Всем привет! В предыдущей статье мы познакомились с кошельком МТС-деньги, научились входить в личный кабинет. Развитием кошелька является банковская карта, которая привязана к этому кошельку. Например, на Яндексе так же есть возможность выпустить к кошельку классическую международную карту. Тем самым расширяется география пользования кошельком. Ведь такая карта принимается уже при международных расчетах и во всех интернет магазинах.
А это значит, что возможности безналичных расчетах значительно расширяются. Можно снимать деньги через любой банкомат, можно совершать переводы на любые карты. Повышается удобство пользования.
Но карта может пригодиться именно для безналичных расчетов. А практически все операции по карте можно совершать через Интернет, онлайн. Можно оформить карту дома в личном кабинете МТС и потом после одобрения обратиться в салон МТС предъявить паспорт и код полученный по СМС. Сегодня будет краткий обзор банковских продуктов от МТС:
Ведь классические карты дороги. Выпуск такой карты обычно стоит около 350 руб, плата за годовое обслуживание может доходить и до 1000 рублей в год. А абонентам МТС будут скидки. Это только один из примеров.
Все банки любят предлагать конечно же в первую очередь кредитные карты, ведь основной доход банка — кредитование. В личном кабинете МТС предлагают пока только один чисто дебетовый продукт. Все остальные позволяют брать в долг, а начнем мы с флагмана — карты МтС Уйкэнд. Основные моменты мы уже увидели, 5% возврат с выплатой каждую пятницу, льготный период когда не начисляются проценты — 51 день.
Пополнять без комиссии можно с карт любых банков в кошельке МТС Деньги. Обратите внимание, платежная система выпускающая карту MasterCard, это важно, об этом будет рассказано ниже.
После нужно заполнить анкету и дождаться СМС или звонка. Для абонентов МТС первый год обслуживания данной карты бесплатно (нужно только отправить СМС с последними четырьмя цифрами паспорта на номер 333. Процентная ставка по кредиту от 21 до 31 %. У меня вышло 24,9 %., а лимит все же впаяли 50 000 руб. вместо желаемых 10 000. Но не 300 000!
Интересно что за снятие наличных в банкомате сторонних банков в РФ комиссия равна нулю, за исключением операций в кредит (3,9% +350 руб,), в зарубежных банках 1% + 100 рублей.
Следующий продукт — дебетовая карта МТС деньги уикэнд. Главное ее отличие — она дебетовая, по ней невозможно кредитование, денег для на ней нет . Можно использовать ее в качестве сберегательного счета — у нее высокий процент на остаток . Каждую пятницу выплачивается кэшбэк.
Второе главное отличие — платежная система Visa. Это имеет значение, если Вы собираетесь путешествовать за границей. При путешествиях в Европу выгоднее оформлять Master Card, так как рубли будут конвертироваться в Евро при расчетах. Visa сначала переведет рубли в доллары, а потом в Евро. Вы потеряете больше при таком обмене. Нужно уточнять этот момент при оформлении заявки, когда вам позвонит оператор.
Итак, эта карта дешевле — 299 рублей. Плата за обслуживание может быть разбита на 12 месяцев и нулевой при актином пользовании. Активное использование подразумевает покупки в определенных перечнем местах на сумму не менее 15000 руб или наличие неснижаемого остатка на карте в размере 30 000 рублей.
Получение наличных бесплатное в любом банкомате на территории РФ, что неплохо. При остатке свыше 300 000 руб. процентная ставка снижается до 4%, что логично. Как и в предыдущем примере кэшбэк точно такой же, выплачивается по пятницам и по отдельным перечням определенным Программами.
Интересное предложение, которое может заинтересовать абонентов МТС — это карта СМАРТ -деньги. Это универсальная банковская карта для расчетов и по которой возможен кредит. То есть по сути — это кредитная карта.
Как всегда, сначала нас заманивают преимуществами бесплатного обслуживания для абонентов МТС и скидки на абонентскую плату держателей определенных тарифов. Давайте разбираться, в чем подвох.
Либо собственных средств на карте у вас должно быть от 50 000 до 100 000 рублей в виде неснижаемого остатка. Так как на тарифы абонентская плата начисляется ежемесячно, одно из этих условий должно выполняться ежемесячно. Обслуживание карты для абонентов МТС бесплатное (начиная со второго года обслуживания).
Кстати, карта для абонентов других операторов будет стоить 99 рублей, если номер будет указан в программе для вознаграждения. Но плата за выпуск карты равна 199 рублям даже для абонентов МТС. Конечно, по такой карте возможны акции и скидки в будущем при ее использовании для ее продвижения на рынке.
Интересна так же заявленная процентная ставка — ноль процентов при условии полного погашения в льготный период кредитования. По истечении этого срока размер ставки 10%. Это интересно. Комиссия за получение наличных через все банкоматы на территории РФ так же не взимается. Процедура оформления карты в личном кабинете так же визуально отличается от обычной:
Здесь пользователь заполняет уже заявку, а не анкету. Посмотрим что получится, изменять кредитный лимит система дает. Регистрация этой карты происходит на странице МТС-Банка и если вы делаете процедуру в первый раз, или в нерабочее время то это может быть дольше чем 10 минут. Никакие программы вознаграждения не затрагивают эту карту. Вы не вернете по нее кэш и не получите скидок за пользование услугами.
После заполнения анкеты происходит следующее. С вами связывается специалист, уточняет детали, и вам приходит СМС одобрено, или СМС неодобрено. Вот такая интересная линейка банковских продуктов у МТС на момент написания данной статьи. Я не касался платы за перевод с карты на карту, так как если честно до конца не разобрался. Так что кто в курсе — пишите в комментариях, что и как с комиссией за переводы.
В остальном — карты не отличаются от карт других банков, на каждую основную можно выпускать дополнительные, есть свои цены за перевыпуск, экстренное снятие наличных без карты или через импринтер…Все стандартно. Более подробно узнавайте все через личный кабинет. А на сегодня у меня все, пока.
Удивить сегодня клиентов картами с кэшбэком трудно. Во всех банках потребителям предлагаются подобные финансовые инструменты. Поэтому учреждения пытаются чем-то выделиться, чтобы заманить потенциальных кредитополучателей и удержать постоянных клиентов.
Поэтому летом 2018 г. на рынке появилась кредитная карта МТС деньги Weekend. Она имеет кредитный лимит, по ней можно несколько раз в месяц получать кэшбэк и на карту разрешается класть собственные средства. Т.е., с помощью этой кредитки, по мнению банка, клиенты смогут неплохо экономить.
Так ли это на самом деле? Давайте разбираться.
Условия получения лояльные, поэтому кредитная карта МТС Деньги Weekend доступна многим гражданам РФ в возрасте 18-70 лет. Так как финансовый инструмент предлагается на 3 года, предельный возраст кредитополучателя не должен превышать 67 лет. Для получения карты нужно заполнить заявку, указав в ней следующие данные:
- ФИО
- Гражданство
- Пол
- Дату/место рождения
- Ежемесячный доход
- Желаемый лимит
- Статус регистрации
- Контактные данные
Это можно сделать в офисе финансового учреждения, через его сайт или посетить салон одноименного мобильного оператора. Процедура заполнения не займет более 10 минут. Если банк одобряет заявку, можно сразу забрать неименную карту. При желании получить именной банковский продукт, придется подождать 5 рабочих дней.
Из документов требуется только паспорт. Кредитная история заявителя обязана быть хорошей. Что касается кредитного лимита, то его устанавливает банк, отталкиваясь от ежемесячного дохода заявителя.
Платежный инструмент можно забрать в офисе банка/салонах связи МТС или заказать его бесплатную доставку на указанный адрес.
Кредитная карта МТС Деньги Weekend предполагает следующие тарифы и условия пользования:
- Предельная кредитная сумма – 300/400 тыс. для всех/зарплатных клиентов
- Ставка – 24,9-27%
- Грейс период, имеющий силу на безналичные расчеты в торговых сетях, — 51 день
- Минимальный платеж – 5%/месяц от суммы долга. Однако минимальная сумма не ниже 100 руб. при его пропуске клиента ждут штрафные санкции в 500 руб
- Штрафы за просрочку. При невыполнении держателем карты договорных обязательств банк ежедневно вычитывает от суммы просрочки 0,1%
За выпуск карты платить не надо, но за услуги полагаются следующие сборы:
- Обслуживание – 900 руб./год
- Обналичивание – 3,9% + 350 руб.
- Переводы в другие банки – 3,9% + 350 руб.
- Ежемесячная плата за СМС информирование – 59 руб. Первые 2 месяца услуга бесплатная
Итак, МТС Деньги Weekend кредитная карта у вас, как пользоваться ею.
Можно делать переводы. Предельная сумма одного перечисления клиенту МТС не должна превышать 300 тыс., а в месяц — 1,5 млн. Если средства переводятся в другое финансовое учреждение, сумма одного перевода снижается вдвое и можно делать до 50 операций ежемесячно. Однако максимальная сумма остается в 1,5 млн.
Теперь о снятие наличных с кредитной карты МТС Деньги Weekend. Можно снимать до 50/600 тыс. в день/месяц. Свои деньги разрешается обналичивать без комиссии
Отдельно отметим кэшбэк. Его размер зависит от категории покупки:
- 1% — любые приобретения по карте
- 5% — траты за обувь, одежду, спорттовары, оплата услуг такси, фитнес, ресторанов/кафе
- 9% — услуги клиник МЕДСИ
Возврат начисляется на карту за неделю и выплачивается каждую следующую пятницу. Деньги автоматически перечисляются на карточный счет. Максимальная ежемесячная сумма кэшбэка – 3 тыс. руб. Это не распространяется на переводы, обналичивание средств и покупки, не входящие в указанные категории.
Кредитная карта МТС Деньги Weekend имела в начале довольно странный льготный период.
Пока клиент не выведет кредитку на ноль в платежном периоде, невозможно начать новый грейс период. Календарный месяц является расчётным периодом. Платежный период продолжается до 20-го числа месяца, который идет за расчётным. Однако льготный период на операции, проведенные в платежном периоде, не имеет силы, если долг за расчетный период не ликвидирован.
Вот наглядный пример, чтобы вам все было ясно.
Предположим, расчетный период длится весь июль, 1-31 число. Следовательно, платежный период будет до 20 августа. Во второй летний месяц мы израсходовали 5 тыс. Чтобы не платить МТС проценты за использование его денег, погашение долга нужно осуществить до 20-го числа.
И пока задолженность не погашена, т.е., карта не выведена в ноль, любые покупки, совершенные в августе, не попадают под льготный период! Новый грейс период начинается только после окончания старого!
Однако с 1-го июля 2018 г. эта странность была ликвидирована.
Пополнение карточки – бесплатное. Есть несколько вариантов выполнения данной операции:
Достоинства карты Деньги Weekend:
- Быстрое оформление
- Отсутствие платы за выпуск
- Для оформления требуется только паспорт
- Лояльные требования банка к клиентам
- Наличие грейс периода
- Бесплатное обналичивание в любых банкоматах собственных денег. Эта опция будет полезной для владельцев кредиток банка Тинькофф
- Наличие кэшбэка
- Бонусы от платежной системы
- Кэшбэк действует не на все покупки
- При обналичивании своих денег сумма блокируется вместе с комиссией, которая потом пропадает
- Лимит невысокий. Только для зарплатных клиентов он достигает 400 тыс.
- Навязывается страховка
- Комиссия при обналичивании кредитных денег и на эту операцию не распространяется кэшбэк
Наш вывод следующий. Благодаря еженедельному кэшбэку, удобному пополнению и исправленному льготному периоду карте можно найти применение!
Электронный кошелек МТС Деньги, кредитная карта которого оформляется за несколько минут, поддерживают все современные терминалы. Оплата происходит в одно касание благодаря встроенному чипу в каждой карте.
Компания MTS предлагает пользователям современный сервис для объединения денежных средств и оплаты услуг в любой точке страны. Для создания кошелька достаточно пройти регистрацию на официальной страничке. Система создает счет и связывает его с номером телефона.
Оформить пластиковую карту можно:
Важно. При заполнении бланков в электронной версии или в точке продаж необходимо указывать данные из паспорта. Без заполнения заявки получить карту невозможно.
Компания МТС предлагает пользователям кошелька следующие виды карточек:
Карточки отличаются не только внешним оформлением, но и лимитом на снятие наличных, максимальной процентной ставкой по кредиту, условиями использования и выдачи.
При регистрации в кошельке, система МТС в автоматическом режиме генерирует номер счета и выполняет его привязку к телефонному номеру. Виртуальная карта имеет собственный номер, который соответствует наименованию счета и стандартные реквизиты.
Такой тип карты подойдет для:
- переводов денег за покупки в интернете;
- оплаты собственного кредита или пополнения мобильного номера;
- оплаты товаров и услуг в одно касание с помощью бесплатного приложения МТС Деньги.
Важно. Данный тип карты не является материальным носителем и не облагается ежегодными сборами для обслуживания. При онлайн – оплате с пользователя снимается комиссия, которая указывается в меню подтверждения платежа.
Пластиковая карта с дебетовым счетом выпускается в нескольких вариантах и подходит для оплаты услуг в магазинах, оборудованных банковскими терминалами.
В настоящее время оператор предлагает несколько дебетовых карт:
- МТС Деньги Weekend;
- МТС Smart Деньги.
Серия Weekend предназначена для пользователей, которые делают покупки в выходные дни. Программа предусматривает накопление баллов с покупок в пятницу, субботу, воскресенье до 5%. Дополнительный бонус – на остаток начисляется 6% при условии, что баланс карты более 1 000 рублей. Стоимость выпуска карты – 299 рублей. Обслуживание для абонентов МТС бесплатно, для пользователей других сетей – 99 рублей в месяц.
Дебетовая карта Smart Деньги выпускается за 199 рублей. Для абонентов MTS действует предложение по бесплатному обслуживанию и 100% скидке по оплате тарифов Smart и X. Пользователям сторонних операторов придется оплатить 99 рублей за обслуживание один раз в месяц.
Важно. Каждая карта оборудована автоматическим чипом для быстрой оплаты без ввода пароля. Дополнительно заказывать данную опцию не нужно.
Условия получения кредитных карт не отличаются от дебетовых. Дополнительно придется указать только примерную сумму заработной платы в месяц.
Пользователи кошелька могут заказать следующие карты:
- кредитная карта МТС Деньги Weekend;
- MTS Smart Деньги;
- Zero.
Серия Уикенд выпускается как в дебетовом, так и в кредитном варианте. Главным отличием является дополнительный льготный период кредитования на 51 день и до 299 999 рублей займа. Кэшбэк на покупки в выходные дни сохраняется. Стоимость выпуска составляет 299 рублей, а обслуживание – 900 рублей в год для всех пользователей. Остальные условия пользования не отличаются от дебетовой версии.
Карта Smart Деньги предлагается и в кредитном варианте. За оформление компания потребует 199 рублей. Отличием является полностью бесплатное обслуживание всех абонентов МТС. Для остальных привязана ежемесячная оплата в 99 рублей. При заказе карты пользователи получают лимит кредита в 299 999 рублей. При этом скидки на тарифы Smart и X в размере 100% сохраняются.
МТС Деньги Zero – выгодная карта, в которой отсутствует кредитная ставка. На снятие денег через терминалы комиссия составляет 0 %. Максимальная сумма, доступная для займа – 150 000 рублей. При наличии задолженности с пользователя автоматически списывается 30 рублей в день. Минимальный платеж по кредиту на карте Зеро – 500 рублей или 5% от суммы займа.
Важно. Условия кредитования и процентные ставки могут отличаться в зависимости от региона проживания, задолженности по прошлым периодам. Получить полную информацию можно по номеру 0890 или уточнить у сотрудника в офисе продаж. Увеличение кредитного лимита обговаривается индивидуально.
Для оформления карты можно воспользоваться вариантами:
- обратиться в точку продаж с паспортом;
- самостоятельно заполнить форму на страничке в интернете;
- выполнить заказ через приложение на телефоне.
Оператор выпускает стандартные версии карт – mastercard и виза платинум.
Для оформления через интернет-сайт:
Важно. Карта будет готова через несколько минут. Для получения нужно пройти в офис продаж и сообщить о заказе. Для получения нужно предоставить паспорт.
Для оформления через приложение МТС Деньги:
Получить готовую карту mastercard world или виза можно через несколько минут в отделении офиса MTS.
Пользователи активно используют электронные кошельки для оплаты услуг и контроля за расходами. МТС кошелек предлагается в виде приложения на телефоне и страницы в интернете. Благодаря пластиковой карте можно не только выполнять оплату, но и брать займы на выгодных условиях.