Независимо от того, планируете ли вы пользоваться кредиткой или хотите полностью расплатиться с долгами, нужно знать правила закрытия кредитной карты. Даже небольшая задолженность по кредитке способна обернуться серьезными проблемами с банком, а кредитная история будет испорчена. Как полностью погасить кредитную карту Сбербанка и на что следует обратить особое внимание, разберем в этой статье.
При оформлении кредитной карточки нужно понимать, что чем раньше вы вернете долг банку, тем меньше будет переплата по процентам. Они начисляются только за фактическое время пользования денежными средствами. Для расчета используется ставка, которая была установлена при выдаче пластика, она индивидуальна для каждого клиента.
Подавать заявку на большую сумму кредитного лимита сразу не стоит. Многие клиенты отмечают, что соблазн потратить все деньги с карты слишком велик, а расплатиться с банком потом становится очень сложно.
Оптимальным решением будет установление небольшой суммы кредитного лимита в пределах вашего среднего дохода, иначе легко уйти в просрочку. Ежемесячный платеж составляет лишь небольшой процент от суммы задолженности, поэтому владелец карты сможет его оплатить без труда. Если вам потребуется больше денег, просто подайте заявление на увеличение лимита.
Обратите внимание! Вы сможете быстро закрыть кредитную задолженность, если будете вносить платежи свыше рекомендованных банком.
Ежемесячный взнос составляет всего 5% от потраченных со счета средств, поэтому видимого уменьшения кредитного долга не отмечается. Для полного возврата денег потребуется больше 1,5 лет, если платить только рекомендованную сумму.
При разумном подходе кредитная карта станет не только источником заемных средств. При соблюдении следующих правил, она может быть даже выгодна своему владельцу.
Всегда проверяйте правильность списания, дошли ли деньги до кредитного счета. Иногда случаются технические сбои или другие форс-мажорные обстоятельства. Для банка нет разницы, 10 рублей вы задолжали или 1000, все равно будут начислены пени и штрафы. Кроме того, негативная информация отобразится в вашей кредитной истории.
Кредитор предлагает несколько вариантов перевода денег на кредитку. Клиент сможет выбрать, как ему лучше оплатить кредитную карту Сбербанка без комиссии:
Важно! Обязательно сохраните чек до момента зачисления денег на счет кредитной карты.
Благодаря широкой сети отделений и банкоматов Сбербанка положить деньги на кредитную карту можно в любой точке России. Для удаленного платежа не нужно посещать банк, просто установите на телефон мобильное приложение и подключитесь к интернету.
Если вы не пользуетесь кредитной картой, ее нужно закрыть. Банк не имеет права аннулировать счет без заявления клиента, а значит, очередную годовую плату вам все равно придется внести. Как правильно закрыть кредитку Сбербанка?
- Подойдите в отделение банка с паспортом.
- Напишите заявление на закрытие расчетного счета кредитной карты. Бланк документа вам выдадут в Сбербанке.
Требуйте копию заявления на руки с отметкой о приеме документа в работу, иначе его могут попросту потерять.
- На закрытие счета и проверку дается 45 дней. В это время может возникнуть техническая задолженность, которую следует оплатить, обычно она небольшая. Только по истечении установленного срока кредитная организация сможет аннулировать кредитную карточку.
- Когда счет закроется, запросите у банка справку о выполненных обязательствах. Этот документ послужит подтверждением, что финансовых претензий со стороны кредитора к вам нет.
При оформлении кредитной карты в Сбербанке, большинство пользователей не задумываются о том, как ее правильно закрыть. Договор потребительского кредитования выгодно отличается тем, что здесь прозрачные условия возврата долга в соответствии с прилагаемым графиком. Если клиент принял решение отказаться от использования кредитного лимита, то он должен знать, как погасить кредитную карту Сбербанка полностью и закрыть счет.
Правила использования кредитных карточек должны быть знакомы каждому держателю. Особенно они касаются возврата задолженности. К тому же, у кредитной карты есть отдельные тарифы на некоторые операции, например, на снятие наличных. Но независимо от тарифов каждый клиент должен знать, на что ему обратить внимание, если он захочет закрыть свою кредитку.
Кредитная карта выгодно отличается от кредита тем, что по ней банк дает льготный период 50 дней. В этот срок клиент может погасить задолженность в полном объеме и не платить проценты. Если на протяжении срока держатель пользовался такой возможностью, то банк не взимал с него проценты. К тому же, в данном варианте клиент не имеет задолженности перед Сбербанком и сможет без труда закрыть карточку.
Чтобы правильно пользоваться льготным периодом, нужно внимательно изучить условия соглашения. В нем должна быть указана дата начала льготного периода, он может начаться со дня активации пластика или с момента первой покупки. После начала льготного периода у клиента есть 30 дней для платежных операций, а в следующие 20 дней нужно погасить задолженность полностью.
Если клиент не воспользовался льготным периодом, то банк будет взимать задолженность частями. Минимальный платеж по условиям обслуживания составляет 5% от суммы расходов. К этой сумме причисляются проценты, начисленные на всю сумму долга. Минимальными частями гасить задолженность невыгодно, потому что в этом случае погасить долг в ближайшее время не получится.
Обратите внимание, что оплачивать долг нужно своевременно, не позднее указанной в договоре даты, в противном случае, к сумме долга прибавляются штрафы и пени за просрочку.
Отдельно внимание следует уделить снятию наличных. Карта с кредитным лимитом выгодна, если ей оплачивать товары и услуги безналичным способом. За снятие наличных придется заплатить комиссию не менее 290 рублей, а льготный период на такие операции не распространяется. То есть, банк начинает начислять проценты со следующего дня.
Погасить долг по кредитной карте Сбербанка можно в короткий срок, если клиент знает все основные правила ее использования. Ведь если у клиента скопиться крупный долг, то закрыть пластик будет намного сложнее.
Если клиент принял решение закрыть кредитную карту, то он должен знать, как это сделать правильно. Приведем пошаговое руководство. Сначала клиент должен лично обратиться в банк и уточнить полную сумму задолженности. Для этого можно лично явиться в отделение с паспортом или позвонить по номеру горячей линии.
Сотрудники банка посчитают сумму долга с учетом процентов и платы за дополнительные услуги. Для оплаты можно получить справку в банке и оплатить долг любым удобным способом. Сделать это можно различными способами:
- в кассе банка — комиссия не взимается, при себе нужно иметь паспорт и реквизиты кредитного счета;
- через банкоматы Сбербанка достаточно пополнить картсчет без комиссии, зачисление осуществляется в короткие сроки;
- перевести средства в счет оплаты можно в личном кабинете с другого счета (перевод возможен только с дебетовой карты);
- путем перевода с помощью Мобильного банка по номеру пластика.
Есть и другие способы оплаты. Например, отправить перевод можно через другой банк или со счета электронного кошелька. Но это не выгодный способ, так как за перевод придется заплатить комиссию. А зачисление средств осуществляется в течение нескольких рабочих дней.
Обратите внимание, что банк начисляет проценты за каждый день пользования заемными средствами, поэтому временить с оплатой не следует, иначе оплаченной суммы будет недостаточно для закрытия счета.
После того как заемщик оплатил текущий платеж, нужно дождаться формирования новой выписки. Ежемесячно, до даты очередного платежа банк формирует для каждого клиента выписку с остатком задолженности. Здесь взимаются проценты по кредиту за прошедший период. После формирования выписки нужно обязательно оплатить долг, если он имеет место быть. Если остаток по карточке нулевой, то следует обратиться снова в банк и написать заявление на закрытие кредитного счета.
Когда банк рассмотрит заявление и примет решение, кредитный договор может быть расторгнут. Для этого клиент должен явиться в банк с паспортом и картой, для того чтобы подписать соглашение и сдать пластиковый носитель.
Обратите внимание, что банк выдает справку о расторжении договора через 30–45 дней. Этот срок отводится на то, чтобы кредитная организация смогла проверить все поступления и списания со счета.
Большинство держателей кредитных карт полагает, что достаточно погасить задолженность и договор можно считать законченным. Но на практике это не так, потому что, кроме процентов и основного долга, банк взимает плату за обслуживание. Поэтому если клиент оплатил всю сумму и избавился от пластикового носителя, то отношения с банком не считаются завершенными.
Через некоторое время банк начнет напоминать о долге и требовать его возврата. Сумма будет незначительной, но некоторые клиенты могут расценить действие банка, как мошенничество. Кстати, остаток долга по карте портит кредитную историю заемщика, что в будущем затруднит ему банковское кредитование.
Итак, как правильно закрыть кредитку в Сбербанке? Сначала нужно узнать сумму задолженности и погасить долг в полном объеме, потом нужно обратиться в отделение и подписать соглашение на расторжение договора. В завершение нужно будет получить справку о закрытии кредитного счета.
Перед тем, как погасить задолженность, необходимо узнать точный ее размер. Если грейс-период по карте уже истек, проценты на долг начисляются ежедневно. Это означает, что его объем меняется каждый день в большую сторону.
Важно! Если клиент собирается полностью закрыть долг, вносить средства на кредитку он должен в тот же день, когда узнал полную суму платежа.
Уточнить общий объем долга можно следующими способами:
У Сбербанка предусмотрено несколько способов погашения долга по кредиткам:
- без уплаты процентов – если деньги вносятся в грейс-период (составляет от 20 до 50 дней);
- минимальный платеж – клиент гасит от 5 до 15% основного долга ежемесячно, и может продолжать пользоваться картой;
- частичное погашение – внесение на карточку сумм, превышающих минимальный платеж, но меньших, чем объем основного долга;
- полное погашение – выплата задолженности и всех набежавших процентов.
Минимальный и частичный платеж списываются с карточки в дату, установленную договором о ее обслуживании. Соответственно, и вносить их лучше поближе к этому дню. Если в определенную дату денег на карте не окажется, Сбер начнет начислять штрафные проценты.
Погашать долг в течение грейс-периода можно в любой из дней. Списание будет производиться автоматически. Но важно помнить, что если к концу беспроцентного срока на карте будет задолженность даже в размере нескольких копеек, в следующем месяце на нее уже будут начисляться проценты, т.е. грэйс-период перестанет действовать. Полное погашение долга можно проводить в любой день использования карты. При желании, клиент может уведомить об этой операции Сбер – по телефону клиентской службы или через отделение. Но это не обязательное условие, если закрытие карточки не предполагается.
Погасить долг по кредитной карте Сбербанка можно с помощью следующих инструментов:
Если планируется аннулирование кредитки после погашения долга, рекомендуем вносить средства безналичными переводами либо через кассу. Это обеспечит возможность выплатить долг с точностью до копейки. Если на счете останутся клиентские средства, забрать их в ходе закрытия карты будет довольно проблематично.
В случае, если клиент предполагает дальнейшее использование карты, можно погасить долг по ней через банкомат, округлив сумму платежа. Излишек денег на кредитке спишется в счет долга после проведения следующей расходной операции по ней.
Совет! Держатель карточки может попросить бухгалтерию своего работодателя ежемесячно списывать определенный процент от его зарплаты в счет погашения кредитки. Для этого нужно написать заявление и предоставить полные реквизиты карты.
Возможность погасить задолженность без уплаты процентов есть у всех кредиток. Не стала исключением и кредитная карта Сбербанка. Условия погашения таковы:
- у карты есть отчетный период, длиной в 30 дней;
- в отчетный период проценты за совершенные расходы не начисляются;
- по окончании периода клиент получает отчет об образовавшейся задолженности;
- с момента получения отчета у клиента есть 20 дней, чтобы вернуть долг без процентов.
Вносить средства можно и в течение отчетного периода, хоть на следующий день после совершения покупки по кредитке. Таким образом, общая протяженность грейс-периода составляет 50 календарных дней.
Важно! Беспроцентный период распространяется только на операции безналичной оплаты покупок. Если владелец карты снимает с нее наличку в банкомате, грейс-период автоматически прерывается, а по займы начинает действовать повышенный процент.
Чаще всего при погашении долгов по кредитке возникает путаница именно с размером общей задолженности (особенно если заемщик делает взносы на карту с разной периодичностью и в разных объемах). Чтобы избежать неясных ситуаций, рекомендуем запрашивать сумму долга в РКО Сбербанка у операциониста, и там же сразу вносить платеж в нужном объеме. Чтобы уложиться в беспроцентный период, взносы стоит делать заранее, за 2-3 дня до его окончания. В этом случае деньги поступят на карту вовремя, даже если произойдет задержка в обработке платежа.
Погашение долга по кредитке не такая уж сложная процедура. Главное, изучить условия кредитного договора, а также узнать точную сумму задолженности перед проведением транзакции. Если планируется закрытие карты, уточнить долг можно сразу в отделении Сбера и аннулировать карту тут же после оплаты.