Когда возникает потребность в оформлении кредита, делать это аналитики кредитного рынка советуют в банковских организациях. Все банки подчиняются Центральному Банку России и контролируются им. Также осуществляют контроль деятельности банковских организаций еще несколько государственных органов. Так что в случае возникновения спорных ситуаций, вам будет куда обратиться. Процентные ставки банков намного ниже, чем ставки их конкурентов – кредитных союзов, микрофинансовых компаний, ломбардов и пр. В свою очередь, выбирая банк, следует обратить внимание на банковское учреждение, в котором вы получаете зарплату. Практически во всех банках кредит для держателей зарплатных карт отмечается пониженной процентной ставкой и упрощенной процедурой получения кредитных средств. В банке, где вы получаете заработную плату, есть все необходимые сведения о вас, так что оформить необходимый заем можно по предъявлении паспорта.
Сегодня мы рассмотрим условия получения, требования и нюансы кредитов ля держателей зарплатных карт в банке-эмитенте. Оформляйте заявку на кредит прямо сейчас, и мы поможем вам оформить выгодный кредит на необходимую сумму с привлекательной % ставкой, в том числе и в банке, где вы получаете зарплату.
Чтобы получить зарплатную карту Сбербанка, необходимо работать на предприятии, заключившем с этим финансовым учреждением договор о сотрудничестве в рамках зарплатного проекта. Как правило, такие платежные карты обслуживаются бесплатно, выпуск их также не стоит денег. К тому же, держатели зарплатных карт Сбербанка имеют возможность оформить несколько расчетных карточек для своих родных.
Условия, которыми наделен кредит для держателей зарплатных карт от Сбербанка, являются более привлекательными, чем для клиентов, не находящихся на зарплатном обслуживании у банковского учреждения.
В 2/3 случаев Сбербанк, известный своими строгими требованиями к потенциальным заемщикам, выносит по заявкам на кредит положительное решение. Это объясняется тем фактом, что заемщик получает в банке зарплату на карточку. В случаях, когда клиент не оплачивает очередной платеж, банк списывает необходимую сумму с карточного счета заемщика.
Займы для участников зарплатного проекта банка выдаются по упрощенной схеме. К примеру, Сбербанк потребительский кредит для держателей зарплатных карт выдает на основании одного лишь паспорта. Максимальный кредитный лимит займа достигает 3 миллионов рублей. Процентная ставка составляет 17,5-25,9% в год. Для сравнения ставка такого же займа для других клиентов составляет 22,5-29,5% в год. Срок кредитования начинается от 90 дней и ограничивается 60 месяцами.
При оформлении ипотеки клиенты, находящиеся на зарплатном обслуживании, также пользуются льготами. Первоначальный взнос по ипотечному кредиту для них начинается с 15% от стоимости жилья, ставки по займу ниже аналогичных ставок для обычных заемщиков на 3-5% годовых, в пакет необходимых документов входит меньше бумаг.
Помогает выполнить расчет оформляемого кредита кредитный калькулятор Сбербанка, находящийся на официальном ресурсе учреждения. Внеся в него необходимую информацию, заемщик может увидеть примерный график платежей и переплачиваемую сумму.
Участники зарплатного проекта могут оформить на льготных условиях: потребительский кредит на любые цели, нецелевой заем под залоговое обеспечение недвижимым имуществом, кредит под поручительство, кредит на рефинансирование займов других банков. Процентная ставка по займам составляет 16,5-17,5% годовых, размер кредитного лимита — от 1 до 3 млн рублей. Выплата займов осуществляется аннуитетными (равными) платежами. Максимальный срок кредитования составляет 20 лет (кредит под залог недвижимости), все остальные займы необходимо выплатить максимум через 5 лет.
Банком Москвы, относящимся к банкам группы ВТБ потребительский кредит для держателей зарплатных карт и работников бюджетной сферы (врачей, учителей, госслужащих), предлагает на льготных условиях. Размер займа может достигать 3 млн рублей, процентная ставка начинается от 16,9% в год, по мере добросовестного погашения займа она постепенно снижается до 9,5% годовых.
Для сравнения: процентные ставки, которые имеет кредит в ВТБ для держателей зарплатных карт, не относящихся к этой категории клиентов, составляет 19,9% годовых. Процентная ставка кредитов корпоративных и обычных клиентов равна 21,9% годовых. Но как бы там ни было, каждый год размер процентной ставки для всех категорий клиентов уменьшается. К пятому году выплаты займа процентная ставка становится минимальной. Условия этого акционного кредитного предложения действуют во всех регионах станы, где находятся офисы банка.
Условия, на которых оформляется в банке ВТБ потребительский кредит для держателей зарплатных карт по акции:
- Кредитный лимит 100 тыс. – 3 млн рублей.
- Размер процентной ставки от 16,9% с понижением до 9,5% годовых.
- Срок возврата займа от полугода до 7 лет.
К заемщикам предъявляются следующие требования:
- Возрастной ценз – 21-70 лет.
- Гражданство Российской Федерации.
- Рабочий стаж на последнем месте – от 90 дней.
Выдает ВТБ 24 кредит держателям зарплатных карт на основании предъявления паспорта и зарплатной карты банковского учреждения.
Кредит можно оформить онлайн, подав заявку на официальном сайте учреждения. В течение 15 минут клиент получается с помощью СМС предварительное решение банка по кредиту. После этого, ему необходимо посетить банк с пакетом документов. Спустя 1-3 дня банк принимает окончательное решение. После этого клиент подписывает кредитный договор и получает заемные средства. Кстати, калькулятор кредита ВТБ для держателей зарплатных карт можно также найти на официальном сайте учреждения.
Выдает кредит Альфа Банк для держателей зарплатных карт на таких условиях:
- Кредитный лимит не более 2 млн рублей.
- Срок кредитования не превышает 5 лет.
- Комиссии отсутствуют.
- Поручители не нужны.
- Ставка годовых процентов начинается от 14%.
- Кредит можно погасить досрочно.
Помимо этого, для зарплатных клиентов есть ряд привилегий:
- Более низкая процентная ставка.
- Прикрепление персонального банкира, оказывающего помощь в вопросах банковского обслуживания.
- Подключение в интернет-банкинге услуги ежемесячного автоплатежа по займу.
- Проведение специальных акций. Информацию о них и специальных предложениях для зарплатных клиентов можно получить непосредственно в банке.
Проценты по кредиту определяются индивидуально для каждого клиента. Размер процентной ставки находится в обратно пропорциональной зависимости от размера кредитного лимита и срока кредитования. Говоря простым языком – чем больше кредит, тем меньше по нему проценты. Правила оформления кредита в банке – стандартные.
В перечень лиц, имеющих право на получение льготного кредита, входят:
Условия потребительского кредита держателям зарплатных карт Газпромбанка следующие:
- Размер кредитного лимита составляет от 50 тыс. руб. до 3 млн руб.
- Размер процентной ставки – от 16,5% годовых.
- Заявка рассматривается в течение 1-5 банковских дней.
Пенсионеры, получающие пенсию на карту Газпромбанка, имеют возможность оформить льготный кредит по специально созданной для ни программе.
Рассчитать кредит для держателей зарплатных карт Газпромбанка помогает калькулятор на официальном сайте финансового учреждения. Погашение кредита может происходить автоматически. Для этого необходимо подключить услугу списания и иметь в назначенную дату необходимую для проведения ежемесячного платежа сумму денег на карточном счете.
В заключение статьи можно резюмировать, что кредит для держателей зарплатных карт выгоден как заемщику, так и самому банку. Банковской организации он дает возможность получать прибыль, не опасаясь невозврата кредита. А клиенту такой кредит помогает сэкономить деньги на процентах и не переплачивать значительных сумм. Подайте заявку на кредит и получите выгодные кредитные предложения различных банков, в том числе и банка, где вы получаете зарплату. Наши специалисты помогут вам подобрать и оформить выгодный кредит. Наши консультации – бесплатны.
Кредиты держателям зарплатных карт выдаются с более мягкими условиями, чем обычным клиентам. Однако это не всегда так.
Все зависит от того, какой банк вас обслуживает.
Некоторые финансовые учреждения предлагают достаточно интересные условия для всех держателей зарплатных карт, а вот некоторые не могут похвастаться столь отлаженной системой кредитования и вовсе.
Самые выгодные условия – это плавающий показатель, однако в ряде случаев не нужно оплачивать суммы за обслуживание, а процентная ставка немногим меньше, если речь идет о получении кредитной карты.
Подсчитывая цифры, можно установить, что даже разница в 0.1% имеет значение.
ВТБ банк – один из самых известных и надежных.
Несмотря на то, что в рейтингах популярных журналов он занимает далеко не первое место, большинство клиентов с этим не согласны и по-прежнему отправляются в старый-добрый ВТБ, где условия – одни из самых прозрачных, выгодных и лояльных.
Лояльность выдачи кредитов к держателям зарплатных карт коснулась и постоянных клиентов банка – теперь они могут получить кредитную карту на выгодных условиях:
- классическая кредитная карта обслуживается полностью бесплатно, тогда как в большинстве других банков придется платить от 100 рублей ежемесячно;
- если клиент желает оформить золотую карту, она будет обслуживаться платно, однако держателю зарплатной карты полагается скидка в размере 50%;
- ВТБ предоставляет возможность получить достаточно большой лимит средств по кредитке, которая будет выпущена отдельно от зарплатной карты. Таким образом, клиент сам решает, как ему расплачиваться по долгу, а его зарплата будет начисляться на другую карту, откуда можно в произвольной форме снимать средства без необходимости сначала погасить весь долг по кредитке. Когда берется кредит под Новый год, это очень выгодно, поскольку нужно покупать множество подарков, деньги за которые не всегда удобно возвращать сразу;
- при оформлении кредитки для держателей зарплатных карт не нужно приводить поручителей и предоставлять дополнительные документы. Процедура оформления максимально упрощенная;
- если пользователь кредитки оплатит свой долг за период действия льготного времени, проценты не будут уплачиваться вообще. То есть в некоторых случаях ВТБ банк и вовсе не снимает с клиента средства за использование кредитной карты. Тем более, что ею можно пользоваться в торговых сетях, используя и погашая средства в короткий промежуток времени;
- если клиент желает оформить золотую карту, она будет обслуживаться даже в случае пересечения границы – по всему миру. Сюда войдет страховая защита, продленная гарантия на покупки, оплаченные за рубежом, дисконтные программы, возможность получить другую карту в случае утраты в максимально короткий период.
Также в ВТБ можно получить деньги в долг наличными, если клиент уже получает зарплату в банке больше трех месяцев.
Условия будут такими:
- процентная ставка окажется ниже (может варьироваться);
- можно рассчитывать на сумму до 2 миллионов рублей;
- решение выносится практически моментально;
- документ требуется один – паспорт (гражданство РФ);
- возможно досрочное погашение;
- за выдачу платить ничего не нужно;
- кредит для держателей зарплатных карт является целевым, однако ограничений практически нет.
- нужно достигнуть возраста 21 год;
- получать зарплату в Сбербанке не меньше полугода;
- можно подать заявку на онлайн кредит на карту, и в случае положительного решения обратиться в банк;
- нужно предоставить паспорт и военный билет;
- срок кредитования не может быть меньше трех месяцев и не больше пяти лет;
- минимум можно оформить займ на 15 000 рублей, максимум – 650 000 рублей. Можно взять и в иностранной валюте по
текущему курсу рубля; - условия на кредит для держателей зарплатных карт более лояльные, чем для обычных клиентов. Это выражается в пониженной процентной ставке.
В Сбербанке существует достаточно интересная программа для тех, кто хочет пользоваться кредитными средствами и не платить проценты.
Кредит для держателей зарплатных карт можно получить, оформив на нее же лимит.
Так, в процессе использования средств, на момент начисления зарплаты будет погашаться долг, а сверх суммы лимита можно свободно снимать с карты.
Однако есть существенное ограничение – лимит на карте не может превышать 50% от заработной платы.
Есть карта Сбербанка для получения зарплаты. Удобно брать кредит, быстро и 2-НДФЛ заказывать не пришлось, плюс дали процент поменьше. Есть правда один минус, навязывают страховку. Еще имеется и кредитная карта с более мягкими условиями от банка, благодаря основной карте. А про лимит на зарплатную карту не знала. Думаю, удобная вещь.
Такой вид кредитования считается самым простым и дешевым. Банкиры называют его ОВЕРДРАФТ. Главное полностью разобраться в том моменте когда вы уже начинаете пользоваться кредитными средствами. Вообще на чеках пишется какой кредитный лимит и сколько доступно, но может пишут не все. Поэтому настоятельно рекомендую основательно проконсультироваться с менеджером в банке. В моей практике были случаи, когда люди думали, что это пришла премия, или 13 зарплата, или еще какая-то выплата, на радостях все кредитные деньги снимали, а потом не могли понять почему с них удерживают проценты.
Участники проектов по перечислению заработной платы находятся в числе привилегированных клиентов банка – партнера работодателя. Клиентов данной категории ожидают привлекательные условия по займам различных видов. При возникновении потребности в использовании заемных средств удачным выбором является выгодный кредит для держателей зарплатных карт в форме овердрафта или классического займа. Для заемщиков льготной категории готовы специальные банковские программы с пониженными процентными ставками и упрощенным оформлением.
Клиент финансовой организации, решивший получить заемные средства для важных нужд, имеет отличные шансы взять выгодный кредит без отказов на свою зарплатную карту по специальной программе. Многие финансовые учреждения предлагают установить овердрафт на дебетовую карточку. Банк определяет кредитный лимит, в пределах которого заемщик вправе осуществлять расходные операции. При этом дебетовая карточка одновременно становится кредиткой. После зачисления заработной платы баланс счета восстанавливается, и средства становятся вновь доступными для пользователя.
Некоторые финансовые организации предлагают оформить отдельную кредитную карту в дополнение к имеющемуся инструменту. Размер кредитного лимита устанавливается в индивидуальном порядке и зависит от состояния кредитной истории заемщика, уровня его платежеспособности и прочих факторов. Обычно лимит устанавливается на уровне 90% заработной платы. Для активации функции овердрафта следует обратиться в отделение банка, воспользоваться интернет-банкингом либо позвонить по телефону горячей линии. Пользователям доступны и другие виды кредитования на льготных условиях.
Информация о личности и размере заработка заемщика уже известна кредитору, что позволяет сократить необходимый перечень документов до минимума. Участники проектов по начислению заработной платы получают займы без предъявления справок о доходах, копий трудовых книжек и договоров. Льготные условия специальных программ для держателей зарплатных карт распространяются на оформление заявки на получение потребительского кредита. Сокращенный пакет документов состоит из паспорта и второго документа из утвержденного кредитором списка. Обычно в данный перечень финансисты включают:
- загранпаспорт;
- свидетельство ИНН;
- водительское удостоверение;
- полис ДМС;
- СНИЛС.
В процессе формирования запроса соискатель заполняет стандартную анкету и указывает желательные параметры займа.
Обладателям банковских карточек доступно получение займов онлайн в микрофинансовых организациях. Заемные средства перечислятся на именную карточку сразу после одобрения запрашиваемой суммы. Большинство МФО предусматривает безналичное погашение займов перечислением средств с банковской карты в онлайн режиме.
Банки с максимальной оперативностью рассматривают кредитные заявки соискателей льготной категории. Информация о платежеспособности клиента не нуждается в дополнительной проверке, и заемщик в течение нескольких минут узнает решение об одобрении запроса. Получение удобного кредита для держателей зарплатных карт от банка, являющегося партнером работодателя, отличается привлекательными условиями. Клиенты получают следующие льготы:
- минимальный пакет документов для подготовки заявки;
- ускоренное принятие решения по запросу;
- смягчение требований к заемщику;
- повышенные шансы на одобрение;
- увеличенные кредитные лимиты по сравнению со стандартными программами;
- снижение процентных ставок на несколько пунктов;
- возможность заключения договора с банком об автоматическом перечислении средств с карты на погашение кредита.
Наличие зарплатной карточки обеспечивает ее владельцу получение кредитов любого вида на выгодных условиях.