В статье «Кредитка «Универсальная» ПриватБанка – как не попасть в ловушку льготного периода кредитования?» речь шла о том, что такое льготный период кредитования и каковы условия его действия. На основе этих знаний мы подготовили 5 простых рекомендаций, следуя которым вы оградите себя от необходимости ежемесячно выплачивать банку N-ную сумму процентов за пользование кредиткой.
1. В конце каждого месяца уточняйте сумму задолженности по кредиту.
Сделать это можно самостоятельно с помощью:
- банкомата
- терминала самообслуживания
- по телефону 0 800 500 003
- в «Приват24»
Вам необходимо выяснить общую задолженность, а не сумму минимального (!) платежа.
К примеру, ваш кредитный лимит составляет 5000 гривен. Доступный остаток на карте – 3500 гривен. Отнимаем от кредитного лимита доступный остаток, получаем общую сумму задолженности перед банком в сумме 1500 гривен (5000 – 3500 = 1500 грн.).
Осуществлять такую контрольную проверку лучше всего 30-31 числа месяца, но можно и раньше, если после этого вы не собираетесь пользоваться кредиткой. Сумму задолженности необходимо запомнить, записать, зафиксировать любым удобным способом. Это та сумма, которую вам необходимо внести на карточный счет до 25 числа следующего месяца.
2. Старайтесь пополнять карту максимум до 20 числа.
Особенно актуально данное требование в случаях, если для погашения кредита вы используете:
- банкомат с функцией приема наличных, находящийся за пределами банка – инкассация таких банкоматов осуществляется далеко не каждый день, от момента внесения средств через банкомат, до момента их зачисления на счет может пройти не один день. Вам же важно, чтобы до 25 числа деньги попали на счет, причем ДО окончания банковского дня, а это 16-00, а не 24-00
- оплата через терминалы самообслуживания – причины те же, что и в предыдущем случае
- оплата банковским переводом через другой банк – время прохождения платежа может составлять от 1 до 5 дней
- оплата при помощи Укрпочты – длительное время прохождения платежа
3. Всегда направляйте на погашение кредита на 10-20 гривен больше, чем сумма задолженности, зафиксированная на конец месяца (см. п. 1).
Это оградит вас от непредвиденных комиссий. Помните, если для погашения полной суммы долга вам не хватит всего 1 копейки, условия льготного периода кредитования считаются не выполненными. Банк насчитает проценты на всю сумму задолженности, как будто никаких льгот не существовало. «Зажмете» 20 гривен, можете потерять на процентах 100, 200 и т. д. в зависимости от величины кредита. Скупой платит дважды.
4. Оплачивайте кредиткой только ту сумму, которую сможете погасить в течение месяца.
Требование вносить обязательный платеж в размере 7 % от задолженности по кредиту, но не менее 50 гривен, не имеет никакого отношения к льготному периоду. Так банк страхует свои риски. Каждый месяц проверяет, что клиент не испарился, ответственно относится к условиям договора, выполняет обязательные платежи.
Перечисляя обязательный ежемесячный платеж, вы ограждаете себя от штрафных санкций. При этом о льготном периоде можете забыть. Проценты за пользование кредитом не взимаются только тогда, когда ежемесячно долг перед банком погашается полностью.
5. Кредитка – дорогое удовольствие для тех, чьи доходы нерегулярны, а также для тех, кому необходима крупная сумма, гасить которую предполагается в течение нескольких месяцев.
Если вы не уверены, что сможете из месяца в месяц гасить всю сумму, которую заняли у банка, или вам нужен кредит на длительный период, кредитка «Универсальная» не лучший вариант.
Воспользоваться ею можно. Главное не обольщаться на рекламные заверения о возможности пользоваться кредитом бесплатно и четко понимать, что вы берете кредит под 30 % годовых. Льготный период кредитования в таких случаях вам будет недоступен.
В завершение хотелось бы отметить, что подобная схема льготного периода действует во многих банках. ПриватБанк и его карта «Универсальная» приведена в качестве примера только потому, что этот банк является абсолютным лидером по количеству выпущенных банковских карт, которому принадлежит более 50 % карточного рынка.
В целом же приведенные рекомендации подойдут для большинства кредиток, предусматривающих льготный период. Уяснив принцип, вам не составит труда выяснить у вашего банка особенности действия вашей карты, и пользоваться кредитным продуктом с максимальной выгодой для себя.
Остались вопросы? Задайте их в комментариях к статье.
Хотите первыми узнавать о новых публикациях сайта? Подпишитесь на рассылку. Для этого укажите свой e-mail в графе, расположенной в левом верхнем углу страницы.
После того, как Вы оформили кредитную карту Универсальная или Gold, важно знать как правильно ими пользоваться.
Для каждого клиента установлен индивидуальный лимит по карте, т.е. большей суммой, чем есть на карте Вы не воспользуетесь.
Кредиткой Приватбанка можно оплачивать товары и услуги в магазинах и через интернет, снимать наличные через банкомат или переводить деньги на другие карты.
Рекомендуется рассчитываться кредитной картой через безналичные терминалы, в таком случае не будет дополнительной комиссии. А вот через банкомат снять деньги с кредитки без комиссии не получится. За обналичивание будет взиматься процент, в зависимости от суммы. До 1000 грн — фиксированная ставка от 7 до 47 грн, свыше 1000 грн — 4% от суммы операции. Подробнее о тарифах читайте здесь.
Если на карте хранятся собственные средства, то при их снятии в банкомате Вы заплатите 1% от суммы.
В случае, когда необходимо, чтоб кто-то скинул деньги на Вашу карту, комиссия за пополнение в терминале составит 0,5% (минимум 5 грн), а в кассе банка — 5 грн.
По карте Универсальная или Голд действует льготный период до 55 дней. Это значит, что кредитными средствами можно пользоваться без начисления процентов в течение определенного срока. Обратите внимание, что льготный период считается с 1 числа месяца и до 25 числа следующего месяца. В любом случае, если Вы воспользовались кредитными средствами, вернуть их нужно до 25 числа следующего месяца.
Можно не погашать всю сумму, а платить только обязательный ежемесячный платеж в размере 5% от остатка задолженности. Узнать размер обязательного платежа можно через Приват24, терминалы или банкоматы.
По кредитке Приватбанка действует программа «Бонус плюс», это значит, что при покупках в магазинах-партнерах, Вы получаете дополнительные бонусы на специальный счет, которыми в дальнейшем можно оплачивать товары или услуги. Узнать партнерские магазины просто, по специальной наклейке «Бонус плюс»
Управлять картой, выписками, состоянием счета можно через терминалы или интернет банкинг Приват 24. Там можно подать заявку на увеличение лимита, установить доступную сумму для расчетов в интернете, подключить SMS информирование, заблокировать или закрыть карту.
В случае утери карты, необходимо ее заблокировать, сделать это можно по телефону горячей линия Приватбанка 3700 (бесплатно с мобильных телефонов).
Как видите, пользоваться кредитной картой Приватбанка просто и выгодно.
Кредитка Приватбанка красуется в наших кошельках. С каждым днем количество людей, которые пользуются кредитной картой Приватбанка, все больше и больше. Этот факт обусловлен многими преимуществами как самой кредитки, так и условиями, которые создал Приватбанк.
К сожалению, неумелое обращение с кредиткой затягивает в тяжелое долговое обязательство многих людей. Очень многие наши соотечественники бездумно транжирят кредитные деньги, а потом винят банки и их сотрудников в своих непосильных долгах.
Очень немногие в момент снятия кредитных средств со счета кредитки задумываются о целесообразности того, на что будут потрачены эти деньги. И ещё меньше о том, как использовать кредитные средства и не платить за это ни комиссии, ни проценты. Все считают, что не платить не возможно и даже не пытаются подумать.
Как же пользоваться кредиткой Приватбанка и не платить за это?
При использовании кредитных средств со счета кредитки Приватбанка мы помимо погашения задолженности оплачиваем разовую комиссию за снятие наличных и проценты за использование кредитных средств.
Для того, чтобы не оплачивать комиссию за снятие наличных достаточно не снимать наличные в кассе банка или банкоматах. Расплачивайтесь кредиткой Приватбанка в магазинах безналичным расчетом, это единственный способ не платить комиссию за снятие наличных . При снятии денег со счета кредитки Приватбанка в банкомате, в кассе банка, перечислениях на другие карты через Приват24 или Mobilebanking разовая комиссия присутствует. Не хотите платить эту комиссию – расплачивайтесь кредиткой Приватбанка в магазинах безналичным расчетом.
Теперь о том, как не платить проценты по кредитке Приватбанка
Комиссия по использования кредитных средств со счета кредитной карты Приватбанка начинает насчитываться после 25 числа следующего месяца. Т.е. если Вы 1 марта воспользовались кредитными деньгами с кредитки Приватбанка – комиссию надо будет платить если погасить полностью кредит после 25 апреля. Это и есть льготный период до 55 дней. Но погасив кредитную задолженность по кредитке до этой даты – комиссию за использование кредитных средств платить не надо.
Согласен, что таким образом можно использовать только ту сумму, которую безболезненно есть возможность погасить полностью с ближайшей получки, но как часто нам как раз до этой самой получки не хватает пару сотен на продукты или другие предметы первой необходимости.
Итак, подведем итоги: если пользоваться небольшой суммой, которую есть возможность полностью вернуть с ближайшей зарплаты, расплачиваться кредиткой в магазинах безналичным расчетом и полностью погашать кредитную задолженность с ближайшей зарплаты до конечной даты льготного периода – использование кредитных средств с кредитной карты Приватбанка будет БЕСПЛАТНЫМ.
А теперь БОНУС для читателей этой статьи
Рассчитывайтесь кредиткой Приватбака безналичным расчетом в торговых точках с логотипом «Бонус+», т.е. которые являются участниками программы «Бонус+». Это позволит не только уклониться от разовой комиссии за снятие наличных, а в добавок на бонусный счет Вашей кредитки Приватбанка будет начислен бонус от 3 до 20%. Средствами с этого бонусного счета можно будет расплатиться в любой торговой точке с логотипом «Бонус+».
Бизнес или заработок на этой бонусной программе не построишь, но пользоваться кредиткой Приватбанка, не платить за это и иметь ещё и бонусы, на которые реально можно что-то существенное купить, на мой взгляд, это очень даже хорошо.