Как показывает практика, порой обязательные платежи по кредитам и другим долговым обязательствам становятся обременительными. При этом любая просрочка может стать не только причиной снижения кредитного рейтинга, но и началом серьезных финансовых проблем.
Не допустить развитие ситуации может официальная отсрочка платежа по кредиту. О том, что это такое и как получить услугу, мы сегодня и поговорим.
Важно понимать, что предоставление такой услуги – это не обязанность финансовой организации, так как законодательного регулирования кредитных каникул в России нет. Но в последнее время банки чаще идут навстречу своим клиентам, ввиду принятия процедуры банкротства. Отсрочка является наиболее выгодной для кредитной организации, чем та ситуация, когда заемщик объявит себя банкротом и банк в этом случае ничего не получит.
Отсрочка на 6 месяцев может быть предоставлена заемщику в случае увольнения или болезни.
Отсрочка на год возможна, к примеру, из-за увольнения заемщика по причине потери трудоспособности или же при прохождении срочной службы.
Период отсрочки зависит от периода кредитования и может длиться до 2 лет. Также кредитные каникулы от 1,5 до 3 лет предоставляются женщинам, находящимся в декретном отпуске.
Отсрочка платежа по кредиту в банке предоставляется в нескольких вариантах:
- перенос сроков выплаты;
- по оплате процентов;
- реструктуризация;
- смена графика погашения.
Заемщику в случае переноса сроков выплат необходимо погашать только фиксированную сумму процентов долга. А каникулы по оплате процентов позволяют погашать лишь основную часть долга.
Отсрочка или реструктуризация может быть предложена в таких ситуациях, как:
- потеря работы;
- резкое сокращение дохода;
- дорогостоящее лечение;
- инвалидность;
- смерть родственника;
- прохождение срочной воинской службы;
- беременность и уход за ребенком;
- потеря имущества при непредвиденных обстоятельствах.
Как правило, отсрочка предоставляется добросовестным клиентам с хорошей кредитной историей.
Кредитная организация не будет рассматривать прошение о предоставлении заморозки выплат в следующих случаях:
- увольнение по собственному желанию;
- получение ссуды менее 3 месяцев назад;
- окончание срока действия договора через 3 месяца;
- несвоевременное погашение займа;
- наличие просроченных платежей.
Если отсрочка предполагает значительный пересмотр условий кредитного договора, банк может потребовать поручительство или залог.
Если в договоре не предусмотрен пункт об отсрочке – необходимо обратиться в отделение банковского учреждения со следующим пакетом документов:
- паспорт РФ;
- договор;
- график платежей;
- заявление-ходатайство;
- документы, подтверждающие необходимость отсрочки.
Как правило, подтверждающими документами специалисты банков считают трудовую книжку с записью об увольнении либо приказ о сокращении штата. В случае серьезной болезни необходимо предоставить банку справки из больницы, подтверждающие заболевание и лечение. При рождении ребенка следует приложить свидетельство о рождении.
После подачи заявления придется ожидать рассмотрения банком от нескольких дней до 1 месяца.
Кредитные договоры некоторых банках содержат условия о предоставлении заморозки платежа. Если же в договоре пункта об оказании такой услуги нет, то финансовая организация рассматривает каждый случай индивидуально. Для этого заемщик должен обратиться в банк с заявлением-ходатайством и необходимыми документами, которые будут являться веским основанием для начала процедуры.
- смещения срока окончания договора;
- составления нового графика выплат;
- изменения суммы ежемесячного платежа;
- конвертации кредита.
- отсутствие задолженности в других кредитных учреждениях;
- произведенные ранее погашения по кредиту;
- положительная кредитная история.
Стоит учесть, что рассмотрение заявки происходит в течение 30 дней, поэтому заблаговременное обращение позволит избежать начисления штрафа за непогашенный платеж.
Следовательно, получение отсрочки платежа – это оптимальный вариант для заемщика, у которого возникли материальные сложности во время погашения кредита. Но стоит помнить, что каждое финансовое учреждение проводит глубокий анализ и тщательно проверяет все предоставленные для подтверждения документы, поэтому причина для рассмотрения и одобрения должна быть серьезной. Необходимо тщательно взвешивать свои возможности перед принятием решения о получении ссуды, а при возникновении сложностей с погашением кредита следует оперативно оповестить банк.
Уважаемые читатели! Если вы нуждаетесь в консультации специалиста по вопросам кредитов, долгов и банкротства, рекомендуем сразу обратиться к нашим квалифицированным практикующим юристам:
Москва и область: +7 (499) 110-71-84
Санкт-Петербург и область: +7 (812) 407-15-68
Уважаемые читатели! Если вы нуждаетесь в консультации специалиста по вопросам кредитов, долгов и банкротства, рекомендуем сразу обратиться к нашим квалифицированным практикующим юристам:
Москва и область: +7 (499) 110-71-84
Санкт-Петербург и область: +7 (812) 407-15-68
- Как получить отсрочку платежа по кредитной карте сбербанка.
- Можно ли получить отсрочку по платежу кредитной карты в траст-банке?
- Можно получить отсрочку платежа или кредитные каникулы по кредитной карте?
- Могу ли я попросить банк об отсрочке платежа по кредитной карте?
- Можно ли получить отсрочку платежа по кредитной карте Русский стандарт на 1 месяц?
- Просрочка платежа по кредитной карте
- Просроченный платеж по кредитной карте
- Ежемесячный платеж по кредитной карте
- Платеж по кредиту с кредитной карты
- Платежи по кредитной карте альфа банка
1. Как получить отсрочку платежа по кредитной карте сбербанка.
1.1. Александр, такую отсрочку Вам можете предоставить только банк.
С уважением.
2. Можно ли получить отсрочку по платежу кредитной карты в траст-банке?
2.1. Можно, обратитесь к ним.
3. Можно получить отсрочку платежа или кредитные каникулы по кредитной карте?
3.1. Здравствуйте Светлана. Этот вопрос Вам нужно в банке самом уточнять. В каждом банке программы разные для заемщиков. Или на сайт банка зайдите в онлайне.
4. Могу ли я попросить банк об отсрочке платежа по кредитной карте?
4.1. Просить можете. Только это право банка, дать отсрочку или рассрочку.
5. Можно ли получить отсрочку платежа по кредитной карте Русский стандарт на 1 месяц?
5.1. Наталья Петровна! Напишите заявление в банк. Всё зависит от условий договора и размера и срока просрочки.
5.2. Наталья Петровна! Напишите заявление в банк. Всё зависит от условий договора и размера и срока просрочки.
6. У меня возникла просрочка по кредитной карте, хотела узнать можно ли получить отсрочку платежа если я сейчас в декрете и выплачивать в большой сумме не могу.
6.1. Все на усмотрение кредитной организации. Законом это не запрещено.
Зависит от кредитора. Вам нужно договариваться с банком.
7. По кредитной карте отп возникла просрочка, написала об отсрочке платежей и блокировке карты, номер телефона был утерян с картой. Восстановить нет возможности. Мне в отсрочке отказали. Что делать дальше? Спасибо.
7.1. Алла, Вам необходимо ждать судебного разбирательства (на нем можно применить уменьшение процентов в соответствии со ст. 333 ГК РФ) и готовиться к исполнительному производству, в соответствии с требованиями ФЗ «Об исполнительном производстве».
8. У меня такая ситуация. Есть кредит и кредитная карта сбербанка и есть два кредита в ОТП банке. Недавно случилась такая ситуация, что с кредитной карты сбербанка мошенники списали все что было на карте. В полицию обратились с заявлением. Сейчас не знаю как платить кредиты. Зарплата не большая, с мужа снимают 50% процентов с зарплаты по его долгу. Хотела получить отсрочку по платежам, банки отказывают. Раньше с кредитной картой было легче. Сейчас средств не хватает.
8.1. Если банк не идёт на уступки то остаётся одно искать деньги для гашения кредита.
9. Образовалась задолжность по кредитной карте приставы обратились в суд могу ли я подать иск в аппеляционный суд об отсрочке платежей.
9.1. Здравствуйте. После вынесения судом решения, вы можете обратиться в этот же суд с заявлением о предоставлении отсрочки или рассрочке платежа на основании ст 203 ГПК РФ.
Примерно так
В
(наименование суда)
От:
(ФИО полностью, адрес)
Заинтересованные лица:
(ФИО полностью, адрес)
по гражданскому делу №
по иску (ФИО истца)
к (ФИО ответчика)
Поскольку исполнение решения единовременно затруднительно (привести имеющиеся обстоятельства, которые затрудняют исполнить решение суда единовременно), считаю разумным, отвечающим интересам сторон исполнение решения по частям, в рассрочку, по следующему графику (привести график платежей, указав даты и суммы, можно указать про ежемесячные платежи), поскольку (привести доводы, позволяющие установить рассрочку).
На основании изложенного, руководствуясь статьей 203 Гражданского процессуального кодекса РФ,
Предоставить рассрочку исполнения решения суда по иску (ФИО истца) к (ФИО ответчика) о (сущность решения) в следующем порядке: (указать когда, какие суммы будут выплачены).
Перечень прилагаемых к заявлению документов (копии по числу лиц, участвующих в деле):
9.2. Вам надо не в апелляционной суд такео заявление подавать, а в суд вынесший решении о взыскании, т.е. в суд первой инстанции.
Можете подать заявление как об отсрочке так и о рассрочке платежей по исполнительному листу.
9.3. Приставы исполняют решение суда. Можете обратиться в суд с заявлением о отсрочке и рассрочке.
9.4. Здравствуйте! Да можно подать в суд выносивший решение!
10. Муж умер 10 января.
У него есть кредитная карта сбербанка виза.25 января срок платежа. Сегодня обратилась в Сбербанк по поводу отсрочки платежа, т.к оплатить нет возможности. Ответили, что оплатить или будут начислены пени, Ноя ведь ещё даже заявление о вступлении в наследство не написала, почему от меня требуют оплаты, я ведь попросила отсрочки, а они даже копии о смерти мужа не взяли.
10.1. Долг Вам не надо будет платить только в том случае, если Вы не примете наследство. Получите официальный отказ из Сбербанка об отказе в рассрочке, отсрочке или реструктуризации долга, это может Вам пригодиться. Отсрочить или рассрочить можно даже исполнение решения суда (ст.203 ГПК РФ).
10.2. А зачем Вы туда обращались? Не каждые долговые обязательства наследуются. Не стоит ничего добровольно платить, возможно с Вас ничего и не взыщут.
Согласно статье 1112 ГК РФ Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами.
С Уважением, Адвокат – Степанов Вадим Игоревич.
11. Можно ли самой подать в суд на отсрочку платежа по кредитной карте в Отп. Я сейчас в декретном отпуске и не могу платить, а они звонят и хамят, написала электронное письмо, но ответа нет.
11.1. Нет, такой возможности нет, только с их согласия, в одностороннем порядке вы не можете изменить условия кредитного договора.
Отсрочку платежей по кредиту еще называют кредитными каникулами. В практике различают следующие их виды:
Рассчитывать на кредитные каникулы могут следующие категории заемщиков:
- граждане, временно лишившиеся источника доходов;
- женщины, находящиеся в отпуске по беременности и родам или в отпуске по уходу за ребенком до достижения им 1,5 лет;
- заемщики, которые по медицинским показаниям нуждаются в длительном лечении;
- лица, лишившиеся кормильца или вынужденные оплачивать лечение близкого родственника;
- заемщики, планирующие переезд (или переехавшие в другой город);
- клиенты, которые испытывают материальные трудности в силу независящих от них причин (например, если у заемщика сгорела квартира, угнали автомобиль и т.д.).
Отметим, что во всех вышеперечисленных случаях придется готовить подтверждающие документы и справки. Если вы потеряли работу, банк, вероятнее всего, потребует справку о постановке на учет в центре занятости, чтобы исключить вариант мошенничества (заемщик может трудоустроиться неофициально). Кроме того, будьте готовы к требованию привлечь поручителей: если кредитор усомнится в вашей дальнейшей платежеспособности, в качестве подстраховки он попросит ваших родственников выступить в роли гарантов погашения ссуды.
С большой долей вероятности банки откажут в предоставлении отсрочки следующим категориям клиентов:
- заемщикам, допускающим просрочки (в т. ч. и имеющим непогашенную задолженность) и людям с испорченной кредитной историей;
- лицам, которые пользуются кредитом менее 3-х месяцев, или тем заемщикам, срок действия кредитного договора которых закончится через 3 месяца;
- наемным работникам, уволившимся по собственному желанию (если соответствующая запись есть в трудовой книжке);
- клиентам, в отношении которых у банка возникает подозрение о мошенничестве.
Если вы понимаете, что можете рассчитывать на отсрочку, не откладывая, обращайтесь с письменным заявлением в то отделение банка, где вы оформляли ссуду. Дальнейший исход будет зависеть от правил работы и кредитной политики финансового учреждения.
К оформлению отсрочки по кредиту каждый банк подходит по-разному. В целом, можно выделить 3 общепринятых варианта решения проблемы:
- Если в кредитном договоре описаны условия предоставления отсрочки, банк действует в строгом соответствии с данными нормами. В большинстве случаев в договоре указаны допустимые сроки отсрочки, условия ее предоставления (эта услуга может быть платной) и перечень документов, которые требуются от заемщика.
- Если в кредитном договоре ничего не говорится о возможности предоставления отсрочки, банк может рассматривать каждое заявление в индивидуальном порядке. Решение принимает коллегиальный орган – кредитный комитет.
- Некоторые кредиторы сразу после получения заявления клиента предлагают ему воспользоваться одной из утвержденных стандартных схем реструктуризации займа (можно оформить не только кредитные каникулы, но и выполнить пролонгацию срока кредитного договора, уменьшение ставки и т.д.). По этой схеме работает Сбербанк.
На данный момент отсрочки платежей предоставляют такие банки, как Банк Москвы, Промсвязьбанк, Хоум Кредит Банк (только в виде одной из программ реструктуризации), Связной Банк, DeltaCredit, Восточный Экспресс Банк, БыстроБанк и т. д.
Например, Восточный Экспресс позволяет заемщикам в течение 1-3 месяцев выплачивать только проценты, при этом срок кредитного договора увеличивается на время ваших кредитных каникул. Предложение актуально не для всех заемщиков, а только для клиентов, обслуживающихся в определенных тарифных планах. Каникулы можно оформлять не ранее чем через 3 месяца после получения ссуды и не более чем 2 раза за весь срок кредита (интервал между каникулами должен составлять минимум 6 месяцев).
Связной Банк предоставляет каникулы по телу не более чем на 1 месяц и не чаще, чем 1 раз в год. Эта услуга доступна для клиентов, у которых нет просрочек, которые пользуются кредитом более 3-х месяцев, при условии, что до окончания срока кредитного договора осталось более 2-х месяцев.
Каникулы в рамках всевозможных акционных программ клиентам предлагает также банк Траст, однако у этого кредитора данная услуга платная, поэтому заемщикам нужно быть осторожными.
Подводя итоги, отметим, что обращение в банк с аргументированным заявлением о предоставлении отсрочки – не только попытка сохранить свою положительную кредитную историю, но и способ защиты. Даже если кредитор вам откажет, у вас возникнет просрочка, и дело дойдет до суда, копия вашего заявления может стать доказательством того, что вы пытались решить проблему цивилизованным путем.