Кредитование – сфера жизни, которая всегда вызывает множество споров в обществе. С одной стороны, получение крупной финансовой помощи единовременно позволяет осуществить давние мечты и планы или же быстро решить проблемы при форс-мажорных обстоятельствах. С другой – быть в долгу неприятно, выплачивать взятые в кредит деньги придется еще долгое время, особенно, если сумма задолженности большая. Статистика, как известно, вещь упрямая, и она говорит, что сегодня на каждого жителя России приходится, в среднем, по три кредита, а среднемесячная выплата равняется двум минимальным размерам оплаты труда. Именно поэтому, для большого числа людей актуальностью пользуется вопрос: как погасить кредит быстро и не попасть в черный список банка?
Думая, как избавиться от кредита, в первую очередь, стоит уяснить, что банк – ваш главный союзник, который поможет закрыть долги. Именно кредитная компания, как никто другой, заинтересована в том, чтобы вы могли избавиться от кредитных обязательств, так как это означает, что все выданные ими средства будут возвращены, да еще и с процентами.
Если вопрос о том, как вернуть кредит – это не просто праздные размышления, а насущная необходимость и вы понимаете, что уже не в состоянии погасить долги самостоятельно, не мешкая отправляйтесь в банк. Если расплачиваться с обязательствами вы не можете лишь временно, попросите кредитные каникулы: отсрочку на несколько месяцев, во время которой вы можете не выплачивать ежемесячные платежи. Если до этого вы числились в банке, как надежный заемщик, который всегда в срок платил долги по кредитам, вам могут пойти навстречу. Логика проста – если каникулы не дать, погашать задолженность клиент все равно не сможет, будут копиться штрафы и пени, что в итоге может привести к тому, что заемщик, и вовсе, пропадет с горизонта.
Кроме того, клиентоориентированные банки готовы оказывать своим клиентам бесплатные консультации, чтобы установить партнерские взаимоотношения, выгодные для обеих сторон. Вам не только расскажут, как оплатить кредит через платежные банковские системы, но и посоветуют, как правильно гасить кредит, чтобы не допускать просрочек, дадут рекомендации по планированию бюджета или предложат альтернативные варианты того, как можно избавиться от задолженности.
Думая, как закрыть кредит в банке, начните, в первую очередь, со своего образа жизни и грамотного планирования бюджета. Если вы не знаете, куда уходят деньги, записывайте каждую трату. Особенно актуально это сегодня, когда цены на все категории товаров поднимаются вверх, что затрудняет распределение средств и не позволяет четко определиться куда и сколько денег уходит. Записывать траты можно по старинке, в блокнот, удобнее же будет скачать на свой смартфон одно из множества существующих приложений, которое будет учитывать все ваши расходы, а также формировать наглядные графики и таблицы, из которых будет четко видно, на что вы распределяете свой доход.
Главное – настроить себя на тотальную экономию. Часто деньги просто распыляются неизвестно куда, поэтому, важно записывать даже самые небольшие траты. Надо вам заплатить за кофе из автомата или за проезд в автобусе – неважно, именно повседневные мелкие траты, на которые мы часто не обращаем внимания, не берем в расчет или просто о них забываем и формируют ту самую брешь, которая поглощает свободные деньги и не дает избавиться от кредитных долгов.
Ведя доскональный учет расходов, вы увидите, что на некоторые ненужные и необязательные вещи вы тратите большие суммы, которыми вполне можно оплачивать долги. Необходимо избавляться от необязательных трат. Если вы думаете, как избавиться от кредитов побыстрее, настройте себя на то, что какое-то время придется ограничить себя в развлечениях и приятных мелочах. Не покупайте кофе в автоматах, ужинайте дома и готовьте сами, не ездите на такси, откажите себе в новой одежде или бытовой технике. Какими бы незначительными ни казались подобные расходы, собираясь в конце месяца в одно целое, они вполне могут решить проблему того, как вернуть кредит в сжатые сроки.
От долгов по кредитам можно избавиться, если каждый месяц закрывать сумму больше, чем указана в ежемесячном платеже. Отвечая на вопрос, как избавится от кредитов, главный совет – пользоваться услугой досрочного погашения, даже если оплаченный ежемесячный платеж всего на пару тысяч больше, чем требуемый банком. В большинстве случаев, лимитов на число досрочных погашений не существует, поэтому делать его можно сколько угодно раз. Это поможет снизить сумму, на которую начисляются проценты, а, значит уменьшить переплату и срок, что вполне может решить вопрос, как погасить задолженность по кредиту. Необходимо ежемесячно погашать хотя бы на 10% больше, чем указано в графике платежей – выплачивающий долг не нанесет этим брешь семейному бюджету и ускорит срок выплаты долга.
Решая, как выплатить кредит, по ипотеке, например, можно обратиться к помощи государства. К сожалению, немногие знают о том, что могут погасить кредиты или их часть, оформив имущественный вычет на покупку жилья. В зависимости от стоимости квартиры, выплаты могут составить более 200 000, если же вам необходимо погашать еще и проценты по ипотеке, с них тоже можно вернуть подоходный налог, размер которого может доходить до 300 000 и более. Правило о вычете действует не только на ипотечное жилье или недвижимость, приобретенную недавно. Согласитесь, речь идет о внушительных суммах, поэтому, пренебрегать такой возможностью нельзя, ведь полученные средства помогут решить вопрос, как избавиться от кредитов.
Если платящий ипотеку человек становится, в придачу, еще и счастливым родителем, государство также может прийти на помощь. Как правильно закрыть кредит в банке с помощью материнского капитала? Все просто, сертификат можно использовать не только для первоначального взноса, но и решить с его помощью вопрос, как расплатиться с кредитами.
Проблему того, как погасить кредит быстро, может решить дополнительный заработок. Да, на работе мы все устаем, да, по вечерам и в выходные хочется расслабиться или посвятить время любимому делу. Все это можно делать, но потом, когда погашенный успешно кредит станет для вас лишь воспоминанием. Найдите подработку по вашей специальности, или используйте хобби для заработка денег.
Хорошо рисуете? Продавайте свои работы на аукционах или биржах. Ваши сочинения были лучшими в школе? Пишите тексты на заказ. Есть машина? Устройтесь на выходные в такси. Вариантов для получения дополнительных денег – масса, главное не жалеть себя и на период, пока долг не будет возвращен, взять себя в ежовые рукавицы. Это не только поможет решить вопрос, как избавиться от долгов по кредиту, но и принесет дополнительный опыт и новые впечатления.
Особенно важен вопрос о том, как правильно погасить кредит для тех, у кого их несколько. Самое правильное в этой ситуации – воспользоваться возможностью рефинансирования долгов, которую предлагают многие банки. Это позволит значительно сократить переплату за счет перевода процентов по нескольким займам к одной цифре. Кроме того, многие банки предлагают своим клиентам более низкие ставки, при объединении нескольких кредитов в один,
Если рефинансирование вам, по каким-то причинам, не подходит, стоит продумать схему, как платить кредит в срок в каждом отдельном случае, при этом уменьшая переплату. Чтобы быстрее расплатиться с долгами, начните оплачивать в больших размерах кредит с самой большой процентной ставкой, чтобы сократить переплату и сосредоточиться на погашении сумм основного долга по другим кредитам. Когда с самым невыгодным займом будет покончено, переходите к кредиту с самой маленькой суммой задолженности. При этом, освободившиеся с первого кредита деньги также пускайте в дело – не расслабляйтесь и не переносите их на собственные расходы, обязательно вносите их в счет оплаты следующего кредита, чтобы расквитаться с ним побыстрее. Когда и он будет закрыт – все свободные деньги направляйте на оставшиеся долги, пока со всеми не будет покончено.
Мы предлагаем изучить следующие способы, которые, возможно, помогут вам покончить с долгами:
1. Старайтесь регулярно выплачивать больше, чем минимальная выплата
Первое, с чего можно начать борьбу с долгами, – это отказаться от привычки выплачивать только минимальные суммы в счет долга. Выплата ежемесячно от 2% до 3% вашего долга только усугубляет ваше положение. Кроме того, это именно то, чего от вас хотят банки. Чем дольше вы будете выплачивать свои долги, тем больше денег на процентах заработает банк и тем меньше денег останется у вас в кармане.
Поставьте перед собой задачу каждый месяц выплачивать как можно больше.
Если ваша минимальная выплата составляет $100, увеличьте ее до $200 или более. Проанализируйте свои повседневные траты – и вы обязательно найдете деньги. Воздержитесь от обедов в кафе или ресторане, берите с собой еду из дома, отказывайтесь от десертов и т.д. У каждого из нас есть свои слабости, и вы хорошо знаете свои.
Вам следует пойти лишь на кое-какие жертвы, и вы непременно изыщите дополнительные деньги, которые позволят вам значительно увеличить выплаты в счет долга. Эти увеличенные выплаты сэкономят вам сотни, если не тысячи в процентных выплатах. Плюс к этому вы вытащите себя из ямы, которую сами себе выкопали, намного быстрее.
Разве это не весело? Нет. Но зато это намного спокойнее, чем со страхом ожидать очередной счет.
2. Собирайте все свои долги в кучу
Внимательно проанализируйте все свои кредитные карточки. Особое внимание уделите той, у которой наименьшая процентная ставка. Если вы не достигли максимально разрешенного лимита на этой карточке, переведите на нее баланс с других карточек, у которых самая высокая процентная ставка. Многие кредитные карточки позволят вам это сделать. Для вас будет очень полезно обменять 18%-ю ставку на 12%-ю. Если ваши карточки таких операций не осуществляют, попробуйте поговорить об этом в вашем банке, там могут пойти вам на встречу, чтобы сохранить клиента.
Если ваш баланс слишком велик, чтобы уместиться на одной карточке с наименьшей процентной ставкой, делайте минимальные выплаты на все остальные карточки, кроме одной, с самой высокой ставкой. Направьте все свои средства на эту карточку и выплатите ее как можно быстрее. Как только баланс на ней выйдет на ноль, переключайтесь на другую карточку с таким же агрессивным подходом. Такая тактика выплаты долга называется «снежный ком». С уменьшением вашего долга суммы выплат увеличиваются, что заставляет ваши долги исчезать с максимальной скоростью.
Еще один способ перевести ваш высокопроцентный кредит с одной карточки на другую – это воспользоваться предложением банков, которые рекламируют свои карточки. Например, «Переведите все балансы своих кредитных карточек на нашу карточку и платите всего 5,9% последующие 6 месяцев». Если ваш банк такого еще не предлагал, то скоро будет. Такой вариант может вам очень подойти. Переход с 18% на 5,9% сэкономит вам много денег, которые могут пойти на увеличение выплат.
Только будьте внимательны, перед тем как подписаться на такую карточку, внимательно изучите все детали. Вполне вероятно, что какие-то условия могут вам не подойти. Например, выясните, не поднимется ли процентная ставка новой карточки после шести месяцев очень высоко. Если это так, то у вас будет всего 6 месяцев для того, чтобы выплатить все долги.
3. Задействуйте свои сбережения
Если у вас есть инвестиционные или депозитные счета (а у каждого настоящего Инвестора такой счет должен быть), воспользуйтесь этими деньгами для погашения долга. Конечно, никто не хочет этого делать, но иногда в этом есть здравый смысл.
Даже если ваш долг находится под 12% годовых, ваши инвестиции должны зарабатывать более 18% до уплаты налогов, чтобы свести разницу к нулю. Мы сомневаемся, что ваши депозиты приносят вам такой процент. А если даже и приносят, то ваши деньги работают впустую. Выплатите долги и дайте своим сбережениям спокойно расти.
4. Одолжите под залог своей страховки
Если вы застраховали свою жизнь и у вас уже есть определенная сумма на этой страховке, одолжите под залог своего полиса. Вы одалживаете свои собственные деньги. Процентная ставка такого кредита будет намного ниже, чем любая коммерческая ставка, и у вас будет возможность спокойно выплатить все долги. Если вы умрете до выплаты долгов, их перекроет ваша страховка, которая будет выплачиваться вашей семье.
5. Обратитесь к друзьям и родственникам
Возможно, ваши родственники и друзья могли бы вам помочь с выплатой долгов. Кто еще на белом свете любит и уважает вас больше, чем ваши близкие? Если, конечно, вы не тот, о ком идет речь в поговорке «В семье не без урода», то у вас есть немалые шансы получить кредит с минимальными процентами. Они могут даже простить вам запоздавшую выплату (одну или две). И если вы хотите поддерживать хорошие отношения с ними, вам лучше обговорить все сроки и делали и изложить их на бумаге. Это поможет избежать недопонимания и последующих обид. И самое главное – соблюдайте все свои обязательства, иначе вы можете остаться в одиночестве и забыть про подарки в свои дни рождения.
6. Возьмите кредит под залог своего жилья
У вас есть свое жилье, за которое все выплачено? Или же вы имеете какие-нибудь ценные вещи, такие как антиквариат, драгоценности, ценные бумаги? Если да, то вы вполне можете взять кредит под залог своей собственности. Имея карточные долги под 20%, ваш кредит под залог жилья под 12% намного облегчит ваше положение.
7. Одолжите у своей пенсионной программы
Если вы участвуете в какой-нибудь пенсионной программе или же у вас есть частная пенсия, вы сможете одолжить до 50% от имеющейся там суммы. Узнайте об этом у своего работодателя или в пенсионном фонде. Если же такая возможность есть, воспользуйтесь ею. Процентная ставка такого кредита будет намного ниже, чем ставка кредитной карточки. Но самое интересное, что эти проценты, по большому счету, вы будете выплачивать самим себе. Это также следует дополнительно уточнить, но каждую копейку, которую вы будете выплачивать в счет своего долга, вы будете платить на счет заемщика, а не на счет кредитора.
8. Поговорите с кредиторами
Что ж, вы сделали все что могли. Сбережения закончились, родственники от вас отвернулись, у вас нет жилья, страховки и пенсионной программы. Вы ощущаете себя полностью прижатыми к стене, и денег нет совсем. Что же делать? Неужели банкротство – это единственный выход из ситуации?
Нет! Есть еще одна возможность попытаться сохранить свою репутацию. Идите к кредиторам и рассказывайте им о своей ситуации. Скажите им, что если не получится пересмотреть условия выплаты долга, то у вас не остается никаких вариантов, кроме как объявить себя банкротом.
Попросите их предоставить вам более доступный для вас план выплаты долга и постарайтесь убедить их в том, что вы будете продолжать бороться и делать выплаты. Представ перед перспективой вашего банкротства, кредиторы сделают все возможное, чтобы защитить себя от потери всего.
Поверьте нам, кредиторы сделают невозможное, перед тем как спишут ваши долги. Как говорят адвокаты – обо всем можно договориться. Наконец, терять вам нечего.
Существуют компании, которые специализируются на предоставлении подобной помощи тем, кто в ней нуждается. Попробуйте обратиться к ним.
9. Последний шаг – банкротство
Если ни одна вышеназванная попытка не принесла никаких результатов, у вас не остается иного выхода, кроме как объявить себя банкротом. Мы считаем, что каждый человек имеет моральную обязанность выплачивать свои долги. Но бывают случаи, когда это просто невозможно. В таких ситуациях банкротство может быть единственным выходом из кризиса. Но будьте готовы к серьезным последствиям.
Ваш кредитный отчет будет хранить эту информацию в течение многих лет. Это означает, что у вас будет очень мало шансов получить новый кредит. Кроме того, помните о том, что процесс объявления себя банкротом также стоит денег, судебные издержки и адвокаты обойдутся вам очень дорого. А не заплатив за это, вы не получите решения суда, которое освободит вас от долгов.
[right]Источник: Инициируют импичмент Януковичу[/b][/u][/color][/size]
На сегодняшний день распространенная проблема, как выбраться из долгов , погасить кредит, стать свободным от обязанностей перед банком, отдать все долги, избавиться от кредитов и жить со спокойной душой. В статье, описаны все способы, как выйти из долгов, стать свободным от кредитов и как быстро расплатиться с банком.
Самая страшная вещь в работе с банком, это долговые ямы или кредит. Факт того, что вам нужно вылезти из долга, будто вешает камень на шею. С каждым неоплаченным днём вам на счет приходят проценты, штрафы. Вместо проведения личного времени, вы думаете, как от этого избавиться. Если правильно соблюдать все правила и прислушиваться к советам, эта проблема для вас скоро исчезнет – вы сможете очень быстро выйти из всех долгов, рассчитаться с кредиторами и избавиться от проблем.
Способ №1: Используйте досрочное освобождение от долговой ямы. Чтобы расплатиться с банком, вам нужно как можно быстрее погасить долг, так как банк растягивает вашу платежку, из-за поступающих на их счет процентов. Во вторую очередь, вы сумеете понизить плату за кредит, тем самым сэкономить себе приличную сумму.
В начале, чтобы не наделать ошибок и не платить в два раза больше, нужно узнать, сколько денег вам осталось доплатить, а затем внимательно прочитать кредитный договор, для того, чтобы понять, какие ограничения наложены на это действие. Банку, конечно же, будет это только во вред, но в этой статье мы вам помогаем.
Способ №2: Суть этого метода, чтобы расплатиться с банком, состоит в том, чтобы не класть деньги на депозит в банке, а сразу закрыть весь кредит. Банк в чистом виде отдает ваши деньги в кредит другим людям, которые вы отложили на депозит и чтобы не придти в убыток, они будут увиливать от возвращения вам депозита, тем более с процентами. Если вы одновременно копите деньги в банке для какой-то покупки и погашаете кредит за другую вещь, самым лучшим и выгодным вариантом будет отдать ваш депозит, чтобы избавиться от кредита. Если при таком раскладе действий в соответствии с условиями контракта с банком, вы сможете часть кредита, который останется у вас из каждого месяца платежей, продолжить копить на то, что собирались купить.
Способ №3: Научитесь переводить долг с большой ставкой, в долг со меньшей ставкой. То есть, проще говоря – рефинансирование. Если у вас несколько кредитов, то разложите их по возрастающими процентными ставками. Цель данного действия: уменьшить кредит. После того, как вы сможете уменьшить кредит, начните быстро погашать кредиты, начав с самого большого. Благодаря этому, вы сможете уменьшить свои расходы и быстро вылезти из этой ямы кредитов и платежей. При выполнении этого способа, также следует внимательно перечитать договора по кредитам с банком, чтобы на вас не смогли наложить ограничения.
Способ №4: Попробуйте занять денег у своих друзей, знакомых или родственников. Это намного надежнее и выгоднее, чем влезать в долговые ямы, пользуясь банком. Этот способ не будет гнать вас в шею, чтобы расплатиться с долгами, но слишком не тяните, чтобы не испортить себе репутацию хорошего и честного человека. Эти деньги, которые вам одолжили близкие, потратьте на погашение других кредитов (если таковы имеются). Используйте всегда денежные средства правильно.
Способ №5: Попробуйте продать свою недвижимость или любое другое имущество. Из вырученных денег вы можете по чуть-чуть погашать все кредиты и вылезать из долговых ям. Рекомендуется расплачиваться с кредитом досрочно, так как от продаж вещей, банк может потребовать от вас проценты, что не очень хорошо для вашей ситуации. Следует уменьшить свои расходы на удовольствия и развлечения, для того чтобы закрыть все долги. Также попробуйте заложить свои вещи в ломбард. Если вы не сможете рассчитаться с кредитом, то всё равно вам придется отдать свои вещи. Но в ином случае, у вас все же есть шанс их выкупить.
Как выбраться из долговой ямы
Совет №1: Если вы понимаете, что вашего ежемесячного дохода не хватает на погашения кредита, то поговорите об этом с вашим банком. Возможно, в этом случае, кредиторы могут пойти вам навстречу и увеличить срок выплаты кредита в уменьшенном размере.
Совет №2: Главное не прерывайте регулярную оплату кредита. Это поможет вам выплачивать всю сумму и приучит вас к финансовой дисциплине.
Совет №3: Постарайтесь отдать большую сумму, чем указано в минимальном платеже. Вам может показаться это действия расточительным, но на самом деле вы быстрее выплатите свой кредит.
Совет №4: Суть такая же, как и в третьем способе погашения кредитов. Старайтесь выплачивать большие кредиты по уменьшающей линии.
Совет №5: После того, как сможете избавиться от больших долгов, примитесь за маленькие. После быстрой оплаты мелких долгов, вы сами увидите, как быстро вы можете избавиться от долговой ямы.
Совет №6: В самых крайних случаях можно взять другой кредит, для того чтобы закрыть другие. Это существенно увеличит срок выплаты кредита и снизит процентную ставку старого долга. Но следует запомнить, что это действие имеет свои последствия, например, вам придется отдать комиссию или другой платёж при оформлении нового кредита. Следует всё правильно рассчитать, чтобы понять, выгоден ли для вас такой вариант.
Совет №7: Сократите на время трату денег на своё удовольствие и отправьте их на погашение кредитов. Благодаря правильно укомплектованию своих расходов, вы сможете быстро избавиться от всех своих долгов, и научится правильно тратить деньги.
Совет №8: Если вы понимаете, что вашего основного дохода не хватает, попробуйте найти дополнительную работу: либо по специальности, либо от хобби, решать вам, главная задача: покончить раз и навсегда с долгами и кредитами.
Совет №9: Отличный совет, который схож с пятым способом, это отдать все ненужные предметы, от которых деньги могут пойти на погашение кредита.
Совет №10: Старайтесь не брать новых кредитов на расходы, которые не касаются выплаты предыдущих кредитов (не считая шестой совет).
Благодаря этим советам, вы сможете стать свободным от долгов, поскорее рассчитаться с ними и избавиться от лишних проблем.
Смотрите так же по теме Как избавиться от долгов и кредитов