Для того, чтобы воспользоваться овердрафтом, у заёмщика должна быть на руках кредитная карточка с возобновляемой линией данного кредитного учреждения. Причём услуга овердрафта обязательно должна быть прописана в банковском соглашении. Так что, не любая кредитка даёт её владельцу воспользоваться услугой овердрафта. Чаще всего таким краткосрочным займом пользуются постоянные клиенты банка, которые получают в нём свою заработную плату на карту. Удобство овердрафта как раз и состоит именно в том, что человек, владелец карты конкретного банка, в любой момент может получить кредит и использовать намного больше средств, чем имеется на карте.
Очень удобно для тех заёмщиков, которым срочно понадобилась небольшая сумма, при этом на карте заёмщика успел сформироваться отрицательный баланс. Что же касается конкретных сумм такого займа, сроков погашения, процентных ставок, то все эти и многие другие нюансы своевременно оговаривается между кредитором и кредитополучателем при заключении сделки. Что касается размера лимита средств, предоставляемых по овердрафту, то он напрямую зависит от уровня платёжеспособности заёмщика. Таким образом, чем выше зарплата, которая начисляется на карту, тем выше может быть размер овердрафта.
- 1. Поскольку овердрафт считается своеобразной льготной формой кредитования, получить его могут только те заёмщики, которые имеют стабильные доходы.
- 2. Заёмщик должен являться клиентом того банка, в котором ведётся его кассовое обслуживание и где открыт расчётный счёт. При этом денежные движение на счёте клиента должны быть постоянными, как минимум, в течение полугода, не менее. То есть, чаще всего овердрафт могут себе позволить зарплатные клиенты банка, через который они постоянно получают свою з/п. Если на счету долгое время не происходит никаких движений и не имеется стабильных денежных поступлений, оформить овердрафт не получится. Вообще, период поступления денежных средств на счету заёмщика определяется каждым банком индивидуально.
- 3. Человек, который планирует оформить овердрафт, должен проработать на последнем месте, как минимум, хотя бы один год. Так что, наличие постоянной работы является обязательным условием при получении овердрафта.
- 4. Заёмщик не должен иметь каких – либо задолженностей в данном банке или иных кредитных финансовых учреждениях.
- 5. Безусловно, наличие безупречной кредитной биографии обязательно. Если история заёмщика была испорчена, то уже вряд ли сможет получить овердрафт в своём банке.
- 6. Несмотря на то, что та услуга должна быть предусмотрена в договоре с банком, для её оформления заёмщику потребуется заключить ещё одно дополнительное соглашение, в котором будут содержаться конкретные условия предоставления овердрафта.
- 7. Период действия овердрафта ограничен, а потому он составляет от месяца до года.
Что касается валюты, в которой может быть предоставлен кредит, то тут всё просто: он может быть предоставлен не только в рублях, но и в иностранной валюте. Хотя на практике, люди чаще всего берут овердрафт именно в той денежной единице, в которой у них выходит заработная плата.
Для погашения долга банком используются совершенно любые денежные поступления, которые зачисляются на счёт заёмщика. Происходит списание средств автоматически. В связи с этим, общая сумма овердрафта постоянно изменяется в зависимости от количества тех средств, которые поступают на расчётный счёт заёмщика. Списание средств в пользу банка за пользование овердрафтом осуществляется ежемесячно в пределах свободных средств на счету заёмщика на момент окончания рабочего дня.
Что касается общих размеров выплат по займу и начисления процентов, то эти нюансы оговариваются сторонами заранее и прописываются в соглашении. Относительно процентов за пользование овердрафтом, то они начисляются лишь на остаток имеющегося долга кредитополучателя, а не на всю сумму кредита сразу. Непосредственное списание задолженности происходит в период поступления денежных потоков на счёт заёмщика (например, в день зачисления з/п). Как и в случае с классическим кредитованием, если заёмщик будет безответственно себя вести и допускать задолженности, банк, не долго думая, начнёт начислять пеню и установит штраф. Причём заёмщику в этом случае придётся сначала заплатить банку комиссию, а уже после этого начнётся непосредственное погашение основной задолженности по овердрафту.