Если у заемщика плохая кредитная история и при этом он хочет оформить кредитную карту в банке, то можно ознакомиться с предложенной информацией по финансовым учреждениям, которые не боятся работать с подобными клиентами.
При наличии испорченной кредитной истории получить займ будет сложно, однако это можно сделать, если знать, куда обращаться. Сразу же необходимо отказаться от подачи заявок в крупные банки, которые работают со своей огромной клиентской базой и не будут рисковать, выдавая ссуду неблагонадежным заемщикам. С большой долей вероятности в оформлении займа там откажут.
Не спешите подавать заявку в банк. Возможно, существуют другие способы решения финансовых проблем. Если же спасти ситуацию может только кредит, то избегайте предложений с грабительскими условиями, в которых процентная ставка начинается от 17%. Ищите и обязательно найдете банк, который предложит приемлемый вариант кредитования.
Просмотрите такие варианты:
- Банк «Восточный» — от 11,5% годовых;
- «Ренессанс Кредит» Банк — от 12% годовых;
- Банк «Тинькофф» — 0% годовых (на 55 дней);
- «Альфа-банк» — 0% годовых (на 60 дней);
- «СКБ-Банк» — от 19,9% годовых;
- «Совкомбанк» — от 12% годовых;
- «УБРиР» — от 15% годовых.
Чтобы значительно увеличить шансы на получение ссуды, можно подать заявки в банки, которые недавно начали свою деятельность. Такие финансовые учреждения заняты наработкой собственной клиентской базы, поэтому нередко одобряют заявки даже заемщикам с плохой кредитной историей. Решение банка о выдаче кредита во многом зависит от того, насколько серьезные нарушения кредитного договора были допущены в прошлом.
О том, сколько дней просрочки следует считать критическими, каждый банк решает для себя отдельно. Данные, касающиеся благонадежности потенциальных клиентов, кредиторы получают в БКИ. Такая информация хранится в Бюро 10 лет, поэтому если в течение этого времени были допущены просрочки, то это обязательно будет учтено банком в процессе принятия решения о выдаче ссуды.
Можно подать заявку на кредит сразу в несколько банков, что может повысить шансы на одобрение. Однако не стоит делать массовую рассылку, ведь чем больше отказов получите, тем сильнее это отразится на кредитной истории.
- Возможно, вы уже являетесь клиентом одного из банков и получаете зарплату на его карту — попробуйте в этом финансовом учреждении и подать заявку на ссуду. Кредитор ничем не рискует, так как в случае просрочек по кредиту просто спишет нужную сумму с вашей карты. Еще одно преимущество — необходимо будет предоставить минимальное количество документов;
- Банк может пойти навстречу, если клиент соглашается на такую дополнительную услугу, как страхование жизни и здоровья. Отказаться от такой страховки можно в течение 5 дней после подписания договора, при этом карта уже будет у вас. Однако после этого процентная ставка по кредиту может повыситься;
- Обратитесь к частным лицам, предлагающим услуги кредитования. Только помните, что в данной сфере действует немало мошенников, поэтому соблюдайте осторожность. К тому же, надежный кредитор может потребовать солидный гонорар за оплату своих услуг — до 50% от суммы займа.
Еще один вариант решения проблемы — помощь кредитного брокера, который найдет подходящее финансовое учреждение для подачи заявки.
Помните, что кредитный брокер, который настаивает на том, чтобы его услуги были оплачены авансом, скорее всего, является мошенником.
Список финансовых учреждений, в которые можно обратиться:
- «Тинькофф» Банк — ставка от 15 — 29,95%, сумма до 300 тыс. рублей;
- «Альфа-банк» — ставка от 23,9%, сумма до 300 тыс. рублей;
- «Ситибанк» — ставка от 22,9 — 32,9%, сумма до 300 тыс. рублей;
- «УБРиР» — ставка от 27 — 55%, сумма до 150 тыс. рублей;
- «Ренессанс Кредит» Банк — ставка от 24,9 — 39,9%, сумма до 200 тыс. рублей.
Банка, который гарантировано выдаст ссуду клиенту с плохой кредитной историей, не существует. Однако некоторые учреждения довольно лояльно относятся к потенциальным заемщикам, не требуя от них наличия идеального кредитного досье.
Список банков, шансы на получение ссуды в которых даже при плохой кредитной истории достаточно высоки:
- «Тинькофф» Банк Кредитные Системы — подача заявки осуществляется удаленно, после одобрения карту отправляют в течение 7 дней курьером или по почте. Кредитный лимит устанавливается в индивидуальном порядке (максимальная сумма — до 300 тыс. рублей), процентная ставка — от 15% годовых;
- «Ситибанк» — максимальная сумма кредитного лимита — 300 тыс. рублей, процентная ставка от 22,9 — 32,9%, в течение 50 дней действует льготный период. Обслуживание бесплатное, партнеры банка предлагают скидки до 20%;
- «Ренессанс Кредит» — максимальная сумма кредита — 200 тыс. рублей, процентная ставка от 24,9 — 39,9% годовых, в течение 55 дней действует льготный период. Обслуживание клиентов бесплатное, решение о выдаче ссуды принимают в течение часа;
- «Кредит Европа Банк» — данный банк предлагает разнообразные варианты кредитных карт «классическая», «моментальная» и «золотая». Кредитные лимиты, процентные ставки и стоимость обслуживания по ним разные.
Помните, что плохая кредитная история — это еще не приговор, и получить кредит возможно. Однако процентные ставки по нему будут повышенными. Чтобы в банке не отказали, стоит улучшить своё кредитное досье, воспользовавшись несколькими законными способами.
Можно воспользоваться такими способами:
- Предоставить банку документы, подтверждающие, что просрочки были допущены не по вине заёмщика (это может быть справка из больницы);
- Доказать собственную платежеспособность — сделать это можно с помощью справки о доходах;
- Возможно, кредитная история была испорчена по вине банковского служащего, ошибочно внесены недостоверные данные — отправьте в БКИ документы, подтверждающие вашу правоту.
«Совкомбанк» предлагает клиентам, желающим исправить своё кредитное досье, воспользоваться программой «Кредитный доктор». Взяв несколько микрокредитов и вовремя их погасив, можно значительно улучшить кредитную историю.
В некоторых ситуациях требуется максимально быстрое решение финансовых проблем: срочные траты на обучение, ремонт машины, лечение. Если в банках отказывают, то можно оформить заём в одном из МФО. В таких компаниях удобный и простой сервис для оформления микрокредитов в режиме «Онлайн».
Займы перечисляются очень быстро, к тому же, часто одобряются заявки клиентов, имеющих сомнительную кредитную историю.
Некоторые МФО выдают своим клиентам кредитные карты — например, компания «БыстроДеньги».
Оформить ссуду можно через официальный портал компании. Карту можно получить в течении 5 дней. Данной услугой могут воспользоваться граждане РФ в возрасте от 18 лет, без подтверждения дохода. Способ получения денег – перевод на банковскую карту (в течение 5 — 10 минут), либо наличными в офисе МФО.
Помните, что каждый банк сам принимает решение о выдаче ссуды клиенту с плохой кредитной историей в индивидуальном порядке. Никаких гарантий, что заявка будет одобрена, нет.
Отказ в выдаче кредита не всегда может быть обусловлен недостаточным уровнем дохода. Иногда банковские сотрудники говорят «нет» из-за плохой кредитной истории в прошлом. Как быть заемщику, если несколько лет назад у него были просрочки в банках, пусть даже и по «уважительной» причине? Может ли кредитная история быть аннулированной? И, главное, как взять кредит с неидеальной кредитной историей?
Сколько лет хранится информация по оформленным кредитам
Любое действие заемщика, будь то получение нового кредита, досрочное его погашение или, наоборот, наличие просрочек – не остается неотмеченным в кредитной истории. Сведения в документ пересылают банки: ранее с согласия клиентов, а после изменений в законодательстве – в обязательном порядке.
Некоторые заемщики уверяют, что бывшие просрочки – не столь критичный, поскольку кредитная история хранится 3-5 лет. А потом все данные аннулируются. На самом же деле кредитные отчеты, хранимые в Бюро кредитных историй, находятся там, по меньшей мере, 15 лет. А, зачастую, и более длительный срок. По крайней мере, некоторые заемщики, которые заказывают кредитную историю для сверки, обнаруживают там сведениях о кредитах, оформленных в 1997 году.
Откуда же взялись данные в 3 или 5 лет? Этот временной критерий мог появиться из-за политики банков. Ведь наличие просрочек по займам есть у многих клиентов. И если с момента погашения проблемного кредита прошло минимум 3 года, а потом оформлялись и своевременно выплачивались новые займы, то банк может согласиться дать деньги в долг. Другими словами это срок, в течение которого можно постараться заново завоевать доверие банков. Но это вовсе не значит, что из кредитной истории исчезнет информация о просрочках.
Все способы получить кредит с плохой кредитной историей
Каждый человек когда-то попадал в сложную финансовую ситуацию. Но это еще не значит, что перед ними закроют двери все финансовые учреждения. Есть несколько способов получить заем с неидеальной кредитной историей:
1. Исправить кредитную историю, получая кредиты на небольшие суммы и своевременно погашая их. Фактически это единственный способ доказать банкам, что заемщик исправился и теперь готов ежемесячно вносить платежи по займам. Причем в банке недобросовестному в прошлом заемщику могут и отказать. Поэтому есть несколько других способов:
— оформить целевой кредит на бытовую или цифровую технику в торговом центре – такие займы выдают, в большинстве случаев, без проверки кредитной истории. И даже без справки о доходах. С собой нужно иметь только паспорт, и иногда сумму для первоначального взноса;
— оформить кредитную карту для активного использования. Многие банки выдают кредитки клиентам, которые не могут похвастаться высокими заработками и безупречной кредитной историей. Лимит по такой карте может быть небольшим, и на крупную покупку его может не хватить. Зато можно расплачиваться такой кредиткой каждый день – в продуктовых магазинах, на заправках, в любых торговых точках, оборудованных терминалами. Если погашать снятые по кредитной карте средства в течение льготного периода, то можно постоянно пользоваться заемными средствами без оплаты процентов.
2. Брать кредиты в микрофинансовых компаниях. Главный недостаток таких учреждений – высокий процент за пользование заемными средствами. Поэтому не стоит обольщаться простотой оформления и практически полным отсутствием документов (за исключением паспорта и еще одного документа).
3. Обратиться к кредитным брокерам. Услуги такого специалиста на рынке кредитования стоят денег – не фиксированной суммы, а процента от требуемую суммы кредита. Зато именно брокер поможет получить крупную сумму в кредит на приобретение автомобиля, например. Никакой микрозайм и кредитная карта в таких случаях не спасут. А вот брокер реально поможет. Правда, возьмет за такую работу процентов 5-10 от суммы займа.
Советы заемщикам
1. Идеальный вариант – не допускать просрочек. Если все же они случились, то нужно постараться заслужить хорошую репутацию у банков. И несколько своевременно погашенных кредитов лучший вариант по сравнению с одним более крупным займом.
2. Не стоит брать кредиты, переплата по которому будет слишком губительной для собственного бюджета. Достаточно потратить чуть больше времени, чтобы найти оптимальные условия – то кредитное учреждение, которое выдает займы с плохой кредитной историей и под нормальные проценты.
3. Исправление плохой кредитной истории должны проходить в рамках закона. Попытки получить паспорт на новую фамилию, как правило, раскрываются. И тогда доверие банков будет подорвано окончательно.
Бывает, что заемщик, взяв кредит, в силу непредвиденных обстоятельств не может рассчитаться по нему в срок. Приходится снова отправлять запросы на новые кредиты. Конечно, в большинстве банков его ждет отказ. Однако есть и другие способы получить заем снова.
Если заемщик до этого брал заем меньше доступной ему суммы и долг еще не погашен, можно оформить еще один или даже нескольких кредитов.
Поможет в данном случае и выросшая заработная плата. Чтобы получить новый заем, нужно предоставить в банк новую справку 2-НДФЛ.
Если просрочки по кредитам обусловлены такими причинами, как тяжелое заболевание или смерть близкого родственника, и вы можете подтвердить сложные обстоятельства документально, можно рассчитывать на то, что банк пойдет вам навстречу.
Для того чтобы оформить кредит при имеющихся просрочках, можно обратиться за помощью к кредитным брокерам. Их услуги, конечно, достаточно дорогие, но зато они резко увеличивают ваши шансы. Конечно, стоит предварительно проверить репутацию такого специалиста и не соглашаться на заведомо мошеннические действия, за которые вам придется отвечать лично.
Еще один вариант — обращение в другой банк. Часто при задолженности по выплатам заемщики готовы взять новый кредит для того, чтобы перекредитоваться. Однако если оба финансовых учреждения используют одну базу проверки должников, вам откажут в выдаче кредита. Важно понимать, что каждый отказ попадает в кредитную историю, еще больше ухудшая ее, поэтому действовать нужно аккуратно.
Если у вас плохая кредитная история, а деньги срочно понадобились — не стоит паниковать. На нашем сайте вы всегда можете оформить кредит, получить который можно не только наличными, но и на карту — что намного удобнее. Мы сотрудничаем только с проверенными банками, которые зарекомендовали себя как надежных партнеров — это СовкомБанк, Ренессанс, ВТБ24, СитиБанк и ряд других. Эти крупные учреждения с большим капиталом могут позволить себе одобрить заявку на сравнительно небольшую сумму.
Если деньги нужны на короткое время, имеет смысл обратиться в МФО, в которых займ выдается в день обращения. Среди популярных микрокредитных компаний можно выделить «Миг Кредит», «Кредит24», «Манимен», «Займер», более подробный список предоставлен ниже.