Как получить кредит на карту сбербанка с плохой кредитной историей

Плохая кредитная история – это достаточно распространенная проблема, при которой многие люди получают отказы в банках на срочный кредит. При этом проблема решаемая, главное знать способы.

  • Нужно официальное трудоустройство. Это весомый плюс! Здесь играет роль не только стаж, но и репутация компании на рынке. Чем крупнее работодатель, тем весомее его престиж в деловых кругах.
  • Зарплата. Всегда и везде она играет существенную роль в расчете суммы кредита.
  • Наличие собственности. Считается ликвидным: автомобиль, недвижимость (квартира, дом, дача). Это то имущество, которое можно сделать залогом.
  • Наличие депозита, идеально, если он валютный.
  • Существенную роль играет семейное положение. Идеальный заемщик для банка – это официальный брак и наличие одного или двух детей, таким образом заемщика относят в категорию ответственных людей. Но если детей больше трех, то банк неохотно выдаст кредит наличными, так как есть понимание, что на детей уходит много денег.
  • Поручители с хорошей кредитной историей и неплохой зарплатой.
  • Очень недальновидно идти в банк, если есть невыплаченные долги.
  • Надо выбрать около десяти банков и внимательно изучить их предложения, нельзя ограничивать выбор двумя или тремя банками.
  • Банку нужна лишь правда. Они проверят всю информацию, которую им предоставляют.
  • По возможности приводите двух, а лучше даже трех поручителей, чтобы банк понимал высокий лимит доверия окружающих людей.
  • Можно взять два или три мелких кредита или займа и выплатить их ровно в указанные сроки. Так можно повысить доверие банка.

Сейчас за кредитом не обязательно идти в банк, очень многие магазины и застройщики предлагают рассрочки и кредиты.

Очень доступный и быстрый метод получения денег. Большинство МФО дают займы людям с любой КИ, им достаточно только паспорта. Некоторые организации готовы предоставить займ даже до 100 тысяч рублей.

Некоторые финансовые организации готовы предоставить займ без посещения офиса на лояльных условиях касающихся сбора документов для получения средств (внимательно читайте условия получения денег; обращайте внимание на процентные ставки и т.д.). Например такие, как: Манимен, ёЗаем, ПлатиЗа и пр.

Они тесно работают с банками и могут знать инсайдерскую информацию. Их доход напрямую зависит от того, получит ли клиент кредит. Есть риск, что брокер аванс возьмет, но банк откажет в получении кредита. Поэтому лучше обратиться в ту компанию, где оговорена оплата только по факту одобрения кредитной заявки.

Могут выручить, а могут и обмануть, так что нужно оценивать все риски обращения к инвестору. Комиссия у них достаточно велика и может доходить до половины от суммы кредита.
Есть некоторые банки, которые готовы предоставить кредит человеку с плохой кредитной историей для улучшения кредитной истории, главное, хорошо изучить банковский рынок.
Если существуют сомнения в собственной кредитной истории, то раз в год бесплатно можно её проверить в БКИ (1 раз в год это бесплатно). Можно проверять онлайн, но то будет уже платная услуга.

Однозначно ответить на вопрос, предоставят ли кредит клиенту с негативным кредитным рейтингом, в банке не смогут. Кредитному учреждению необходимо проанализировать историю кредитов и их выплат, которые производились в прошлом.

Читайте также:  Дебетовая карта с овердрафтом сбербанк что это

Сбербанк учитывает:

  • общий кредитный рейтинг;
  • количество дней по просрочкам;
  • причины, повлекшие возникновение просрочки;
  • срок давности просрочки;
  • как в результате была разрешена ситуация с просроченной задолженностью.

Как видите, ответить на такой сложный вопрос, связанный с получением займа, имея негативную кредитную историю, сложно.

Этот вопрос рассматривается индивидуально с каждым клиентом и если банк принимает решение о выдаче займа, то условия будут отличаться от стандартных.

Заемщик должен быть готов к повышенной (максимальной или выше средней) ставке, сокращенным периодом кредитования, обязательным личным страхованием и т.д.

Рассчитывать на кредит от Сбербанка могут граждане РФ, которые имеют регистрацию, трудоустроены и платежеспособны. Клиенту на момент подачи заявки может быть от 18-21 года.

В случае если заявку подает клиент с испорченной кредитной историей, то получить заем станет проблематично.

Клиенту необходимо доказать перед банком, что задолженность образовалась не по его вине, а в силу форс-мажорных обстоятельств и, что проблемный кредит погашен клиентом в сжатые сроки, то есть без привлечения коллекторов и обращения в суд.

Размер кредита зависит от нынешней платежеспособности клиента, его кредитных обязательств, которые были ранее (по какой причине был снижен рейтинг и т.д.), а также от вида займа.

Процентная ставка также устанавливается исходя из вида займа, а также наличия залога, поручителя. Минимальная ставка 10,25-14,9%. Срок, на который может быть оформлен заем составляет до 5-30 лет.

Клиент с испорченной кредитной историей должен понимать, что шансы получить заем в Сбербанке минимальны. Но все же они имеются.

Для начала необходимо получить данные из бюро кредитных историй, а после обратиться за консультацией к ответственному сотруднику в банке. Не рекомендуем подавать заявку онлайн, так как она, скорее всего, будет отклонена.

В ходе консультации, кредитный эксперт поможет разработать стратегию, которая позволит оформить заем, даже клиенту с испорченным рейтингом. Банк может дополнительно потребовать залог, поручительство, страхование или др.

После этого, заемщик готовит весь пакет документов, передает в банк и ожидает окончательного ответа с условиями конкретно для его случая. Если его все устроит, документы подписываются, и клиент получает заем.

Если же вас интересует вопрос получения быстрого кредита с плохой кредитной историей по паспорту, то мы рекомендуем перейти по ссылке.

В Сбербанке широкая кредитная линейка. Здесь можно получить заем на потребительские цели, для приобретения авто, покупки жилья.

В таблице приведены основные программы, а также базовые условия:

10 000 000

20 лет

21-75

Вид кредита Ставка Максимальная сумма Период кредитования Возраст клиента
Кредит на любые цели:
— без обеспечения;
— под поручительство;
— под залог недвижимости
Ипотека на жилье От 10,25% До 80% стоимости недвижимости 30 лет 21-75
Рефинансирование 13,9% 1 000 000 5 лет 21-65
Кредит на обучение 7,5% 100% стоимости обучения 10 лет От 14

Индивидуальные условия для заемщика с испорченной историей могут отличаться от базовых, приведенных в таблице.

Рассчитывать на сниженную ставку, клиенту, который испортил себе кредитную историю в прошлом, рассчитывать не нужно.

Если банк и согласиться выдать заем, то ставка будет выше средней или максимальной.

Клиенту можно уменьшить процентную ставку несколькими способами:

  • получив полис личного страхования;
  • за счет привлечения созаемщика или поручителя;
  • в случае предоставления ликвидного имущества.

Сбербанк снижает также ставки зарплатным клиентам.

Если говорить о базовых процентах, то они зависят от программы, на которую рассчитывает клиент, минимальные ставки – 10,25-14,9% в год.

Требования для клиентов с испорченной кредитной историей могут отличаться от базовых.

Так как банк может запросить дополнительно документацию о составе семьи, наличии ликвидного имущества, дополнительного залога и т.д.

Если речь идет о стандартных требованиях, то они следующие:

  • гражданство РФ;
  • постоянная или временная регистрация;
  • постоянная занятость;
  • получение дохода на уровне, позволяющем выплачивать заем;
  • наличие мобильного телефона и т.д.

Стандартный пакет документов, который попросят в Сбербанке следующий:

  • гражданский паспорт;
  • дополнительный документ, удостоверяющий личность;

документ, подтверждающий трудовую занятость (копия трудового договора, трудовой книжки, свидетельство ИП или др.);

Но пакет документов будет отличаться в зависимости от вида кредита, а также с учетом негативного рейтинга клиента.

Банк может дополнительно запросить документацию о составе семьи, образовании, дополнительном имуществе, договорах по кредитам, которые на момент подачи заявки являются открытыми и т.д.

Лимиты по кредиту устанавливаются в каждом случае индивидуально, банк изучает платежеспособность клиента.

Размер самого кредита зависит от его целевого назначения, а также наличия обеспечения или поручительства:

  • потребительские кредиты – до 1 500 000 – 10 000 000;
  • ипотека – до 80% стоимости приобретаемого жилья;
  • заем на обучение – до 100% стоимости обучения.

Стандартные сроки рассмотрения заявки на получение кредита от одного до нескольких дней. Но когда речь идет о кредите для клиента со слегка испорченной историей, период может увеличиваться до одной – двух недель.

Дело в том, что банк, будет тщательно анализировать данные такого заемщика, запрашивать дополнительную документацию, что потребует большого времени.

Период, также, как и максимальная сумма, по кредиту зависит от целевого назначения займа и может достигать:

  • 5 лет, при получении потребительского займа или рефинансирования нецелевого кредита;
  • 10 лет при получении займа на обучение;
  • 30 лет при оформлении ипотечного кредита.

В зависимости от вида кредита, клиент может выплачивать его равными или дифференцированными частями.

Оплата производится независимо от типа займа, ежемесячно, не позднее указанной в кредитном договоре, дате.

Заем оплачивается клиентом любым способом. Это может быть:

  • отделение банка, терминал или банкомат, имеющий функцию приема купюр;
  • перевод через онлайн сервисы (клиент-банк, мобаил банк) с карты;

автоматическое перечисление со счета или карты, если клиент подаст соответствующую заявку;

Клиент имеет право досрочно возвращать любой вид кредита (потребительский, ипотеку, автокредит), без дополнительной комиссии и штрафов.

Сколько хранится плохая кредитная история, сможете узнать из нашей статьи.

А узнать, в каком банке самая дешевая ипотека, можно по предложенной ссылке.

Конечно, какие бы условия не предложил банк, они будут намного выгоднее, чем те, которые указывают частные инвесторы или микрофинансовые организации.

С другой стороны, всего лишь раз заработав репутацию нерадивого заемщика, клиенту придется в последствие получать либо отказы в кредитных учреждениях, либо столкнуться с нижеприведенными недостатками:

  • банк приблизит ставку к максимальному значению;
  • одно из основных требований из банка: предоставить ликвидный залог, пригласить к сделке поручителя или созаемщика;

кредитное учреждение может обязать заемщика получить полис личного страхования;

Поэтому прежде чем подписать кредитный договор в Сбербанке, внимательно изучите условия и дополнительные требования, выполнение которых повлияет и на решение из банка, и на условия по займу.

Даст ли Сбербанк кредит если были просрочки? Даст, но выбор невелик:

Гражданство РФ, прописка, 21+ год, общий стаж работы – год, стаж на последнем месте – 6 мес.

Нужно подтвердить наличие дохода

Гражданство РФ, прописка, 18+ лет, общий стаж работы – год, стаж на последнем месте – 6 мес.

Нужно подтвердить наличие дохода, нужен поручитель

Личное подсобное хозяйство

30000 – 1500000? (на одно хозяйство в год)

Гражданство РФ, прописка, 21+ год, есть личное подсобное хозяйство

Целевой кредит, нужен поручитель

«На любые цели» – обычный потребительский кредит, который можно взять даже с плохой КИ. Правда, заемщику с проблемами банк выдаст кредит с максимальной ставкой – 20%. «С поручителем» – это такой же потребительский заем, только, как несложно догадаться, с поручительством. Наличие поручителя сглаживает проблемы с кредитной историей и позволяет взять деньги более молодому клиенту (18+ лет). «Личное подсобное хозяйство» – целевой кредит на свое хозяйство. Банк лояльно относится к инициативе развития подсобного хозяйства, поэтому заем получат даже те лица, у которых были проблемы с выплатами в прошлом. Заметьте, что можно иметь несколько подсобных хозяйств, и сумма кредита увеличивается пропорционально их количеству.

Дает ли Сбербанк кредит с плохой кредитной историей тем, у кого из-за займа возникла тяжелая жизненная ситуация? Да. Для этого есть специальная опция «Рефинансирование». Тарифы и условия у «Рефинансирования» такие же, как у кредита «На любые цели», только доход подтверждать не нужно. Рефинансированием можно «покрыть» один кредит, взятый ранее в Сбербанке. Во время оформления можно попросить отсрочку по выплате.

Чтобы взять кредит в Сбербанке с плохой кредитной историей, нужно предоставить следующие документы:

  • «На любые цели», «С поручителем»: паспорт, копия трудовой, справка о доходах.
  • «Личное подсобное хозяйство»: паспорт, документы на подсобное хозяйство.
  • «Рефинансирование»: паспорт, документы о рефинансируемом кредите.

Чтобы получить кредит, вы должны оставить заявку в «Сбербанк Онлайн» либо в офисе банка. Когда заявку предварительно одобрят, вас оповестят с помощью СМС. Если у вас есть карта банка, Сбербанк Онлайн, и вы берете потребительский кредит – можете перейти в интернет-банкинге в «Кредиты» и взять появившееся предложение, деньги поступят на карту. Если обращаетесь по вопросам кредитования впервые (или берете рефинансирование/заем с поручителем), придется идти в офис. Сотрудник «Сбера» проконсультирует вас по доступным вам продуктам (учитывая плохую КИ, консультация будет недолгой), расскажет условия, скажет, какие документы нужны, и поможет оформить бумаги. Принесите документы, подпишите договор, получите деньги.

Adblock
detector