинаковый, независимо от наименования кредитного учреждения, выпустившего карту. По такому типу карт предусматривается использование собственных средств. При выпуске карты на ее балансе не размещается кредитный лимит, поэтому пользователю сначала необходимо пополнить счет, после чего можно использовать возможности карты.

Образование задолженности возможно только в случае неуплаты предусмотренной договором суммы за пользование платными / дополнительными услугами. Начисление процентов, в том числе и штрафных, исключается по умолчанию. Для начала пользования картой необходимо совершить следующие действия:

  1. Активировать карту – активация производится путем назначения пин-кода или проведения любой тестовой операции с использованием карты.
  2. Пополнить счет карты – в отношении приходных операций банки не устанавливают никаких значимых ограничений.
  3. Получить доступ к личному кабинету или мобильному приложению.
  4. Подключить самые необходимые платные услуги, такие как смс-информирование и интернет-банкинг.
Читайте также:  Что такое процессинг кредитных карт

Индивидуальные условия использования прописываются в пользовательском соглашении. Ознакомление с текстом пользовательского соглашения является обязательным для каждого держателя карты.

В процессе пользования дебетовой картой клиент распоряжается только теми средствами, которые им были переведены на счет. Для пополнения карты банки, как правило, предусматривают сразу несколько способов, основная часть которых являются моментальными. После пополнения счета пользователь может совершать операции по переводу средств, приобретать товары в интернете, оплачивать услуги (в том числе и коммунальные), погашать кредиты и штрафы.

По неименным дебетовым картам предусматривается ряд ограничений. Такие карты выдаются по факту обращения – в течение 30 минут, но с их использованием нельзя оплатить товар в интернет-магазине, или внести очередной платеж по сторонним кредитным обязательствам.

У ряда банков по неименным дебетовым картам предусматривается комиссия даже за совершение внутрибанковских переводов. Следовательно, целесообразнее всего выждать несколько дней, пока будет готовиться именная дебетовая карта, чтобы потом получить доступ ко всем возможным опциям по продукту.

К примеру, по карте Tinkoff Black, которая пользуется достаточно внушительным спросом, предусматривается возможность снимать в день до 150 000 рублей, а в месяц – до 600 000 рублей. Помимо этого, суммы до 20 000 рублей можно переводить на карты любых банков совершенно бесплатно. Подобные условия присущи практически любой дебетовой карте. Главное, с ними необходимо внимательно ознакомиться перед использованием карты.

По аналогии с кредитными картами держателям рекомендуется подключить услугу смс-информирования и мобильного банка. За эти услуги может взиматься дополнительная плата. Информация о совершении каждой операции будет приходить в смс-сообщении на телефон, привязанный к заключенному договору. Все расходные операции должны подтверждаться паролем, присылаемым в смс-сообщении. Такой механизм исключает доступ к счету карты со стороны третьих лиц и повышает уровень защищенности средств держателя.

Следовательно, кардинального отличия в плане использования между дебетовыми и кредитными картами – нет. Плюс, по дебетовым картам возможно использование таких дополнительных опций, как Cash beck, начисление процентов на остаток средств, бонусные, дисконтные и накопительные программы.

Любая кредитная карта предполагает возможность размещения и использования собственных средств сверх кредитного лимита. Средства размещаются на разных счетах карты: сумма кредитного лимита указывается в личном кабинете отдельно от суммы личных средств. Делается это для того, чтобы держателю было удобно ориентироваться относительно количества своих и заемных денег. В личном кабинете эта информация отображается на главной (стартовой) странице.

Такой механизм предусматривает использование кредитной карты в виде дебетовой. Пользователь не использует кредитный лимит, а значит, и не уплачивает банку годовую ставку. Основным инструментом здесь является карточный (банковский) счет, на который переводятся средства. При поступлении средств на счет карты пользователь может снять их в ближайшем собственном или партнерском банкомате.

Разделение счетов по одной карте предполагает и разные условия использования средств на этих счетах. К примеру, по абсолютному большинству кредитных карт использование кредитного лимита предусматривается только на совершение безналичных покупок и оплату услуг. За совершение переводов и операции по снятию заемных средств пользователи уплачивают комиссию. В некоторых случаях такие операции изначально являются недоступными, так как банк-эмитент их блокирует.

По собственным средствам, размещенным на кредитной карте, подобные правила не используются. Снимать и переводить личные деньги пользователи могут в соответствии с введенными по карте лимитами. При использовании собственных банкоматов и при внутрибанковских операциях любого типа, комиссия не взимается. Следовательно, держатель кредитной карты формально считается владельцем и дебетовой карты.

Бробанк: Кардинального отличия в правилах пользования дебетовыми и кредитными картами – нет. Чтобы использование дебетовой карты было максимально удобным и даже выгодным, необходимо обращаться за оформлением к банкам-эмитентам, имеющим широкое представительство в регионе оформления карты.

Российские банки с первым месяцем осени меняют тарифы. Клиентов ожидает приятный сюрприз.

Если вы не хотите, чтобы накопления обесценивались, или боитесь потратить сбережения, обратите внимание на гибкий финансовый инструмент.

Дебетовые карты в настоящее время стали полноценной заменой наличных денег. С их помощью можно произвести расчеты, как в магазинах, так и в сети Интернет. При этом их использование предполагает некоторые удобства. И хотя они достаточно надежно защищены от использования другими лицами и совершения с ними неправомерных действий, но соблюдение ряда правил в их применении необходимо в целях полного исключения возможных рисков при расчетах дебетовой картой.

Читайте также:  Как получить персональное предложение кредитной карты


1. Перед совершением любой операции в банкомате необходимо предварительно хорошо осмотреть его на предмет наличия подозрительных устройств, подключенных к банкомату. В случае их обнаружения необходимо сообщить в банк об этих фактах и воздержаться от совершения операций в банкомате.

2. Необходимо обеспечить условия, исключающие возможность наблюдения посторонними лицами вводимых вами цифр. Современные банкоматы оборудованы так, чтобы клавиатура была защищена от посторонних взглядов, но следует прикрывать дополнительно рукой клавиатуру.

3. Старайтесь совершать операции с вашим счетом только в тех банкоматах, которые расположены в безопасных людных местах — в крупных магазинах, торговых комплексах и так далее.

4. Не совершайте операции в банкомате, расположенном в темном безлюдном месте и в случае пребывания рядом подозрительных лиц. Отложите эти действия на потом.

5. Если наблюдаются какие-то проблемы в работе банкомата, зависания, долгое время обработки запросов и так далее, лучше воздержаться от каких-либо операций и забрать карту.

6. В случае снятия денег пересчитайте их на правильность полученной суммы, заберите карту, положите деньги в карман и только затем отходите от банкомата.

7. Сохраняйте квитанции о проведенных операциях до уточнения и сравнения операций с деньгами на соответствие выписки по счету.

8. В случае если дебетовая карта не выдается банкоматом, необходимо позвонить по указанному на банкомате номеру и сообщить о проблеме. Затем следует связаться с представителем банка, выпустившего карту, и согласовать ваши дальнейшие действия.

1. Никому не выдавайте информацию о ПИН-коде.

2. ПИН-код должен храниться или быть зафиксирован отдельно от карты. Часто пользователи пишут ПИН-код прямо на карте, что является грубейшим нарушением правил безопасности. Его не должны знать даже родственники держателя карты.

3. Карта должна использоваться только держателем дебетовой карты, данные о котором указаны на самой карте. Ее использование другими лицами недопустимо.

4. При получении карты держатель должен расписаться на карте.

5. Карту необходимо хранить при определенных условиях. Не допускайте воздействия на нее высоких температур, влаги и механических факторов.

6. Обеспечьте наличие номера телефона банка рядом с картой, чтобы по необходимости связаться с банком для решения срочных вопросов, возникающих в процессе ее использования.

7. Любые требования и предложения о разглашении информации по дебетовой карте должны быть проигнорированы, а о данном факте необходимо сообщить в банк.

8. Если ваша карта утеряна либо ПИН-код стал известен посторонним лицам, то необходимо сообщить об этом в банк для предотвращения противоправных действий со средствами на вашем счете.

Если информация о вашей дебетовой карте стала известна посторонним лицам или карта утеряна, то необходимо связаться с представителем банка для согласования ваших дальнейших действий.

При не сообщении в банк о данных фактах тяжесть всех последствий, наступивших в результате неправомерных действий, несет держатель карты. В этой ситуации все деньги, снятые со счета, банком возмещаться не будут. Поэтому первым шагом при наступлении таких обстоятельств должно стать уведомление представителя банка о случившемся.

1. Не обнародуйте информацию о вашей карте в сети Интернет, не при каких обстоятельствах.

2. Постарайтесь использовать для расчетов в Сети специально выпущенную дебетовую карту с небольшим лимитом. Это будет дополнительной гарантией сохранности ваших средств на основной карте.

3. Используйте расчёт картой только на проверенных сайтах компаний, которые давно занимаются предоставлением услуг или продажей товаров через Интернет и имеют хорошие отзывы о своей работе.

4. Постарайтесь проводить все операции с картой в Сети только через свой компьютер. В случае использования другого компьютера нужно обеспечить удаление всех персональных данных с него после окончания проведения операций.

5. Перепроверяйте введенные адреса ресурсов.

6. Для совершения операций с картой в Сети необходимо использовать компьютер с лицензионным программным обеспечением, гарантирующим безопасность работы и защиту от различного рода вредоносных программ.

1. Все операции с дебетовой картой должны осуществляться только в присутствии ее держателя. Это является гарантией максимально снизить вероятность неправомерных действий с картой.

2. В случае необходимости ввода ПИН-кода нужно так же обеспечить исключение возможности наблюдения за вводимыми данными от посторонних лиц. Перед подписанием чека перепроверьте зафиксированную в нем сумму на соответствие фактически обозначенной.

3. Сохраняйте чеки для проверки их содержания на соответствие данным из выписки по счету.

Соблюдение указанных правил в комплексе будет являться гарантией защищенности ваших средств от неправомерного использования.

Adblock
detector