Планирование поездки
Что вы обычно делаете, когда собираетесь в поездку? Проверяете навигатор, проверяете состояние автомобиля, создаете новый плейлист для проигрывателя или ищете подходящую радиостанцию. Если вы готовитесь даже к самому небольшому путешествию, почему жалеете время на подготовку к оформлению кредита? Ведь совершенно определенно есть вопросы, ответы на которые лучше получить заранее. Какой нужен кредит? Какой банк заслуживает доверия или хотя бы предоставляет достаточно комфортное обслуживание? Как вы можете удостовериться в том, что вам предлагают действительно выгодный кредит?
Как определить выгодность кредита? Просмотреть что вообще предлагают банки сегодня. Проще всего предварительно заглянуть на сайты кредиторов, чтобы сравнить и выписать их условия. Это позволит хотя бы примерно составить текущую картину. Конечно, в большинстве своем вы встретите т.н. рекламные предложения, которые нередко не соответствуют тому, что вам предложат при визите в банк. Но для предварительного впечатления этого будет достаточно. Просто учитывайте условия различных банков, как федеральных сетевых, так и региональных.
Выбираем правильный поворот, чтобы взять выгодный кредит
Избегаем траты времени
Даже если вы не очень опытный водитель, вряд ли вы на пути останавливаетесь у каждого придорожного кафе или аттракциона. Вам это просто не нужно, да и лишняя трата денег ни к чему. Точно также вы должны при поиске кредитора избегать тех, кто обещает вам деньги прямо сейчас и с гарантированным одобрением. Такие аттракционы вам просто могут оказаться не по карману. Помните, что чем быстрее вы оформите кредит, тем больше за него переплатите.
Здесь все просто и объяснимо. Чтобы удостовериться в вашей благонадежности любой кредитор будет проводить проверку заемщика. Чем она тщательнее, тем более он будет уверен в возвратности своих средств. И тем дешевле оценит свои риски. А значит, вы можете рассчитывать на выгодный кредит. И наоборот. И уж тем более не стоит верить обещаниям гарантированно выдать кредит каждому, кто обратиться. С большей долей вероятности вы встретились с самыми обычными мошенниками.
К июню 2019 года в Казахстане было зарегистрировано более 438 тысяч юридических лиц и 1,16 млн индивидуальных предпринимателей. Это база экономики страны, она создаёт рост, который повышает благосостояние казахстанцев.
Правительство поставило себе амбициозную задачу – повысить долю малого и среднего бизнеса (МСБ) до 50% от валового внутреннего продукта к 2050 году. Сейчас этот показатель уже превышает 28%. Одним из инструментов достижения поставленной цели является кредитование, которое власти пытаются сделать доступнее для бизнеса при помощи различных государственных программ.
В партнёрском материале с АТФБанком рассказываем, какие гос.программы кредитования доступны и актуальны для казахстанских предпринимателей.
Правительство и институты развития внедрили сразу несколько программ. Ключевые – это Механизм кредитования приоритетных проектов экономики простых вещей, кроме того, программа «Дорожная карта бизнеса – 2020», «Даму регионы III» и Программа развития продуктивной занятости и массового предпринимательства «Еңбек».
В рамках Механизма кредитования приоритетных проектов могут получить финансирование предприниматели, занятые в обрабатывающей промышленности и сфере агропромышленного комплекса. Это новая гос.программа, направленная на развитие производства в Казахстане так называемых простых вещей, и обязательным условием является производство товара/услуги из перечня приоритетных проектов. Предприниматель имеет возможность за счет субсидий государства получить льготную ставку. Кредиты выдаются на инвестиции и пополнение оборотных средств.
В рамках программы «Дорожная карта бизнеса-2020 (далее -» ДКБ -2020″) для реализации бизнес-проектов предоставляются субсидии по процентной ставке и/или дают гарантии по кредитам банков при недостатке залогов предпринимателя. «ДКБ-2020» работает с 2010 года, и за это время одобрили субсидирование почти по 15 тысячам проектов стоимостью более 2,2 трлн тенге. Субсидий вышло на более, чем на 250 млрд.
Как раз для реализации «ДКБ-2020» можно взять кредиты по Программе «Даму регионы III». Предприниматели в городах могут взять кредит в приоритетных отраслях «ДКБ-2020», а для предпринимателей, работающих в сельских округах, моно- и малых городах Казахстана – нет отраслевых ограничений.
В рамках программы » Еңбек » заём могут получить как начинающие, так и действующие предприниматели. Программа не предусматривает отраслевых ограничений, есть лишь ограничение по максимальному размеру кредита в зависимости от региона. Эта бюджетная программа призвана развить рынок микро- и малого предпринимательства, помочь самозанятым, которые желают/планируют открыть и развивать собственный бизнес.
Программы реализуются за счет привлечения средств бюджета и через Фонд развития предпринимательства «Даму», который привлекает средства из бюджета и международных источников, а также сам предоставляет льготное финансирование, чтобы вместе с казахстанскими банками передавать их бизнесу. Список доступных госпрограмм кредитования шире, и включает в себя и специализированные направления, например такие как предоставление займов МСБ в обрабатывающей промышленности.
Также есть деление на общереспубликанские и региональные программы. В случае последних софинансирование идёт частично из средств акиматов, поэтому они и определяют приоритетные отрасли по потребностям региона. Например, для городов Нур-Султан и Алматы – это сфера услуг, общепита, туризма и торговли. Для Туркестанской области – это обрабатывающая промышленность, а для Кызылординской или Павлодарской областей – сельхозпроизводители.
Если после посещения сайта останутся вопросы, то можно получить более подробную информацию в call-центре по номеру 1408, а также в Центрах поддержки предпринимателей, которые работают во всех регионах Казахстана.
Условия зависят от конкретной программы кредитования, но самым привлекательным является размер процентной ставки: обычно он ниже, чем по аналогичным продуктам на остальном рынке финансовых услуг. Бонусом является и отсутствие комиссий при оформлении таких займов в коммерческих банках.
Например, по программе «Еңбек» можно получить кредит на своё дело в размере до 6 500 МРП или 16 млн тенге (для всех городов, кроме Алматы, Актау, Атырау, Шымкента и Нур-Султана), до 8 000 МРП или около 20 млн тенге (для городов Алматы, Актау, Атырау, Шымкент и Нур-Султан), под процентную ставку не более 6% годовых на срок до пяти лет. Отраслевых ограничений нет, но запрещается производство подакцизной продукции.
По программе поддержки МСБ в сфере обрабатывающей промышленности процентная ставка также не превышает 6%, но потолок займа заметно выше – до 1,85 млрд тенге. Максимальный срок кредита – до 10 лет.
По «Дорожной карте бизнеса – 2020» действуют сразу несколько направлений, по каждому свои условия. Основная поддержка МСБ здесь – это субсидирование до 50% ставки вознаграждения от номинальной, а также возможность получения гарантии фонда «Даму», если не хватает залогового обеспечения.
В АТФБанке, который активно участвует в реализации госпрограмм кредитования, отмечают, что список предоставляемых документов обычно стандартный и соответствует требованиям казахстанского законодательства.
При этом важный момент кроется в контроле за целевым использованием полученных средств, которому уделяется особое внимание. Не только заёмщик несёт ответственность перед банком, но и сам банк несёт ответственность перед агентами государства по соответствующим программам – например, перед фондом «Даму».
При подаче заявки в банк специалисты проведут её экспертизу, а именно юридическую экспертизу, финансовый анализ, то есть проверку платёжеспособности и целесообразность финансирования, а также экспертизу залогового обеспечения и прочие стандартные процедуры.
АТФБанк уже более 10 лет сотрудничает с государственными финансовыми институтами по поддержке малого и среднего бизнеса. В 2019 году по этой линии из средств гос.программ было выдано 10% всего портфеля кредитов, выданных МСБ. При этом рост в сравнении с прошлым годом составил – 17%.
Среди действующих программ кредитования, к примеру:
- механизм кредитования приоритетных проектов «экономики простых вещей»;
- программа субсидирования и гарантирования «Дорожная карта бизнеса – 2020»;
- программа субсидирования для целей жилищного строительства «Нұрлы жер»;
- программа «Даму регионы III» для бизнесменов, работающих в сельских округах, моно- и малых городах Казахстана без отраслевых ограничений, для городов – в приоритетных отраслях экономики;
- программы регионального финансирования МСБ;
- программа развития продуктивной занятости и массового предпринимательства на 2017-2021 годы «Еңбек»;
- программа поддержки МСБ в обрабатывающей промышленности;
- программа гарантирования для неприоритетных отраслей «Даму-Оптима»;
- сотрудничество с фондом «Даму» по программе ПРООН-ГЭФ «Устойчивые города для низкоуглеродного развития» по субсидированию ставки вознаграждения для проектов «зелёной» экономики.
Также у АТФБанка есть программы для сельхозтоваропроизводителей по льготному кредитованию весенне-полевых и уборочных работ, для переработчиков сельхозпродукции, а также субсидирование ставки вознаграждения по кредитам и лизингу технологического оборудования, на приобретение сельскохозяйственных животных, а также лизингу сельскохозяйственной техники.
По всем кредитным продуктам можно получить информацию непосредственно в нужном разделе , на страничках отдельных госпрограмм можно сразу оставить заявку на получение займа.
Статистика показывает, что проекты, запущенные с помощью государственных программ кредитования, уже вносят вклад в экономическое развитие Казахстана.
Например, предприятия, поддержанные программами фонда «Даму», за 2017 год выпустили продукции на 5,4 трлн тенге, уплатили налогов на 334 млрд и создали более 30 тысяч рабочих мест.
Если брать отдельные программы, то, к примеру, по «Дорожной карте бизнеса – 2020» в 2015-2018 годах было выделено 210 млрд тенге. Сейчас же проекты по линии ДКБ в среднем ежегодно уплачивают 175 млрд тенге налогов и производят продукции на 3,3 трлн тенге.
Читайте Informburo.kz там, где удобно:
Если вы нашли ошибку в тексте, выделите ее мышью и нажмите Ctrl+Enter
Предпринимателю может быть оказана комплексная поддержка в рамках всех инструментов Программы.
Гарантированию подлежат Предприниматели:
1) предприниматели, начинающие предприниматели, реализующие и (или) планирующие реализовать собственные проекты в сельских населенных пунктах, малых городах и моногородах без отраслевых ограничений;
2) молодые начинающие предприниматели, реализующие и (или) планирующие реализовать собственные проекты во всех регионах без отраслевых ограничений.
3) В приоритетных секторах экономики ОКЭД / приоритетных отраслях обрабатывающей промышленности, определенных ГПИИР.
I направление
Поддержка новых бизнес-инициатив предпринимателей моногородов, малых городов и сельских населенных пунктов
| ЭКСПРЕСС-ГАРАНТИИ для начинающих предпринимателей |
ЭКПРЕСС-ГАРАНТИИ для молодых начинающих предпринимателей |
ЭКСПРЕСС –ГАРАНТИИ для действующих предпринимателей | ||
| Максимальный размер гарантии: | до 85 % от кредита | до 85 % от кредита | до 50 % от кредита | |
| Максимальный размер кредита: | Max — 20 000 000 тенге | Max — 20 000 000 тенге | Max — 60 000 000 тенге (возможно гарантирование кредитов на 100% пополнение оборотных средств) Max — 180 000 000 тенге |
|
| Отрасль: | Без отраслевых ограничений | |||
| Цель кредитования: | 1. Инвестиции; приобретение основных средств; 2. пополнение оборотных средств ( не более 30 % от суммы кредита) |
|||
| Ставка по кредиту: | 1. Если Вы получаете кредит через Банки второго уровня: Базовая ставка вознаграждения, установленная Национальным Банком Республики Казахстан и увеличенной не более чем на 5%. 2. Если Вы получаете кредит через Банки развития: не более 13% |
|||
| Максимальный срок гарантии: | не более срока кредита | |||
| Обеспечение кредита, залоговой стоимостью от суммы кредита: | от 15% | от 15% | от 50% | |
| Собственное участие в Проекте: | нет | |||
| Срок рассмотрения: | Фондом в течении 5 рабочих дней | |||
II направление
Отраслевая поддержка предпринимателей, осуществляющих деятельность в приоритетных секторах экономики и отраслях обрабатывающей промышленности
| ЭКСПРЕСС-ГАРАНТИИ для начинающих предпринимателей | ЭКСПРЕСС –ГАРАНТИИ для действующих предпринимателей | ИНДИВИДУАЛЬНЫЕ ГАРАНТИИ | ||
| Максимальный размер гарантии: | до 85 % от кредита | до 50 % от кредита | до 50 % от кредита | до 20 % от кредита |
| Максимальный размер кредита: | Max — 20 000 000 тенге | Max — 60 000 000 тенге (возможно гарантирование кредитов на 100% пополнение оборотных средств) Max — 180 000 000 тенге |
Max — 360 000 000 тенге | Max — 1 850 000 000 тенге |
| Отрасль: | Отраслевая поддержка предпринимателей, осуществляющих деятельность в приоритетных секторах экономики и отраслях обрабатывающей промышленности | Отраслевая поддержка предпринимателей, осуществляющих деятельность в отраслях обрабатывающей промышленности | ||
| Цель кредитования: | 1. Инвестиции; приобретение основных средств; 2. пополнение оборотных средств ( не более 30 % от суммы кредита) |
|||
| Ставка по кредиту: | 1. Если Вы получаете кредит через Банки второго уровня: Базовая ставка вознаграждения, установленная Национальным Банком Республики Казахстан и увеличенной не более чем на 5%. 2. Если Вы получаете кредит через Банки развития: не более 13% |
|||
| Максимальный срок гарантии | не более срока кредита | |||
| Обеспечение кредита, залоговой стоимостью от суммы кредита: | от 15% | от 50% | от 50% | от 80% |
| Собственное участие в Проекте: | на уровне не ниже 10% от общей стоимости реализации проекта собственных средств (денежных средств, движимого/недвижимого имущества), в том числе имуществом третьих лиц | |||
| Срок рассмотрения: | Фондом в течении 10 рабочих дней | |||
Схема получения ГАРАНТИИ
Схема получения ГАРАНТИИ до обращения в Банк
| Первый шаг: Предприниматель обращается в Фонд; для получения гарантии; | ||||
| Второй шаг: 1. Фонд рассматривает проект и принимает решение 2. Предоставляет письмо с решением |
||||
| Третий шаг: Предприниматель обращается в БВУ для получения кредита с гарантией | ||||
| Четвертый шаг: Заключается трехсторонний Договор гарантии | ||||
| * В случае принятия Банком иного решения, не соответствующего условиям указанных в письме Фонда о возможности гарантирования, Банк направляет свое решение с полным пакетом документов для повторного рассмотрения Фондом заявки Предпринимателя. |
Схема получения ГАРАНТИИ в рамках портфельного гарантирования
| Первый шаг: Предприниматель обращается в БВУ за кредитом | ||||
| Второй шаг: Банк рассматривает проект и принимает решение о предоставлении кредита с гарантией Фонда | ||||
| Третий шаг: Заключается трехсторонний Договор гарантии |