Беспроцентный кредит — это возможность пользоваться кредитными деньгами без переплаты. Анализ актуальных предложений рынка банковских услуг показывает, что в настоящее время можно выделить две наиболее часто встречающиеся возможности воспользоваться кредитом без начисления процентов. К ним относятся следующие:
Перед тем как задуматься о том, как взять беспроцентный кредит, вспомните, что действующее законодательство запрещает предоставление займов на безвозмездной основе. Следовательно, в каждом из указанных случаев имеются свои нюансы, которые необходимо учитывать. В противном случае обещанный беспроцентный кредит может оказаться крайне невыгодным.
Что касается кредитных линий с льготным (грейс) периодом, то такой инструмент при грамотном использовании действительно можно использовать в качестве источника заемных средств, которые не облагаются процентной ставкой. Однако для этого необходимо учитывать ряд особенностей. В частности, многие кредитные карты имеют льготный период только в отношении тех кредитных средств, которые были направлены на оплату товаров и услуг. Если с такой карты снять наличные денежные средства, то вернуть их придется с условием начисленных процентов. К скрытым доходам банка также можно отнести стоимость обслуживания карты, которая может взиматься разово или на постоянной основе. Смысл льготного периода заключается в том, что погасить образовавшуюся задолженность необходимо в течение установленного срока. В таком случае проценты за использование заемных средств не начисляются, то есть мы, действительно, получаем беспроцентный кредит в банке.
Продажа товаров в рассрочку – довольно распространенная практика. Клиент заключает с магазином договор, по которому процент за пользование деньгами возмещает не покупатель, а магазин. Рассрочка оформляется на 2-3 года, в течение которых покупатель каждый месяц платит одинаковую сумму.
Микрофинансовые организации – единственное место, где могут выдать беспроцентный кредит наличными. Условия могут быть разными. Например, предоставление займа с льготным периодом в несколько дней, после которого придется платить проценты. Первый вариант может стать весьма выгодным, но если клиент решит снова обратиться в ту же МФО, ему уже придется платить процент.
Беспроцентный кредит банки, как правило, предлагают в виде кредитной карты. У нее есть денежный лимит и льготный период. Лимит – объем средств, которые клиент может потратить, а льготный период – срок, в который не берутся проценты. По истечении льготного периода клиент должен вернуть деньги. Если он не укладывается в срок, начисляются проценты.
Для получения займа достаточно придти в банк или МФО, также можно оформить заявку онлайн. Для ее рассмотрения понадобятся оригиналы или сканы документов. Обычно это паспорт, справка о доходах и еще 1-2 документа на выбор.
Перед подачей заявки на кредит обязательно изучите все нюансы, взвесьте плюсы и минусы. Вы должны быть уверены, что сможете вернуть полученные средства в срок.
Есть множество банков и МФО, где можно оформить беспроцентный кредит. Вот несколько актуальных выгодных предложений.
Несколько лет назад это показалось бы фантастикой, но реальность говорит об обратном. Сегодня можно получить этот кредит и не на один раз. Такой вид кредита называется револьверный (многоразовый).
Беспроцентный кредит – это вид займа, на который не начисляется процентная ставка определенный срок кредитования.
Срок кредита, на который не начисляется процентная ставка, называется льготный период.
Льготный период может быть от нескольких дней до нескольких месяцев (данное время зависит от условий каждого банка). Таком образом клиент получает деньги в пользование с возможностью решить все свои вопросы и вернуть долг без процентов, если уложится в льготный период.
Сегодня банки позволяют оформить беспроцентный кредит на различные виды товаров и услуг. Многие кредитные организации сотрудничают с торговыми сетями – партнерами. Эти сети предлагают оформить рассрочку на товар, а проценты заплатит банк.
Условия данного вида кредитования просты: клиент оформляет в кредит товар, банк выдает сумму стоимости товара плюс свои проценты за пользование займом, но не покупателю, а переводит безналично на счет магазина. Магазин в свое время делает скидку на товар равную сумме начисленных процентов. В итоге, покупатель не платит проценты, за него это делает магазин-партнер банка.
В рассрочку можно оформить: телефон, авто, бытовую технику, мебель и т.п. Для получения такого вида займа покупателю необходимо обратиться в кредитный отдел в магазине интересующего банка, предоставить паспорт гражданина РФ, документы на приобретаемый товар заполнить анкету-заявление. После проверки всех данных (это занимает до одного часа времени), оформляется кредит.
Все крупные и средние банки страны предлагают оформить кредитную карту с льготным периодом. Данной картой можно расплачиваться в любом магазине и в течение льготного периода не платить проценты, при условии, что используемые деньги будут возвращены в указанный срок. В противном случае, банк будет начислять процентную ставку.
Преимущество кредитной карты перед оформлением товара в кредит — возможность использовать деньги по собственному усмотрению.
На сегодняшний день возможно и получение беспроцентного кредита на жилье. Не многие банки работают с такой программой, в основном это крупные федеральные кредитные организации. Для оформления такого вида займа необходимо зарегистрироваться, как молода семья. Существует государственная поддержка молодых семей (когда государство в течение некоторого времени платит проценты по кредиту вместо заемщика). Погашение процентов происходит ежемесячно вместе с суммой долга, а не единоразово за весь срок кредитования.
Приобретая жилье в кредит (или покупая его за свои деньги), можно вернуть (через налоговые органы) уплаченный подоходный налог в размере не более 260 тыс. руб. Так же можно вернуть уплаченные проценты по целевому кредиту в размере 13%. Все возвращенные деньги могу перекрыть полностью или частично процентную ставку, что делает данный способ беспроцентным кредитором или кредитом с минимальной процентной ставкой.
Беспроцентный кредит не обошел стороной и автодилеров. Условия получения беспроцентного кредита на автомобиль аналогичные тем, что применяются при покупке телефона, бытовой техники и т.п.
Сроки таких кредитований небольшие, купить авто можно только у дилеров-партнеров банка и только конкретные модели.
Большой минус такой сделки – покупателю нужно внести первоначальный взнос в размере не менее 50% от стоимости автомобиля.
Процентная ставка может варьироваться в зависимости от условий конкретной финансовой организации. Как и в случае с рассрочкой на бытовой товар, расходы на оплату процентов берет на себя автодилер. Д
Когда необходимы именно денежные средства, а не оплата определенного товара или покупки, самым оптимальным вариантом может стать оформление кредитной карты с беспроцентным периодом пользования.
Льготный период по кредитной карте в основном составляет до 50 дней.
Кредитная карта имеет дату отчета (день, в который формируется финансовый отчет за прошедший месяц по расходам и приходам). От этой даты отчета и ведется льготный период.
Пример: дата отчета — 8 число каждого месяца. Картой расплатились 6 числа. До восьмого числа один день (дата отчета не считается) – 7 число плюс 20 дней, которые банк гарантированно дарит. Итого, 21 день. За 21 день необходимо вернуть потраченную сумму, чтобы не начислялись проценты. Чтобы получить обещанные банком 50 дней, необходимо, производить оплату с помощью карты сразу же после даты отчета. В данном примере после 8, т.е. 9-го, 10-го и т.д.
Условия получения кредитных карт с льготным периодом более лояльны, чем при оформлении потребительских займов. Здесь поверхностно проверяют кредитную историю, не требуют подтверждения доходов и могут выслать карту по почте (если в банке-кредиторе, куда была подана заявка предусмотрена такая опция). Платить за такие поблажки клиентам придется повышенной процентной ставкой.
В линейке Сбербанка присутствует более 10 видов кредитных карт. Стоимость обслуживания кредитной карты в среднем предполагает бесплатное пользование в течение 1 года. Далее за пользование пластиком необходимо платить от 750 руб. Кредитный лимит до 600 тыс. руб. Проценты по кредиту от 23,9% до 27,9%. Льготный период до 50 дней. Cash back (возврат от потраченной суммы) – 0,5%. За снятие наличных фиксированная сумма -390 руб.
Требование к клиенту:
- гражданство РФ,
- возраст от 21 до 65 лет,
- постоянная регистрация на территории РФ.
- вернем 1% за любые покупки по карте без ограничений по сумме
Выплаты ежемесячно 20 числа месяца, следующего за расчетным. В случае возврата денежных средств за оплаченные ранее товары/услуги сумма выплаченного вознаграждения удерживается со счета.
Перечень операций, на которые не распространяется возврат средств за покупки:
Кредитная карта с льготным периодом кредитования 240 дней (ТП21).
Выпуск карты бесплатно. Банк не начисляет комиссию за обслуживание Счета в Расчетном периоде при соблюдении следующего условия: безналичная оплата товаров и услуг в предприятиях торговли и сервиса (ТСС) и через сеть Интернет за счёт собственных и заёмных средств в размере не менее 60 000 рублей. При невыполнении условий — 399 рублей за каждый период, который равен одному календарному месяцу и отсчитывается с даты открытия Счета. Сумма кредита – от 30 000 до 299 999 рублей. Срок 36 мес. Валюта, в которой предоставляется кредит — рубли. Ставка (годовая) на расходные операции по Карточному счету по безналичной оплате товаров и услуг (ТСС) и через сеть Интернет: 30,5%, на прочие типы операций 55,9%. Льготный период кредитования — до 240 календарных дней на Операции по безналичной оплате товаров и услуг в предприятиях торговли и сервиса (ТСС) и через сеть Интернет (в момент обработки операции). 0 дней — на прочие типы операций. Минимальный обязательный ежемесячный платеж (по операциям покупка товара), уплачиваемый в платежный период — 3% от остатка ссудной задолженности на дату окончания Расчетного периода, предшествующего Платежному периоду. Кэшбэк — возврат средств за покупки по карте (безналичная оплата товаров и услуг, в том числе через интернет): 1% за любые покупки по карте без ограничений по сумме, 10% — при оплате товаров специальных категорий, но не более 1 000 руб. Выплаты происходят ежемесячно 20 числа месяца, следующего за расчетным. Выдача наличных денежных средств в банкоматах и кассах ПАО КБ «УБРиР», АО «ВУЗ-банк», банкоматах объединенной сети и прочичих банков без комиссии в случае снятия денежных средств за календарный месяц суммой не более 50 000 рублей. В остальных случаях комиссия за снятие наличных / переводы / платежи в интернет-банке в части собственных и кредитных средств — 5,99% от суммы операции, но не менее 500 руб., за исключением оплаты по карте товаров и услуг, в том числе через интернет. Пени, начисляемые в случае нарушения сроков возврата кредита, уплаты процентов: 20% годовых от суммы просроченной задолженности.