Для начала поймем как в целом можно погашать кредит в Хоум Кредит банке. Есть несколько вариантов внесения ежемесячных платежей:
Через банкомат. Тем, кто не любит стоять в очереди в кассу и при этом не боится новых технологий вполне подойдет этот способ оплаты. Не стоит бояться кажущейся сложности манипуляций. В первый, да и в последующие разы, вам поможет сотрудник зала выбрать необходимый раздел в меню и пошаговую процедуру оплаты. В результате вы также получите чек с указанием погашенной суммы. Первод осуществляет по штрих-коду или номеру кредитного договора. Комиссия не взимается. Средства поступят на ваш счет в течение 1-2 дней.
Также можно оплатить кредит и с помощью другого банка, в офисе или посредством личного кабинете в онлайне. Обратите внимание, что в данном случае могут взиматься проценты с платежа.
Можно написать заявление в бухгалтерию организации, где вы работаете на перечисление части заработной платы в счет погашения кредита, указав платежные реквизиты Хоум Кредит Банка и вашего кредитного счета. Зачисление на счет производится от 1 до 3 рабочих дней. Это следует учесть, чтобы не допустить просрочки платежей.
Обратите внимание, что работодатель не обязан осуществлять перевод в счет погашения кредита. Если вы получаете заработную плату на карту, с заявлением о перечислении ежемесячного платежа по кредиту можно обратиться в обслуживающий карту банк.
Если есть возможность оплатить сразу несколько месяцев, можно внести имеющуюся сумму на ваш счет, с которого ежемесячно будет производиться списание ежемесячных сумм, предусмотренных графиком платежей. График является неотъемлемой частью договора. С ним следует регулярно сверяться, так как иногда дата внесения платежа может смещаться на день-два.
Возможность внесения большей суммы удобна, если вы предполагаете возможность пропуска срока уплата, например, если едете в отпуск за пределы региона и сомневаетесь, что будет возможность оплатить кредит онлайн или другим способом.
Либо же, в случаи внесения нескольких платежей, вы можете написать заявление в банк о частично досрочном погашении кредита, тогда деньги спишутся единоразово, а ваш ежемесячный платеж пересчитается и станет меньше.
Вносить платеж не обязательно лично. Бывают ситуации, когда нет возможности самому прийти в банк или в сервисный пункт, да и с интернетом бывают перебои. В таком случае можно попросить родственников или знакомых внести платеж за вас. Передайте им необходимые для совершения платежа данные.
А что же делать, если в указанный в договоре кредитования срок нет средств для погашения долга?
Можно занять у родных или близких. А можно оформить кредит наличными. Это бывает порой даже выгоднее, чем уплачивать проценты по кредитной карте, так как стоимость кредитной карты в случае истечения льготного периода гораздо выше чем полная стоимость кредита наличными. Хоум Кредит банк предлагает кредит от 12,5% до 24,9 % годовых. Для подачи заявки необходим только паспорт. Заявка рассматривается в течение двух часов.
А еще сейчас очень популярна услуга Рефинансирования, если в Хоум Кредит банке вы, например, брали кредит под 21% годовых, то можете попробовать обратиться в другой банк и получить деньги под более низкий процент. Закрыть досрочно кредит в Хоме, тем самым существенно сэкономив.
В любом случае крайне не желательно допускать просрочки платежа. Это не только начисление штрафа, но и испорченная кредитная история.
В Хоум Кредит Банк предусмотрена возможность досрочного погашения долга по кредиту. Осуществить его можно теми же способами, что и ежемесячные платежи. Желательно узнать оставшуюся сумму по кредиту в отделении банка или по телефону контактного центра. Названная вам сумма будет актуальна лишь на тот день, когда вам ее сообщили. Сотрудники также сообщат, в какой срок необходимо внести сумму. Это необходимо для исключения вероятности остатка долга по процентам за пользование кредитом.
Когда обязательства по кредитному договору будут исполнены, можно нужно запросить справку о полном погашении кредита в любом отделении банка. Для этого необходимо обратиться в офис с письменным заявлением. Данная справка является официальным документом, подтверждающим факт исполнения вам обязательств перед банком. Предоставить её банк обязан по действующему законодательству, а следовательно отказать в предоставлении данного документа банк не имеет права.
Вариантов и способов погашения задолженности по кредитной карте очень много. Хотя многие заемщики даже не подозревают о своих возможностях, погашая долг по старинке: через банкомат. Однако это не всегда удобно, а зачастую даже невыгодно. Некоторые кредитные учреждения взимают за эту услугу дополнительную комиссию, не говоря уже о банках-эквайерах.
Как погасить задолженность по кредитной карте другими способами? Давайте разбираться.
Вариант 1, самый простой — Оплата в Киви-терминалах.
Погасить долг можно с помощью Киви-терминалов. Этот вариант идеально подойдет в тех случаях, когда в вашем городе очень мало или вообще нет банкоматов банка-эмитента кредитки. Например, у Тинькофф банка нет ни отделений, ни банкоматов, поэтому очень удобно погашать задолженность через терминалы Киви без комиссии. Однако здесь есть один существенный нюанс. Чтобы не оплачивать комиссию сначала нужно внести деньги на свой киви-кошелек, а уже оттуда оплачивать долг. Если у вас нет кошелька – не беда, регистрация очень простая. Это можно сделать как в терминале самообслуживания, так и на официальном сайте системы в интернете. Аналогом могут стать терминалы Киберплат, Элекснет, др. Однако в первом случае есть большое преимущество — оплатить долг можно в личном кабинете на официальном сайте Киви в сети интернет. Для этого нужен компьютер, планшет/телефон и выход в сеть.
Вариант 2 — интернет-банкинг
Как вариант, можно оплачивать задолженность по кредитной карте быстро и не выходя из дома при наличии интернет банка и счета/карты в другой финансовой организации. При этом плюсов здесь достаточно много:
- Во-первых, это относительно невысокая комиссия за перевод денежных средств с карты/счета на карту другого банка.
- Возможность безналичной оплаты со своего счета/карты не выходя из дома.
- Экономия времени и сил
Среди минусов такого способа можно выделить наличие комиссии. Хоть она и не такая высокая, но все же есть. Также нужно быть готовым к длительному зачислению средств, так как межбанковские переводы могут достигать 5-ти рабочих дней. Этим способом лучше воспользоваться когда времени до даты очередного платежа еще достаточно.
Способ 3 — платеж по реквизитам в отделении стороннего банка
Минусов у этого способа в сто крат больше, чем плюсов:
- Почти все банки взимают комиссию за перевод средств в счет погашения кредита/карты и т.д. В зависимости от банка комиссия варьируется от 10 руб. и может достигать нескольких сотен.
- Необходимость тратить время на поездку в банк, ожидание в очереди и т.д.
- При себе нужно иметь документы с реквизитами сторонней организации
Вариант 4 — погашение в кассе банка-эмитента
Способ очень схож с предыдущим, поэтому все минусы остаются за исключением, пожалуй, комиссии. Хотя и тут некоторые банки выдвигают дополнительные сборы.
Способ 5 — пополнение кредитной карты в салонах сотовой связи МТС и др.
Владелец кредитного пластика может оплатить образовавшуюся задолженность в салоне МТС, Связной, Евросеть. Для осуществления перевода в кассах салонов-магазинов потребуется номер договора или номер карты. При оплате свыше 15000 руб. необходимо предъявить паспорт.
Способ 6 — оплата через систему переводов Золотая Корона, Контакт
Достаточно сообщить операционисту о желании погасить задолженность по кредитной карте конкретного банка и внести необходимую сумму.
Вариант 7 — оплата задолженности на Почте России
При себе обязательно нужно иметь паспорт и квитанцию на оплату, которая приходит ежемесячно в счете выписке на электронную почту клиента-владельца пластика. Если квитанции с собой нет, необходимо попросить квитанцию на почтовый перевод (электронный) и заполнить его.
Минусов у всех последних способов много, так как отделения и салоны надо посетить, на что уйдет время, заполнить бумаги, предъявить документы и т.д. К тому же практически везде берут комиссию.
Способ 8 – безналичный перевод с помощью Mastercard Moneysend
Также заемщик должен понимать, что специфика использования кредитных карт предполагает:
- Единовременное погашение всей суммы долга в пределах льготного периода
- Погашение частями, ежемесячно по 5-7% от суммы задолженности, но не менее 500-600 рублей.
Первый вариант намного выгоднее, ведь можно оплатить долг без процентов в течение льготного периода. Обычно он длится 45-60 дней. В зависимости от банка может достигать и 100 дней. Однако тут стоит помнить, что большинство банковских организаций ставят условие по грейс-периоду: он распространяется только на безналичную оплату покупок и услуг. То есть если вы оплачиваете покупки картой, то льготный период действует, а если снимаете с кредитки деньги в банкомате и покупаете продукты за наличку, то льготный период на эти операции не распространяется. В этом случае начинают капать проценты. Хотя есть некоторые банки, в которых снятие денег в банкомате распространяется на грейс-период, что очень удобно. Также есть способы обналичивания кредитки таким образом, чтобы льготный период оставался.
Второй вариант предполагает начисление процентов на использованный полностью или частично и не погашенный до окончания льготного периода лимит. В этом случае возврат долга происходит ежемесячными платежами.
Итак мы рассмотрели все возможные варианты пополнения пластика и теперь вы точно знаете, как погасить задолженность по кредитной карте наиболее выгодно.
Вам была полезна эта статья? Поделитесь своим мнением с другими
Оформляя кредит, мы рассчитываем на то, что будем возвращать его вовремя и в полном объеме. Однако, человек, как говорится, только предполагает. От потери или снижения дохода, внезапной болезни не застрахован никто и кредит, еще недавно воспринимавшийся как спасение от бед или выход на новый уровень, становится непосильной обузой. Долг в Хоум Кредит Банке – это ко всему прочему, еще и высокие штрафы, что делает возврат полученного кредита практически не решаемой задачей.
Пускать дело на самотек ни в коем случае нельзя, банк вряд ли спустит дело на тормозах, платить все равно придется. Вопрос в том, как минимизировать издержки и договориться с банком на оптимальных для заемщика условиях.
О том, что у вас назревают финансовые трудности, лучше предупредить банк заранее. Если планируется сокращение на работе – пишите заявление в банк. Банк не может предугадать, что у заемщика сложности финансового характера, также он не может прогнозировать, когда эти сложности закончатся. Кстати, при увольнении по сокращению штата может пригодиться страховка от потери работы. Банки навязывают ее в массовом порядке, почему бы не воспользоваться удобным случаем разом избавиться от кредита и от платежей по страховке.
- Отсрочка выплаты основного долга (так называемые кредитные каникулы) на период поиска работы или реабилитации после болезни – если банк примет положительное решение по заявлению, вам некоторое время придется платить только проценты по кредиту. Минусом данной стратегии является то, что основной долг не уменьшается, и к окончанию каникул вы приходите с тем же багажом, что и в начале – долг и проценты не изменятся;
- Реструктуризация долга, иными словами, пересмотр графика внесения платежей или размера ежемесячного взноса – как правило, Хоум Кредит увеличивает срок возврата долга и за счет этого уменьшает ежемесячный платеж. Понятно, что переплата по кредиту в этом случае может увеличиться в несколько раз.
Меры эти временные, помогут на несколько месяцев и то только в том случае, если у должника есть возможность платить по кредиту. Дальше проблему придется решать радикально.
Вообще не платить по кредиту получится, только если срок исковой данности по нему истек. Он исчисляется с даты последнего платежа и равен трем годам. Во всех остальных случаях платить придется. И здесь возникает закономерный вопрос – где взять деньги на погашение кредита в Хоум Кредит Банке.
Оптимальным вариантом станет рефинансирование кредита в другом банке. Не секрет, что Хоум Кредит начисляет очень и очень высокие проценты по потребительским кредитам, а их кредитные карты можно считать образцом для подражания по количеству скрытых комиссий. Поэтому рефинансирование, даже под 20-25% годовых, зачастую оказывается куда более выгодным решением, чем реструктуризация.
Дальше идем в банк и фиксируем размер задолженности. Желательно раздобыть письменное подтверждение размера долга на конкретную дату. Вносим требуемую сумму, получаем квитанции и справку об отсутствии задолженности. Хранить их требуется на протяжении 3 лет, пока не истечет срок исковой давности. Если долг уже у коллекторов, разбираться предстоит с ними, однако, не лишним будет удостовериться в банке, что долг был продан конкретному коллекторскому агентству.
Банк использует стандартную схему возврата долга. Она включает в себя:
При наличии просроченной задолженности, самое главное – купировать проблему, не дать ей разрастись. Иногда должнику удается договориться с банком, при этом крайне важно любые договоренности оформлять письменно, особенно это касается процедур начисления штрафов и процентов. Иногда для разрешения ситуации приходится обращаться в суд. Но судебное разбирательство – самый крайний вариант для банка, кстати, не худший для заемщика.
На практике, Хоум Кредит достаточно редко обращается в суд – банку гораздо выгоднее получать с должника прибыль, начисляя огромные штрафы и неустойки, нежели тратить время и деньги на судебное разбирательство. Тем более, что решение суда обычно максимально защищает интересы заемщика: сумма долга фиксируется, а все начисленные проценты и штрафы отменяются. Банк может отложить взыскание по решению суда на 1 год. Но если темпы возврата задолженности банк не устраивают, в игру вступают приставы.
При судебном взыскании задолженности важно избежать обвинения в мошенничестве: по этой статье должнику грозит уголовное наказание. Чтобы не попасть в тюрьму, необходимо доказать отсутствие умысла, а это возможно, если платить по кредиту хотя бы первое время.