Мечта каждого заемщика – получить кредит на самых выгодных условиях, в идеале – бесплатно. Кажется, что это нереально. Но даже в Сбербанке кредит без процентов возможен, правда, с нюансами.
Если хотите взять беспроцентный кредит, Сбербанк предложит оформить кредитную карту. Кредитка – это единственный способ бесплатно пользоваться деньгами банка. Такая карта была создана для покупок в долг. При оформлении карты банк устанавливает кредитный лимит – максимальную сумму заемных денежных средств, которую клиент может потратить. В рамках этого лимита клиент может совершать покупки по карте или снимать наличные.
Кредит без процентов на карту Сбербанка можно получить россиянам в возрасте от 21 до 65 лет. Обязательное требование – наличие прописки.
Для клиентов Сбербанка заказать карту можно в Сбербанк-онлайн:
Для тех, кто не является клиентом Сбербанка, оформить кредитку можно только в отделении – по одному документу – паспорту.
Размер кредитного лимита по картам Сбербанка – до 300 тыс. руб. для всех клиентов или до 600 тыс. руб. – по специальным предложениям. Лимит устанавливается банком в индивидуальном порядке и прежде всего зависит от уровня дохода клиента и его расходов, в том числе и платежей по другим кредитам.
По всем кредиткам есть льготный период (грейс-период). В течение данного периода не начисляются проценты за пользование кредитом. Т.е. вы пользуетесь деньгами банка бесплатно. Продолжительность грейс-периода каждый банк устанавливает на свое усмотрение. Обычно он составляет 50 – 60 дней. Некоторые банки могут предложить до 100 дней, к примеру, Альфа-банк. К сожалению, кредит на 3 месяца без процентов Сбербанк не предоставляет, беспроцентный кредит по карте Сбербанка длится всего до 50 дней.
Обратите внимание, что 50 дней – это максимальный срок. В действительности, сколько будет длиться ваш льготный период зависит от даты активации карты (начала отчетного периода) и даты совершения покупки.
Некоторые банки дают грейс-период как на безналичные операции по карте (совершение покупок), так и на снятие наличных. Сбербанк беспроцентный кредит на 50 дней предлагает исключительно на покупки по карте. То есть, если клиент снимет с кредитки наличные, то проценты начнут начисляться сразу, а не спустя 50 дней.
После того, как закончится грейс-период, необходимо будет оплатить задолженность по карте полностью. В противном случае, за весь период будут пересчитаны проценты в соответствии с действующими тарифами банка. Ставка по кредитной карте составляет от 17.9% до 27,9% годовых – устанавливается индивидуально.
Взять кредит на месяц без процентов Сбербанк предлагает в рамках выпуска кредитных карт с 50-дневным льготным периодом. Сбербанк кредит на 50 дней без процентов разрешает только на безналичные операции (оплата товаров и услуг по карте), а на снятие наличных сразу начисляются проценты и дополнительно взимается комиссия.
Любой кредит, разработанный Сбербанком, предполагает возврат заемных средств с процентами. И какие бы льготные условия не предлагала та или иная программа, ставку процентов придется оплачивать в любом случае. Но есть возможность взять беспроцентный кредит в Сбербанке, оформив кредитную карту. В этом случае имеется возможность пользоваться заемными средствами определенный период без начисления процентов или не тратить деньги, если нет необходимости.
Чтобы получить беспроцентный кредит, потребуется оформить кредитную карту Сбербанка. После процедуры оформления и выпуска, на счету карты будет доступна определенная денежная сумма, называемая кредитным лимитом. Величина устанавливается Сбербанком самостоятельно и зависит от индивидуальных характеристик заемщика, кредитной истории и пр.
Чтобы кредит считался беспроцентным, заемщику необходимо возвратить потраченные деньги в 50-дневный льготный период. Если задолженность не будет погашена в течение данного периода, с 51-го дня начисляются проценты. И в случае с картами рассрочки эти проценты будут намного выше чем, при потребительском кредитовании в Сбербанке.
Чтобы иметь возможность использовать беспроцентный кредит в Сбербанке, перед оформление стоит определиться с выбором платежной системы: MasterCard или Visa. Обе системы предлагают одинаковые условия:
- максимальная величина займа: 600 тысяч руб.;
- стоимость обслуживания карты: индивидуальна для каждой карты. Имея зарплатные карты, денежные депозиты, счета, карту рассрочки можно оформить бесплатно;
- проценты: если займ не погашается в 50-дневный период, назначается ставка в размере 23,9 — 27,9% в год;
- срок действия кредитной карты: 3 года.
На данный момент, почти все кредитные карты, представленные Сбербанком, обладают одинаковым кредитным лимитом, максимальный размер которого составляет 600 тыс. рублей. Данная сумма будет доступна тем, клиентам которые получили персональное одобрение от банка через Личный кабинет. В ином случае кредитным лимит будет уменьшен до 300 тыс. рублей.
Оформив кредитной карту Сбербанка, клиент может:
В каждом салоне свои правила оформления и погашения беспроцентного кредита на покупку авто, поэтому предварительно стоит ознакомиться со всеми условиями и выбрать наиболее выгодный вариант.
Таким образом, можно оформить кредитную карту и использовать беспроцентный кредит в Сбербанке. Но прежде чем подать заявку, стоит уточнить все условия использования карт этого типа. Возможно, выгодней взять потребительский займ.
При подборе подходящей кредитной программы процентные ставки довольно высоки, поэтому рекомендуем обратиться к кредитным картам. Плюсы: заемщику начисляется определенный лимит и деньги можно тратить по своему усмотрению, не отчитываясь перед банком о целях использования. Либо не трогать их вообще до определенного момента, если отсутствует такая необходимость.
Необходимы наличные? Тогда следует остановиться на потребительском кредите, поскольку ставка по процентам здесь практически в 2 раза меньше в сравнении с кредиткой. Минимум по потреб.кредиту в Сбербанке ― 11.9 %, а при снятии денег с кредитной карты от 23.9 %+3 % от стоимости (от 390 р.) при выводе с банкоматов указанного банка. В терминалах сторонних кредитных организаций обналичивание кредитных средств обойдется дороже.
Visa Classic и MasterCard ― наиболее оптимальные кредитки со следующими условиями предоставления средств:
- Лимит по персональному предложению ― до 600 000 рублей, по программе массового обслуживания ― не более 300 000.
- Комиссия за обслуживание: 0-750 рублей. При активном участии в кредитных программах Сбербанка, наличии открытых вкладов и счетов, получении зарплаты/пенсии и прочих вариантах сотрудничества, клиент вправе рассчитывать на бесплатное обслуживание.
- По истечении грейс-периода начинает действовать процентная ставка в размере 23.9 %-29.9 % годовых.
- Срок действия кредитной карты – 36 месяцев.
Получить деньги наличным способом можно в кассе Сбербанка либо обналичить в банкомате. Не нужно забывать об ограничении на снимаемую сумму: в терминале ―до 50 000 рублей в день, через кассу кредитора около 150 000. Банковские работники могут выдать более солидную сумму, но Вам нужно будет уплатить комиссию в размере 3 % от запрашиваемого займа.
Если есть потребность в деньгах про запас, эксперты рекомендуют обзавестись кредитной картой. Даже если она у Вас не активирована и просто лежит, не нужно платить проценты и за обслуживание. При этом у Вас есть конкретная сумма на непредвиденные траты. К примеру, если кредитка просто так лежала в кошельке год, и только потом Вы расплатились в супермаркете за покупки, то деньги за обслуживание будут сняты только за настоящий год. Если карта была получена по персональному предложению кредитора, ее обслуживание будет бесплатным и в дальнейшем.
Кредитка также пригодится, если постоянно нужна небольшая сумма денег. Тогда Вы уже точно не будете беспокоиться о том, выдадут ли Вам кредит, поскольку он уже у Вас в наличии. Если Вы ежедневно расплачиваетесь картой, но всегда придерживаетесь грейс-срока, то обслуживание будет бесплатным.
Если кредитка не может предоставить ту сумму, которая необходима, к примеру, беспроцентный кредит на авто в Сбербанке, следует рассмотреть другие варианты. Как выход из положения ― обратиться к официальным салонам дилеров, являющимися партнерами Сбербанка. Список и адреса подобных организаций может быть выдан Вам по запросу в банковском отделении или оператором Контактного Центра.
У каждого автосалона предусмотрены собственные нюансы кредитования и возврата заемных средств. К примеру, ограниченный срок погашения или обязательное оформление комплексной страховки. Чтобы данный вариант действий был максимально полезен, следует детально изучить и сравнить выгодные предложения от кредиторов.
Беспроцентный кредит для физических лиц в Сбербанке получить возможно, но не следует забывать о вероятных временных ограничениях и комиссионных сборах на нужные в дальнейшем операции.