Как получить кредитный договор на кредитную карту сбербанк

Обращение частного лица в банковское учреждение для получения заемных средств при хорошем сценарии всегда заканчивается подписанием соглашения. Что из себя представляет кредитный договор Сбербанка (образец 2019 года), какие ньюансы в нем учитываются, нужно знать любому заемщику, подписывающему документ.

Договор – двустороннее соглашение между физлицом и банком на выдачу первому заемных средств. Документ имеет типовой формат и одинаков для всех заемщиков. Возможен индивидуальный пересмотр условий выдачи займа, если клиента не устроят некоторые пункты соглашения. Но такое явление очень редкое. Документ составляется в 2 экземплярах: один остается у кредитора, второй передается заемщику и хранится им до окончания действия соглашения.

Согласно Гражданскому Кодексу РФ банковский кредитный договор оформляется в письменном виде и обязательно подписывается двумя сторонами – заемщиком и кредитным специалистом, представляющим кредитора. Если в качестве гарантов обеспечения по займу привлекаются третьи лица в виде созаемщиков или поручителей, они также подписывают соглашение со стороны заемщика. Но основная финансовая ответственность по выполнению кредитных обязательств ложится на основного кредитозаемщика. После подписания обеими сторонами договор становится юридически правомерным.

Для удобства ознакомления с документом специалисты банковского учреждения условно разделили его на 2 части:

Подробно остановимся на структуре документа:

  1. Вводная часть. В ней указываются все сведения о сторонах сделки – полное наименование банковского учреждения, ФИО специалиста, представляющего сторону банка, ФИО кредитозаемщика, его паспортные данные.
  2. Предмет договора и условия кредитной программы. В этом разделе указывается информация о кредитном продукте и на каких условиях он выдается (сумма, срок).
  3. Порядок предоставления кредита. Раздел посвящен срокам выдачи заемных средств и варианту перечисления денег (наличными или на счет). Если по кредиту предусмотрено обеспечение, указываются требования к залогу. Описывается, какое имущество выступает в качестве основного залога, а какое – в качестве второстепенно. При наличии поручителей указываются сведения о гаранте по кредиту.
  4. Порядок использования займа и его возврата. Здесь размещены сведения о том, как происходит погашение займа. Предоставляется полная сумма переплаты, график погашения долга и размер ежемесячных платежей. Согласно действующим нормам банк-кредитор обязан сообщать заемщику полную стоимость кредита. В разделе присутствует пункт о досрочном погашении долга и описываются, какие штрафные санкции применяются к должнику.
  5. Обязанности и права обеих сторон. Здесь содержится информация какие обязанности у банка по выдаче займа. При выдаче ипотеки прописываются условия оформления закладной. Обязательно присутствует пункт, согласно которому банк может в одностороннем порядке изменить процентную ставку (с описанием условий). Среди обязательств клиента присутствует пункт об обязательном страхование (при жилищном займе).
  6. Основание и порядок расторжения договора.
  7. Реквизиты сторон и подписи заемщика и кредитной организации – заключительная часть соглашения.

Когда заемщику в Сбербанке предлагают на подписание кредитный договор (образец), то нужно тщательно изучить все разделы соглашения. Особое внимание обратите на следующее:

  1. Указание на схему погашения – аннуитетными или дифференцированными платежами. Для заемщика выгоднее гасить задолженность по второй схеме, особенно, если возникнут финансовые трудности. Сбербанк чаще практикует первую схему, но могут быть и исключения. После подписания соглашения изменить схему выплат станет невозможным.
  2. Особый пункт – стоимость кредита. По действующим правилам кредитор обязан сообщить полную стоимость кредита с подробным описанием годовой ставки, различных комиссий, разовых и ежемесячных платежей и др. Конечная сумма переплаты зависит не только от этих параметров, но и от вида ставки. Она может быть фиксированной или плавающей. Последняя означает, что банковское учреждение имеет право на период кредитования изменять размер процентов. Данные о количестве возможных изменений оговаривается в соглашении.
  3. Раздел, посвященный штрафным санкциям. Заемщики в спешке часто не уделяют особого внимания изучению информации. А в ней кроется важные сведения о том, в каких случаях банк штрафует клиента, и когда может потребовать досрочного возврата долга.
  4. Возможность досрочного погашении займа. Нужно убедиться, что такой пункт учтен, и у заемщика не возникнет никаких финансовых издержек, если ему понадобиться вернуть долг раньше оговоренного срока.
Читайте также:  В каком банке можно оформить кредитную карту с видом на жительство


По действующим правилам кредитор обязан сообщить полную стоимость кредита с подробным описанием годовой ставки

Если после прочтения кредитного соглашения у клиента возникли вопросы, то не нужно торопиться:

    Попросите менеджера разъяснить в мелочах тот пункт, который вызывает у вас опасения или непонимание. При необходимости требуйте подтверждения информации наглядными расчетами. Если у клиента возникло подозрение, что он не совсем понял объяснения банковского специалиста, то лучше попросить образец кредитного договора Сбербанка и показать документ юристу. Этим вы не проявите недоверие к крупному банку, а подстрахуете себя, получив реальную картину по своему займу.

Кредитный договор Сбербанка – это соглашение, по которому банк выделяет гражданину кредитные (заемные) средства, а гражданин обязывается вернуть их с процентами в оговоренном порядке. Давайте разбираться, что скрывает в себе этот важнейший финансовый документ и на какие нюансы стоит обратить особое внимание при подписании.

Банковский кредит – это сделка между гражданином-заемщиком и банком, которая имеет правила оформления, регламентированные Гражданским кодексом и другими законами. Основным документом при этом является кредитный договор. ГК РФ регламентирует, чтобы он обязательно был составлен в письменной форме и подписан всеми сторонами сделки. Условия такого документа являются обязательными для исполнения, поэтому к его содержанию необходимо проявить максимальное внимание еще перед подписанием. Ведь потом отменить или изменить что-то будет практически невозможно.

Кредитный договор – это письменное соглашение о выделении банком денег на нужды заемщика (гражданина или организации) при соблюдении определенных условий. Например, ипотека или покупка автомобиля. Или просто нужны деньги для похода в магазин (потребительский кредит). Заключение и подписание этого документа регламентирует статья 819 Гражданского кодекса РФ. Соглашение должно иметь четкую структуру, которая не закреплена законодательно, но обязательно должна включать в себя ряд существенных условий. В частности, в нем должны обязательно быть такие разделы, как:

  • суть сделки (преамбула);
  • предмет договора;
  • условия предоставления займа: сумма, проценты и сроки;
  • обязанности обеих сторон: кредитора и заемщика;
  • права заемщика и кредитора;
  • условия возврата займа;
  • ответственность сторон;
  • условия разрешения спорных ситуаций;
  • реквизиты кредитора и заемщика.

Еще у соглашения обязательно должен быть номер, дата его подписания и подписи обеих сторон сделки. Перед заключением кредитного договора вы должны внимательно ознакомиться с ним. При необходимости в текст можно внести изменения, ведь заемщик не обязан подписывать документ, который его не устраивает. Обычно начало соглашения выглядит примерно так (представлен образец кредитного договора Cбербанка с физическим лицом):

Как у каждого документа у соглашения с банком о выделении кредита есть главные и дополнительные пункты. Например, в абсолютно любом таком соглашении должна быть указана сумма денег, которую банк дает в долг. Ее размер и проценты, которые заплатит за пользование финансами заемщик, обязательно должны быть согласованы, без этого существенного требования сделки попросту не состоится. Законодательно закреплено, что также важным пунктом является:

  • сумма вашего кредита;
  • процентная ставка (в год);
  • порядок и сроки погашения;
  • полная стоимость кредита.

Как правило, изменить эти пункты в одностороннем порядке нельзя. Кредитный договор ипотека, автокредит или обычный потребительский займ предполагает их наличие. А вот текст документа у разных банков будет существенно отличаться. Например, это касается принципа погашения задолженности. Существует два способа…

Читайте также:  Как оформить кредитную карту через интернет на 50 тысяч

Аннуитет – когда проценты рассчитываются сразу за все время пользования кредитом и платежи разбиваются таким образом, чтобы они были одинаковыми в течение всего периода погашения займа. Это менее выгодно, чем дифференцированные платежи, поскольку в первое время заемщик выплачивает маленькие части основного долга, поэтому сумма процентов за все время пользования кредитом получаются больше.

Дифференцированный способ – в этом случае на равные части разбивается только сумма займа, поэтому сумма с каждым платежом уменьшается за счет сокращения долга и уменьшения процентов на остаток. Банки обычно практикуют такой способ в ипотеке или автокредитах. В потребительских займах он встречается реже.

Например, образец договора потребительского кредита Cбербанка содержит такой пункт:

Кроме того, очень важно в каких условиях происходит досрочное погашение кредита. Например, Договор Тинькофф Кредитная карта обычно предполагает возможность льготного периода, в течение которого заемщик имеет право вернуть средства на карту без начисления процентов, т.е. использовать их бесплатно. Но обычно надо следить за тем, чтобы за досрочное погашение займа банк не требовал дополнительных комиссий или не назначал штрафов.

Кстати, порядок начисления комиссий по займу также очень важен. Также в соглашении часто бывает обеспечение займа, например, залог или поручительство. Однако в этом случае они оформляются отдельно.

Очень важно изучить пункт о том, в каких случаях банк имеет право применить штрафные санкции или даже потребовать досрочного погашения задолженности. В приложении к соглашению обязательно должны быть графики погашения и адреса кредитных и других организаций, через которые можно платить без дополнительной комиссии. Главное, помните – если вас что-то не устраивает в тексте, сообщите об этом менеджеру в банке. Вполне возможно, что ваше замечание будет учтено. Если текст вам категорически не нравится, а обязательства не подходят, принудить подписать его никто не имеет права.

Не менее важно и то, что от страховки по кредиту можно отказаться, если она не нужна.

Вопрос о том, как расторгнуть кредитный договор с банком, волнует заемщиков не часто. Ведь это автоматически означает досрочное и единовременное возвращение всей суммы займа. Обычно он возникает тогда, когда выясняется, что некоторые пункты соглашения по тем или иным причинам оказались для человека неприемлемыми, но он узнал об этом уже после подписания документов. Иногда банк соглашается с расторжением после погашения долга, но чаще всего этот вопрос приходится решать в судебном порядке, и это уже другая история. В безусловном порядке расторгнуть сделку заемщик может только в случае, если банк не выдал ему деньги, или выдал их не в полном объеме.

Получение новой кредитной карты подразумевает, что сперва клиенту необходимо будет подать на нее заявку, затем подписать кредитный договор и только после этого получится покинуть отделение с новым пластиком в кошельке.

Договор по кредитной карте Сбербанка содержит в себе важнейшую информацию: размеры штрафов за просрочки, комиссии, правила пополнения и снятия наличных, блокировки карты и многое другое.

Договор как правило универсальный, т.е. положения в нем всегда одни и те же, просто меняется информация касаемо выбранного тарифа карты. Чтобы избежать проблем, рекомендуем вам ознакомиться с текстом заранее и проверить в нем наличие таких положений:

  1. тип выданной пластиковой карты;
  2. какие проценты по договору;
  3. сколько равен кредитный лимит;
  4. особенности использования льготного периода;
  5. полного ФИО и личных данных держателя карты.
Читайте также:  Что значит кредитная карта в банке

В договоре описан порядок выпуска карточки, ее возврата или блокировки, утилизации после закрытия счета, перевыпуска, а также правил использования и подключения разного рода услуг.

В первую очередь это Сбербанк Онлайн, смс-информирование и мобильный банк. Договор сам по себе универсален, так что для подключения всех этих опций нет необходимости заключать еще один договор, выбранная услуга будет активирована по заявке через личный кабинет или же ее можно подать лично в отделении.

После ознакомления и подписания договора клиент считается получателем и держателем карточки.

Как было отмечено, тарифы и условия использования пластика могут меняться в зависимости от его типа и выбранной программы. Если клиенту поступило специальное предложение, и он может получить карту типа Голд или привилегированную, в договоре несколько меняются условия:

  • он сможет пользоваться бесплатным годовым обслуживанием;
  • для него снижаются ставки по кредитке;
  • карту можно будет оформить всего по паре документов.

За исключением этих льгот условия по карте типа Классик и статусным кредиткам больше ничем не отличаются. При получении некоторых карточек клиенту Сбербанка может быть предложено подписать публичную оферту.

Это значит, что условия договора размещаются на официальном сайте компании и, если в них внесут изменения, кредитный договор на руках клиента точно также будет изменен.

Указана информация о мерах наказания для нарушивших договор заемщиков, описан алгоритм расчета льготного периода и тонкости его использования.

Так за просрочку ежемесячного платежа помимо насчитанных на сумму долга процентов согласно условиям договора насчитывается еще и штраф 38% годовых.

По каждой кредитной карте клиенту устанавливается кредитный лимит, сумма которого формируется исходя из максимально доступной по условиям данного типа карты и уровня кредитоспособности клиента.

Размер лимита может быть изменен, если держатель будет в указанные сроки гасить задолженность без просрочек, а также принесет в качестве доказательства документы о высоком уровне дохода.

Банк заблокировал кредитную карту — что делать?

Оформление договора по кредитной карте Сбербанка происходит в отделении банка, куда необходимо прийти лично. Заявку на получение кредитки можно заполнить и отправить дистанционно, но в любом случае для подписания документов необходим визит в офис.

С собой необходимо иметь паспорт и по возможности документы, доказывающие финансовое положение. Здесь же с кредитным экспертом человек сразу имеет возможность обсудить все интересующие его вопросы касаемо использования пластика.

Сравнить условия разных карт можно в режиме онлайн и как только вы определитесь с подходящей картой, придется заполнить простую форму, куда вписать сведения о себе, доходах и т.д.

Иногда ждать выпуска карты необходимо будет на протяжении 2 недель, после чего явиться и забрать его. Те клиенты, которые активно используют зарплатную карточку Сбербанка получат возможность забрать пластик быстрее, плюс для них условия кредитования будут более лояльными, как для надежных клиентов.

Сложностей в том, как оформить договор по кредитной карте Сбербанка нет никаких. Единственные неприятные моменты – необходимость доказывать свой доход, дабы претендовать на более высокий лимит, и время ожидания.

Если же сравнить условия по кредиткам от Сбербанка с условиями других пластиковых карт сторонних организаций, явно видно их преимущества:

  • простейший алгоритм получения, сделать это можно в любом отделении банка. А поскольку Сбербанк является самым крупным банком РФ, то и филиальная сеть его очень широкая, а значит найти офис поблизости – вообще не проблема;
  • процентные ставки по договорам небольшие, если сравнивать с предложениями конкурентов.

Будьте внимательны при подписании кредитного договора и помните, что это не просто формальность!

Adblock
detector