Преимущества кредитных карт банка Открытие
В статье описываются преимущества кредитных карт банка Открытие, сравниваются условия обслуживания. Приводится подробная информация о требованиях банка к заёмщикам, как правильно оформить заявку на кредитную карту банка Открытие онлайн.
Статья поможет выбрать и выгодно использовать кредитную карту банка Открытие.
Открытие относится к крупнейшим банковским учреждениям России. Клиентская база насчитывает более трёх миллионов частных лиц. В банке Открытие предлагаются различные кредитные продукты, в том числе обширная линейка кредитных карт, с разнообразными программами обслуживания.
Стандартные кредитные карты оформляются в банке Открытие наряду с премиальными. Минимальный лимит составляет сорок тысяч рублей.
- Виза Classic.
- Виза Gold.
- МастерКард World.
- МастерКард World Золотая.
Помимо разницы в лимитах кредитования стандартные и премиальные карты отличаются минимально установленными процентными ставками. Для стандартных кредитных карт в Открытии действуют ставки, начиная от 18,90 — 19,90 процентов годовых – в зависимости от категории карты, и пониженные ставки для премиальных карт – от 17,90. Максимальная ставка ограничена значением 31,90 – 32,90 процента годовых для карт из стандартного набора, и чуть ниже – 30,90 процентов годовых по премиальным кредиткам.
Минимальный установленный ежемесячный платёж 5 процентов от суммы задолженности, плюс начисленные проценты.
После внесения денег на карту можно вновь пользоваться деньгами банка в пределах установленного лимита.
По кредиткам действует льготный период до пятидесяти пяти дней, в течение которого можно погасить задолженность без уплаты процентов, при условии, что будет внесена вся сумма задолженности. Льготный период действителен только для безналичной оплаты по карте. За выдачу наличных денег с кредитной карты банк Открытие взимает комиссию в размере 4,9 процента, но не менее 490 рублей.
К карте подключается услуга СМС-оповещения о совершённых операциях, для золотых и премиальных карт бесплатно, а для владельцев классических карт ежемесячная плата за услугу составляет 59 рублей.
Прежде чем оформлять заявку, необходимо ознакомиться с предъявляемыми к заёмщикам требованиями.
Кредитка выдаётся лицам не младше 21 года и не достигшим 68 лет. Для заказа карты требуется подтвердить свой доход любым из следующих способов:
- справка формы 2-НДФЛ;
- справка о доходах по форме банка;
- любой другой документ, подтверждающий доход заёмщика.
При этом предоставленный документ должен свидетельствовать о том, что получаемый доход не ниже планки 25 000 рублей. Регистрация в регионе, где присутствует банк, обязательна.
Общий трудовой стаж от одного года, а на текущем месте работы нужно отработать хотя бы 4 месяца.
При соответствии вышеперечисленным требованиям, можно приступать к оформлению заявки, доступно три способа:
Линейка кредитных карт
Заполняется запрашиваемый лимит, Ф. И. О., пол, дата рождения, название города для получения карты, адрес электронной почты и стаж трудовой деятельности у нынешнего работодателя.
После заполнения полей откроется следующая страница для ввода паспортных данных, заполнение в строгом соответствии с документом, удостоверяющим личность. При наличии на 19-й странице штампа с реквизитами прежнего паспорта, эти данные заполняются тоже. Заполняется адрес регистрации и дата прописки. Указывается место жительства, если проживание не по прописке. Заполнение номера СНИЛС позволит ускорить рассмотрение заявки. Указывается сотовый телефон, на который банк вышлет сообщение с кодом подтверждения. После ввода кода в течение 2 минут обрабатывается онлайн-заявка.
По ссылке открывается страница, где заполняются сведения о полученном образовании, семейный статус и количество иждивенцев. Требуется оставить дополнительный контакт для связи (из числа родственников, коллег, знакомых). Также заполняются данные о работе:
- стаж на текущем месте и в общем;
- наименование работодателя;
- контактный телефон и адрес;
- занимаемая должность;
- количество сотрудников;
- к какой сфере относится предприятие.
- доходы на рабочем месте по совместительству;
- пенсию;
- регулярные пособия;
- алименты;
- доходы от сдачи жилья в аренду.
При наличии права собственности на недвижимость, указывается вид имущества (комната, дом, дача, коттедж, гараж, нежилое, коммерческое помещение, земельный участок, квартира). Также отмечается автомобиль в собственности.
В случае успешного заполнения требуемых полей откроется страница с данными по карте для проверки имени на карте (латиницей), потребуется придумать и указать кодовое слово, которое понадобится для идентификации при звонках в банк.
По итогам заполнения при предварительном одобрении банковский сотрудник свяжется с клиентом, документы нужно донести в выбранное отделение, после их рассмотрения принимается окончательное решение о кредитовании.
Бесплатная доставка карты лично на дом доступна в тридцати шести крупных городах РФ.
За обслуживание кредитной карты установлен тариф 400 рублей, за дополнительную плату подключается пакет привилегий, в рамках которого за совершённые покупки происходит начисление бонусов, которые расходуются на путешествия, отдых в отелях, заправку автомобилей – в зависимости от выбранной категории карты.
Как по стандартным, там и по премиальным кредитным картам банка Открытие действуют специальные предложения.
Часто путешествующим стоит присмотреться к пакету карт Travel (Виза Classic, Gold и Signature) c разнообразными преимуществами:
Клиентам авиаперевозчика UTair рекомендуется приглядеться к картам пакета UTair (МастерКард World, Золотая, Black Edition). Оформив кредитную карту в банке Открытие, клиент получает возможность копить мили за покупки. Мили расходуются на полёты, повышение класса обслуживания на борту авиалайнера, на проживание в гостиницах – партнёрах указанной программы.
Автолюбителей заинтересует Автокарта, по которой осуществляется возврат денег (cash back) 3% за покупки на АЗС, парковках, мойках машин и дорогах с платным проездом. Перечисленный набор услуг обойдётся в сумму 2590 рублей.
Бесплатная доставка карты лично на дом
Для тех, кто предпочитает передвигаться железнодорожным транспортом, подойдут кредитные карты РЖД банка Открытие. За покупки по карте начисляются бонусы, которые принимаются в счёт оплаты билетов на поезд. Выпуск стандартной кредитки обойдётся в 590 рублей. За подключение пакета привилегий по золотой кредитной карте банк установил тариф 2590 рублей. Держатель карты при поездках за рубеж может не беспокоиться о медицинских расходах, поскольку этот тариф предусматривает бесплатную медицинскую страховку.
Премиальные карты, помимо бесплатной страховки, предусматривают обслуживание в бизнес-залах по программе Priority Pass, а также услуги консьержа. Стоимость подключения составляет 5590 рублей.
За покупки по Смарт-карте осуществляется возврат денег до полутора процентов, существует возможность увеличить сумму процента к возврату: в период действия акций банк начисляет за покупки в определённых категориях вплоть до 10%. Стоимость годового обслуживания Смарт-карты составляет 590 рублей. Стоимость набора услуг обойдётся владельцу в 190 рублей ежегодно, годовая комиссия за осуществление расчётов по карте составляет 400 рублей.
- повышенные бонусы за проводимые в торговых точках платежи по кредиткам в день рождения;
- скидки на трансферы и компенсации за отмену рейсов;
- скидки в организациях торговли и услуг;
- увеличение бонусов за покупки в магазинах.
Оформлять кредитную карту рекомендуется после внимательного изучения условий обслуживания в банке Открытие. Знание преимуществ и тарифов принесёт максимальную выгоду при пользовании кредитной картой.
Кредитная карта: честная услуга или обман? Ответ в следующем видео:
Заметили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl+Enter, чтобы сообщить нам.
Некоторое время назад банк Открытие имел в арсенале моментальный кредитный пластик. Максимальный лимит карточки составлял полмиллиона рублей. Кредитка выдавалась на следующих условиях:
Для оформления моментальной карточки требовалось предъявить всего два документа. По сути, карта была одновременно кредитной и дебетовой. На ней допускалось держать личные средства. За снятие собственных сбережений комиссия не взималась. При обналичивании денег за счет кредитного лимита приходилось уплачивать 3,5% от запрашиваемой суммы. Сегодня оформить кредитку с моментальным решением нельзя, однако Открытие предлагает клиентам несколько интересных кредитных карт, которые выдаются достаточно быстро.
Универсальная кредитка платежной системы Visa Gold или MasterCard World. Предполагает разовое взимание комиссии в размере 500 рублей за выпуск пластика. Обслуживание карточки осуществляется совершенно бесплатно. Основные условия кредитной Opencard:
- лимит до 500000 руб.;
- кэшбэк до 11%;
- льготный период – до 55 суток;
- срок действия – 4 года;
- годовая ставка от 19,9% до 29,9% годовых.
Неустойка за нарушение сроков исполнения кредитных обязательств перед банком начисляется по ставке 0,05% от суммы просрочки за каждый ее день.
Банком рассчитывается минимальный платеж, обязательный к внесению на счет. Ежемесячно придется возвращать 5% от суммы накопившегося долга + проценты, начисленные на задолженность за отчетный период. Комиссия за снятие наличности за счет средств лимита составит 3,9%+390 рублей. Также предусмотрены месячные лимиты на снятие с кредитки. В день допускается обналичивать не более 200000 руб., в месяц до одного миллиона руб.
Кредитная карточка Travel будет интересна гражданам, которые часто путешествуют. За траты по кредитке начисляются бонусные рубли, которыми можно оплатить авиабилеты или бронь номеров в гостинице. Банк Открытие предусматривает три типа карты.
Вне зависимости от тарифа карты Travel, льготный период составляет до 55 дней.
При снятии наличных с кредитной карты Travel придется уплатить 3,9% от суммы + 390 рублей вне зависимости от подключенного тарифа. Лимит на обналичивание един – не более 200 тысяч в сутки и 1 млн. руб. в месяц. Минимальный обязательный взнос рассчитывается как 5% от накопленного долга плюс насчитанные проценты.
Идеальное предложение для автолюбителей. За покупки по кредитной карте Лукойл начисляются баллы, которые можно расходовать на оплату топлива для своего авто. Условия предоставления карты будут немного различаться в зависимости от ее типа.
- Стандартная кредитка предполагает лимит до 500 тысяч рублей. Ставка исчисляется от 19,9%. Годовая плата за обслуживание пластика 990 рублей. После первой покупки на бонусный счет держателя зачислятся 200 приветственных баллов.
- Оформив золотую кредитку, можно рассчитывать на максимальный лимит в 500000 руб. Процентная ставка немного ниже – от 18,9%. Ежегодно за обслуживание придется отдавать 2990 рублей. После первого расходования денег с карты будут начислены 300 бонусных баллов.
- Премиальная кредитная карта располагает увеличенным лимитом – до 1млн. руб. Годовая от 17,9%. Плата за годовое обслуживание составляет 5990 руб. На бонусный счет зачисляются 600 приветственных баллов.
Грейс-период фиксирован, до 55 дней. Именно столько времени отводится держателю на погашение задолженности перед банком. Если сумма будет внесена в полном объеме, процент за пользование деньгами не взимается.
Хотя вышеописанные кредитные карты не являются моментальными, получить их можно достаточно быстро. Оформление кредиток в Открытии не затягивается надолго, а обычно происходит в кратчайшие сроки.
- паспортные данные;
- действующий номер телефона;
- желаемую платежную систему;
- тип кредитки;
- каким способом вам будет удобно получить пластик и пр.
Заполнение анкеты происходит в 6 шагов, каждый из которых прост и понятен. Формирование заявки отнимет у вас не более 10-15 минут. Также нужно не забыть дать банку согласие на обработку введенных вами сведений.
Банк Открытие допускает заменить справку 2-НДФЛ другими документами, которые могут подтвердить финансовое положение потенциального заемщика. Разрешено представить на рассмотрение загранпаспорт с отметками о выезде за рубеж или документы на личную недвижимость, автотранспортные средства.
Основным условием кредитных карт Банка Открытие будет принадлежность потенциального заемщика к категории зарплатных клиентов. Только им оформляются кредитки в этом банке.
Зарплатным клиентам предлагается несколько видов кредитных карт Банка Открытие. Условия получения и дальнейшего пользования предполагают наличие гражданства РФ и постоянного места работы с определенным уровнем дохода.
В зависимости от финансовых возможностей клиенту предлагается одна из ко-брединговых кредиток категории:
К ним подключаются тарифные планы (соответственно):
Все кредитные карты Банка Открытие ко-брединговые, что дает владельцу возможность получения бонусов по программе лояльности при их использовании. Некоторые карточки выпускаются только в рамках одного или двух ТП.
Выберите кредитную карту Банка Открытие с наиболее выгодными для вас условиями пользования
Для всех кредитных карт Банка Открытие условия пользования будут общими по следующим пунктам:
- Срок действия: 4 года;
- Льготный период: 55 дней, распространяется только на безналичные операции;
- Транзакции: с комиссией в 4,9% (минимум 490 руб.) вне зависимости от способа снятия денежных средств;
- Минимальная сумма кредитного лимита: 40 тыс. руб.;
- Предельно доступные суммы: для стандартных карт – 100 тысяч рублей, для золотых – 300 тысяч рублей, для премиальных – до 1 млн. руб. Для всех кредиток кроме Автокарты предусмотрено увеличение суммы кредитного лимита по предложению банка до 500 тыс. руб. (ГОЛД, Классик) или 1,5 млн. (для премиальных).
- Процентные ставки: по условиям получения кредитных карт Банка Открытие категории Голд и Стандарт для всех установлена единая процентная ставка 29,9%. Кредитки Премиум Аэрофлот, Лукойл, Travel и UTair выдаются под 27,9%.
По условиям пользования кредитных карт Банка Открытие стоимость обслуживания и предоставляемые сервисы следующие:
- Стоимость годового обслуживания: для кредиток с тарифным планом базовый: 590 рублей; для ТП Оптимум: 2590 рублей; для тарифного плана Премиум карт UTair и Аэрофлот: 9590 рублей, для Travel и Лукойл: 5590 рублей.
- Подключение дистанционных сервисов (мобильное приложение, Интернет-банк и СМС-инфо) – бесплатно. Абонплата в 59 руб. ежемесячно за СМС-информирование предусмотрена только для классических кредитных карт.
- Запросы баланса в собственных банкоматах: бесплатно.
- Пополнение в собственных банкоматах/терминалах: бесплатно.
В рамках ТП/категории кредитки предусмотрен соответствующий уровень банковского обслуживания и бонусы от платежной международной системы Виза или МастерКард, выпустившей карту.
В Банке Открытие для кредитных карт условия получения и пользования предполагают выпуск ко-брединговых продуктов в рамках одного из тарифных планов.
UTair. Кредитная карта с начислением приветственных миль по программе лояльности UTair STATUS в соответствии с тарифным планом: за каждые потраченные 50 руб. начисляется 1, 1,5 или 2 мили для ТП базовый, оптимальный или премиум. Приветственные мили в размере 1000, 1500 или 2000 соответственно.
Условия начисления бонусных баллов по кредитной карте UTair
Travel. Условия пользования данным пластиком предполагают начисление по 200, 300 или 600 приветственных миль и по 1, 1,5 или 2 за каждые 100 руб. на кредитки Стандарт, Голд или Премиум соответственно.
Начисление баллов при оплате покупок картой Travel
Лукойл. Программа лояльности предполагает получение баллов за оплату покупок/услуг на одноименных АЗС: 1 балл за каждые 50 руб. вне зависимости от категории карточки, 1 балл за каждые 60, 75 или 100 руб. для кредиток Стандарт/Голд/Премиум. Приветственные баллы – 200, 300 или 600 соответственно.
Правила получения бонусов по кредитной карте Лукойл
Аэрофлот. На кредитки в рамках ТП Оптимальный и Премиум начисляется 500 и 1000 приветственных миль, 1,35 и 1,65 при оплате билетов на aeroflot.ru. Акционное предложение с апреля по июнь: дополнительно по 0,65 и 1,35 миль при обороте по картсчету 75 000 и 150 000 соответственно за 3 указанных месяца. Кредитки Аэрофлот выпускаются только в 2-х указанных категориях.
Бонусные мили по карте Аэрофлот
Автокарта. Выпускается только в рамках одноименного тарифного плана (соответствует ТП Оптимальный) карта категории Голд. Предполагает получение cash-back в размере 3% от затрат на АЗС, автомойках и ТО.
Таковы условия кредитных карт Банка Открытие. Поскольку кредитки предоставляются только зарплатным клиентам, процедура оформления максимально упрощена. Заявку можно оформить в режиме онлайн или по телефону. Одобрение – максимум 5 дней.