В статье разберем правила погашения задолженности по кредитной карте. Узнаем, можно ли вернуть долг полностью раньше даты минимального платежа и когда будет доступен лимит на карте после погашения. Мы рассмотрим способы внесения оплаты, а также поговорим о том, как не переплачивать по карте.
Большинство кредитных карт, предлагаемых банками, имеют льготный период кредитования в 50 — 120 дней. Если вы за это время полностью погасите образовавшуюся задолженность, то платить проценты за использование заемных средств не придется.
В это время ваши собственные деньги вполне могут приносить дополнительный доход, например, при размещении их на карте с процентами на остаток.
Важно! Очень легко запутаться в правильности расчета даты окончания льготного периода. Следует почаще уточнять ее через интернет-банк. А при возникновении вопросов лучше сразу обратиться к сотрудникам банка.
Если задолженность за отведенный льготный период не будет погашена, то банк начислит проценты начиная с первого дня использования средств.
Минимальный платеж — это сумма, которую вы должны внести для частичного погашения задолженности по кредитной карте. Одновременно он является подтверждением вашей платежеспособности и позволяет не оказаться в ситуации, когда банк требует срочно погасить всю сумму лимита с процентами.
Обязательный платеж состоит из двух составляющих:
- Часть основного долга. За один раз банк требует погасить 2 — 10% от суммы задолженности.
- Проценты.
Некоторые банки устанавливают обязательный платеж в виде фиксированной суммы. Это не всегда удобно и часто приводит к путанице, поэтому крупные кредитные учреждения отказались от такой схемы погашения задолженностей.
Приведем список наиболее распространенных способов погашения долга по кредиткам:
- в банкоматах и устройствах самообслуживания банка и его партнеров;
- переводы с других счетов, в т. ч. из сторонних банков;
- в сетях партнеров (салоны связи, магазины бытовой техники и т. д.);
- в терминалах (Элекснет, Киберплат и т. д.);
- переводом с других карт;
- через платежные системы (КИВИ, Яндекс.Деньги).
Следует уточнять сроки проведения платежей. Иногда они могут поступать на счет карты не сразу, а в течение 2 — 5 дней, поэтому осуществлять их лучше заблаговременно.
Долг по кредитной карте можно погасить досрочно в любой момент. Перед совершением операции следует посмотреть выписку через интернет-банк или обратиться за помощью к специалистам банка.
При досрочном погашении задолженности проценты будут начислены только за фактические дни использования заемных средств, а переплата будет меньше, чем если вы будете оплачивать долг исключительно минимальными платежами.
Банки заинтересованы в том, чтобы клиент постоянно пользовался кредитной картой и переплачивал по максимуму. Многие кредитные организации в погоне за прибылью идут на самые разные ухищрения и не спешат сообщать клиенту о дополнительных расходах.
Приведем ряд советов, которые помогут уменьшить переплату по кредитной карте:
- Откажитесь от лишних услуг . Внимательно изучите договор. Часто в нем предусмотрена платная страховка, а если она не нужна, от нее следует отказаться. Иногда банки «навязывают» и другие дополнительные услуги (например, юридические консультации) от них также надо отказываться до подписания документов. Услугу СМС-информирования также можно отключить, хотя это отрицательно скажется на безопасности использования карты.
- Старайтесь не пользоваться кредиткой для снятия наличных . За выдачу налички по кредитным картам большинство банков берет комиссию, а часто при этом увеличивается и ставка по кредиту. В большинстве магазинов можно спокойно рассчитаться кредиткой.
- Следите за конвертацией при поездках за границу . Рублевую кредитную карту за рубежом следует использовать с осторожностью. Из-за разницы курсов и многочисленных конвертаций из одной валюты в другую могут возникнуть дополнительные расходы.
- Старайтесь укладываться в грейс-период . Правильнее будет погасить долг, пока не взимаются проценты. В этом случае переплаты по кредитке не будет.
Кредитная карта имеет возобновляемый лимит, которым можно пользоваться многократно. При этом совсем необязательно полностью возвращать долг, чтобы воспользоваться картой повторно. В пределах установленного банком лимита можно проводить любое число операций. При его исчерпании снова воспользоваться кредиткой можно сразу после частичного погашения. Следить за текущим использованием кредитного лимита можно через мобильное приложение или интернет-банк.
Содержание статьи: скрыть
Не лишним будет положить рубли на кредитную карту до того, как процентная ставка за использование не превратит ваш кошелек в источник проблем в виде долгов и испорченной кредитной истории.
Рассмотрим, как погасить задолженность по кредитной карте на простых примерах.
Сумма доступных средств рассчитывается индивидуально, вне зависимости от банка . Доступные средства в долг называются лимитом. При хороших отношениях с банком , когда средства возвращаются вовремя, лимит может быть увеличен. Если же заемщик недобросовестно подходит к вопросу погашения долга , лимитный счет может быть уменьшен, а то и вовсе обнулен. Лимитный счет стабилен и, если заемщик не прибегает к кредитным средствам, – не стоит ни копейки.
Совсем другое дело, когда средства на кредитке были использованы, и счет перешел в состояние « долг ». В игру вступает второй параметр — проценты за использование кредита .
Каждый банк устанавливает свою процентную ставку, уведомляя о ней клиента при заключении договора на предоставление карты . Погашение кредита по кредитной карте включает в себя возврат непосредственно потраченных средств и оплату процентов за их использование.
Алгоритм начисления процентной ставки на карте индивидуален для каждого банка , однако, во всех кредитных учреждений предусматривается льготный период. Существует два типа таких периодов, которые применяются в банковской практике:
1. Начисление с первого дня использования лимита.
Предположим, в понедельник с кредитной карты была снята некая сумма . Во вторник начнется начисление процентной ставки. Каждый день она будет накапливаться, вплоть до момента, когда исходный размер снятия плюс проценты не будут возвращены на карточку. Клиенту необходимо погасить кредитную карту .
2. Начисление с определенного дня.
Это один из самых выгодных тарифов. Например, средства были сняты с карты первого числа месяца. Процентная ставка начнет насчитываться с шестого дня использования средств. Если погасить кредит до наступления шестого дня, когда заканчивается бесплатный период , — никакую пеню оплачивать не понадобится.
И, наконец, последний ингредиент кредитной карточки – комиссия за снятие или использование средств. Она, как правило, фиксированная и заведомо известна клиенту. Например, при снятии денег через банкомат появится уведомление, что дополнительно взимается определенный процент от суммы . Иногда это не процент от снимаемой суммы , а фиксированное количество рублей.
В противовес снятию денег через банкомат, оплата картой в магазинах или интернете нередко не сопровождается комиссионными сборами. А значит, погашение кредитной карты потребует меньше средств.
Современные технологии позволяют выбрать способ погашения кредитного лимита. Как погасить кредитную карту :
- через онлайн-банкинг;
- через терминал компании эмитента;
- через электронный терминал QIWI, CyberPlat, etc;
- наличными в банковском отделении;
- через онлайн-платежные сервисы.
Наилучшего или наихудшего метода оплаты нет, у всех свои преимущества и недостатки. Так, к примеру, онлайн-банкинг позволяет мгновенно перевести средства с дебетовой карточки на кредитную , особенно если они зарегистрированы у одного эмитента. Но если дебетовая карта принадлежит другому банку, то возможно снятие комиссии за перевод средств, а это дополнительные траты.
Банковские терминалы удобны отсутствием комиссии, но не всегда находятся поблизости или к ним выстраивается очередь. В противовес банковским терминалам, терминалы платежных систем расположены повсеместно, но зачастую взимают комиссию за погашение займа на карте . Ее размер изменяется в зависимости от платежной системы.
Как погасить долг по кредитной карте с помощью наличных? Можно воспользоваться системой «Контакт», почтовым отделением, банковским переводом, и наконец, рассчитаться в кассе банковского отделения. Оплата наличными всегда сопряжена с двумя трудностями:
- в первую очередь, необходимостью предоставить правильные реквизиты получателя и длительной процедурой возврата средств, если допущена ошибка;
- во вторую очередь, продолжительностью зачисления средств.
Поскольку использование занятых денег сопряжено с определенным сроком на погашение , задержки со стороны платежной системы могут обернуться штрафными санкциями.
Определившись с методом погашения кредитной задолженности , уточните сумму ближайшего платежа и произведите оплату. Для всех методов, кроме банковского перевода, срок зачисления средств не превышает один час.
В первую очередь, еще до оформления кредитной карточки стоит подробно расспросить консультанта в банке о нюансах работы и оплаты задолженности . Не только о процентной ставке за использование и сроках выплат, но и о скорости зачисления платежа , акционных предложениях, бонусах. В некоторых случаях при единовременном погашении задолженности — следующая может быть со скидкой. А при хорошей истории выплат со временем банк может снизить процентную ставку и улучшить кредитную историю.
Чтобы погасить кредитную недостачу, используйте сервисы, которые не взимают комиссию за перевод. Несмотря на то, что в большинстве своем комиссия небольшая — это все же деньги , а при длительном использовании начисления могут выйти солидными. Вам ведь еще погашать долг !
После каждой оплаты по задолженности подтверждайте его зачисление в банковском отделении. Особенно это касается закрытия кредитного лимита, когда важно рассчитаться до последней копейки, прежде чем снова использовать карту . Даже несколько рублей непогашенного лимита в итоге превратятся в серьезную сумму штрафа за весь период использования.
Надеемся, что материал о том, как погасить кредит по кредитной карте, поможет вам не попадать в щекотливые ситуации, когда банк неожиданно выставляет штрафные санкции за якобы непогашенную задолженность . Внимательно изучите договор до подписания.
Не стесняйтесь интересоваться у консультантов обо всех нюансах использования лимита и оплаты долга . В конечном итоге, это ваши деньги и следует доподлинно знать куда они уходят. Закрывайте кредитную карту , если не планируете больше прибегать к ее использованию. Отслеживайте, в каком размере сейчас долг перед банком, чтобы грамотно распределить финансы и своевременно погасить его; планируйте платеж заранее. Не накапливайте долги и будьте счастливы.
Кредитные средства используются для проведения погашения образовавшихся задолженностей, при осуществлении оплаты за приобретенные товары разного назначения, а также за полученные услуги и т.д. Несмотря на все преимущества, которые несет в себе полученная сумма займа, гражданину в обязательном порядке требуется организовать ежемесячное погашение кредита. Финансовые институты в большинстве своем предлагают своим клиентам осуществлять внесение денег разными вариантами. Так, банки и иные кредитные предприятия всегда готовы провести расчет наличными деньгами, а также организовать безналичную транзакцию. Статистика показывает, что в последнее время чрезвычайно удобно стало совершать обязательные переводы при помощи пластиковой карты Сбербанка, которая находится в пользовании практически у каждого жителя Российской Федерации.
Это значит, что 30 дней выделяется на проведение трат, а всего 20 дней на досрочное погашение без процентов.
Некоторые заемщики продолжают думать, что 50 дней предоставляется на бесплатное пользование заемными средствами с даты, когда деньги были истрачены, на самом деле это не так.
Можно ли погасить материнским капиталом На практике часто возникает вопрос, можно ли сделать платеж по кредиту средствами за счет материнского капитала? Особенно актуальным становится это для тех граждан, которые попали в «долгую яму» и не видят другого способа выбраться из кредитов.
Такой период может отсутствовать, но в течение первых дней могут начисляться менее высокие проценты.
- Штрафные санкции, применяемые банком к держателю карты, за несвоевременное погашение заемных средств.
- Все эти условия обязательно прописываются в банковском соглашении.
Поэтому для того чтобы знать, как правильно погашать задолженность по кредитке, важно учитывать имеющиеся условия.
Обычно, в отличие от банкоматов, системы интернет-банкинга обладают более развернутыми возможностями по совершению переводов и погашению сторонних кредитов.
Операция может облагаться комиссией. Также можно воспользоваться специальными сайтами — платежными агрегаторами, которые позволяют совершать переводы в счет различных получателей, используя для этого любую банковскую карту.
Пример такого платежного сайта — сервис «Рапида». Списывание средств с карты происходит с помощью онлайн авторизации, как в интернет-магазине, по номеру и секретному коду.
Операция облагается комиссией. Чтобы оплатить кредит через систему денежных переводов Contact, надо предъявить на кассе банковскую карточку и паспорт, предупредив об оплате картой.
Оператор совершит перевод, взяв за него комиссию по тарифам системы.
При возникновении таких случаев и предложении подобного вида услуг организации ждет не только крупный штраф, но и возможно привлечение к уголовной ответственности руководителей.
Пенсионный фонд России, в полномочия которого входит распоряжение государственными средствами, тщательно делает проверку целевого использования денег.
Если гражданин не может справиться с кредитным бременем, а сумма долгов постоянно увеличиваться, он может воспользоваться таким условием как реструктуризация займа – предоставление средств на больший срок с меньшими ежемесячными платежами для погашения другого кредита.
Также есть возможность взять кредит чтобы погасить кредитную карту.
Такой вариант допустим, когда деньги были получены в банке с неблагоприятными условиями кредитования, к примеру, МТС банке, штраф за просрочку в котором начисляется в размере 10% от всей суммы долга ежедневно.
Существует много различных условий, с помощью которых каждый банк привлекает пользователей кредиток.
К основным самым значимым из них относятся:
- Процентная ставка, от которой напрямую зависит сумма переплаты по взятым в кредит средствам.
- Установленный лимит кредитования, в пределах которого держатель кредитки может воспользоваться заемными средствами.
- Комиссии, которые дополнительно взимаются за обслуживание карты, снятие наличных средств, осуществление переводов на другие счета и так далее.
- Наличие льготного периода, в течение которого могут не начисляться проценты за пользование заемными средствами.
- Методы погашения
- Досрочное погашение задолженности
- Процесс погашения долгов по кредитке
- Что будет, если не погашать кредит
Методы погашения Перед обращением в банковскую организацию будущий клиент изучает кредитные программы учреждений, выбирает банк с подходящей для себя процентной ставкой по кредиту. Чтобы сотрудничать с банком продолжительное время, нужно четко исполнять обязанности перед ним. Главное правило продолжительного взаимодействия – деньги заемщик возвращает в назначенный срок, за полученную сумму исправно платит проценты. См. также: узнаем задолженность по карте Сбербанка.
Важно: закрытие карты не всегда означает прекращение действия кредитного договора в связи с тем, что к пластику всегда привязан счет, который может действовать неограниченный период времени, если его не закрыть.
Даже если кредитка уничтожена работником кредитного учреждения, выдано соглашение о расторжении договора о займе, но счет так и не закрыт, следует ожидать начисления сумм за обслуживание счета, которые равны стоимости содержания пластиковой карты.
Через некоторое время также могут прийти платежи для погашения процентов и комиссий.
Некоторые банки обещают закрытие карты в течение 45 дней, к примеру, по такой схеме работает Хоум Кредит. Для закрытия счета Сбербанку России требуется 1 неделя.
Другие моментально проводят сверку всех платежей и выдают бумагу о закрытии счета, так делает Альфа-Банк.
Наверное, все из нас хоть раз в жизни, но сталкивался с кредитом и необходимостью его ежемесячно погашать. Поэтому не стоит объяснять, что оплату кредита можно осуществлять как наличным, так и безналичным способом.
Однако ко мне совсем недавно пришло письмо с вопросом: «А можно ли погашать кредит кредитной картой другого банка?».
Конечно, можно, причем погасить можно абсолютно любой кредит, хоть ипотечный, абсолютно без всяких проблем в любой банковской кассе, либо банкомате. Но все-таки есть в этом способе одно большое НО! Как показывает практика, да и советуют специалисты, к этому способу стоит обращаться только в самых крайних ситуациях. Например, когда подошел день оплаты по кредиту, а до зарплаты еще неделя, занять денег не у кого или просто нет времени на эти поиски. В этом случае, конечно, лучше воспользоваться данным способом, чтобы не образовывать просрочку платежа.
Заемщику банка разрешается оплачивать долг:
- на сайте карточкой;
- через банковские терминалы наличными;
- в офисе «Contact», используя номер договора (с паспортом);
- почтовым переводом наличных денег на расчетный счет.
Разработаны и действуют два метода погашения кредита: аннуитетные и дифференцированные платежи.
Методики отличаются друг от друга. Аннуитетные выплачиваются равными долями до полного погашения кредитной суммы вместе с процентами. Дифференцированные методы подразумевают максимальные финансовые платежи в начальные месяцы погашения, сюда включается часть основного долга и проценты, размер ежемесячного платежа постепенно снижается к окончанию срока погашения.Заемщик возвращает банку сумму с процентами больше той, которую получил. У обоих методов есть плюсы и минусы.
В чем преимущество мены «шила на мыло», скажете вы? Во-первых, в сроках, а, во-вторых, в условиях.
То есть, перекинув долг с одной кредитки на другую, можно на этом неплохо сэкономить.
Как бы мы ни планировали свои финансовые возможности, существует вероятность, что у нас не окажется под рукой нужной суммы, когда подойдет срок ежемесячного платежа по карточному кредиту.
Да, эта сумма обычно составляет всего 5% от задолженности, но даже их может не быть. Пропускать сроки, нарываться на штраф и портить кредитную историю — не вариант, лучше оставаться в глазах банка «белыми и пушистыми». И вот здесь нам придет на помощь другая кредитка, сняв с нее деньги, мы погасим первый долг, а на погашение нового у нас будет как минимум еще один месяц. Таких циклов рефинансирования можно делать сколько угодно, продлевая отсрочку, пока у вас не появятся собственные деньги.
Погасить кредит кредитной картой другого банка на практике возможно. Но, прежде чем произвести такой расчет, необходимо проанализировать целесообразность такой операции. Положительные и отрицательные стороны Вопрос о погашении действующего кредита средствами с кредитной карты обычно возникает тогда, когда заемщик не имеет собственных денег для погашения текущих платежей. Преимущество такой операции – возможность избежать дополнительных штрафов и пеней, а также неприятных переговоров с сотрудниками банка. Именно по этой причине заемщики, испытывающие финансовые трудности, решаются снять или перечислить деньги с кредитки. Тем не менее, такое решение имеет и отрицательные моменты. Прежде всего, это комиссия, которую заплатит заемщик за перечисление или обналичивание денежных средств.