По сравнению с классическими дебетовыми или кредитными карточками, Свобода имеет несколько важных преимуществ. Главный плюс заключается в возможности оплаты покупок и всевозможных услуг в рассрочку без процентов.
В отличие от некоторых конкурентных продуктов, владельцам Свободы доступны рассчеты не только в партнерских точках продаж, но и в других магазинах. При этом действует укороченный срок рассрочки длительностью 3 месяца. Примечательно, что расплачиваться таким способом можно даже за рубежом!
Точный срок рассрочки определяют сами магазины-партнеры. Максимальный период достигает 12 месяцев, но сегодня немногие компании предлагают своим клиентам подобные условия. В среднем срок отсрочки платежа варьируется от 4 до 6 месяцев.
Теперь перейдем к основному вопросу: если оформили карту Свобода в Хоум Кредит – как пользоваться этим пластиком?
Мы решили перечислить важные моменты использования карты:
- Вы можете рассчитаться Свободой точно так же, как обычной дебетовой картой, используя свой PIN. Главное, чтобы сумма покупки не превышала выделенный банком лимит кредитования. Он варьируется от 10 до 300 тыс. рублей и зависит от платежеспособности клиента: чем выше заработная плата, тем большую сумму можно получить на карте.
- Срок рассрочки зависит от того, где осуществляется покупка. Перед посещением магазина необходимо зайти на официальный сайт карты и проверить, какой срок рассрочки предлагает магазин. Если компании нет в списке, значит действует рассрочка на 3 месяца. Подробнее о магазинах-партнерах карты.
- Когда оплачивать рассрочку? Раз в месяц. Если вы купили товар на 15 тысяч рублей при сроке рассрочки в 3 месяца ежемесячно необходимо оплачивтаь 5 тысяч рублей.
- Чтобы не начислялись проценты, нельзя допускать просрочек платежей.
- Самые удобные способы пополнения карты Свобода – банкомат, касса банка или безналичные переводы с других карт.
Мы разобрались, как пользоваться картой Свобода банка Хоум Кредит. Но еще существует дополнительная платная опция – Свобода+. Этот пакет подключается отдельно по желанию пользователя, открывая ряд новых функций:
- Пропуск платежа. Если успешно внесли три плановых платежа, вы можете пропустить одну оплату, перенеся ее на следующий месяц. Пользоваться бонусом можно каждые полгода.
- Увеличение выданного срока рассрочки на полгода всего за 6% от суммы покупки.
- За 10% от суммы платежа можно увеличить рассрочку на 10 месяцев.
Стоимость подключения рассчитывается от суммы задолженности – 0.99% от нее. При этом ежемесячный платеж за Свободу+ может быть не менее 99 рублей, но не выше 499 рублей.
- Принимается везде, одобряется 80% заявок
- Низкий процент при просрочке
- Лимит до 350 000 рублей и бесплатное обслуживание
- Узнать больше
Как было отмечено, пользоваться этим пластиком от Home Credit можно не только в России, но и за ее пределами. Главное, чтобы в торговой точке был необходимый терминал. Также покупки можно совершать и в режиме онлайн, используя интернет-магазины. По умолчанию карточка изначально неименная, но за небольшую плату вы можете заказать именной пластик.
Партнерская сеть Хоум Кредит банка очень обширна. В нее входят магазины, сервисные центры, спортивные клубы. Вы можете купить товар любой категории или оплатить услугу:
- бытовая техника и электроника;
- одежда и обувь;
- детские товары;
- авиабилеты и туризм;
- мебель;
- товары для ремонта;
- ювелирные изделия.
Когда будете пользоваться картой Свобода, вы можете задаться вопросом снятия средств со счета. К сожалению, Home Credit ввел ограничения на данную операцию. Вы не сможете сделать это в банкомате, терминале, кассе или осуществить перевод на другой пластик.
Подробно данный вопрос мы озвучили в соответствующей статье: Снятие наличных с карты рассрочки Хоум Кредит.
Это единственный недостаток карточки рассрочки. Вы в любой момент можете перевести деньги на счет с другой карты, но снять их уже не удастся, а использовать их сможете только для покупок в магазинах или оплаты услуг.
Если попытаетесь снять финансы в банкомате, устройство выдаст на экран ошибку. Не пытайтесь повторять операцию, чтобы счет не заблокировали. В таком случае вам придется связаться со службой технической поддержи Хоум Кредит и действовать по инструкции оператора, который в конце разблокирует карточку.
- Возможность снятия наличных и оплаты в любых магазинах
- Возобновляемый лимит до 300 000 рублей
- Период рассрочки на ваше усмотрение
- Узнать больше
От обычных кредитных карточек пластик для рассрочки выгодно отличается, хоть во многом на них и похожа. Как пользоваться картой Свобода вы быстро разберетесь, так как при расчете вы используете ее так же, как обычную дебетовую карточку или кредитку.
Важным преимуществом Свободы является бесплатное обслуживание. Пользователи выделяют также гибкий беспроцентный период. Вы можете отыскать магазин, предлагающий рассрочку на срок в 12 месяцев, хоть таких торговых точек и немного. В случае с кредитками действуют более строгие рамки с жестким льготным периодом, в рамках которого гасится задолженность.
Что касается процентов банку, их оплачивает магазин, заинтересованный в повышении объемов продаж. Клиентам тоже выгодно пользоваться карточкой, так как можно совершать покупки, не имея на руках всей суммы. Получается тройное взаимовыгодное сотрудничество, а от пользователя пластика требуется своевременное внесение платежей.
Каких-либо критических подводных камней пользователям карты Свобода можно не бояться. Главный минус заключается в необходимости выплаты комиссий при условии просрочки платежей, но все это обозначено в договоре, который подписывает пользователь. В остальном кредитка дает выгодные, а главное прозрачные условия, а как пользоваться картой Свобода разберется даже пенсионер.
Хоум Кредит Банк занимает 38 место в рейтинге по финансовым показателям (минус 1 пункт за год) и 5-ю строчку в народном рейтинге по версии портала Банки.ру. Банк ориентирован на работу с физическими лицами, поэтому мне интересно провести анализ его предложений. Итак, на очереди кредитная карта Хоум Кредит.
Рассмотрим 2 вида кредиток:
- Карта с Пользой Gold.
- Карта с Пользой Platinum.
Продуктов не так много, поэтому формат статьи позволит рассмотреть их все.
Рассмотренная далее процедура заказа и получения карты одинаковая и для Gold, и для Platinum. Для оформления кредитки понадобится только паспорт. Для неработающих пенсионеров еще и пенсионное удостоверение. Требования банка к заемщикам довольно стандартные:
- иметь гражданство РФ,
- быть старше 22 и моложе 65 лет,
- проживать в регионе оформления карточки,
- более 3 месяцев отработать на текущем месте работы,
- наличие телефонов, рабочего и домашнего.
Как оформить кредитку? Ее можно заказать по интернету или в офисе банка. Если вы решили подать онлайн-заявку, то процедура выглядит следующим образом:
- Заполнить короткую анкету.
- Дождаться ответа из банка и выбрать предложение.
- Получить платежное средство в офисе банка.
Клиент получает карточку неактивированной. Для ее активации и формирования пин-кода можно воспользоваться любым удобным способом:
Карта начинает действовать с момента ее активации. Банк указывает на необходимость подписи на обратной стороне кредитки. Без этого она считается недействительной.
Отличие тарифов 2 видов карт друг от друга состоит:
- в годовом обслуживании: по кредитке Gold оно составляет 990 руб., а по Platinum — 4 990 руб.;
- в минимальном кредитном лимите: Gold – 10 тыс. руб., Platinum – 50 тыс. руб.
| № | Наименование тарифа | Значение |
| 1. | Ставка % при оплате товаров и услуг | 29,8 % |
| 2. | Ставка % при снятии наличных | 49,9 % |
| 3. | Кредитный лимит | До 300 000 руб. |
| 4. | Льготный период | До 51 дня |
| 5. | Минимальный платеж | 5 % от кредитной задолженности
+ проценты за текущий расчетный период + страховка (при наличии) + комиссии и неустойка (при наличии) Минимум 1 000 руб. либо вся задолженность, если она меньше 1 000 руб. |
| 6. | Комиссия за снятие наличных | 4,9 % от суммы снятия (min 399 руб.) |
| 7. | Услуга СМС-пакет | 59 руб. в месяц |
Такая разница в стоимости годового обслуживания объясняется разными условиями бонусной программы. Подробнее о ней мы поговорим позднее. Сейчас рассмотрим условия пользования платежными средствами.
Понятие льготного периода мы рассматривали в статье о кредитных картах.
Банк использует следующую схему определения беспроцентного периода:
- Начало льготного кредитного периода – это 1-й день расчетного периода.
- Максимальная продолжительность 51 день (30 или 31 день расчетного периода + 20 дней платежного).
- Нулевая процентная ставка будет действовать только в случае полного погашения долга до окончания льготного периода. Клиенты банков считают такой способ нечестным. Об этом мы подробно говорили в статье о грамотном пользовании кредитными картами.
Кредитный лимит возобновляется после полного погашения суммы долга. В течение его действия вы можете совершать сколько угодно покупок. Главное, успеть отдать долг до окончания беспроцентного срока.
Запомните! Льготный кредитный период не распространяется на операции по обналичиванию денег в банкомате. Кроме того, действует специальная ставка – 49,9 %.
Если вы не успели или не смогли погасить полностью весь кредит в пределах льготного периода, то банк начислит проценты на все совершенные операции.
Если судить по величине тарифов, банк сделал все возможное, чтобы клиенты не снимали деньги с кредитки. Судите сами:
- комиссия – 4,9 % (min 399 руб.);
- операция не входит в льготный кредитный период;
- процентная ставка за обналичивание кредитки – 49,9 %, тогда как ставка за покупки – 29,8 %;
- дневной лимит составляет 10 тыс. руб. (для карт с определенным номером), 30 тыс. руб. (для прочих Gold) и 50 тыс. руб. (для прочих Platinum).
Кредитки можно подключить к программе лояльности “Польза”. За все покупки, оплаченные картой, начисляются следующие базовые баллы, за покупки в 3-х категориях и акционные.
Именно в этой программе кроются различия между картами с пользой Gold и Platinum. Рассмотрим их в таблице.
| Баллы | Карта с Пользой Gold | Карта с Пользой Platinum |
| Базовые | 1 % (не более 2 000 баллов в месяц) | 1,5 % (не более 7 500 баллов в месяц) |
| Баллы за покупки в отдельных категориях | 3 % (не более 3 000 баллов в месяц) | 5 % (не более 3 000 баллов в месяц) |
На сайте есть калькулятор расчета баллов. На картинках наглядно видны отличия двух платежных средств:
1. Кредитка с Пользой Gold.
Итого за месяц: 1 080 баллов.
2. Кредитка с Пользой Platinum.
Итого за месяц: 1 380 баллов.
Баллы конвертируются в рубли по курсу 1:1. Срок действия – 1 год с даты начисления баллов. Они переводятся в рубли и зачисляются на текущий счет клиента.
Для меня стоит непростая задача – выявить достоинства кредитных карт от Хоум Кредит Банка. Я увидела такие:
- Оформление кредитки по паспорту.
- Разнообразные условия бонусной программы.
Вот, пожалуй, и все. Поправьте меня, если я не права и что-то не заметила.
Недостатков получилось значительно больше, чем достоинств, и они более чем существенные. Изучение отзывов на портале Банки.ру нарисовало такую же картину. Многие пользователи отмечают некомпетентность сотрудников, нерасторопность в решении проблем, которые возникают слишком часто.
В конце статьи я изменю своим принципам и выскажу собственное мнение об этой карте. Из всех рассмотренных мною ранее это самое неудачное предложение.
Преимуществ по сравнению с другими карточками практически нет, а недостатки существенные. Как пользователь интернета отмечу отвратительное оформление сайта. Мне пришлось из таких глубин доставать нужную информацию, что создалось ощущение, что ее специально спрятали.
Закажите кредитную карту в другом банке. Лучшие кредитные карты с выгодными условиями я уже рассматривала.
Не согласны со мной? Добро пожаловать в комментарии.
Карта рассрочки Свобода Хоум Кредит банка появилась третьей, после запуска конкурентов – Совести и Халвы.
В отличие от карт Совкомбанка и КивиБанка новинку можно использовать в любых магазинах и для любых покупок.
Суть карты – в ее безграничном действии – если вы много покупаете: в интернете, в самых разных оффлайн магазинах, в России и зарубежом – эта карта станет надежным помощником и партнером.
В этой статье вы найдете практические советы – как пользоваться картой рассрочки Хоум Кредит правильно, чтобы покупки приносили лишь радость!
При оформлении карты рассрочки клиент получает первичный кредитный лимит. Он назначается банком в пределах от 10 000 рублей до 300 000 рублей. С хорошей кредитной историей и высокими доходами можно получить высокий лимит и наоборот. Вот эта сумма и тратится на покупки в магазинах.
Главное преимущество карты – беспроцентная рассрочка на любой товар от 3 месяцев и выше. Это значит, что вы можете прийти в любой магазин, где принимают к оплате любые пластиковые карты и купить товар, расплатившись карточкой от Хоум Кредит.
- В любых магазинах с терминалами оплаты банковскими картами;
- В интернет магазинах – возможно, понадобиться оформить именную карту, так как для оплаты в интернете часто требуется ввести CVC код с обратной стороны карты. По умолчанию, выдается неименная карта. Именная оформляется в течение 1-2 недель бесплатно;
- Зарубежом – так как карта имеет международную платежную систему Visa;
- В любых салонах услуг;
- В продуктовых магазинах и многих других.
Самые известные и популярные партнерские магазины карты рассрочки:
Подробнее прочитать про магазины можно в этой статье. Там же можно найти полный список магазинов.
В момент оплаты магазин получает полную стоимость покупки из средств на карте. Списываемая сумма автоматически (без участия клиента) оформляется на карте как рассрочка.
Если магазин входит в состав партнеров банка – рассрочка может составлять от 4 до 12 месяцев. В любых других магазинах – 3 месяца.
Сумма покупки делится равными частями на количество месяцев рассрочки. Первоначальный взнос платить не нужно – оплата начнется со следующего месяца.
Допустим ситуацию, когда на карте лимит 50 000 рублей. А товар, для примера, стоит 60 000 рублей и период рассрочки 5 месяцев. И в таком случае можно оформить его в рассрочку. Для этого понадобится:
- Внести на карту любым удобным способом еще 10 000 рублей собственных средств (о том, как пополнять карту написано ниже);
- Оплатить покупку в магазине картой;
- 10 000 будут просто списаны в счет покупки, а остальные 50 000 будут оформлены в рассрочку на те самые 5 месяцев. И со следующего месяца нужно будет вносить на карту по 10 000 рублей.
В целях безопасности средств клиента карты банка выпускаются неактивированными.
- Заполнение обязательных полей – номер карты (первые и последние цифры), номер паспорта, код с картинки;
- Получение на указанный телефон и ввод в необходимое поле кода активации;
- Получение ПИН-кода к карте (его нужно будет вводить при оплате товаров в магазинах) – запомните его и никому не называйте.
После активации карты Хоум Кредит можно приступать к попкупкам.
Пин-код получает при активации карты или в офисе банка. Пин-код является секретной информацией и не полежит передаче другим лицам. В случае утери пин-кода его можно восстановить – процедура восстановления бесплатна любое количество раз.
- Обратиться в ближайшее отделение банка с паспортом;
- Написать заявление по предоставленному образцу (необходимы паспортные данные);
- Новый ПИН-код будет направлен по Почте России на Ваш адрес заказным письмом.
- Видеть текущий баланс карты;
- Узнавать максимальный кредитный лимит карты – банк периодически его корректирует. Если клиент активно пользуется картой – лимит повышается, если редко пользуется и малыми суммами – лимит понижается;
- Отслеживать все покупки и суммы покупок;
- Получать выписку по своим ежемесячным платежам;
- Получать информирование – когда и какую сумму нужно внести на баланс карты;
- Погашать задолженность карты рассрочки с помощью другой карты от банка Хоум Кредит.
У карты рассрочки есть также бесплатное СМС-информирование, которое не даст вам пропустить срок очередного платежа по рассрочке.
Для входа в личный кабинет воспользуйтесь ссылкой mycredit.homecredit.ru.
Чтобы войти в личный кабинет нужно ввести номер телефона, привязанный к карте рассрочки (указывается во время оформления карты), дату рождения и проверочный код с картинки. На телефон придет смс с кодом для входа.
Посмотреть в удобном виде выписку по платежам по карте рассрочки можно там же, в личном кабинете карты. Как войти в личный кабинет читайте выше.
Для понимания процесса расчетов по карте рассрочки необходимо знать, что банк использует 2 понятия:
- Расчетный период – 30 дней, в течение которых совершаются покупки. В конце этого периода все покупки делятся на количество месяцев рассрочки, и формируется отчет – сколько и когда необходимо заплатить. Расчетный период повторяется каждый месяц – так как покупки совершать можно всегда, лишь бы был остаток на карте.
- Платежный период – 20 дней после каждого расчетного периода. В это время нужно внести на карту очередной платеж.
Расчетный срок отсчитывается с 5, 15 или 25 числа месяца. Дата начала расчетного периода зависит от даты оформления карты клиентом.
В этом случае на остаток долга будут начисляться проценты – 29,9% годовых. Каждый день, до пополнения карты. После пополнения проценты прекращают начисляться.
Штраф за просрочку не предусмотрен.
Для пополнения карты можно использовать любой удобный способ из нижеперечисленных.
- В офисах банка Хоум Кредит;
- В терминалах банка;
- В банкоматах Хоум Кредит;
- С другой карты Хоум Кредит банка через приложение или личный кабинет.
- В отделениях Почты России;
- Переводы из других банков;
- В партнерских точках пополнения – Связной, МТС, Золотая корона и тд.
На карту рассрочки Хоум Кредит банка можно вносить свои денежные средства, но вывести их оттуда – обналичить нельзя.
Деньги с карты можно потратить только на покупки. В крайнем случае, для обналичивания средств с карты можно купить товар и перепродать его.
Обналичить собственные средства позволяет только карта рассрочки Халва от Совкомбанка.
Для закрытия счета карты рассрочки Хоум Кредит необходимо лично с паспортом обратиться в отделение банка. Там клиент напишет заявление на аннулирование карты и вернет саму карту банку, так как она является его собственностью.
Внимание! До закрытия карты необходимо внести все необходимые платежи.
Судя по отзывам пользователей новая карта стала еще удобнее и проще в использовании чем ее конкуренты – Совесть и Халва. Возможность покупать в любых магазинах с беспроцентной рассрочкой привлекает многих людей. Главное в использовании подобных карт – не делать покупки больше своих возможностей и вовремя вносить платежи.
Желаем вам удачных покупок! Свое мнение вы можете написать в комментариях к этой статье.