Как полностью оплатить кредит по кредитной карте

Кандидат экономических наук, эксперт сайта.

Оформление кредита сегодня — это быстрый и удобный способ приобрести желаемое или воплотить свои планы, не откладывая их в долгий ящик. Однако, вместе с товарами или деньгами, заемщик получает обязанности. В частности, своевременно и полностью погашать ежемесячные платежи. Но всё предусмотреть невозможно и может случиться так, что для платежа не осталось свободных средств.

Кредитная карта в таком случае сможет стать настоящей палочка-выручалочкой. Гораздо легче пережить временную нехватку денег, когда можно оплатить кредит кредитной картой.

Именно этот вопрос чаще всего задают заемщики, которые имеют несколько открытых кредитов. Тем более, что почти у всех есть открытая кредитная или кредитно-дебетовая карта, с льготным периодом и достаточным лимитом.

Оплатить действующий кредит с помощью средств из кредитного лимита на карте можно, ведь именно для этого она и существует, чтобы снимать или переводить с неё деньги. Но следует учитывать, какие именно функции разрешены банком, которому она принадлежит. Так, некоторые банки закрывают возможность переводить кредитные средства на счета сторонних финансовых организаций, а некоторые наоборот разрешают даже подключать автоплатеж.

Подробные условия использования денег и дополнительные возможности карты можно узнать на официальном сайте банка, в службе поддержки или непосредственно в офисе.

Законодательная основа денежных переводов с кредитной карты зависит от двух аспектов:

  • Пожеланий ее собственника.
  • Условий банка, который её выдал.

Денежные средства, которые размещены на карту в виде лимита полностью принадлежат клиенту, до тех пор, пока она действует. Он может распоряжаться ими по своему усмотрению — снимать полностью или частями, совершать переводы и покупки. Пока он своевременно возвращает потраченное — заемщик полноправный хозяин.

Для кредитора не столь важен источник из которого поступили деньги, важны только своевременность возврата суммы долга. Поэтому взял ли клиент деньги на погашение из собственных средств или воспользовался кредитным лимитом, они будут без проблем зачислены.

Если банк запретил некоторые виды денежных переводов, например, на счета других финансовых компаний, на ссудные счета или установил кредитный лимит на перевод и снятие, то подобная операция просто не пройдет. Но при этом Клиент не может обойти или нарушить правила, просто потому, что данная операция будет недоступна.

Способ, которым будет производится оплата кредита с помощью кредитной карты зависит от желания клиента и возможностей банка:

  • Безналичный перевод.
  • Снятие наличных и оплата в кассу, если есть запрет на безналичные расчеты.

Способов безналичной оплаты достаточно много:

Примерный процент по данным операциям, если карта и кредит выданный разными банками, составит около 2% от общей суммы.

Безналичный способ только один. Заемщик снимает наличные с кредитной карты и вносит их в кассу банка. То есть тут он совершает двойную операцию. Сначала он активирует карту снятием наличных, что активизирует немного другие выплаты. Затем он “собственными” средствами погашает ежемесячный платёж. Эти манипуляции позволяют обойти прямой запрет на использование кредитной карты для погашения ссудных счетов.

Конечно, очень удобно, иметь возможность своевременно внести ежемесячный платёж за счёт кредитной карты, при условии, что нет свободных денег. Это позволяет сохранить хорошую репутацию и избежать штрафов.

Однако нужно понимать, что в следующий месяц придётся осуществить двойной платеж. И по карте, и по договору. Поэтому клиент должен рассчитать свои расходы и доходы, чтобы не упасть в долговую яму. Если есть хоть малейшая вероятность того, что не будет возможности выплатить долг, то лучше обратиться в банк и написать заявление на кредитные каникулы. Идеальный вариант кредитная карта, имеющая льготный период более 2 месяцев.

Обязательно нужно сравнить процентную ставку по карте и размер пени в случае задержки оплаты. Если банк допускает задержку оплаты до 10 дней без штрафных санкций, или они минимальны, то можно, связавшись с его сотрудниками договориться о небольшой отсрочке платежа.

Отдельно следует подумать в том случае, если предполагается снятие наличных, чтобы погасить один кредит другим. Большинство банков предполагает повышенные ставки на снятие наличных, комиссии за снятие, что значительно увеличит размер переплаты.

Финансовые консультанты категорически не рекомендуют использовать кредитную карту для регулярного погашения других долгов, потому что:

  • Будут регулярно набегать дополнительные проценты и значительно увеличатся выплаты и переплаты.
  • Вместо одного открытого кредита могут быстро образоваться уже 2, тем более с близкими датами погашения.
  • В случае если возникнут проблемы с выплатами, то набежит в 2 раза больше процентов и штрафов. А также банк гораздо быстрее внесет клиента список неблагополучных, что испортит его кредитную историю.
Читайте также:  Как я взял автокредит с картой

Учитывая популярность оформления кредитов и удобство безналичных переводов, многие банки специально разрабатывают кредитную карту для того, чтобы с ее помощью оплачивать потребительские и денежные кредиты.

По этим картам действуют особые условия:

  • Сниженная процентная ставка.
  • Увеличенный льготный период, вплоть до 100 дней.
  • Возможность беспроцентных переводов.
  • Подключение автоплатежа и банкинга, с помощью которых можно сохранить данные договора и создать шаблоны для оплаты задолженности.

Итак, кредитная карта с одной стороны позволяет быть уверенным в завтрашнем дне и всегда иметь запас наличных на чёрный день, но с другой стороны нерациональное распоряжение деньгами, может завести в долговую яму.

Используя карту важно внимательно изучить условия безналичных переводов и снятия наличных. Самое главное — обеспечивает своевременные выплаты, чтобы сформировать положительную кредитную историю, что позволит улучшить условия дальнейшего кредитования.

Современные банки охотно идут на сотрудничество с населением страны. Механизм взаимодействия простой. Клиент обращается с заявлением о получении кредита. Служба поддержки банка всесторонне рассматривает кандидатуру. Если вопрос решается положительно, на имя клиента открывается кредитная линия, на руки выдается карточка и график платежей. Линия кредитования возобновляется, после погашения долга. Сумма, обозначенная банком, снова доступна. Сотрудничество с кредитором означает своевременное исполнение взятых на себя обязательств.

Перед обращением в банковскую организацию будущий клиент изучает кредитные программы учреждений, выбирает банк с подходящей для себя процентной ставкой по кредиту. Чтобы сотрудничать с банком продолжительное время, нужно четко исполнять обязанности перед ним. Главное правило продолжительного взаимодействия – деньги заемщик возвращает в назначенный срок, за полученную сумму исправно платит проценты. См. также: узнаем задолженность по карте Сбербанка.

Кредитная карточка подразумевает:

  • лимит кредитования;
  • процентную ставку;
  • комиссию за обслуживание;
  • комиссию за снятие наличных;
  • штрафы и санкции за нарушение условий договора


Методы погашения кредитных карт

Владелец кредитной карты получает индивидуальный лимит, который устанавливает банковская служба на основании оценочных показателей платежеспособности клиента.

Процентная ставка входит в условие договора, кроме этих платежей удерживаются деньги за обслуживание карты, комиссионные удержания за снятие наличных денег. Неисполнение условий договора наказывается штрафными санкциями.

Эти нюансы оговариваются условиями кредитования. Нарушения условий влекут за собой штрафы, наказание просрочкой или блокированием карты.

Разработаны и действуют два метода погашения кредита: аннуитетные и дифференцированные платежи. Методики отличаются друг от друга. Аннуитетные выплачиваются равными долями до полного погашения кредитной суммы вместе с процентами. Дифференцированные методы подразумевают максимальные финансовые платежи в начальные месяцы погашения, сюда включается часть основного долга и проценты, размер ежемесячного платежа постепенно снижается к окончанию срока погашения.
Заемщик возвращает банку сумму с процентами больше той, которую получил. У обоих методов есть плюсы и минусы. Преимущество аннуитетных платежей заключается в удобстве: постоянство суммы оплаты освобождает плательщика от запоминания итоговых чисел.

Дифференцирование выплат заключается в том, что сумма общего платежа ежемесячно уменьшается, а погашение главной суммы кредита равномерно распределяется на весь период кредитования. Как погасить кредитную карту выбирает заемщик. к содержанию ↑

Закон № 284-ФЗ позволяет досрочно гасить кредиты без негативных последствий. Это означает, что на счет вносится сумма задолженности раньше оговоренного в договоре срока. Если оплачивается сразу весь долг – полное досрочное погашение. Кредитная карта гасится частично досрочно, если вносится сумма, превышающая размер обязательного платежа. Это выгодно клиентам на любой расчетной стадии (в начале или во второй половине погашения). Выгода очевидна при ликвидации долга равными порциями. Сэкономить удается на уплате процентов. Банк рассматривает досрочных плательщиков как благонадежных клиентов, с которыми продолжает взаимодействовать.

Кредитор устанавливает выгодные для себя условия сотрудничества. Условиями договора определяется порядок действий для выплаты кредитной задолженности раньше срока:
Как погасить кредит досрочно

  1. Плательщик уведомляет кредитную организацию о намерении закрыть долг.
  2. Оформляется заявление о желании расплатиться с кредитором.
  3. В определенный день вносится на карту или счет нужная сумма денег.
  4. После списания задолженностей (при частичном внесении долга) заемщик получает график платежей с новыми расчетами.
  5. При полном закрытии долга выдается справка, подтверждающая это.

Минус такой ситуации заключается в невозможности банка зарабатывать на процентах. Банки иногда отказывают досрочным плательщикам в последующем кредитовании. к содержанию ↑

Начинать погашение кредита по кредитной карте просто: узнать сумму задолженности и произвести платеж. Для заемщика выгоднее расплатиться с кредитором в льготный период до пятидесяти дней, который предоставляют некоторые банки. Гасить долг небольшими порциями согласно договорным условиям тоже один из вариантов. Но этот метод растягивает расчетный срок на долгие времена, что выливается в значительную переплату по процентам. См. также: рефинансирование кредитной карты.

Читайте также:  Как снять деньги с кредитной карты отп

При погашении долгов внимательность и серьезность играют ведущую роль. По невнимательности клиента формируется задолженность и может достигать больших сумм.

Важно помнить, что банк устанавливает определенную дату каждого календарного месяца на списание процентов по кредитке.

Уплата соотносится с этой датой. Не менее важно интересоваться состоянием кредитной карты, списанием с нее долговых и процентных платежей. Оставшаяся незначительная задолженность в несколько рублей превращается со временем в большой долг, если пустить дело на самотек. За каждый день просрочки начисляется неустойка, величина ее быстро возрастает.

Банк может самостоятельно утверждать нюансы возмещения кредита, об этом указывается в договоре отдельно. Это касается сроков погашения долговых обязательств, размеров ставки по процентам, комиссионным сборам и другим начислениям. Клиент, ознакомившись с особыми условиями, обязан их выполнять.
Погашаем долги по кредитной карте

Схема погашения проста: пополняется счет в границах обозначенного кредитной организацией времени. Важно следить за временем, не допускать просрочки.

Сбербанк придерживается основных правил кредитования и получения возмещения долга.

Обычно ежемесячно осуществляется выплата равными долями в размере 5 или 10% от займа. Существует льготный период протяженностью 55 дней, в течение которого разрешается погасить полностью кредитную карту.

Рассмотрим варианты, как погасить долг по кредитной карте Сбербанка. Проще всего оплатить в кассу отделения банка. Удобно воспользоваться услугами терминала – это быстрая манипуляция.
Имея на руках карту Сбербанка и деньги на ней, достаточно обратиться к мобильному банку, подробности о нем находятся на официальном сайте Сбербанка. Можно воспользоваться платежной картой. Или через сеть Интернет перевести деньги с дебетовой (платежной) карты на кредитную карточку и оплатить взнос.

Если имеются средства на безналичных расчетах, то с них можно оформить платеж.
Форма погашения значения не имеет, главное, делать оплату своевременно, не допуская просрочки. к содержанию ↑

Население страны во многом зависимо от кредитных возможностей. Вместе с большим притоком клиентов в банковские организации за кредитными картами, за деньгами, возросло число людей, запутавшихся в сетях всевозможных долгов. Зачастую люди не вникают в суть займа, берут на любых условиях деньги, влезают в неподъемные долги, из которых порой не могут самостоятельно выбраться.
Наказание за не погашение кредита

В некоторых банках создаются спецотделы, в задачи которых входит мониторинг погашения долгов по кредитным картам. Если на карте остались средства, а просрочка составляет 1 месяц, тогда задолженность списывается с карты, о чем сообщается уведомлением заемщику. В случае длительной задолженности более месяца подключается к разработке специальный отдел, в задачи которого входит уточнение причин задержки платежа и установление вероятных сроков ликвидации долга.

При длительном нарушении договорных условий приходится иметь дело с грубой силой –коллекторами. Здесь следуют судебные слушания с арестами имущества заемщика. См. также: могут ли приставы арестовать кредитку?

Представители банковских учреждений предлагают обращаться сразу в банк при возникновении затруднительных ситуаций. Учитывая сложившиеся особые обстоятельства, должник может получить отсрочку платежа на некоторое время. По усмотрению банковской службы может снизиться процентная ставка. Прятаться не надо!

Банк % Заявка
Альфа-банк кредитная карта 0% на 60 дней
Лимит до 700000 + Кэшбэк до 10%
Заявка
Открытие кредитная карта 0% на 55 дней
Лимит до 500000 руб. + Кэшбек 11%
Заявка
Связной: карта рассрочки Совесть
карта рассрочки
От 10% годовых
Лимит до 300000 руб. + Рассрочка до 10 месяцев
Заявка
Хоум Кредит: карта рассрочки Свобода карта рассрочки От 12% годовых
Лимит до 300000 руб. + Безпроцентная рассрочка на 51 день
Заявка

Настало время очередного платежа, но под рукой нет средств для оплаты? Что делать? Занимать у родственников? А если у них самих нет денег? Брать в микрофинансовых организациях под большой процент? Придется отдавать в два раза больше. И тут заемщика осеняет: у него же есть кредитная карта! Можно ли заплатить за кредит с нее?

Деньги на кредитке имеют то интересное свойство, что они вроде бы есть, но их вроде бы и нет. То есть они числяться на “пластике”, заведены на счет, но их пользование весьма ограничено. Опишем основные сложности использования заемных денег:

  • снятие наличных сопряжено с большими комиссиями. Однако, есть реальные способы, как снимать деньги совершенно бесплатно, они описаны по этой ссылке;
  • напрямую через систему интернет-банкинга средства за сторонний долг перевести нельзя;
  • при переводе или снятии денег следует учесть продолжительность льготного период – в некоторые дни снимать наличность совершенно не выгодно. Подробнее о том, что собой представляет льготный период и как им правильно пользоваться, читайте здесь;
  • при просрочке платежа “набегают” повышенные проценты, и помимо основного займа придется погашать еще долг по кредитной карточке.
Читайте также:  Какая лучшая кредитная карта в украине

Таким образом, следует тщательно выбирать время и способ обналичивания денег, если не хочется платить комиссию и повышенные проценты по обслуживанию долга.

Это зависит от того, как обслуживается сама задолженность. В большинстве случаев заемщику необходимо пополнить упомянутый в договоре расчетный счет, с которого банк самостоятельно списывает находящиеся на нем средства.

Как пополнять этот счет – остается на усмотрение плательщика. Основные способы:

  • наличными – для этого потребуется снять деньги с кредитки в банкомате;
  • безналичным платежом с другого банка или другого счета в том же банке – обычно это делается в пределах одной системы, при этом перевести напрямую на другой счет обычно нельзя;

Сразу оговоримся: если снимать деньги с кредитки, комиссию так или иначе заплатить придется. Другой вопрос – какую.

Так, существует несколько способов перевести средства, не уплачивая обычную комиссию за обналичивание денег в банкомате, которая может составлять до 10% от суммы снятия:

  • Пополнить счет в любой электронной платежной системе с помощью карты, а затем перевести полученные финансы на дебетовую, и впоследствии использовать их для оплаты займа. Сборы в таких системах самые минимальные. Можно использовать Яндекс.Деньги, Qiwi, Webmoney.
  • Пополнить счет в брокерской или инвестиционной компании, совершить с использованием заемных средств несколько операций купли-продажи активов, вывести деньги на дебетовую карточку. Следует читать внимательно условия вывода выбранной компании – иногда деньги можно вывести только тем способом, каким их заводили. Кроме того, существуют риски потери капитала.
  • Пополнить счет мобильного телефона с карточки, а затем оформить возврат денег. Риски есть, и заключаются они в повышенных тарифах на вывод, так что процент может “съесть” всю выгоду. О том, как правильно пополнять мобильник, читайте в этой статье.

Кроме того, сейчас стал популярен еще один вариант вывода денег с кредитной карты – оплата мобильного телефона, к которому “привязана” карточка вашего сотового оператора. Такая услуга есть в МТС, Мегафон, Билайн и т.д.

В чем суть? Вам заводят виртуальную карточку, которая не имеет пластикового носителя, но ри этом имеет вполне реальные реквизиты. Когда вы оплачиваете мобильную связь, система банка трактует это как оплату услуг и пропускает платеж.

Деньги попадают на ваш виртуальную карточку, с которой можно их вывести уже на тот счет, который вы планировали пополнить изначально. Конечно, схема не совсем простая и быстрая, но при этом вы точно сможете вывести денежные средства с кредитки с минимальными потерями и сохранением грейс-периода.

Если вам необходимо пополнить чужой или свой собственной счет при помощи кредитки, то первое, что вы должны сделать – это связаться с работником банка, в котором вы обслуживаетесь, и узнать, разрешены ли переводы с кредитной карты на другие. К примеру, в Сбербанке такие операции запрещены, система их просто не пропускает, а вот в Тинькофф банке можно так вывести деньги, но только под высокую комиссию.

Если операция разрешена, то вот ваша пошаговая инструкция для перевода денег в Личном кабинете того банка, где у вас кредитка:

  1. Заходите на официальный сайт вашего банковского учреждения,
  2. Далее ищите вход в интернет-банкинг,
  3. Проходите авторизацию,
  4. В своем ЛК ищите раздел “Переводы и платежи”,
  5. Далее выбираете “Перевод между своими счетами” или “Перевод в другой банк”, в зависимости от того, куда нужно отправить деньги,
  6. После этого нужно указать счет списания и пополнения, сумму и подтвердить операцию списания. Обратите внимание, что если зачисление планируется для другого банка, то вам нужно узнать полные реквизиты счета получателя, включая реквизиты компании-эмитента,
  7. Если операция прошла, вы увидите оповещение на экране и получите соответствующее смс, если у вас подключена такая опция. Обязательно сохраните чек в электронном варианте.

Если вы хотите оплатить задолженность другой компании, подумайте, есть ли другие варианты. Пользоваться таким способом оплаты следует только в крайних случаях, например, когда совсем нет денег и не у кого их занять. Но стоит помнить о большой комиссии, которая приравнивается к взимаемой за снятие наличности в банкомате.

Кроме того, оплачивая ссуду кредитной карточкой, вы влезаете в очередные долги, т.е., вы будете вынуждены ее погашать в дальнейшем. А наличие уже нескольких займов при недостаточном доходе непременно ведет к “долговой яме”. О том, как из нее выбраться мы рассказываем здесь.

Adblock
detector