Кредитные карты становятся все более популярным банковским продуктом. Ими на постоянной основе пользуется огромное количество людей, в том числе и клиенты Сбербанка. Некоторые хотят получить предложение от Сбербанка на выпуск карты, потому что предполагают: в этом случае банк предложит лучшие условия. Что в действительности таит в себе персональное предложение от Сбербанка, так ли оно выгодно и кто удостаивается чести его получить? Стоит об этом побеседовать, а заодно узнать, есть ли кредитка на ваше имя.
Оформить кредитную карту в Сбербанке может любой гражданин РФ, который отвечает ряду требований. Он должен иметь стабильный доход, достичь возраста 21 года и иметь стаж работы на одном месте хотя-бы полгода. Обратившись с заявкой на получение кредитки, гражданин инициирует действия банка по проверке его кредитной истории и финансового благополучия. Если все в норме, банк выдает кредитную карту на индивидуальных условиях.
Это вполне обычная ситуация, но бывает и по-другому. Предположим, вы давний клиент Сбербанка и вам неожиданно поступает звонок. Вы берете трубку, и менеджер Сбербанка с приятным голосом уведомляет, что на ваше имя выпущена кредитная карта, и вы можете ее забрать в одном из отделений кредитной организации. Вот так сюрприз! Иногда звонят и говорят, что вам предодобрена кредитная карта. В этом случае, ее еще не выпустили, но могут это сделать, если вы изъявите желание такую карту приобрести.
Некоторых клиентов подобное внимание Сбербанка удивляет, а некоторых даже пугает. Действительно, как это без моего желания и согласия была выпущена кредитная карта? Не загонит ли банк меня без моего ведома в долги?
Выпущенную на чье-либо имя кредитную карту невозможно использовать без персональной активации. Так что если клиент не желает ей пользоваться, он может ее просто не забирать из банка, через какое-то время она будет уничтожена.
Специальное предложение такого рода Сбербанк делает регулярно. Удостоиться его могут только клиенты, которые:
- получают зарплату, пенсию или иной доход через счета Сбербанка;
- имеют дебетовую карту Сбербанка и регулярно ею пользуются;
- вкладывают деньги на депозит или счет Сбербанка;
- хотя бы один раз оформляли кредит.
Если вы подпадаете под вышеуказанную категорию клиентов, но своего предложения еще не получили, то не стоит его специально ждать. При возникновении необходимости в получении кредитки, нужно немедленно обращаться в офис Сбербанка, и вы получите свое индивидуальное предложение. Оно ничем не будет отличаться от того спецпредложения, которое вы могли бы услышать по телефону, так что дерзайте, но помните, что кредиткой следует пользоваться с умом.
Любой кредитный продукт выгоден лишь в том случае, если клиент сумел им грамотно воспользоваться при определенных обстоятельствах. Бездумное использование кредитной карты быстро загонит горе-пользователя в долги, да так, что он не рад будет полученным сиюминутным преимуществам. На кредитную карту стоит претендовать тем клиентам, которые:
- собираются пользоваться кредиткой постоянно;
- изучили условия ее использования;
- умеют правильно рассчитать льготный период кредитки;
- знают нюансы и последствия вывода наличных с нее.
Первые два пункта списка субъективны и требуют от потенциального владельца карты собранности и умения анализировать ситуацию. Здесь мы ничего подсказать не сможем. Но вот научиться рассчитывать льготный период сможет каждый.
Льготный период это время, в течение которого клиент может бесплатно пользоваться деньгами с кредитки. Когда этот период заканчивается, на сумму долга начинают начисляться проценты. Значит клиенту нужно успеть закрыть долг до того, как выйдет указанный срок. Предположим, беспроцентный срок по карте составляет 50 дней. Началом периода считается не день списания денег с кредитки, а день ее активации. Чем ближе ко дню активации берется кредит, тем выгоднее, поскольку рассчитаться надо ровно через 50 дней после активации.
Вроде бы не сложно, но клиенты часто совершают ошибки при расчете, вследствие чего платят долг уже с процентами. А надо то только отметить в календаре день активации кредитки, а затем каждый 50 день с момента такой активации. В дальнейшем нужно стараться использовать карту в начале каждого пятидесятидневного периода и тогда кредитка Сбербанка будет приносить лишь выгоду.
Итак, мы разобрались, как узнать есть ли в адрес конкретного клиента Сбербанка индивидуальное предложение по выдаче кредитной карты и как его получить по собственной инициативе. Оказывается, для хороших клиентов никаких препятствий в получении кредитной карты не существует, но важно помнить, что использование такой карты накладывает на клиента дополнительную ответственность. Удачи!
Если Сбербанк предложил кредитную карту: стоит ли брать
Сбербанк активно работает с гражданами, предлагая им различные кредитные карты, но в большей степени он заинтересован в сотрудничестве с уже действующими клиентами. Им он может выдать кредитку на лучших условиях, чем для обычных заемщиков. И такие карты предоставляются только в рамках персонального предложения. Если и вам Сбербанк предложил карточку, обязательно изучите условия ее обслуживания.
Специалист Бробанк.ру определил, чем отличаются обычные кредитки Сбербанка от тех, что выдаются по персональному предложению. Насколько они выгодны, стоит ли соглашаться на оформление. И как себя вести, если Сбербанк предложил кредитную карту, можно ли просто проигнорировать сообщение.
Если вы вообще не пользуетесь услугами Сбербанка или просто совершаете обычные платежные операции в его кассах, индивидуального кредитного предложение вы не увидите. Специальные программы разрабатываются для действующих клиентов:
- зарплатников;
- тех, кто получает пенсию на счет в Сбербанке;
- благонадежных заемщиков, пусть даже и уже выплативших кредит.
Таким гражданам всегда создаются индивидуальные предложения об оформлении кредитных карт или кредитов наличными. Для них разрабатываются льготные условия — повышенные суммы выдачи и пониженные процентные ставки.
Специальные программы разрабатываются для действующих клиентов
Им выдаются стандартные кредитные карты из общей линейки, но условия обслуживания будут совершенно иными. Индивидуальные карты имеют следующие важные преимущества перед обычными:
- Повышенный лимит выдачи. Если по классической кредитной карте Сбербанк не одобрит линию больше 300000 рублей, по персональной сумма может достигать уже 600000 рублей. Конечно, максимальную сумму сразу Сбер не одобрит. Сначала это будет более скромный лимит, но в перспективе, если клиент активно им пользуется, доступная сумма будет увеличиваться.
- Сниженная процентная ставка. Если обычный гражданин пользуется деньгами банка под 27,9%, то при персональном предложении ставка снижается до 23,9% годовых.
- Возможность пользоваться картой бесплатно, то есть без взимания банком платы за обслуживание. Это актуально, если Сбербанк предложил классическую кредитную карту.
- Выдаются на упрощенных условиях без справок.
Индивидуальные карты имеют следующие важные преимущества перед обычными
Если вам в Сбербанк Онлайн предложили кредитную карту, значит, это уже предодобренный кредитный продукт. Собирать справки для его выдачи не нужно, он предоставляется по паспорту.
Соглашаться на ее выдачу или нет — решать только вам. Такой продукт будет однозначно выгоднее, чем кредитные карты, выдаваемые стандартным методом. Основные плюсы для заемщиков:
- низкая процентная ставка. Обычно кредитки обслуживаются минимум под 25-30%, здесь же вы будете платить 23,9%;
- обслуживание по классическим картам будет бесплатным. Стандартные заемщики платят за него минимум 750 рублей в год;
- Сбербанк подключает к кредитным картам льготный период, который может достигать 50 дней. В этот срок пользоваться деньгами можно вообще без процентов;
- небольшой размер минимального платежа — 5% от основного долга и начисленные проценты сверху;
- участие в бонусной программе «Спасибо». При совершении любой безналичной покупки заемщик получает бонусы, которые можно израсходовать у многочисленных партнеров Сбербанка;
- так как платы за обслуживание нет, карточку можно держать про запас.
Плюсов у индивидуальных кредиток предостаточно, но это не значит, что если Сбербанк предложил кредитную карту в приложении или онлайн-банке, нужно обязательно на него соглашаться.
В первую очередь подумайте, нужна ли вам реально эта карта. Проценты, хоть и сравнительно небольшие, платить за пользование деньгами все равно придется (вне льготного периода). Если потребности нет, то и оформлять ничего не нужно. Просто проигнорируйте сообщение.
Сообщение о том, что Сбербанк разработал для вас персональное предложение, появится в онлайн-банке или в мобильном приложении. Обычно оно выглядит так: Вам доступно персональное предложение — золотая кредитная карта со ставкой 23,9%, лимитом в 50000 рублей и льготным периодом в 50 дней.
Лимит Сбербанк устанавливает на свое усмотрение. Изначально он обычно небольшой, но в последствие линия будет постепенно повышаться. Главное, не совершать просрочек.
Если предложение вас заинтересовало, алгоритм действий будет следующим:
- Оставить заявку. Это делается прямо на странице с персональным предложением, то есть через систему интернет-банкинга.
- Ждите звонка представителя банка. После согласования всех условий менеджер укажет, когда вы можете подойти в удобный офис за готовой картой.
- Изготовление платежного средства занимает 5-10 дней. В назначенный день клиент просто приходит в офис Сбербанка с паспортом и забирает карту.
Сообщение о том, что Сбербанк разработал для вас персональное предложение, появится в онлайн-банке или в мобильном приложении
Активировать полученную кредитную карту Сбербанка самостоятельно не нужно. Банк применяет автоматическую активацию в течение суток после выдачи кредитки.
По сути, это может быть любая карточка из линейки, но чаще всего речь идет о классических картах — Стандартной Виза Классик и Золотой. Они имеют идентичные характеристики, отличаются только тем, что к Золотой подключаются привилегии от платежных систем.
Реже Сбербанк выдает предодобренные кредитные карты Аэрофлот. При их использовании заемщик накапливает бонусные мили, которые в дальнейшем можно обменять на авиабилет Аэрофлота. Плата за такие кредитки взимается каждый год, даже если она выдаются по спец. предложению.
Варианты кредиток Аэрофлот:
- Классическая. Сбербанк начислит 1 милю за каждые потраченные 60 рублей. Обслуживание стоит 900 рублей за год;
- Золотая. Клиент получает уже 1,5 мили за каждые потраченные 60 рублей. Обслуживание обойдется уже в 3500 рублей за год, но дополнительно клиент получает привилегии платежных систем;
- Аэрофлот Signature. Премиальная карточка, которая выдается только по персональному предложению. Ее лимит может достигать 3 млн. рублей. Мили начисляются по алгоритму 2 штуки за каждые 60 рублей. Обслуживание стоит 12000 ежегодно.
Последний вариант кредитки актуален только для состоятельных клиентов Сбербанка, вкладчиков с большими счетами, бизнес-клиентов. При этом есть еще один привилегированный вариант — классическая премиальная кредитная карта. По ней также может быть установлен лимит до 3 млн. рублей, а плата за обслуживание — 4900 рублей ежегодно.
По сути, это может быть любая карточка из линейки, но чаще всего речь идет о классических картах — Стандартной Виза Классик и Золотой
Вне зависимости от вида карты и от варианта ее выдачи операции обналичивания счета всегда будут платными. При снятии денег через банкоматы Сбербанка клиент заплатит 3%, но минимально 390 рублей. Через сторонние банкоматы — 4%, минимально 390 рублей. В части этой операции никакие льготы не предусматриваются.
Сбербанк отличается выгодными условиями кредитования. Клиенты финансовой организации могут принять участие в различных акциях и бонусных программах. Сейчас действует персональное предложение Сбербанка. Оно предоставляется индивидуально. Получив его, клиент может рассчитывать на использование продуктов организации на льготных условиях. Однако услуга предоставляется не всем.
Выделяют несколько вариантов персональных предложений от Сбербанка. Финансовая организация может предложить:
- воспользоваться услугами, недоступными для других граждан;
- начать обслуживание займа на бесплатной основе;
- снизить переплату;
- уменьшить штрафные санкции, если клиент допустил просрочку.
Предложение Сбербанка ориентировано на определенную категорию граждан. Во внимание принимаются запросы молодежи, пенсионеров, молодых и многодетных семей. Услуга популярна и среди представителей бизнеса.
Часто потенциальным заемщикам рассылается персональное предложение от Сбербанка на кредит. Займ можно получить на выгодных условиях. Деньги выдаются наличными или перечисляются на карту. Ставка ниже, чем по стандартным тарифным планам. На нее влияет сумма займа. Выгоднее брать кредит от 400 тыс. руб. Если запрашивается меньшая сумма, то ставка будет выше.
Персональное предложение от Сбербанка на кредитную карту предполагает повышенный лимит. Размер доступной суммы зависит от благонадежности и платежеспособности заемщика.
Иногда услугу называют предодобренным кредитом. Разработкой предложений занимаются все финансовые организации. Сбербанк не исключение. Суть идеи – создать список клиентов, которым банк может выдать кредит. Для компании это двойная выгода. Изначально определяется круг лиц, которые могут использовать банковские продукты. Также появляется возможность привлечь новых клиентов.
Персональное предложение Сбербанка позволяет заключать договора с гражданами, которые изначально не планировали брать займ. Перед отправкой предложений сотрудники банка делят клиентов на группы. В список входят:
- Пенсионеры и студенты, получающие деньги на счет в банке, зарплатные клиенты.
- Бывшие клиенты банка. Персональное предложение делается при наличии положительной кредитной истории.
- Лица, ранее подававшие заявку в финансовую организацию, но получившие отказ.
- Владельцы дебетовых карт, на которые системно поступают деньги. Сюда также включают вкладчиков банка. Приоритет отдается держателям крупных сумм.
- Госслужащие и лица, осуществляющие трудовую деятельность у партнеров банка.
Иногда финансовая организация направляет уведомление лицам, которые ранее получали отказ. При повторном обращении в банк граждане вновь получают отрицательный ответ. Если человек входит сразу в несколько групп, он получает приоритет.
Разработка предложений начинается по факту формирования круга клиентов. Претендентов делят на группы. Далее, происходит предварительное изучение клиентов. Тщательная проверка документов происходит после подачи заявки на получение кредита.
Ознакомившись с данными, представители организации создают базу клиентов, которые им понадобятся для информирования. Затем к процессу привлекается дополнительная группа сотрудников. В их обязанности входит организация рассылки. Она может быть выполнена через SMS или по почте. Иногда клиентов обзванивают.
Заранее узнать о предоставлении кредита не получится. Если клиент заинтересован в получении займа на особых условиях, то он может самостоятельно обратиться к представителям банка. Если оно присутствует, заемщика немедленно уведомят. Гражданин сможет сразу подать заявку на потребительский кредит.
Персональное предложение Сбербанка предоставляется не всем. Если клиент хочет воспользоваться им, можно предпринять ряд действий для повышения вероятности предоставления услуги. Однако эксперты не видят смысла в выполнении процедуры. Предодобренный кредит действует в течение ограниченного времени. Его могут предоставить в то время, когда заемщик будет не готов оформлять займ. Повысить свои шансы можно следующим способом:
- Получить небольшой займ и быстро его погасить. Подобные процедуры уместны, если заемщик планирует взять крупную сумму, но в течение последних пяти лет кредиты не оформлял. Своевременное закрытие кредита положительно скажется на кредитной истории.
- Оформить дебетовую карту и периодически зачислять на нее денежные средства. Деньги желательно использовать для расчета в магазине. В результате гражданин может стать участником бонусной программы. Рекомендуется накапливать баллы.
- Стать зарплатным клиентом организации. Закон позволяет гражданам самостоятельно решать, на какой счет будут производиться выплаты. Возможность часто используют лица, которые планируют оформить ипотеку.
- Подать заявку на стандартную кредитку. Лимит будет ниже. Тратить крупные суммы необязательно. Достаточно расходовать по 300–500 руб. в месяц и своевременно погашать задолженность. Отметки о закрытых обязательствах положительно скажутся на кредитной истории.
- Если имеются сбережения, можно открыть вклад в банке.
Персональное предложение Сбербанка предоставляется не сразу. Заемщику придется немного обождать, прежде чем, его известят о предодобренном кредите.