Как поднять кредитный лимит на карте а банка

Несколько советов, как увеличить кредитный лимит по карте.

Чтобы получить кредитую карточку в банке Украины, нужно лишь заполнить соответствующую анкету, иметь при себе паспорт и дополнительные документы. Также некоторые банки требуют, чтобы клиент был устроен на постоянном месте работы и имел хорошую кредитную историю. Однако каждый банк самостоятельно определяет условия выплат, процентную ставку за пользование кредитом, стоимость обслуживания карты, льготный период и величину кредитного лимита. И именно последний пункт часто не устраивет заемщиков. Итак рассмотрим возможности увеличения кредитного лимита.

На самом деле, это сделать реально. Для этого нужно лишь подходить под одну из программ повышения кредитного лимита и подать соответствующую заявку. Например, если вы открываете кредитку в первый раз, вам дадут самый низкий кредитный лимит. Но после того, как банк удостоверится в вашей обязательности, можно попросить этот лимит увеличить. Также в таком случае банки часто сами увеличивают кредитный лимит, оповещая об этом клиента с помощью СМС.

Для этого нужно соответствовать определенным критериям, которые определяет банк-кредитор. Вот некоторые возможные способы увеличить лимит по карте:

2. Можно закрыть существующую кредитную карту и попросить открыть новую, с большим лимитом. В этом случае, как правило, банк охотнее даст вам положительный ответ, так как будет бояться потерять клиента. Если у вас хорошая кредитная история, и вы давно являетесь клиентом данного кредитного учреждения, то получить повышение лимита таким способом будет совсем не сложно.

3. Если вы получили более высокооплачиваемую работу, ваши шансы на поднятие кредитного лимита также вырастают. Ведь уровень доходов является одним из важнейших критериев оценки надежности заемщика. Подайте заявку с указанием причины повышения кредитного лимита, и банк обязательно ее рассмотрит и примет решение.

4. Попробуйте также обратиться в другой банк по вопросу открытия карточки с большим лимитом. Такой способ может оказаться быстрее, чем ожидание положительного ответа на заявку от одного банка.

Также банк увеличивает лимит, если вы заказываете у него дополнительный продукт – miniКРЕДИТКУ. Тогда ваш кредитный лимит будет автоматически увеличен на сумму до 6 тысяч гривен, в зависимости от вашей кредитной истории и времени обслуживания в банке.

Также нужно знать, что ни один банк не поднимет вам кредитный лимит выше 25 тысяч гривен, если вы не застраховали свою жизнь и здоровье.

Альфа-Банк не предоставляет своим клиентам возможность подать заявку на увеличение лимита. Однако примерно раз в полгода кредитный комитет рассматривает вопрос повышения кредитного лимита для своих клиентов, и ваш лимит также может оказаться в списке претендентов на его увеличение. Если банком было вынесено положительное решение, вы узнаете об этом из СМС. Чаще всего банк повышает лимиты тех клиентов, у которых кредитная карта используется больше 6 месяцев без задолженности и сумма платежей по кредитам не превышает 30% дохода.

ПУМБ позволяет увеличить ваш лимит при хорошей кредитной истории. Для этого нужно обратиться в его отделение с паспортом и ИНН и написать заявку на увеличение лимита. Решение банком будет принято в течение 2 дней.

Платинум банк, Сбербанк, Укрсоцбанк, Банк ТРАСТ и ряд других кредитных учреждений Украины сегодня приостановили увеличение кредитных лимитов для клиентов из-за нестабильной ситуации в стране. Это частично касается и перечисленных выше банков, которые хотя и оставили возможность увеличения лимита, но на реальные шаги по его изменению пойдут неохотно.

Решив получить кредитную карту, человек может избавиться от необходимости постоянно обращаться в банк для получения нового займа. Деньги будут повторно предоставляться после того, как гражданин полностью рассчитается по текущей задолженности. Однако доступная сумма может быть сильно ограничена. Попробуем разобраться, как повысить кредитный лимит по карте.

Кредитный или расходный лимит – количество денежных средств, которые человек может использовать для совершения операций. Зная значение показателя, гражданин может контролировать бюджет и не выходить за установленные рамки. Узнать размер доступного лимита можно при помощи:

• интернет-банкинга;
• запроса баланса через терминал или банкомат;
• обращения в службу поддержки.

Перед тем как повысить кредитный лимит, необходимо изучить факторы, оказывающие влияние на его размер. Баланс по кредитке устанавливается с учетом:

Наличие просрочек в прошлом и отсутствие дохода, позволяющего производить своевременный расчет, станет поводом для отклонения заявки. Если банк сомневается в репутации потенциального клиента или его возможности добросовестно погашать задолженность, могут быть запрошены дополнительные документы. В ряде ситуаций финансовые организации выдвинут более жесткие условия сотрудничества или откажутся предоставлять деньги.

Добросовестный заемщик сможет рассчитывать на повышение кредитного лимита. Обычно процедура осуществляется автоматически. Однако банки выдвигают строгие требования, которые необходимо соблюдать.

Если кредитка с большим лимитом требуется незамедлительно, то лучше закрыть задолженность по имеющейся карте и обратиться в банк за новой. Способ наиболее безопасен для заемщика. В случае отказа человек сохранит за собой предыдущую кредитку. Успешность в повышении доступного лимита зависит от следующих показателей:

1. Наличие задолженностей перед государственными или коммерческими организациями. Проверяется не только кредитная история клиента. Наличие задолженности, не относящейся к кредитованию, может стать поводом для отказа в повышении размера доступной суммы.
2. Количество денежных средств, оставшихся на действующей карточке. Если гражданин производит погашение минимальными платежами, а баланс близок к нулю, то шанс на повышение доступности суммы будет минимален. Для финансовой организации подобное положение дел свидетельствует о трудном финансовом состоянии заемщика. Риск невозврата повышается.

Повысить кредитный лимит можно автоматически. Одобряя заявку, финансовая организация изучает репутацию клиента, производит оценку его доходов и вероятность погашения долга. Учитывается и уровень активности клиента. Нередко основным фактором выступает постоянное использование всей суммы.

Если клиент добросовестно исполняет взятые обязательства, компания может самостоятельно повысить кредитный лимит. Подобное решение принимается, если заемщик:

• имеет положительную кредитную историю;
• активно пользуется кредитной картой;
• соответствует основным требованиям финансовой организации;
• добросовестно выполняет условия кредитного договора;
• не имеет задолженности по другим кредитным продуктам или перед иными организациями.

Чтобы повысить размер кредитного лимита, можно самостоятельно обратиться в банк. Строгая территориальная привязка к отделению финансовой организации отсутствует. Однако эксперты рекомендуют подавать заявление непосредственно в офис, в котором осуществлялось первоначальное оформление платежного средства. Чтобы повысить кредитный лимит по карте Сбербанка, клиент должен действовать следующим образом:

1. Посетить офис организации и обратиться к его представителю. Служащий компании предложит составить соответствующее заявление. Образец документа и его бланк будут также предоставлены.
2. При себе необходимо иметь пакет документов. Чтобы повысить кредитный лимит по карте Сбербанка, человек должен предоставить гражданский паспорт, справку о доходах и действующее платежное средство. Справка о доходах должна отображать полученную заемщиком прибыль за последние полгода. В перечень можно вложить документы, которые подтверждают наличие депозита или дорогостоящего имущества.
3. Дождаться принятия решения. Сотрудники банка оценят представленные документы и определят, может ли заемщик рассчитывать на повышение лимита.

При оформлении заявления нужно указывать достоверные данные. Иначе банк просто откажет в повышении кредитного лимита.

Сегодня повысить кредитный лимит по карте можно в режиме онлайн. У всех банков имеются онлайн сервисы, позволяющие получать необходимую информацию. Человек может узнать:

• размер доступной суммы;
• дату внесения очередного платежа;
• наличие возможности повысить лимит.

В ряде банков можно не дождаться автоматического повышения. Заемщику нужно заполнить онлайн-форму и дождаться принятия решения. Время ожидания зависит от внутренней политики банка. Когда решение будет принято, заемщика уведомят. Возможно, потребуется подтверждение платежеспособности.

Если человек хочет повысить кредитный лимит, необходимо учитывать следующие рекомендации:

1. Оперативно отвечать на звонки сотрудников банка. Если работники учреждения не могут дозвониться до клиента, они ставят соответствующую отметку в базе данных. Чтобы в последующем повысить кредитный лимит, банку стоит сообщить актуальный мобильный телефон и предоставить домашний номер. Если планируется изменение контактных данных, стоит уведомить финансовую организацию об этом.
2. Своевременно вносить денежные средства. Кредитную историю принимают во внимание в обязательном порядке. Благонадежные клиенты имеют больше шансов на повышение суммы.
3. Предоставлять реальные данные о доходах. Финансовой организации требуется свежая информация о размере заработной платы и работодателе. О наличии неофициальной зарплаты также стоит сообщить.

Производить платежи по кредитке лучше заранее. Не стоит вносить денежные средства в последний момент. Это повышает риск возникновения просрочки. Организации не любят клиентов, которые вносят денежные средства в последний день.

Принимая решение о повышении доступного лимита по кредиту, компания оценивает весь список займов и их общую сумму. Слишком большое количество обязательств снижает вероятность одобрения заявки.

Товары, показывающие доход клиента, стоит оплачивать кредитной картой. Во внимание принимается сумма покупок и их категории. Если человек приобретает билеты на самолет, посещает рестораны и одевается в престижных магазинах, для финансовой организации это будет показателем высокого заработка.

Задолженность в других банках лучше погасить. Это положительно скажется на вероятности одобрения.

Предоставление кредита – способ получения дохода. Банк ожидает получить проценты за использование средств. Если компания ничего не получает взамен, то ей невыгодно предоставлять большую сумму. Клиент, который использует платные услуги, будет иметь больше шансов на повышение лимита. Заемщики, которые возвращают денежные средства в течение беспроцентного срока, не всегда получают одобрение.

При оформлении кредитной карточки многие рассчитывают на одну сумму, а банк предлагает гораздо меньшую. Особенно, если Вы не знакомы компании как клиент, рассчитывать на крупный лимит не стоит.

В случае если Вы оформляете карточку у банковской организации, у которого имеете депозит или дебетовый счет с регулярными поступлениями, то кредитная сумма, полученная впервые, может быть близкой к ожидаемой. Во всех остальных случаях, чаще всего, кредиторы предлагают минимальный лимит. И Вам нужно быть к этому готовым.

Максимальный балансовый размер устанавливается в индивидуальном порядке непосредственно банком. И бывают случаи, что клиенту требуется сумма больше той, что доступна по кредитному лимиту текущей пластиковой карты. Тогда и возникает вопрос, как увеличить сумму дежурного лимита. Такие способы есть, и мы их рассмотрим ниже.

Как устанавливается первичный баланс кредитной карты?

Чтобы понимать, от чего зависит размер кредитного лимита и способы его увеличения, надо знать основные принципы его формирования. Это:

• Документально подтверждённый доход данного клиента;
• Справка из БКИ (Бюро кредитных историй), свидетельствующая о платёжеспособности, ответственности и финансовой состоятельности клиента. Отсутствие просроченных платежей окажется существенным плюсом при рассмотрении банком вопроса увеличения кредитного лимита и наоборот, наличие задолженностей или несвоевременные выплаты буду говорить не в пользу держателя карты;
• Размер ежемесячного расхода средств, учитывая иждивенцев в семье и дохода супруга при наличии такового;
• Важен тип кредитной карты и платежная система, так как на различных карточках существуют разные условия.

Увеличение кредитного лимита

Обычно это происходит автоматически, с внезапным уведомлением держателя карты, что банк самостоятельно увеличил сумму лимита. Для этого требуется просто максимально активно использовать кредитную карту, не забывая своевременно гасить появляющиеся задолженности. Таким образом, не прилагая дополнительных усилий, можно увеличить кредитный лимит на 20…25%.

Используемая сумма должна приближаться к максимально возможному лимиту, чтобы при анализе Ваших расходов было понятно, что увеличение её определенно имеет смысл. Просрочки платежей лучше не совершать, ведь тогда можно будет забыть об увеличении размера займа. Кроме того, при наличии большого количества негативных сведений в кредитной истории, она будет считаться плохой, что создаст определенные проблемы при обращении за ссудами в финансовые учреждения. Конечно, можно исправить свою КИ, но для этого потребуется некоторое время.

Но клиент может и самостоятельно добиться повышения суммы, для этого нужно выполнить несколько простых действий:

• Посещение банка, где Вы пишете заявление о желании увеличить кредитной лимит;
• Предъявляете паспорт, Вашу действующую кредитную карту и справку о доходах с места работы;
• Подтверждение Вашей платежеспособности из других банков.

В течение определенного времени, это зависит от банка, в который Вы обращаетесь, организация рассматривает заявление и одобряет либо не одобряет Вашу заявку.

При этом не пытайтесь представить себя финансово состоятельнее, чем есть в действительности. Банки тщательно проверяют своих клиентов, и если в справке 2-НДФЛ будет указано 50 тысяч рублей, тогда как в действительности ваш официальный доход составляет 25 тысяч рублей, то это посчитают подлогом и в лучшем случае откажут в повышении кредитного лимита, а в худшем вообще откажутся от сотрудничества с Вами.

Помните, что увеличение суммы лимита накладывает на Вас дополнительные обязательства. Прежде чем пойти на этот шаг подумайте, сможете ли Вы своевременно гасить большие суммы, чем есть сейчас.

Ну а если даже при наличии финансовой состоятельности, безупречной кредитной истории Вам всё равно отказывают в повышении кредитного лимита, можно рассмотреть вариант перехода на другую кредитку с иными условиями либо смену банка.